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1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识总结例题姓名:学号:得分:1、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性正确答案：C2、在劳动统计中，劳动时间通常是以（）作为计量单位。A.分钟B.“小时”或“天”C.“工日”和“工时”D.月份正确答案：C3、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。A.2B.3C.4D.5正确答案：A4、对于交通运输业，从业人员（）人及以上，且营业收入（）万元及以上的为小型企业。A.2
2、 0：3 0 0B.2 0；2 0 0C.3 0；5 0 0D.5 0；3 0 0正确答案：B5、企业年金办法规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8%。A.员工个人缴费B.企业缴费C.企业和员工缴费合计D.企业年金投资运营收益缴费正确答案：B6、当劳务分包人要求时，承包人应向劳务分包人提供一份（）或复印件，但有关承包合同的价格和涉及商业秘密的除外。A.中标的投标文件B.承包人中标通知书C.中标项目内容D.承包合同的副本正确答案：D1、翟先生每月从单位获得工资类收入3 0 0 0元，由于单位工资较低，2 0 1 9年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4 0 0 0元，可一直做到年底。
3、A.1 2 0B.2 5C.5 0D.0正确答案：A8、以下关于终身寿险的说法错误的是（）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及延交终身寿险正确答案：B9、基金由（）及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品,不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。A.基金托管人B.基金经纪人C.基金经理D.基金管理机构正确答案：C1 0、（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产
4、负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率正确答案：C1 1、流动资金管理措施不包括（）。A.编制Y”金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全正确答案：D1 2、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款正确答案：C1 3、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会
5、地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案正确答案：D1 4、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生3 1 岁，太太3 0 岁，杨先生每月收入1 5 0 0 0 元，太太8 5 0 0 元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1 0 0 0 元；家庭的每月基本生活开销维持在7 0 0 0 元左右，有一套9 0 平米的房子，房款8 0A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险正确答案：A1 5、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A.在持有期内，持券人可到
6、购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费正确答案：C1 6、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品正确答案：A17、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的
7、基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩正确答案：A18、根 据 民法典的有关规定，继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承正确答案：A19、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明正确答案：D2 0、作为我国金融市场监管机构，以 下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行
8、间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划正确答案：C2 1、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为1 5 万元。目前有3 万元的积蓄，每月工作收入1 万元，若年投资回报率6%,那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.2 0%B.3 0%C.3 5%D.2 5%正确答案：B2 2、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未
9、留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权正确答案：A2 3、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺正确答案：D2 4、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务能力-一般，受不利经济环境
10、影响较大，违约风险一般正确答案：B25、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效正确答案：B26、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式
11、为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产正确答案：D27、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为1 0%,则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.3 1正确答案：A2 8、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（）。A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响正确答案：B2 9、（）是指以保险合同约定的疾病的
12、发生为给付保险金条件的保险。A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险正确答案：A3 0、再保险的基本职能是（）。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险正确答案：A3 1、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱正确答案：A32、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论正确答案：A33、下列不属于债券市
13、场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能正确答案：C34、作为我国金融市场监管机构，以 下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划正确答案：C35、下列关于综合理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品（计划）的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D
14、.其他理财产品（计划）确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品（计划）的起点金额正确答案：D36、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金正确答案：D37、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是（）。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险正确答案：D38、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4 7 7 6.1B.5 2 9 3.9C.5 4 9 3.0D.6 3 8 8.6正确答案：A3 9、银行从
15、业人员在制订投资规划时首先要考虑的是（）。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标正确答案：D4 0、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制正确答案：B4 1、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金正确答案：D4 2、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财
16、服务中的-种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化正确答案：A4 3、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.正确答案：D4 4、张先生夫妇两人今年都已经4 0 岁，他们有一个女儿1 0 岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险正确答案：C4 5、下列各项符合保险利益构成要件的是（）。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治
17、利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案：B4 6、综合理财规划服务的第一步是（）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息正确答案：C4 7、从施工组织的角度看，（）是组成施工过程的基本单元。A.工序过程B.工作过程C.工序过程和工作过程D.综合工作过程正确答案：B4 8、张翠花，从事传媒行业，4 5 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产5 0 0 万元。每年收入5 0 万元，预计工作到5 5 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在5 5
18、 岁退休时拥有6 0 0 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前5 0 0 万元净资产中分配4 0%用于退休规划，每年再从5 0 万元收入中拿出3 0%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为9.5%,1 0 年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利率为7.5%,1 0 年期，每年付息一次。A.3 3 9 8 7 5 4B.3 5 9 8 7 5 4C.3 0 0 0 0 0 0D.3 9 7 7 8 5 4
19、正确答案：C4 9、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大正确答案：A5 0、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是（）oA.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少正确答案：D5
20、 1、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于（）。A.风险事故B.损失C.风险载体D.风险因素正确答案：D52、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况正确答案：C53、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（）。A.养父B.小马C.赵
21、女士的前夫D.养父、小马正确答案：D54、理性的股票投资过程是（）。A.确定投资政策一投资组合一股票投资分析一评估业绩-修正投资策略B.股票投资分析一确定投资政策一授资组合一评估业绩一修正投资策略C.确定投资政策一股票投资分析一评估业绩一投资组合一修正投资策略D.确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略正确答案：D5 5、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）。A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益正确答案：D5 6、李先生今年3 5 岁，是某大学一名教师，他计划6 5 岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变,李先生决定请理财师为
22、其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费1 1.5 万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到8 2岁；李先生准备拿出2 0 万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。A.6.7%B.6.9%C.7.0%D.7.2%正确答案：A57、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代至IJ 90年代正确答案：C5
23、8、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理正确答案：A59、理财规划书中的投资规划建议不包括（）。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议正确答案：A60、王先生今年3 0岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股
24、票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性正确答案：C61、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争正确答案：B62、除()外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的,该继承人不丧失继承权。A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人，或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤
25、回遗嘱，情节严重正确答案：A6 3、紧急准备金可以以（）个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8正确答案：C6 4、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证正确答案：A6 5、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下2 0万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共6 0万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。A.0B.3.3 3C.1 0D.6.
26、6 7正确答案：B6 6、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6 0 8 6.7B.6 1 0 5.8C.6 2 4 6.6D.6 7 2 4.4正确答案：A6 7、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。A.企业年金缴纳达到1 5年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到5 0 万 元（含）以上正确答案：B6 8、从 2 0 1 2 年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额1 0 万元的汽车财产险。在 2 0 1 4 年 2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有
27、通知保险公司变更投保人。2 0 1 5 年 1 月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，（）。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金正确答案：D6 9、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.2 4 6 9 4.4 5B.2 5 1 6 7.9 1C.2 5 2 4 9.5 4D.2 6 7 1 4.7 8正确答案：C7
28、0、不确定性是风险的（）条件。A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要正确答案：C71、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低正确答案：C72、财务自由度主要是通过（）表现出来。A.工作收入/生活支出B.理财收入/生活支出C.理财收入/理财支出D.工作收人/理财支出正确答案：B7 3、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。A.25%B.4 0%C.5 0%D.6 0%正确答案：C7
29、4、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品正确答案：A7 5、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划正确答案：A7 6、财产保险公司业务中最大的险种是（）。A.家庭财产保险B.机动车辆保险C.商业信用保险D.投资保险正确答案：B7 7、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.1
30、 0正确答案：B7 8、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费3 0万元，刘云每年投资5万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则5年后刘云（）。A.无需再额外支付学费B.需要额外支付1 2 0 0元C.需要额外支付2 0 0元D.会获得超过3 0万元的本息和正确答案：B79、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）oA.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大正确答案：C80、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1/复利现值系数B.复利现值系数=1/年金现值系数C.年金终值系数=年金现
31、值系数X复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数X复利现值系数正确答案：B81、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出2 0 0万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选 择（）。A.甲：年利率1 5%,每年计息一次B.乙：年利率14.7%,每季度计息一次C.丙：年利率1 4.3%,每月计息一次D.T：年利率1 4%,连续复利正确答案：B8 2、李先生在2 0 1 0 年 2 月在某保险公司购买了一份保额为1 0 万元的终身型重大疾病保险，2 0 1 6 年 9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了 1 7 万元的医疗费用，社保赔付了 9 万元。A.1
32、.7 0B.0.2 1 2 5C.2D.0.9 2 5正确答案：C8 3、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券正确答案：D8 4、丁克家族是由英文“D ink(即“D ou b l e I nc om e N o K ids )翻译而来,意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有3
33、0 年退休，估计退休后会生活2 5 年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.4 4 4 9 1 2B.6 3 7 5 9 3C.5 4 3 8 9 3D.3 6 9 0 9 3正确答案：B8 5、以下不属于其他类型的单位福利的是()。A.单位保健计划B.企业年金C.利润分享计划D.员工持股计划正确答案：B8 6、某民营企业的老板杨先生，现年4 0 岁，年收入约3 0 万元，但不稳定。杨太太，现年3 8 岁，某中学的特级教师，年收入在4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年1 3 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年7 0 岁，无任何收入来源。A.失业保险B
34、.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险正确答案：C8 7、劳务人员是指施工劳务企业的（）。A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员（不含管理人员）正确答案：A8 8、张翠花，从事传媒行业，4 5 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产5 0 0 万元。每年收入5 0 万元，预计工作到5 5 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在5 5 岁退休时拥有6 0 0 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前5 0 0 万元净资产中分配4 0%用于退休规划，每年
35、再从5 0 万元收入中拿出3 0%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为9.5%,1 0 年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利率为7.5%,1 0 年期，每年付息一次。A.1.0 0%B.1.9 3%C.4.0 0%D.9.7 9%正确答案：B8 9、中小企业的融资需求特点不包括（）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高正确答案：D9 0、总包方对劳务分包单位的质量教育主要包括（）。A.入场质量教育和日常质量教育B.质量方针教育和质量体系教育C.质量意
36、识教育和质量控制方法教育D.质量检验标准教育和Q C小组活动正确答案：A9 1、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R布伦博格B.哈里马柯维茨C.F莫迪利安尼D.A安多正确答案：B9 2、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.2 0 世纪3 0 年代到6 0 年代B.2 0 世纪6 0 年代到7 0 年代C.2 0 世纪6 0 年代到8 0 年代D.2 0 世纪6 0 年代到9 0 年代正确答案：C9 3、保险规划具有多方面的功能。其 中（）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻
37、政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能正确答案：A9 4、孙小姐为某企业员工，2 0 1 3 年和2 0 1 4 年月平均工资分别是9 5 0 0 元和1 0 0 0 0 元，2 0 1 4 年当地职工月平均工资为3 0 0 0 元。2 0 1 4 年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。A.7 2 0B.1 1 3 6C.9 6 0D.1 1 2 8正确答案：A9 5、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针 对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户正确答案
38、：C9 6、下列各项符合保险利益构成要件的是（）。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案：B9 7、下列选项中，（）不适宜作为风险管理的目标。A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生D.实现企 也财务的稳定正确答案：C9 8、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有
39、其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁正确答案：A9 9、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为1 8 0 0 0 元。A.增加B.减少C.不变D.不一定正确答案：C1 0 0、老王今年5 2 岁，某公司中层管理人员，月税后收入8 0 0 0 元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3 0 0 0 元，他们目前居住的两居室市价为9 0 万元。老王目前有6 0 万元的储蓄，他预算6 0 岁退休后每月生活费5 0 0 0 元
40、，假设老王预期寿命为8 5 岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收益率为3%。A.5 4 7 8B.2 7 8 9C.6 5 7 4D.6 5 5 2正确答案：C1 0 1、王先生夫妇今年都刚过4 0 岁，年收入2 0 万元左右，打算6 0 岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为1 0 万元，考虑到通货膨张的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达8 0 岁，并且现在拿出1 0 万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4 万元退休金。夫妻俩在退休A.1 4 5 7
41、 6B.2 4 5 7 6C.2 9 2 6 3D.3 6 4 8 2正确答案：C1 02、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到（）。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级正确答案：D1 03、通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关正确答案：A1 04、丁克家族是由英文“D i n k（即“D o u b l e I
42、 n c o m e N o K i d s”）翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有3 0年退休，估计退休后会生活2 5 年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1 8 5 7 3 1B.6 08 9 8 0C.9 7 6 8 3 9D.3 9 9 09 3正确答案：B1 05、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组合作为投资对象。A.期望收益率1 8%、标准差3 2%B.期望收益率9%、标准差2 2%C.期望收益率1 1%、
43、标准差2 0%D.期望收益率8%、标准差1 1%正确答案：B1 06、以下公式中错误的是（）。A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（一资产评估减值）C.普通年金终值=每期固定金额X （1+利率）期限一 1/利率D.复利现值=终值X （1+利率）期限正确答案：D107、下列有关相互继承的说法错误的是（）。A.夫妻之间有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利正确答案：C108、为了全面反映建筑企业生产工人的全部劳动资源的利用情况，分析未被利用的原因，以便改
44、善劳动管理,充分利用劳动资源，可以在（）核算的基础上编制劳动时平衡表。A.实际工作时间B.劳动时间C.有效劳动时间D.实际生产时间正确答案：B109、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息正确答案：D110、宿舍内电器设备安装和电源线的配置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于()m严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温设施。A.2.2B.2 3C.2 4D.2.5正确答案：C111、()是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A
45、.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案：C112、根 据 民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则正确答案：D1 1 3、李先生今年3 5 岁，是某大学一名教师，他计划6 5 岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变,李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费1 1.5 万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到8 2岁；李先生准备拿出2 0 万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5
46、%；退休后投资的期望收益率为4.5%。A.1B.2C.3D.4正确答案：A1 1 4、李海浪的儿子今年1 0 岁，他打算8 年后送儿子去英国读4 年大学。已知李海浪目前有生息资产2 0 万元,并打算在未来8 年内每年末再投资2 万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费3 0 万元,教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重正确答案：D1 1 5、居民为市场提供资金
47、的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金正确答案：D1 1 6、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（）。A.3 0万元B.5 0万元C.3 0万5 0万元D.6 0万元正确答案：A1 1 7、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前正确答案：B1 1 8、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（)oA.投机风险B.纯粹风
48、险C.偶然风险D.意外风险正确答案：B1 1 9、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答案：A1 2 0、如果平均负债利率高于基准贷款利率的()以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担A.2 0%B.1 0%C.3 0%D.2 5%正确答案：A1 2 1、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6正确答案:B1 2 2、分包合同价款的支付形式必须采用()形式办理。A.现金B.银行转账C.支票D.网上支付正确答案：B
49、1 2 3、按照国际通行的标准，6 0 岁以上的老年人口或6 5 岁以上的老年人口在总人口中的比例超过 或,即可看作是达到了人口老龄化。（）A.1 0%；7%B.1 5%；8%C.5%；5%D.1 5%；1 0%正确答案：A1 2 4、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易正确答案：B1 2 5、政府计划为某贫困山村提供2 0 年的教育补助，每年年底支付，第一年为1 5 万元，并在往后每年增长5%,贴现率为1 0%,那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A.1 5 7B.1
50、7 1C.1 8 2D.2 1 6正确答案：C1 2 6、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越，各 期 缴 纳 保 费 总 额 越。()A.少；少B.多；少C.多；多D.少;多正确答案：B1 27、上官夫妇目前均刚过3 5岁，打算20年后即5 5岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.4 9 2