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1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财易错题集锦姓名：学号：得分：1、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是()。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率正确答案：A2、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14 岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出 国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A. 15200B. 24000C. 18200D. 26500正确答案：D3、设计一个家族信托需要考虑诸多因素
2、，下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人25、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没 有这样的（）。A.费用弹性B.费用刚性C.时间弹性D.时间刚性正确答案：C26、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于 衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资（）类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票正确答案：A27、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，
3、同时王 女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难， 则（）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母料和宣传材料正确答案：B266、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答案：D267、反映客户家庭还贷能力的指标是（）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率正确答案：D268、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限
4、度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离正确答案：D269、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标正确答案：D270、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为正确答案：D271、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式
5、约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式正确答案：D272、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费 上涨率为6%,何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%。A. 78415. 98B. 79063.21C. 81572. 65D. 94914. 93正确答案：D273、财产的种类不包括（）。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权正确答案：D274、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标
6、监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额正确答案：A275、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十 分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方 面的问题进行了咨询。A. 24694. 45B. 25167.91C. 25249. 54D. 26714. 78正确答案：C276、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（
7、）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得正确答案：B277、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（）。A.小于50%B.小于30%C.小于40%D小于20%正确答案：A278、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行 理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A. 13382B. 14185C. 14320D. 15036正确答案：B279、按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为（）oA.现货市场与期货市场B. 一级市场与二级市场C.货币市场与资
8、本市场D.股票市场与债券市场正确答案：A280、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。A. 10B. 20C. 15D. 25正确答案：CD.王女士的父母与何先生的父母正确答案：A28、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值 100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保 险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险
9、正确答案：A29、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平正确答案：D30、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）OA.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额正确答案：A31、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升正确答案：
10、D32、下列选项中，不属于银行代理国债的是（）：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债正确答案：D33、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是()oA.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况正确答案：B34、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社 或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间正确答案：A 35、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每
11、年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。A.321714B.320714C.322714D.323714正确答案：B36、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理正确答案：C37、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万 元，张先生20万
12、元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄 15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家 庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失正确答案：
13、A38、以下不属于补偿原则相关规定的是（）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益正确答案：D39、（）风险是债券投资者面临的最主要风险之一。A.价格B.法律C.信用D.汇率正确答案：C40、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品正确答案：B41、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界
14、定的定量方面的指标 是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案：D42、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才 能胜任，这体现了 () OA.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高正确答案：A43、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是()。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险正确答案：B44、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为
15、()oA. 6. 00%B. 4. 92%C. 5. 80%D. 5. 92%正确答案：D45、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先 生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元, 夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险正确答案：A 46、理财规划书中的投资规划建议不包括（）。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议正确答案：A47、（）是指当有规律性重复
16、一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则正确答案：D48、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这 体现了理财规划服务的（）。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性正确答案：B 49、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务正确答案：A50、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并 无特别要求，则A最适合投资（）。A
17、.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场正确答案：C51、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先 生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元,C.信托财产D.家族信托设立时间正确答案：D4、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等 材料在银行办理C.个人外币现钞存
18、入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件, 携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理正确答案：B5、()是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险正确答案：B夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险+住院险+住院津贴险B.意外伤害险+定期寿险+住院医疗C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险D.意外伤害险+意外医疗保险正确答案：c52、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线
19、下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化正确答案：D53、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照()方式继承。A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.推定继承正确答案：A 54、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以 活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年 末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回
20、报率为9%,退休后采取较为 保守的投资策略，假定年回报率为6%。A.677544B. 698756C.798446D.851564正确答案：D55、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以 ()作为单一考核和奖励指标的考核方法。A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力正确答案：B56、()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主正确答案：C57、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.3 倍B. 35 倍C. 36 倍D. 58 倍正确答案：C58
21、、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（）元。A. 30000B. 24000C. 20000D. 10000正确答案：A59、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于 （）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求正确答案：A60、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变, 李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退 休后每年需要生活费11. 5万元；按照经验寿命依据和
22、李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82 岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望 收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。A. 29B. 30C. 31D. 32正确答案：B61、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万 元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄 15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家 庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值3
23、0万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.正确答案：A62、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值 100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保 险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物正确答案：C63、下列不属于长期教育规划工具的是（）oA.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金正确答案：B64、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有（）的特点。
24、A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小正确答案：D65、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品正确答案：C 66、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（）以上为宜。A. 10%B. 40%C. 30%D. 50%正确答案：D 67、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、 精明生意人和企业主导型企业主，其中（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目
25、标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主正确答案：C68、基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（）。A.投资门槛低B.品种选择多C.专家理财D.灵活方便正确答案：A69、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标 是（）。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案：D 70、商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系
26、正确答案：D71、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金正确答案：B72、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应正确答案：B73、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平正确答案：D74、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份
27、在甲公司做了一份兼职 工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。A. 120B. 25C. 50D. 0正确答案：A75、工程项目未完工，劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的，承包人应当按照本账户标准的规 定，在（）内补齐账户中的资金。A. 5天B. 1天C. 28 天D. 30 天正确答案：D76、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今 年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A. 45. 22B. 50. 22C. 55. 22D. 60. 22正确答案：C77、()是由于市场利率变
28、化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险正确答案：B6、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（）。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任正确答案：B7、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己
29、的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素正确答案：C8、下列属于流动性资产的是（）。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款78、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资 者的当期收益率为（）。A. 9%B. 10%C. 11%D. 17%正确答案：C79、（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得正确答案：A80、人身保险新型产品的最大特点是（）：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C
30、.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来正确答案：D81、下列各项不属于责任保险主要险种的是（）。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险正确答案：A82、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。对于保险人来说，当（）时，可以与李太 太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的正确答案：B83、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业
31、务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为 其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务正确答案：B84、下列关于理财规划书的描述，错误的是()oA.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致正确答案：A85、以两个或两个以上被保险人中
32、至少还有一人生存为年金给付条件.且给付金额不变的年金保险为()oA.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金正确答案：B86、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出,不超过工资薪金总额的部分，准予扣除。（）A.2.5%； 2%B.2%；2.5%C. 2.5%； 3%D.3%； 2. 5%正确答案：B87、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出正确答案：B88、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是（）。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本
33、养老保险正确答案：D89、（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主正确答案：C90、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任 保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品 质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严 格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命正确答案：A91、下列关于ETF（交易所上市基金）的表述，不正
34、确的是（）。A. ETF与开放式基金有着本质区别B. ETF不可以用现金申购或赎回c. ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额正确答案：A92、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过（）人。A. 50B. 100C. 200D. 500正确答案：C93、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素, 以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。A.1071199B. 1124000C. 1263872D. 1186101正确答案：A94、根据经验法则，资
35、产负债率超过()，对普通家庭而言属于偏高。A. 50%B. 40%C. 20%D. 30%正确答案：A95、在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加 ()岁为准。A. 35B. 57C. 6-8D. 510正确答案：D96、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任 何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有正确答案：A97、李某是名
36、富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女 儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免 家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。A.家族信托的委托人一般是自然人B. 一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理正确答案：D98、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化 合约是期权合约。A. R布伦博格B.哈里马柯维茨C.F莫迪利安尼D.A安多正确答案：B99、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）
37、。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值正确答案：D100、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。A.又称利率风险B.当利率上涨时，债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大正确答案：B101、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前 月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济 支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身
38、寿险正确答案：A102、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万 元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会 以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计 划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A. 104555B. 84353C. 97332D.79754正确答案：C103、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回 报率7%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）A.无需再额外支付学费B
39、.会获得30万元的本息C.需要额外支付12. 75万元D.需要额外支付17. 25万元正确答案：C104、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数正确答案：D9、王先生去年初以每股20元的价格购买了 1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0.30元的红利, 年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A. 20%B. 23.7%C. 26.5%D. 31.2%正确答案：C10、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所正确答案：D11、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、
40、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下 不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真D.居民消费价格指数正确答案：B105、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是()。A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则正确答案：C106、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95. 02元，其到期收益率为()。A. 3. 24%
41、B. 7. 75%C. 6. 46%D. 8. 92%正确答案：B107、()是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊正确答案：C108、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业正确答案：B109、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（）元。A. 5200B. 4840C. 7200D. 4800正确答案：A110、我国目前政府规定的退休年
42、纪男性为（）岁、女性（）岁。A. 55 ； 65B. 60 ； 55C. 65 ； 60D. 62 ； 68正确答案：B111、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨 询有关问题。A. 6309B. 6993C. 7256D. 8439正确答案：A112、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化 合约是期权合约。A. R布伦博格B.哈里马柯维茨C.F莫迪利安尼D. A安多正确答案：B113、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券一普通股票一国债B.公司债券一国债一普通股票
43、C.普通股票f国债f公司债券D.普通股票一公司债券一国债正确答案：B114、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构正确答案：D115、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元, 并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元, 教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2. 76万元 c.不能满足，资金缺口为8. 60万元D.不能满足，资金缺口为9. 73万元正确答案：D116、属于家庭财产保险中一般可保
44、财产的是()。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B. 一盆花C. 一包现金D. 一把红木椅子正确答案：D117、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到 的风险种类是()oA.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险正确答案：D118、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万 元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希 望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建 议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30%用于退 休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只 股票型基金（记为基金W）； 一只公司债券（记为债券A）,票面利率为9. 5%, 10年期，每年付息一次；一只 国债（记为债券B）,票面利率为7. 5%, 10年期，每年付息一次。A. 110000B. 100000C. 135291D. 139271正确答案：B119、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心正确答案：B120、中小企业生产