《2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财常考点.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财常考点.pdf（106页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财常考点姓名：学号：得分：1、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入正确答案：B2、子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是（）A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为铺垫D.相互制约、相互影响正确答案：A3、财产保险合同的性质具有特殊性，即具有（）。A.补偿性B.给付性C.无偿性D
2、.有偿性正确答案：A4、李某是名富商，有 3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3 个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承正确答案：C5、王先生夫妇今年都刚过4 0 岁，年收入2 0 万元左右，打算6 0 岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为1 0万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命
3、可达8 0岁，并且现在拿出1 0 万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4 万元退休金.夫妻俩在退休A.2 0 1 9 7B.2 2 6 3 6C.2 3 9 0 3D.2 5 0 1 5正确答案：C6、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（）。A.保险公司不赔，因为小王已死亡B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益正确答案：D7、根 据“双十法则”，如
4、果郑先生夫妇家庭年收入为1 0 万元，则家庭所需的寿险保额约为（）万元,家庭每年保费支出约为（）万元。A.1 0 万元，1 万元B.2 0 万元，2 万元C.1 0 0 万元，1 万元D.2 0 0 万元，2 万元正确答案：C8、目前，建筑业劳务培训主要围绕（）个关键工种开展。A.1 3B.1 4C.1 5D.1 8正确答案：B9、当劳务分包人要求时，承包人应向劳务分包人提供一份（）或复印件，但有关承包合同的价格和涉及商业秘密的除外。A.中标的投标文件B.承包人中标通知书C.中标项目内容D.承包合同的副本正确答案：D1 0、2 0 1 1年6月何先生与王女士结婚，2 0 1 4年5月王女士作为
5、投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有正确答案：A11、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划正确答案：D12、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余正确答案：B13、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场正确答案：A1 4、在财产保险中，保险标的由于第
6、三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为（）。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位正确答案：D1 5、上官夫妇目前均刚过3 5 岁，打算2 0 年后即5 5 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8 万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存2 5 年，现在拟用2 0 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货正确答案：A1
7、6、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到1 5 岁期间为交费期，年交保费3 6 5 0 元，年初支付。1 8 岁至2 0 岁每年领取1 5 0 0 0 元大学教育金，年初领取；2 1 岁时领取1 5 0 0 0 元大学教育金和5 0 0 0 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2 8 8 1B.2 93 9C.3 0 3 8D.3 1 1 5正确答案：C1 7、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A.扩大了资金运用范围。B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高正确答案：D1 8、一种汇率通常有（）位有效数字。A.3B.4
8、C.5D.6正确答案：C1 9、下列不属于法律途径解决工资纠纷的是（）。A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制B.向当地劳动争议仲裁委员会申请仲裁C.向当地劳动保障监察机构举报投诉D.通过法律诉讼途径解决正确答案：A2 0、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到1 5岁期间为交费期，每年保费3 6 5 0元.年初支付。1 8岁至2 0岁每年领取1 5 0 0 0元大学教育金，年初领取；2 1岁时领取1 5 0 0 0元大学教育金和5 0 0 0元大学毕业祝贺金，年初领取。A.3 0 7 6 1B.3 1 46 0C.3 2 1 8 0D.3 3 0 4
9、6正确答案：D2 1、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命正确答案：A2 2、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（）以下的证券。A.B B B 级B.A 级C.A A 级D.A A A 级正确答案：A2 3、2 0 1 5 年底，张先生获得税前奖金1 2 0 0 0 元，
10、则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（）元。A.1 2 0 0B.3 6 0C.2 0 2 5D.1 0 0 0正确答案：B2 4、王先生夫妇今年都刚过4 0 岁，年收入2 0 万元左右，打算6 0 岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为1 0 万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达8 0岁，并且现在拿出1 0万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.9 0 9 2 8 6B.8 9 9 2 8 6C.8 8 9 2 8 6D.8 7 9 2 8 6正确答案：D2 5、关系营
11、销认为产品的价值既包括实体价值，也包括()oA.产品的包装B.附在产品之上的服务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值正确答案：B2 6、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是()oA.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得正确答案：C27、()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A.投资规划B.退休养老规划C.风险管理规划D.银行储蓄存款规划正确答案：B28、下列属于金融中介中交易中介的是()。A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人正确答案：D29、风险就是损失发生的
12、不确定性，这种不确定性不包括0。A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定正确答案：D3 0、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构正确答案：D3 1、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为1 0 0 0 0 元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.1 3 3 8 2B.1 4 1 8 5C.1 4 3 2 0D.1 5 0 3 6正确答案：B3 2、下列不属于国内外各
13、类专业理财证书“4 E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平正确答案：D3 3、邹明，4 0岁，月工资8 0 0 0元，参加了社会保险;妻子3 7岁，无工作收入;儿子1 3岁；一家三口目前月平均支出为2 5 0 0元。邹明的父亲6 7岁，母亲6 2岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益正确答案：D3 4、不可以申请公众责任保险的是（）A.工厂B.学校C.商店D.医生正确答
14、案：D3 5、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为1 8 0 0 0 元。A.增加B.减少C.不变D.不一定正确答案：C3 6、王先生夫妇今年都刚过4 0 岁，年收入2 0 万元左右，打算6 0 岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为1 0 万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达8 0 岁，并且现在拿出1 0 万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.1 2 0B.1 8 0C.2 0 0D.2 5 0正确答案：A3 7、教育投资规划在财务状
15、况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划正确答案：B3 8、紧急准备金可以以（）个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8正确答案：C3 9、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降正确答案：C4 0、王女士夫妇今年均为3 5 岁，两人打算5 5 岁退休，预计生活至8 5 岁，王女士夫妇预计在5 5 岁时
16、的年支出为1 0 万元，现在家庭储蓄为1 0 万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为 8%,退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。A.5 4 6 2 6.4 1B.5 4 6 6 2.4 1C.5 4 6 6 6.4 1D.5 5 3 7 1.4 1正确答案：D4 1、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法,不正确的是()。A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额+应收账款平均余额D.应收账款周转次数越
17、多，说明企业应收账款变现能力越强正确答案：A4 2、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人正确答案：D4 3、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5 万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于1 0 万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20 万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金
18、额不得低于3 0 万元人民币正确答案：D4 4、张先生夫妻目前均4 0 岁，预计退休年龄均为60 岁，儿子1 2岁，目前读初一。家庭年税后收人为3 0 万元，张先生20 万元，妻子刘女士 1 0 万元。家庭目前有房屋（市值）1 0 0 万元，汽车（折旧）1 0 万元，目前储蓄1 5 万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为1 2万元。其中，张先生个人年生活支出为4 万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6 万元，教育基金现值3 0 万元，退休基金夫妻二人计1 20 万元。A.B.C.D.正确答案：A4 5、邹明，4 0 岁，月工资8 0 0 0 元，参加了社会保险；妻子3 7 岁，无工作收入
19、；儿子1 3 岁；一家三口目前月平均支出为25 0 0 元。邹明的父亲67 岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在25 0元以内较合适正确答案：C4 6、周阳，3 8岁，月工资8 0 0 0元，参加了社会保险；妻子3 7岁，无工作收入；儿子1 2岁；一家三口目前月平均支出为25 0 0元。周阳的父亲6 8岁，母亲6 5岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿
20、险正确答案：A4 7、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是（）。A.证券市场线方程B.证券特征线方程C.资本市场线方程D.套利定价方程正确答案：A4 8、从 2 0 1 2 年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额1 0 万元的汽车财产险。在 2 0 1 4 年 2 月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2 0 1 5 年 1 月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，（）。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金正确答案：D4 9、教育
21、保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是（）。A.保费豁免是教育金保险的一个优势B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满3 0 天至2 2 周岁C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.教育金保险具有强制储蓄的功能正确答案：B5 0、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大正确答案：A5 1、（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。A
22、.奖金B.津贴C.基本薪酬D.非货币形式的满足正确答案：C5 2、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则正确答案：C5 3、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是（）。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具正确答案：D5 4、张先生夫妇今年均已4 0 岁，家里存款在5 0 万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1
23、万元，月花费近4 0 0 0 元。张先生和妻子计划在1 0 年后退休，假设他们退休后再生存3 0 年，且他们每年花费1 8 万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3 万元，每年还需要1 5 万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。A.1 5B.1 0C.1 4D.20正确答案：C5 5、周阳，3 8 岁，月工资8 0 0 0 元，参加了社会保险；妻子3 7 岁，无工作收入；儿子1 2岁；一家三口目前月平均支出为25 0 0 元。周阳的父亲6 8 岁，母亲6 5 岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是
24、周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益正确答案：D5 6、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下3 0 0万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（）应获得较多的遗产。A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定正确答案：B5 7、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D
25、.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡正确答案：A5 8、适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品正确答案：D5 9、教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以（）方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取正确答案：D6 0、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱正确答案：A6 1、下列选项中，关于避
26、税与节税的说法正确的是（）。A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响正确答案：B6 2、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期正确答案：C6 3、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9 个月后孩子出生。A.3 9 7 9 9 5B.3 8 7 8 9 5C.3 8 7 7 9 5D.3 6 7 6 9 5正确答案：A6 4、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。A.完全丧失劳动
27、能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息正确答案：B6 5、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢正确答案：B6 6、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费正确答案：A6 7、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期正确答案：B6 8、下列关于税务规划的说
28、法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作正确答案：C6 9、停工留薪期一般不超过（）。A.3B.6C.1 2D.2 4正确答案：C7 0、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%,表明该资产配置过去几年的实际收益率（）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8
29、%正确答案：C7 1、杨先生今年4 5 岁，打算6 0 岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要1 0 万元，杨先生预计可以活到8 0 岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出1 0 万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。A.1 2 4 5 0 7 5B.1 3 3 8 4 9 7C.1 5 8 5 4 8 9D.2 0 1 4 5 4 6正确答案：A7 2、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外
30、汇正确答案：C7 3、（）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。A.风险因素B.风险事故C.损失D.收益正确答案：A7 4、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6 个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩正确答案：A7 5、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包 括（）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离正
31、确答案：D7 6、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。A.收入与支出B.投资偏好C.健康状况D.风险特征正确答案：A7 7、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（）层次分析。A.企业B.工程项目C.工作岗位D.项目部正确答案：B7 8、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率正确答案：D7 9、有 A、B、C 三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C 为再保险公司，某企业引进了一套价值5 0 0
32、0 万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是（）。A.向A公司投保5 0 0 0 万元B.向A.B公司分别投保5 0 0 0 万元C.向C 公司投保5 0 0 0 万元D.向A.C 公司分别投保2 0 0 0 万元和3 0 0 0 万元正确答案：A80、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为1 2%,标准差为0.0 6,同期一年期定期存款利率为2.2 5%。则该基金组合的夏普比率是0。A.1.4 8B.1.5 4C.1.6 3D.1.82正确答案：C81、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。A.商业银行在开展个
33、人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料正确答案：B8 2、翟先生每月从单位获得工资类收入3 0 0 0 元，由于单位工资较低，2 0 1 9 年 6 月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4 0 0 0 元，可一直做到年底。A.4 5B.1 0 5C.1 2 0D.3 2 5正确答
34、案：C8 3、下列关于个人理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式正确答案：C8 4、今年5 0岁的张先生计划于1 0年后退休
35、，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为1 0万元,投资回报率一直为6乐 通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为7 0岁，目前所需筹集的养老金为（）A.69.1 2 65B.66.1 8 65C.8 6.5 8 9 2D.1 1 5.5 63 2正确答案：B8 5、下列不属于财政政策工具的是（）。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付正确答案：C86、关于健康保险，下列说法不正确的是()oA.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因
36、年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险正确答案：B87、()是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法正确答案：A88、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.555.55B.3 3 3.3 3C.2 7 7.7 8D.1 8 5.1 9正确答案：C8 9、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理正确答案：C9 0、中小企业的融资需求特点不包括（）。A.周期短B.频率高C.额度小
37、D.信用高）的有关规定。正确答案：D91、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的正确答案：A92、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少 于（）小时。A.20B.15C.10D.5正确答案：A93、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资正确答案：A94、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第
38、三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任正确答案：C95 一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位正确答案：D96、（）是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险正确答案：C97、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低正确答案：A98、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。A.2B.3C.4D.5正确答案：A99、进行技术分析的基础是（）
39、oA.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对正确答案：B1 0 0、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人正确答案：D1 0 1、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定（国发 2 0 0 5 3 8号）对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（）为基数，缴费每满1 年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的2 0%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工
40、资和本人指数化月平均缴费工资的平均值正确答案：D1 0 2、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口正确答案：B1 0 3、马先生今年5 0 岁，计划1 0 年后退休。已知投资回报率一直为6%,通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为8 0岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为8 0万元，那么其养老金的缺口为（）。A.2 5.3 6 5 4B.15.8 6 3 9C.18.2 3 6 5D.3 5.8 6 3 9正确答案：D104、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.
41、证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券正确答案：C105、商业银行个人理财业务的特点不包括()。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定正确答案：B106、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为1 0%,期限为10年，当市场利率为8%时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7正确答案：C107、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括0。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、
42、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构正确答案：D108、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱正确答案：A109、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.6 5 岁B.4 5 岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定正确答案：C
43、1 1 0、资本资产定价模型中的B系数，下列叙述正确的是（）。A.B系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.B系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.B系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.B系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大正确答案：B1 1 1、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇正确答案：C1 1 2、根 据 劳动合同法的规定，对于已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起（）内订立书面劳动合同。A.1个月B.1 5 天C.2个月D.3
44、个月正确答案：A1 1 3、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是（兀A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用正确答案：D1 1 4、下列关于遗嘱的说法不正确的是（）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思正确答案：A1 1 5、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9 个月后孩子出生。A.2 0.3 2B.2 1.3 2C.2 2.3 2D.2 3.3 2正确答案
45、：B116、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C,二年D.半年正确答案：B117、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望
46、她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划正确答案：D1 1 8、某民营企业的老板杨先生，现年4 0 岁，年收入约3 0 万元，但不稳定。杨太太，现年3 8 岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年1 3 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年7 0 岁，无任何收入来源。A.4;0,4B.4;3,6C.4 0;0.4D.4 0:3.6正确答案：C1 1 9、调解委员会调解争议的期限为（）。A.3B.1 0C.1 5D.3 0正确答案：D1 2 0、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银
47、行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全正确答案：C1 2 1、王某的养父母（收养关系成立）于 2 0 1 2 年同时去世，留有遗产1 0 0 万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2 0 1 5 年去世，留有遗产2 0 万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（）。A.1 0 0 万元B.2 0 万元C.1 1 0 万D.1 0 万元正确答案：A1 2 2、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下，收入高者，其消费性支出也会较高,但根据经验法则，在
48、没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过（）为宜。A.3 0%;5 0%B.5 0%;3 0%C.5 0%;7 0%D.7 0%:5 0%正确答案：D1 2 3、一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（）倍。A.1 0B.2 0C.3 0D.4 0正确答案：B1 2 4、2 0 1 3 年 1 月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5 年期的人寿保险，未指定受益人。2 0 1 5 年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是（）。A.陈甲既可以向医院索赔
49、也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人正确答案：D1 2 5、根据税法规定，下列说法错误的是（）。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业（公司）、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D.年所得1 2 万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报正确答案：D1 2 6、投资性负债占总负债的比例通常被称为（）。A.自用
50、性负债比率B.消费性负债比率C,流动性负债比率D.投资性负债比率正确答案：D1 2 7 Q D I I 为（）。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者正确答案：C1 2 8、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（）市场组合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于正确答案：C1 2 9、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括（）。A.非强制性B.企业行为C.政府行为D.不属于委托人的清算财产正确答案：C1 3 0、下列关于代理的说法，不正确的是（）oA.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法