《2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财名师选题.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财名师选题.pdf（104页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财名师选题姓名:学号:得分:1、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资正确答案：C2、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具
2、有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人正确答案：D3、假设投资组合的收益率为2 2%,无风险收益率是1 0%,投资组合的方差为9%,B值为1 0%,那么，该投资组合的夏普比率等于（）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8正确答案：B4、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于（）。伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7 5 2 9美元中国银行公布的外汇牌价：1 00港币=1 03.7 2人民币A.直接标价法、间接标价法B.间接标价法、直接标价法C.直接标价法、直接标价法D.间接标价法、间接标价法正确答案：B5、关
3、于债券，以下说法正确的是（）。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高正确答案：D6、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本
4、人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名正确答案：A7、（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案：D8、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心正确答案：B9、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（），即居民消费价格指数。A.G D PB.G N PC.C PID.PMI正确答案：C1 0、下列关于保证的说法不正确的是（）。A.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部
5、分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证正确答案：B1 1、王先生夫妇今年都刚过4 0岁，年收入2 0万元左右，打算6 0岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为1 0万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达8 0岁，并且现在拿出1 0万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.2 0 1 9 7B.2 2 6 3 6C.2 3 9 0 3D.2 5 0 1 5正确答案：C1 2、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立
6、，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期正确答案：C1 3、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为（）。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位正确答案：D1 4、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（）。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估正确答案：A1 5、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值P V已假定为1,因而终值F V即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以
7、方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和正确答案：C1 6、开放式基金单位的买入价主要取决于（）oA.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值正确答案：D1 7、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（）。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息正确答案：D1 8、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.
8、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度正确答案：B1 9、根 据 保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当（）。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值正确答案：D2 0、（）是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划正确答案：D2 1、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A.扩大了资金运用范围
9、。B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高正确答案：D2 2、姚先生2 0 1 5 年 1 1 月出版一本小说稿酬8 5 0 0 0 元，因大受欢迎而在1 2 月份加印，并获得稿酬7 0 0 0 元,则该著作应缴纳的个人所得税为（）元。A.9 5 2 0B.1 0 3 0 4C.1 2 8 8 0D.1 4 7 2 0正确答案：B2 3、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出正确答案：D2 4、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费
10、用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值正确答案：A2 5、关于健康保险，下列说法不正确的是（兀A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险正确答案：B26、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金正确答案：D27、劳务人员工资台账与劳务人员工资表类似，由项目名称、班组名称、劳务人员姓、（
11、）、相关单位签字盖章组成。A.劳务人员具体信息B.劳务人员工种C.劳务人员出勤日期D.劳务人员工资总额正确答案：A28、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是（）。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保正确答案：A29、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金
12、额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于2 0万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于3 0万元人民币正确答案：D30、以下关于终身寿险的说法错误的是（）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及电交终身寿险正确答案：B31、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是（）。A.
13、一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.出国留学贷款正确答案：D32、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户正确答案：A33、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险正确答案：A3 4、下列不属于理财规划书的内容的是（）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体
14、健康状况正确答案：D3 5、康先生的儿子今年1 0岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产2 0万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费3 0万元,教育费用每年增长8沆 资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重正确答案：D3 6、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（）。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专
15、项支出预算D.其他支出预算正确答案：C3 7、（）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。A.固定期限劳动合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同正确答案：B3 8、稿酬所得个人所得税的实际税率为（）。A.1 2%B.1 4%C.1 6%D.1 8%正确答案：B3 9、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险正确答案：A4 0、进场人员()是实名制管理的基础，在工人进场前，统一按照主管部门规定的格式制作花名册，报项目部劳务管理人员审验。A.身份证B.花名册C
16、.所属单位D.户籍正确答案：B4 1、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是()A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标正确答案：D4 2、周阳，3 8 岁，月工资8 0 0 0 元，参加了社会保险；妻子3 7 岁，无工作收入；儿子1 2 岁；一家三口目前月平均支出为2 5 0 0 元。周阳的父亲6 8 岁，母亲6 5 岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑
17、投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险正确答案：B4 3、以下关于企业年金的发放说法错误的是（）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金正确答案：C4 4、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.1 2周岁的未成年人B.1 6周岁但依靠父母生活的人C.1 0周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人正确答案：D4 5、个人携带外
18、币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件,携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理正确答案：B46、张先生夫妇两人今年都己经40 岁，他们有一个女儿1 0 岁，张先生的父母与其同
19、住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险正确答案：B47、丁克家族是由英文“D ink(即“D ou ble I ncome N o K id s”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有3 0 年退休，估计退休后会生活2 5 年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1 6 1 41 0 7B.1 8 7 0 0 40C.1 7 8 40 3 7D.2 9 9 9 0 9 3正确
20、答案：B48、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型正确答案：B49、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品5 0台，每台售价（含税）2 3 40 0元，同时赠送B商品5 0件（B商品不含税，单价为1 2 0 0元/件）。A、B商品适用税率均为1 7%。该商场此项业务应申报的销项税额是（）元。A.1 7 0 0 0 0B.1 7 8 7 1 8C.1 8 0 0 0 0D.1 8 0 2 0 0正确答案：D5 0、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到1 5岁期间为交费期，年交保
21、费3 6 5 0元，年初支付。1 8岁至2 0岁每年领取1 5 0 0 0元大学教育金，年初领取；2 1岁时领取1 5 0 0 0元大学教育金和5 0 0 0元大学毕业祝贺金，年初领取。A.4 3 0 6 7B.4 3 5 1 0C.4 6 1 5 7D.4 7 6 5 5正确答案：B5 1、如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（)A.投资规划B.退休规划C.财务规划D.理财规划正确答案：B5 2、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育
22、规划方面的问题进行了咨询。A.1 2 8 6 3 2.7 5B.1 2 8 7 9 4.1 5C.1 3 2 6 7 0.2 5D.1 4 5 8 6 0.7 5正确答案：D5 3、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实正确答案：D5 4、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活
23、费用支出在各个时期的分配正确答案：B5 5、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生3 1 岁，太太3 0 岁，杨先生每月收入1 5 0 0 0 元，太太8 5 0 0 元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1 0 0 0 元；家庭的每月基本生活开销维持在7 0 0 0 元左右，有一套9 0 平米的房子，房款8 0A.1 4.5%B.1 7.3%C.1 8.0%D.1 5.1%正确答案：B5 6、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容？()A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同
24、意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答正确答案：B5 7、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1,系数加1的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数正确答案：C5 8、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高正确答案：D5 9、下列有关商业银行的做法，不
25、正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额正确答案：A6 0、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户正确答案：A6 1、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户
26、预期投资回报额D.客户资产状况正确答案：A6 2、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费正确答案：B6 3、以下不能体现教育投资规划的重要性的是（）。A.教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大B.教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大C.教育成本不断升高D.中国家庭对子女教育越来越重视正确答案：A6 4、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括（）。A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范
27、围不同正确答案：B6 5、下列关于共同保险的说法不正确的是（）。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的正确答案：C6 6、（）是最常见、最普通的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金正确答案：A6 7、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列（）是保险最主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划正确答案：A6 8、（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。A.现金红利分配B.增额红
28、利分配C.保额分红D.美式分红正确答案：B6 9、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。A.又称利率风险B.当利率上涨时，债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大正确答案：B7 0、王先生夫妇今年都刚过4 0 岁，年收入2 0 万元左右，打算6 0 岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为1 0 万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达8 0 岁，并且现在拿出1 0 万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。
29、夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。A.3 2 1 7 1 4B.3 2 0 7 1 4C.3 2 2 7 1 4D.3 2 3 7 1 4正确答案：B7 1、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是（）。A.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产正确答案：D7 2、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。A.细分市场的需求潜力、发展前景
30、B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致正确答案：C7 3、依据我国 继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹正确答案：D7 4、人身保险新型产品的最大特点是（）：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来正确答案：D7 5、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列
31、关于预期投资回报率的表述，错误的是（）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为正确答案：A7 6、下列选项中，不属于保险的功能的是（）oA.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理正确答案：C7 7、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5 万元，计划未来每个月再定期存入1 0 0 0 元，收益率可以达到每年4%。A.2 2 2 2 8 2.2 7B.1
32、 4 7 7 4 0.6 4C.2 2 1 2 6 2.0 1D.1 4 7 2 4 9.8 0正确答案：C7 8、在保险实务中，下列不属于间接损失的是(A.财产本身损失B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失正确答案：A7 9、中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是()A.利润率不稳定B.流动资金不足C.信用级别低D.经营时间短正确答案：C8 0、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.4.9 8B.5.0 6C.5.6 5D.6.4 7正确答案：D8 1、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的
33、是()OA.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案：C8 2、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费正确答案：C8 3、根据税法规定，下列说法错误的是（）。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业（公司）、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D.年所得1 2 万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报正确答案：D8
34、4、假设投资组合的收益率为2 2%,无风险收益率是1 0%,投资组合的方差为9%,B值为1 0%,那么，该投资组合的夏普比率等于（）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8正确答案：B8 5、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前
35、信息披露正确答案：A8 6、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场正确答案：A8 7、代书遗嘱应当有（）以上的见证人在场见证。A.2个B.3个C.4个D.5个正确答案：A8 8、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.开创了中国式养老金信托制度B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费正确答案：C8 9、购买保险产品意味
36、着签订了具有法律效应的合同，具 有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D,持续性正确答案：B9 0、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级,并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6正确答案：C9 1、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他3 5万元，同时为抵押的房屋投保了 3 5万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了 1 5万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是（）万元。A.1 0B.1 5C.2 0D.3 0正确答案：C9 2、属于家庭财产保险保障
37、范围的是（）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子正确答案：D9 3、在 6%通胀率的影响下，现在1 0 0 0 0 元的购买力水平，2 0 年后该笔费用要高达一 一元才能具备同样的购买力水平。同样，现在1 0 0 0 0 元的购买力水平，如果不进行任何投资，2 0 年后1 0 0 0 0 元仅相当于_ 元。（）A.2 2 0 0 0 0；8 3 3 3B.2 2 0 0 0 0；3 1 1 8C.3 2 0 7 1；8 3 3 3D.3 2 0 7 1；3 1 1 8正确答案：D9 4、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。
38、在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题正确答案：D9 5、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（）。A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除正确答案：C9 6、丁克家族是由英文“D i n k (即“D o u b l e I nc o m e N o K i ds )翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方
39、式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有3 0 年退休，估计退休后会生活2 5 年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出1 5 万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5 万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7%,待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7%的投资组合。A.1 6 1 4 1 0 7B.1 8 7 0 0 4 0C.1 7 8 4 0 3 7D.2 9 9
40、 9 0 9 3正确答案：B9 7、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里马柯维茨C.F莫迪利安尼D.A安多正确答案：B9 8、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为（）。A.0.3B.0.9C.1D.1.1正确答案：D9 9、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是（）。A.权证B.基金C.期货D.外汇正确答案：B1 0 0、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置正确答案：C1
41、0 1、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（）。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性正确答案：A1 0 2、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同正确答案：D1 0 3、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有（）。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C
42、.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额正确答案：A1 0 4、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有30 0 0 元基本工资，月度绩效奖金,车补5 0 0 元，特殊津贴5 0 0 元。今年6 月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5 万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值1 0 万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()。A.5 4 0 0 0 0B.2 30 0C.4 0 0 0D.1 5 4 0 0 0正确答案：D1 0 5、()是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件A.风险因素B.风险事故
43、C.损失D.心理风险因素正确答案：B106、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到（）。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级正确答案：D107、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件？（）。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金正确答案：D108、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D
44、.受益人正确答案：C1 0 9、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失正确答案：C1 1 0、李风先生是一位3 5 岁的国企中层领导，家庭年总收入在2 5 万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票3 5 万元，股票型基金1 5 万元，企业债券与国债3 0 万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性
45、的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.5 6%B.2.3 7%C.-4.3 1%D.-5.6 5%正确答案：C1 1 1、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3 时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间正确答案：A112、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债正确答案：C113、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产2 0万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元
46、用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费3 0万元,教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重正确答案：D114、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是0。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，
47、排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象正确答案：A115、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如（）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险正确答案：B116、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74正确答案：A117、金融市
48、场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金碳机构正确答案：C118、邹明，4 0岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子3 7岁，无工作收入;儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲6 7岁，母亲6 2岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适正确答案：C119、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息
49、资产2 0万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重正确答案：D1 2 0、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱正确答案：A1 2 1、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单
50、位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩正确答案：A1 2 2、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费正确答案：C1 2 3、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是（）。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金正确答案：C1 2 4、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保