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1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财必考考点训练姓名：学号：得分：1、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为()。A.定额时间和休息时间B.有效时间和损失时间C.必须消耗的时间和中断时间D.必须消耗的时间和损失时间正确答案：D2、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产正确答案：C3、()是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险
2、D.重复保险正确答案：A4、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障状况B.潜在风险C.收入稳定性D.主要收入来源正确答案：D5、下列不属于国内外各类专业理财证书“4 E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平正确答案：D6、项目部应按照规定负责（）核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况，并按规定配合项目部统计、核 实（）务工人员出勤记录，审核后上报项目部。A.每日，每周B.每日，每月C.每周，每日D.每月，每日正确答案：B7、根 据 民法典的有关规定，继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继
3、承正确答案：A8、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10 0 0 0 元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.5 3 5 2 8B.5 6 7 4 0C.5 7 2 8 0D.6 0 1 4 4正确答案：B9、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的正确答案：D10、放式基金的交易价格主要取决于（）oA.基金总
4、资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债正确答案：C11、王某的养父母（收养关系成立）于2 0 1 2年同时去世，留有遗产1 0 0万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2 0 1 5年去世，留有遗产2 0万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（）。A.1 0 0万元B.2 0万元C.110 万D.1 0万元正确答案：A1 2、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金正确答案：A1 3、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是（）。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签 订 合伙协议D.领 取 营业执照正确答
5、案：C1 4、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案：A1 5、下列说法正确的是()。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险正确答案：C1 6、在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加()岁为准。A.3 5B.5 7C
6、.6-8D.5 1 0正确答案：D1 7、周阳，3 8 岁，月工资8 0 0 0 元，参加了社会保险；妻子3 7 岁，无工作收入；儿子1 2 岁；一家三口目前月平均支出为2 5 0 0 元。周阳的父亲6 8 岁，母亲6 5 岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险正确答案：B1 8、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性正确答案：B1 9、现金储备是检验客户家庭
7、资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（减。A.1个月B.9个月C.6个月D.1 2个月）资本流出为基数进行酌情增正确答案：C2 0、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为1 0 0 0 0 元，通货膨胀率为6 机 为 此，他就有关问题咨询理财师。A.5 3 5 2 8B.5 6 7 4 0C.5 7 2 8 0D.6 0 1 4 4正确答案：B2 1、王某（男）丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律
8、关系是（）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承正确答案：C2 2、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格正确答案：B23、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度正确答案：D24、从2011年起，安全生产事故中一次死亡补偿金标准，按上一年度全国城镇居民人均可支配收
9、入的（）倍计算。A.10B.12C.16D.20正确答案：D25、张先生夫妻目前均4 0岁，预计退休年龄均为6 0岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生2 0万元，妻子刘女士 10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽 车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6 年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿
10、险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失正确答案：A2 6、张先生夫妻目前均4 0 岁，预计退休年龄均为6 0 岁，儿子1 2 岁，目前读初一。家庭年税后收人为3 0 万元，张先生2 0 万元，妻子刘女士 1 0 万元。家庭目前有房屋（市值）1 0 0 万元，汽车（折旧）1 0 万元，目前储蓄1 5 万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为1 2 万元。其中，张先生个人年生活支出为4 万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6 万元，教育基金现值3 0 万元，退
11、休基金夫妻二人计1 2 0 万元。A.B.C.D.正确答案：A2 7、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（）。A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出正确答案：D2 8、王先生夫妇今年都刚过4 0 岁，年收入2 0 万元左右，打算60 岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为1 0 万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80
12、岁，并且现在拿出1 0 万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.1 2 0B.1 80C.2 0 0D.2 5 0正确答案：A2 9、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要 将()与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入正确答案：A30、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额O。A.越 高；越高B.越 低；越高C.越 高；越低D.不 变；越高正确答案：A31、丁克家族是由英文“D i n k（即“D o u b le In c
13、 o m e N o K i d s”）翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30 年退休，估计退休后会生活2 5 年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.9 684 64B.62 34 67C.4 9 7 6 8 3 9D.4 3 9 9 0 9 3正确答案：B3 2、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（）。A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大C.养老金来源的单一
14、化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势正确答案：B3 3、下列不属于个人所有财产的是（）。A.存款B.房产C.耕地D.股权正确答案：C3 4、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实正确答案：D3 5、中小企业的融资需求特点不包括（）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高正确答案：D3 6、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员
15、应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训正确答案：C3 7、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。A.5 月底前B.2 月底前C.1 月底前D.6 月底前正确答案：B3 8、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况一一定性信息B.风险偏好一一定性信息C.家庭基本信息-定量信息D.投资经验一一定量信息正确答案：B3 9、某人家庭月支出为9 0 0 0 元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.2 4
16、0 0 0B.3 6 0 0 0C.1 8 0 0 0D.2 7 0 0 0正确答案：B4 0、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况正确答案：C4 1、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大？（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划正确答案：C4 2、根 据 保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当（）。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退
17、还保险单的现金价值正确答案：D4 3、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的正确答案：A44、张先生夫妻目前均4 0岁，预计退休年龄均为6 0岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生2 0万元，妻子刘女士 10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽 车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用
18、低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失正确答案：A45、（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得正确答案：A46、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月正确答案：D4 7、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡
19、量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率正确答案：C4 8、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益,您应充分认识投资风险，谨慎投资正确答案：C4 9、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训
20、要求的理财业务人员 应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训正确答案：C5 0、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是（）。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率正确答案：B5 1、2 016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的正确答案：B5 2、个
21、人因购买彩票获得收入，应按照（）项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得正确答案：C5 3、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本正确答案：A5 4、稿酬所得个人所得税的实际税率为（）。A.1 2%B.1 4%C.1 6%D.1 8%正确答案：B5 5、劳务分包无需征得（）的同意。A.总承包人B.承包人C.发包人D.
22、分包人正确答案：C5 6、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场正确答案：D5 7、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊正确答案：A5 8、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险正确答案：A5 9、当客户主要成员的人身风险都得到一定
23、程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（）。A.5 0%B.1 0%C.2 0%D.3 0%正确答案：B6 0、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.2 0 世纪3 0 年代到6 0 年代B.2 0 世纪6 0 年代到7 0 年代C.2 0 世纪6 0 年代到8 0 年代D.2 0 世纪6 0 年代到9 0 年代正确答案：C6 1、从 2 0 1 2 年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额1 0 万元的汽车财产险。在 2 0 1 4 年 2 月，李某将汽车转手卖给王某，但
24、没有通知保险公司变更投保人。2 0 1 5 年 1 月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金正确答案：D62、()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主正确答案：C63、AP T 理论的创始人是()。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬 罗斯正确答案：D64、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财
25、服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务正确答案：D65、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4 7 7 6.1B.5 2 9 3.9C.5 4 9 3.0D.63 8 8.6正确答案：A66、根 据 民法典的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志正确答案：C67、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少
26、包括（）个等级，并可根据实际情况进一步细分。A.三B.四C.五D.六正确答案：C68、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税正确答案：C69、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入正确答案：D70、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）A.专项支出B.理财支出C.礼金支出D.家庭日常支出正确答案：C71、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答
27、案：D7 2、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标B.明确投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口正确答案：B7 3、2 0 1 5年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值1 0万元的小轿车.深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为1 0万元和1 5万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、2 3 5元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、1 2万元正确答案：B7
28、4、张翠花，从事传媒行业，4 5 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产5 0 0 万元。每年收入5 0 万元，预计工作到5 5 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在5 5 岁退休时拥有6 0 0 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前5 0 0 万元净资产中分配4 0%用于退休规划，每年再从5 0 万元收入中拿出3 0%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金（记为基金W）;一只公司债券（记为债券A）,票面利率为9.5%,
29、1 0 年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利率为7.5%,1 0 年期，每年付息一次。A.1.0 0%B.1.9 3%C.4.0 0%D.9.7 9%正确答案：B7 5、家庭收支管理以（）作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余正确答案：C7 6、在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（）说明情况，听取工会或者职工的意见后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。A.工会B.全体职工C.工会或者全体职工D.劳动争议仲裁委员会正确答案：C7 7、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总
30、额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力正确答案：C7 8、王某（男）丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承正确答案：C7 9、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块正确答案：B8 0、以下各项中，不符合 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是（）。A.商业银行购买境外金融产品，必须
31、符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务正确答案：C8 1、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率正确答案：C8 2、某人家庭月支出为9 0 0 0 元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.2 40 0 0B.3 6 0 0 0C.1 8 0 0
32、0D.2 7 0 0 0正确答案：B8 3、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券正确答案：A8 4、下列关于定期寿险说法错误的是（）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如6 5周岁）为保险期限正确答案：B8 5、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票正确答案：A8 6、下列关
33、于应收账款周转率的说法，不正确的是（）。A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额/应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强正确答案：A8 7、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案：C8
34、 8、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险正确答案：B8 9、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是()。A.期初普通年金现值系数(n,r)=期末普通年金现值系数(n,r)+复利现值系数(n,r)B.期初普通年金终值系数(n,)=期末普通年金终值系数(n,r)+l+复利终值系数(n,r)C.期初普通年金现值系数(n,r)=期末普通年金现值系数(n-l,r)+lD.期初普通年金终值系数(n,r)=期末普通年金终值系数(n+1,r)-l正确答案：B9 0、个人因购买彩票获得收入，应按照()项目计征个人所得税。A.
35、工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得正确答案：C9 1、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱正确答案：A9 2、()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险正确答案：A9 3、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债正确答案：C9 4、杨先生今年45岁，打算6 0岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生
36、活费需要10万元，杨先生预计可以活到8 0岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。A.12 4507 5B.1338 49 7C.158 548 9D.2 014546正确答案：A9 5、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出正确答案：A9 6、客户关系管理起源于2 0世纪初，最早发展的国家是（）。A.英国B.美国C.德国D.法国正确答案：B9 7、遇 到（）天气不
37、能从事高处作业。A.6 级以上的风天和雷暴雨天B.冬天C.35度以上的热天D.5 级以上的风天正确答案：A9 8、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应正确答案：B9 9、张先生夫妻目前均40 岁，预计退休年龄均为6 0 岁，儿子1 2 岁，目前读初一。家庭年税后收入为3 0 万元，张先生2 0 万元，妻子刘女士 1 0 万元。家庭目前有房屋（市值）1 0 0 万元，汽 车（折旧）1 0 万元，目前储蓄1
38、5万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为1 2 万元。其中，张先生个人年生活支出为4 万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6 万元，教育基金现值3 0 万元，退休基金夫妻二人计1 2 0 万元。A.B.C.D.正确答案：A1 0 0、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券正确答案：C1 0 1、下列关于定期寿险说法错误的是（）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当
39、被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如6 5周岁）为保险期限正确答案：B1 0 2、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务正确答案：B1 0 3、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息正确答案：C1 0 4、（）是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准
40、备金正确答案：A1 0 5、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费3 0万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年 后（）（答案取近似值）A.无需再额外支付学费B.会获得3 0万元的本息C.需要额外支付1 2.7 5万元D.需要额外支付1 7.2 5万元正确答案：C1 0 6、理财规划书中的投资规划建议不包括（）。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议正确答案：A1 0 7、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金正确答案：D1 0 8、（）开办需要批准
41、的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行正确答案：A1 0 9、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（）。A.正相关性B.负相关性C.不相关性D.零相关性正确答案：A1 1 0、客户陈先生，系中国行业类50 0强企业区域负责人，妻子李女士，4 2岁，为家庭主妇，两人育有一个1 4岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为2 0万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费
42、全部费用为1 20万元。A.1 50 0B.20 0 0C.1 20 0D.220 0正确答案：B1 1 1、模板作业具有一级资质的分包企业中，具有初级以上相应专业的技术工人不少于（）人；其中，中、高级工不少于（）。A.3 0；50%B.40；50%C.3 0；60%D.40；60%正确答案：A1 1 2、下列不属于个人所有财产的是（）。A.存款B.房产C.耕地D.股权正确答案：C1 1 3、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核正确答案：A1 1 4、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产
43、的长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。正确答案：B1 1 5、()以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场正确答案：D1 1 6、()又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的V I P客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销正确答案：C1 1 7、财富传承工具不包括（）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同正确答案：D1 1 8
44、、在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为（）。A.投资连结险B.万能保险C.分红保险D.年金保险正确答案：D1 1 9、代位继承人不可以是被代位人的（）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女正确答案：C1 2 0、下列不属于财富传承需求产生原因的是()。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈正确答案：D1 2 1、团体保险是以团体为保险对象，以()的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。A.个人B.公司C.集体D.投保人正确答案：C1 2 2、赵先生打拼多年，积累大量财富
45、，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有正确答案：A1 2 3、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（）。A.小于5 0%B.小于3 0%C小于4 0%D.小于2 0%正确答案：A1 2 4、下列不属于财政政策工具的是（）。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付正确答案：C1 2 5、下列四项中不属于学生贷款政策的是（）。A.国家助学贷款B.商业助学贷款C.出国留学贷款D.困难贷款正确答案：D1 2 6、某人希望在5 年后取得本利和1 万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5
46、%,那么，他现在应存人（）元。A.8 0 0 0B.9 0 0 0C.9 5 0 0D.9 8 0 0正确答案：A1 2 7、李某为自己投保一份人寿险，保额1 0 0 万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲6 0 岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为（）。A.李某的妻子获得5 0 万元，其余5 0 万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B.李某的妻子获得5 0 万元，其余5 0 万元由李某的孩子，母亲平分C.李某的妻子获得1 0 0 万元D.李某的妻子，孩子和母亲平分1 0 0 万元保险金正确答案：C1 2 8、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）A
47、.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案：D1 2 9、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（）。A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响正确答案：B1 3 0、对于交通运输业，从业人员（）人及以上，且营业收入（）万元及以上的为小型企业。A.2 0：3 0 0B.2 0；2 0 0C.3 0；5 0 0D.5 0；3 0 0正确答案：B1 3 1、下列属于流动性资产的是（）。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款正确答案：D1 3 2、下列关于代理的
48、说法，不正确的是（）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理正确答案：C1 3 3、理财收入又称投资收入，下列（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得正确答案：A1 3 4、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果正确答案：A1 3 5、对理财规划方案的执行和跟踪服务
49、，说法不正确的是（）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触.沟通的形式包括面对面.电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座.联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日.生日问候正确答案：C1 3 6、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论正确答案：A1 3 7、建设主管部门对于不配合监督检查的劳务分包企业，可以采取的措施不包括（）。A.限制承接新业务B.责令整改C.通报批评D.记入建设行业信用信息提示系统正确答案：A1 3 8、某人于2 0 1 9 年 1 月取得一次性劳务报酬3 0 0
50、 0 0 元，按规定应预扣预缴个人所得税为（）元。A.5 2 0 0B.4 8 4 0C.7 2 0 0D.4 8 0 0正确答案：A1 3 9、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议正确答案：D1 4 0、张先生夫妻目前均4 0 岁，预计退休年龄均为6 0 岁，儿子1 2 岁，目前读初一。家庭年税后收人为3 0 万元，张先生2 0 万元，妻子刘女士 1 0 万元。家庭目前有房屋（市值）1 0 0 万元，汽车（折旧）1 0 万元，目前储蓄1 5 万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为1 2 万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元