《2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财考点总结.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财考点总结.pdf（106页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财考点总结姓名：学号：得分：1、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.1 2 8 6 3 2.7 5B.1 2 8 7 9 4.1 5C.1 3 2 6 7 0.2 5D.1 4 5 8 6 0.7 5正确答案：D2、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产
2、品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品正确答案：A3、王女士夫妇今年均为3 5 岁，两人打算5 5 岁退休，预计生活至8 5 岁，王女士夫妇预计在5 5 岁时的年支出为 1 0 万元，现在家庭储蓄为1 0 万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%,退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。A.5 4 6 2 6.4 1B.5 4 6 6 2.4 1C.5 4 6 6 6.4 1D.5 5 3 7 1.4 1正确答案：D4、假设陈先生上年度平均月薪为8
3、 0 0 0 元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1 5 0 0 元，统筹地职工上年度月平均工资为4 0 0 0 元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2 4 0 0 元、1 9 2 元B.6 4 0 元、1 9 2 元C.2 4 0 0 元、1 2 0 元D.6 4 0 元、1 2 0 元正确答案：B5、投资性负债占总负债的比例通常被称为（）。A.自用性负债比率B.消费性负债比率C.流动性负债比率D.投资性负债比率正确答案：D6、某客户周先生今年3 2 岁，妻子2 8 岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1 岁半的孩子，周先生年收入为1 6 0
4、000元，周太太年收入约为8 0000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是（）。A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费2 4 000元B.优先保障一岁半的孩子C.优先保障收入较高的周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出正确答案：B7、通 过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A.客户的健康状况B.客户的财产状况C.生命周期D.理财能力正确答案：C8、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是（）。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率正确答案：B9、商业银行应在向
5、信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.1 0C.1 5D.2 0正确答案：C1 0、王女士夫妇今年均为3 5岁，两人打算5 5岁退休，预计生活至8 5岁，王女士夫妇预计在5 5岁时的年支出为1 0万元，现在家庭储蓄为1 0万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%,退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。A.3 3 9 8 7 5 4B.3 5 9 8 7 5 4C.3 000000D.3 9 7 7 8 5 4正确答案：C1 1、下列各项所得中，适用于
6、减征规定的是（）。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得正确答案：C1 2、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A.5B.7C.1 0D.1 3正确答案：A1 3、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品正确答案：A1 4、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答案：A15、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的
7、一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加正确答案：B16、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式正确答案：D17、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是()。A.有形市场是指有固定的交易场所
8、、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易正确答案：B18、()是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率正确答案：D19、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能
9、力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料正确答案：B20、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率正确答案：D21、施工劳务单位招用的管理人员和劳务作业工人都必须依法订立并履行（）。A.安全合同B.人事合同C.劳务合同D.劳动合同正确
10、答案：D2 2、王先生夫妇今年都刚过4 0岁，年收入2 0万元左右，打算6 0岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为1 0万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达8 0岁，并且现在拿出1 0万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.9 0 9 2 8 6B.8 9 9 2 8 6C.8 8 9 2 8 6D.8 7 9 2 8 6正确答案：D2 3、邹明，4 0岁，月工资8 0 0 0元，参加了社会保险;妻子3 7岁，无工作收入;儿子1 3岁；一家三口目前月平均支出为2 5
11、 0 0元。邹明的父亲6 7岁，母亲6 2岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益正确答案：D2 4、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户正确答案：A2 5、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法
12、行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为正确答案：D2 6、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品正确答案：A2 7、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（）。A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差正确答案：A2 8、下列选项中，不属于保险的功能的是（）。A.资金
13、融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理正确答案：C2 9、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年5 0 岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年 4 5 岁，待业；儿子王华今年1 6 岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.4 5.2 2B.5 0.2 2C.5 5.2 2D.6 0.2 2正确答案：C3 0、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是（）oA.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿
14、保险更经济正确答案：C3 1、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（）。A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄正确答案：B3 2、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论正确答案：D3 3、王先生夫妇今年都刚过4 0岁，年收入2 0万元左右，打算6 0岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为1 0万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达8 0岁，并且现在拿出1 0万元作为退
15、休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.3 2 1 7 1 4B.3 2 07 1 4C.3 2 2 7 1 4D.3 2 3 7 1 4正确答案：B3 4、退休规划的原则不包括（）。A.适当性原则B.谨慎性原则C.平衡性原则D.尽早性原则正确答案：A3 5、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.1 0正确答案：D3 6、中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）A.利润率不稳定B.流动资金不足
16、C.信用级别低D.经营时间短正确答案：C3 7、2 01 5年3月，吕总欲为其公司的2 0名员工发放上一年度的年终奖，平均每人1 8 01 2元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1 0%；1 2 5B.3%；0C 1 0%；1 05D.3%；2 5正确答案：B3 8、家庭教育理财规划的核心是（）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划正确答案：D3 9、保险规划具有多方面的功能。其 中（）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能正确答案：A4 0、为了防范普通合伙人
17、侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告正确答案：A4 1、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场正确答案：A4 2、根据我国 合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用
18、格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式正确答案：A4 3、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是（）。A.学生贷款没有利息B.国家助学贷款利息全免C.国家助学贷款利息最低D.一般商业性助学贷款利息最低正确答案：A4 4、流动资金管理措施不包括（）。A.编 制 金 预 算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全正确答案：D4 5、小明离上大学的
19、时间还有1 0年，四年大学毕业后准备在美国读2 年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1 万元，在美国读硕士年学费现值20 万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30 万元。A.1.1 3B.0.0 7C.2.1 6D.1.4 8正确答案：D4 6、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（）。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息正确答案：D4 7、20 1 5 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值1 0 万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份
20、保险金额为5 万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为1 0 万元和1 5 万元，这样张先生就“放心了”。A.2 万元、2 万元、235 元B.5 万元、1 万元、0 万元C.1 万元、2 万元、3 万元D.3 万元、6 万元、1 2万元正确答案：B4 8、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答案：D4 9、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（）。A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以
21、依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除正确答案：C5 0、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入20 0 0元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品 为（）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险正确答案：B5 1、（）风险是债券投资者面临的最主要风险之一。A.价格B.法律C.信用D.汇率正确答案：C5 2、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险正确答案：A5 3、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下 列（）不属
22、于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金正确答案：C5 4、2 015 年 3 月，吕总欲为其公司的2 0名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18 012 元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.10%；12 5B.3%；0C.10%；105D.3%；2 5正确答案：B5 5、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房 屋（）间。A.2B.3C.4D.5正确答案：D5 6、（）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。A.固定期限劳动合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.
23、书面合同正确答案：B5 7、商业银行应按（）准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度正确答案：B5 8、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4 000元，李某应缴纳个人所得税税额为（）y G oA.17 6 0B.2 2 4 0C.2 04 0D.19 2 0正确答案：A5 9、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3 6 5 0元，年初支付。18岁至2 0岁每年领取15 000元大学教育金，年初领取；2 1
24、岁时领取15 000元大学教育金和5 000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.5 1100B.5 5 000C.5 4 7 5 0D.5 8 4 00正确答案：C6 0、王先生今年3 0岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.7 4 7B.105 2C.1200D.205 0正确答案：A6 1、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。A.25%B.4 0%C.5 0%D.6 0%正确答案：C6 2、（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.
25、保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案：D6 3、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险正确答案：A6 4、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为1 0%,而当时股票价格为6 5 元，每股股票净现值为（）元。A.15B.20C.25D.30正确答案：A6 5、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0 岁到15 岁期间为交费期，年交保费36 5 0元，年初支付。18 岁至20岁每年领取15 000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15 000元大学教育金和5 000元大
26、学毕业祝贺金，年初领取。A.4 306 7B.4 35 10C.4 6 15 7D.4 7 6 5 5正确答案：B6 6、某民营企业的老板杨先生，现年4 0岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38 岁，某中学的特级教师，年收入在4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年7 0岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产正确答案：A6 7、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费正确答案：A6 8、
27、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案：A6 9、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出正确答案：C7 0、2015 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值1 0 万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5 万元的财产
28、险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为1 0 万元和1 5 万元，这样张先生就“放心了”。A.2 万元.2 万元.2 3 5 元B.5 万 元.1 万元.0 万元C.I 万元.2 万元.3 万元D.3 万元.6 万 元.1 2 万元正确答案：B7 1、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为1 8 0 0 0 元。A.增加B.减少C.不变D.不一定正确答案：C7 2、下列关于风险事故的说法不正确的是（）。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C
29、.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象正确答案：A7 3、下列关于共同保险的说法不正确的是（）。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的正确答案：C7 4、以下不属于补偿原则相关规定的是（）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通
30、过保险获得额外的利益正确答案：D7 5、某客户年初存入银行1 0 0 0 元，在年存款利率为1 0%的情况下，年终其价值为1 1 0 0 元，则货币的时问价值是（）。A.1 0 0 0 元B.1 1 0 0 元C.1 0 0 元D.9 0 0 元正确答案：C7 6、张先生夫妇今年均已4 0 岁，家里存款在5 0 万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1 万元，月花费近4 0 0 0 元。张先生和妻子计划在1 0 年后退休，假设他们退休后再生存3 0 年，且他们每年花费1 8 万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3 万元，每年还需要1 5 万元。假设张先生在退休
31、前后的投资收益率均为5%oA.1 5B.1 0C.1 4D.2 0正确答案：C7 7、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况正确答案：C7 8、签订劳动合同的主体是（）。A.施工劳务企业与劳务人员B.总承包单位与劳务分包单位C.项目部与劳务人员D.总承包单位与劳务人员正确答案：A7 9、邹明，4 0岁，月工资8 0 0 0元，参加了社会保险;妻子3 7岁，无工作收入；儿子1 3岁；一家三口目前月平均支出为2 5 0 0元。邹明的父亲6 7岁，母亲6 2岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要
32、邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在2 5 0元以内较合适正确答案：C8 0、客户满意度等于（）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平正确答案：C8 1、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险正确答案：A8 2、根据国家统计局历次人口普查的统计，
33、截至2 0 1 0年，我国人口平均预期寿命达到（）岁，比1 0年前提高了 3.4 3岁。A.6 9.5 6B.7 0.2 3C.72.12D.74.83正确答案：D83、下列不属于债券市场功能的是()。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所正确答案：B84、下列选项中影响退休规划的因素有()oA.(1)、(2)、(4)B.(1)、(2)、(3)C.(1)、(3)、(4)D.(2)、(3)、(4)正确答案：B85、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别
34、客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序正确答案：D8 6、根据“二八定律”，下列说法正确的是（）。A.8 0%资源用于生产2 0%的产品B.盈利的8 0%来自于2 0%的老客户C.盈利来自于8 0%的新客户和2 0%的老客户D.盈利的8 0%来自于2 0%的客户服务正确答案：D8 7、某民营企业的老板杨先生，现年4 0 岁，年收入约3 0 万元，但不稳定。杨太太，现年3 8 岁，某中学的特级教师，年收入在4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年1 3 岁。杨先生的父亲与杨先生一
35、家同住，现年70 岁，无任何收入来源。A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险正确答案：A8 8、（）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。A.长期教育投资规划工具B.传统教育投资规划工具C.特别投资规划工具D.短期教育投资规划工具正确答案：D8 9、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖客
36、户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本正确答案：A9 0、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场正确答案：D9 1、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.4.9 8B.5.0 6C.5.6 5D.6.4 7正确答案：D9 2、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度正确答案：C9 3、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷
37、款利息的说法，正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保正确答案：A9 4、根 据 商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可 以 使 用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风
38、险、投资需谨慎”正确答案：B9 5、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（）A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案：C9 6、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责正确答案：C97、()负责工程测量定位、沉降观测。A.建设主管部门B.设计院C.工程承包人D.劳务分包人正确答案：C98
39、、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低正确答案：C9 9、劳务分包企业每（）人必须配备一名专职安全员。A.4 0B.4 5C.5 0D.5 5正确答案：C1 0 0、何先生的儿子今年7岁，预计1 8 岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5 万元，假设学费上涨率为6%,何先生现打算用1 2 0 0 0 元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为1 0%。A.5 8 7 1 9.7 2B.6 0 6 7 7.5 3C.6 5 4
40、39.8 4D.6 8 4 1 2.9 6正确答案：B1 0 1、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则（）。A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎正确答案：C102、县级以上人民政府统计机构进行监督检查时，监督检查人员不得少于（）并应当出示执法证件；未出示的，有关单位和个人有权拒绝检查。A.2 人B.3 人C.4 人D.5 人正确答案：A103、某民营企业的老板杨先生，现年4 0岁，年收入约3
41、 0万元，但不稳定。杨太太，现年3 8岁，某中学的特级教师，年收入在4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产正确答案：B104、刘先生夫妇两人今年都刚过3 5 岁，打算5 5 岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4 万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%,退休后每年投资
42、回报率为3%,则刘先生A.100B.15 0C.2 5 0D.3 5 0正确答案：B105、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内,该股票按每10股 10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少O oA.10%B.2 0%C.3 0%D.4 0%正确答案：B106、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）,A.股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金B.股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金C.混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场型基金D.混合型基金一股票型基金一货
43、币市场型基金一债券型基金正确答案：B107、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是0。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象正确答案：A108、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务正确答案：D109、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点
44、金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品正确答案：A110、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型正确答案：B111、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理正确答案：C112、王先生购买自用普通住房一套，1 5 0平方米，房款共7 0万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款
45、七成，采取等额本息方式还款，2 0年还清（假设贷款年利率为6%）。A.120B.8 4C.1 6 8D.2 1 0正确答案：D1 1 3、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力正确答案：D1 1 4、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税正确答案：C1 1 5、下列关于商业
46、银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行正确答案：B1 1 6、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权正确答案：D1 1 7、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。A.1 0B.2 0C.1 5D.2 5正确答案：C1 1 8、基金子公司在产品开发和主
47、动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的 是()。A.产品收益率相对较高B.产品标准化程度高C.产品参与人相对较多D.抗风险能力低正确答案：B1 1 9、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到1 5 岁期间为交费期，年交保费36 5 0 元，年初支付。1 8 岁至2 0 岁每年领取1 5 0 0 0 元大学教育金，年初领取；2 1 岁时领取1 5 0 0 0 元大学教育金和5 0 0 0 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.4 30 6 7B.4 35 1 0C.4 6 1 5 7D.4 7 6 5 5正确答案：B1 2 0、投资
48、规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制 定()和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划正确答案：B1 2 1、下列关于个人理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代
49、理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式正确答案：C1 2 2、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划（包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划）前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.1 0D.2 0正确答案：C1 2 3、（）不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债正确答案：A1 2 4、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得
50、到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如（）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险正确答案：B1 2 5、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险正确答案：D1 2 6、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计