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1、2023年河南银行从业资格考试模拟卷（4）本卷共分为1 大题5 0 小题，作答时间为1 8 0 分钟，总分1 0 0分，6 0 分及格。一、单项选择题（共 5 0 题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过1 0%,这是为了A.分散贷款风险B.控制贷款规模C.控制利息收入D.创造公平的贷款环境2.在一阶段，商业银行的资产规模和利润往往处于最高水平。A.经济繁荣B.经济衰退C.经济复苏D.经济萧条3.下列属于银监会对资本不足银行的干预政策的是A.要求商业银行加强对资本充足率的分析和预测B.要求商业银行提高风险控制能力C.要求商业银
2、行调整高级管理人员D.要求商业银行降低风险资产的规模4.单位协定存款中，对超过基本存款额度的存款按计付利,息、。A.定期存款利率B.约定利率C.上浮利率D.活期存款利率5 .根据 公司法的相关规定，注册资本在1 0 亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于人。A.1B.2C.3D.46 .银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需处理时，将规定自己保管的钥匙交于同事暂时保管D.未经内部职责调整，不将本人职责委托他人代为履行7.下列关于存本取息存款的说法中，错误的是_。A.本金可
3、全部提前支取，不得部分提前支取B .取息日未到不得提前支取利息C.取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利D.利率高于整存整取定期存款8 .下列贷款中，不属于不良贷款的是A.次级类贷款B .可疑类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款9 .下列选项中，不属于银行业从业人员6 条从业基本准则的是0A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争1 0.一要求商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。A.合法性原则B.诚实信用原则C.统一授信原则D.统一 授权原则1 1.不属于银行业从业职业操
4、守监督者的是A.银行业自律组织B.监督机构C.社会公众D.中国人民银行1 2.巴塞尔新资本协议引入了计量的内部评级法。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险1 3 .从业务运作的实质来看，福费延就是A.信用证结算B.贸易垫资C.融资租赁D.远期票据贴现1 4 .下列属于中国人民银行反洗钱职责的是A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求C.审查新设立金融机构的反洗钱内部控制制度方案D.健全反洗钱内部控制制度1 5 ._也称为二级市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。A.发行市场B.流通市场C.现货市场D.期
5、货市场1 6 .2 0 0 7 年 1 月 4日起正式运行的上海银行间同业拆放利率(s h ib o r),为我国金融市场提供了，具有极其重要的意义。A.1 年以上产品的定价基准B.1 年内产品的定价基准C.中央银行1 年期存款基准利率D.中央银行1 年期贷款基准利率1 7.传统的支付结算方式中，是由银行签发的。A.汇票B.支票C.本票D.汇款1 8.中国的汽车金融公司是经批准设立的。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国汽车工业协会D.中国银行业协会1 9.是银行最主要的资金来源。A.存款B.贷款C.代理业务D.交易业务2 0.下列关于金融资产管理公司说法中，错误的是_。A.以最大限度保全资
6、产、减少损失为主要经营目标B.由银监会决定设立的C.其四家资产管理公司已经完成了处置政策性不良资产的任务D.属于国有独资非银行金融机构2 1.我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的一日为结息日，付息。A.2 0次月B.2 5次日C.20次日D.2 5次月2 2.下列关于行政处罚的说法中，正确的是A.是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁B.是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C.是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁D.只针对公民，不针对法人2 3 .下列属于长期金融工具的是A.商业票据B.股票C.银行承兑汇票D.回购协议2 4 .银行风险管理流程是A.风险识别、风险计量、风险监测
7、、风险控制B.风险识别、风险控制、风险计量、风险监测C.风险控制、风险识别、风险计量、风险监测D.风险计量、风险识别、风险监测、风险控制2 5.下列组织中，有法人地位的是A.股份有限公司B.合伙企业C.股份有限公司的分公司D.有限责任公司的分公司2 6.法定存款准备金率由确定。A.中央银行B.商业银行C.银监会D.银行业协会2 7.中华人民共和国商业银行法规定，办理储蓄业务应当遵循的原则。A.存款自愿、取款自由、存款有息、诚实信用B.存款自愿、取款自由、公平竞争、为存款人保密C.遵纪守法、存款自愿、取款自由、公平竞争D.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密2 8.扣除通货膨胀后的利率被称
8、为A.实际利率B.市场利率C.公定利率D.浮动利率2 9 .合法代理行为的法律后果直接归属于A.被代理人B.代理人C.第三人D.代理人和被代理人3 0.下列各项中，不属于出口方银行为出口商提供的国家融资服务的是_。A.减征保证金开证B.提货担保C.进口押汇D.打包放款3 1.最低标准的失业保障月数是一个月。A.3B.2C.1D.63 2 .下列属于个人资产负债表的资产项目的是A.公共事业费用B.个人信用卡支出C.住房贷款D.投资3 3.通过客户介绍客户的发现客户方法称为A.缘故法B.介绍法C.直接法D.陌生法3 4.下列关于保险要素之间关系的说法，错误的是_。A.投保人、被保险人、受益人不可以
9、为同一人B.投保人可以为被保险人C.被保险人可以为受益人D.投保人可以为受益人3 5.若投资组合中的两种理财产品的协方差为一0.0 1 2,标准差分别为0.25 和 0.0 8,那么这两种理财产品的相关系数是_ OA.0.5B.0.4C.-0.3D.-0.63 6.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是_ OA.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B.通常，股价与公司派发的股息成正比C.公司资产净值增加，股价上升D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的3 7 .商业银行进行境外理财投资，应当A.委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其
10、用于境外投资的全部资产B.按照固定比例将用于境外投资的全部资产分别交由其他商业银行及自己保管C.自己管理其用于境外投资的全部资产D.委托经国家外汇管理局批准具有托管业务资格的境外商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产3 8 .若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、1 8%、3 5%、3 0%,某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为-20%、1 0%、3 0%、5 0%,则该理财产品的期望收益率为_。A.21.5%B.26.5%C.27.5%D.3 8.7 5%3 9.远期利率协议的买方是名义其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率 的风险。A.贷款人；上升B.借
11、款人；下降C.借款人；上升D.贷款人；下降4 0.下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是A.净资产收益率B.资产收益率C.应收账款周转率D.销售净利率4 1.个人理财业务是指商业银行为提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服活动。A.个人客户B.公司客户C.所有客户D.存款客户4 2.某远期利率协议报价方式如下：“3 义9,8%”，其含义是OA.于 3 个月后起息的27 个月期协议利率为8%B.于 3 个月后起息的6 个月期协议利率为8%C.于 3 个月后起息的9 个月期协议利率为8%D.于9 个月后起息的3 个月期协议利率为8%4 3 .下列关于商业银行境外理财投资的说法，
12、正确的是A.境内托管人可利用本行开立的结算账户与境外证券登记结算机构进行资金结算业务B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C.境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托管业务D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务44.假定某日挂牌利率为9.9 275%,拆出资金1 0 0 万元，期限为 2 天，固定上浮比率为0.0 725%,则拆入到期利息为元。（年天数以365天计）A.274B.521C.548D.26045.某企业20 0 6年资产负债表显示：总资产为50 0 万元，负债为1 0 0 万元，则该企业20 0 6年产权比率为。A.8 0
13、%B.20%C.25%D.1 5%46.下列关于信托的说法，错误的是A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的要有可能达到或实现47._是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。A.20 世纪70 年代末到8 0 年代B.20 世纪8 0 年代末到9 0 年代C.20 世纪9 0 年代末到21 世纪初D.21 世纪初48 .下列关于投资型保险产品的说法，正确的是A.保费中的投资保费进入储蓄账户B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有D.保单持有人无法获得分红49.当两个证券的相关系数时，由其构成的投资组合的标准差等于这两个证券标准差的加权平均值，这种多样化投资变得毫无意义。A.大于等于零且小于1B.大于一1且小于0C.等于一1D.等于150.远期外汇交易的交割期一般按计算。A.月B.周C.日D.年