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1、2023 年河南银行从业资格考试模拟卷（8）本卷共分为 2 大题 50 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100分，60 分及格。一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.2005 年，国家开发银行发行了开元信贷资产支持证券，其投资者主要是_。A中央银行 B财政部 C银行间债券市场的参与者 D居民个人 2._又叫辛迪加贷款。A项目贷款 B银团贷款 C流动资金循环贷款 D贸易融资贷款 3.票据发行便利是一种具有法律约束力的_票据发行融资的承诺。A短期 B中央银行 C中期周转性 D中长期扩张性 4.企业债券发行的监督管理机关是_。A中国人民银行 B国有
2、资产监督管理委员会 C国家发展与改革委员会 D中国证监会 5.衡量经济增长的宏观经济指标是_。A国民收入 B国内生产总值 C国民生产总值 D人均国民生产总值 6.下列关于我国公司债的说法中，错误的是_。A公司债的发行主体可以是依照公司法设立的有限责任公司 B公司债的发行主体可以是依照公司法设立的股份有限公司 C公司债的发行、交易须依据公司法和证券法的规定 D公司债的监管机构为财政部 7.在中国现代化支付系统中，SAPS 是指_。A大额实时支付系统 B小额批量支付系统 C清算账户管理系统 D支付管理信息系统 8.下列数据中，不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的是_。A耐用品订单 B工业生产
3、 C外汇储备 D采购经理人指数 9.小张分别以 8 万元和 5 万元投资了理财产品 A 和理财产品B。若理财产品 A 的期望收益率为 10%，理财产品 B 的期望收益率为 15%，则该投资组合的期望收益率是_。A10.9%B11.9%C12.9%D13.9%10.下列_理财产品可以看做是债券与期权的结合。A国债 B认股权证 C可转换公司债券 D期货期权 11._，处于国外个人理财业务的形成和发展时期。A20 世纪 30 年代 B20 世纪 70 年代 C20 世纪 50 年代 D20 世纪 90 年代 12.假定期初本金为 1。0000 元，单利计息，6 年后终值为130000 元，则年利率为
4、_。A1%B3%C5%D1U%13.折价发行的附息债券，票面利率是 6，则实际的到期收益率可能是_。A7%B6.25%C6%D5.6%14.金融市场的_是指金融市场具有资金“蓄水池”的作用。A聚敛功能 B派生功能 C调节功能 D配置功能 15.引发金融产品系统风险的因素不包括_。A货币与财政政策 B金融市场发展状况 C战争 D操作风险 16.关于理财目标的具体内容，不包括_。A实现理财目标所需要的前期准备 B理财目标准备什么时候实现 C实现理财目标所需要的金额 D实现理财目标所需要的年限 17.投保人最基本的义务是_。A索赔举证 B支付保费 C预防危险 D危险通知 18.下列金融交易中属于货币
5、市场交易的项目是_。A你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车 B你在银行购买了 9800 元的短期国库券 C你买人 100 股公司股票 D你获得了一笔收入，买入 15000 份证券投资基金 19.根据 证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是_。A证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产 C禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券 D证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产 20.下列违反了“保护商业秘密和客户隐私”要求的是_。A某从业人员不遵守法律法规
6、、行业自律规范以及所在机构的规章制度 B某从业人员将客户的电话号码私自外泄 C某从业人员在工作中经常打私人电话 D某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂 21.下列金融产品中，_的风险通常最高。A国债 B普通股 C可转换债券 D期货 22.下列不属于个人理财业务流程的是_。A收集资料 B建立与客户的关系 C为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易 D倾听客户的诉求 23.以下_属于高风险、高收益资产。A对冲基金 B债券基金 C外汇投资组合 D金银 24.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是_。A境内托管人可在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务 B
7、境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户 C境内托管人可通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务 D境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务 25.商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，在采用的风险限额指标中，至少应包括_。A交易限额 B止损限额 C分配限额 D风险价值限额 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分。每题的备选项中，有多个符合题意）1.下列债权中，不得作为呆账核销的有_。A借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权 B违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权 C余额在 50 万
8、元以下的对公贷款，经追索两年以上仍无法收回的债权 D银行未向借款人和担保人追偿的债权 E行政干预逃废或者悬空的银行债权 2.质押合同的条款审查应注意的条款包括_ A被质押的贷款数额 B质物担保的范围 C质物移交的时间 D质物生效的时间 E质物担保的范围 3.资本市场的主要特点有_。A交易对象的期限较长 B交易目的主要是解决长期性资金需要 C交易工具主要是票据 D交易场所包括证券交易所等 E在我国所有金融机构都可以自由地在资本市场上进行交易 4.关于基本存款账户，下列说法正确的有_。A基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户 B基本存款账户是存款人的主办账户 C基本存款账户只能在中
9、国人民银行指定的银行开立 D同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户 E每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户 5.下列属于短期金融工具的有_。A商业票据 B股票 C企业债券 D回购协议 E银行承兑汇票 6.下述关于农村资金互助社的说法中正确的是_。A只能吸收社员存款 B能够吸引公众存款 C只能向社员发放贷款 D可以购买金融债券 E只能从其他银行业金融机构融人资金 7.下列属于短期融资券的发行对象的有_。A证券公司 B基金公司 C保险公司 D财务公司 E以上均不包括 8.电子银行包括_。A自助终端 B网上银行 C柜台银行 D电话银行 E手机银行 9.商业银行从事的资金业务包括_。
10、A短期资金业务 B债券业务 C外汇业务 D衍生品业务 E助学贷款业务 10.银行业同事应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向 _报告。A所在机构 B行业自律组织 C监管部门 D司法机关 E其家人 11.中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定的计息方式有_。A积数计息法 B分段计息法 C分期计息法 D逐笔计息法 E差额计息法 12.资金的投资收益通常包括_。A资本利得 B红利 C利息 D未分配利润 E股息 13.银行业从业人员在向客户进行营销活动时，应该坚持的做法包括_。A应从有利和不利两个方面向客户做出全面的产品介绍 B对产品涉及的主
11、要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示 C提醒客户留意合约中的免责条款 D在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答 E为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒 14.银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有_。A是否以信用为基础 B是否收取利息 C是否可以取现 D是否可以透支 E是否需要预先存款 15.在我国属于商业银行附属资本的项目有_。A资本公积 B长期次级债务 C未分配利润 D少数股权 E重估储备 16.银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供_。A有关账册 B有关报表 C有关审计报告 D有关内部管理规章 E有关证明材料 17.按具体的交易工具类型划分，金融市场可
12、分为_。A债券市场 B股票市场 C外汇市场 D交易所市场 E黄金市场 18.民事法律行为应当具备的条件包括_。A行为人具有相应的民事行为能力 B行为人作为前需要征求有关领导同意 C行为人应当亲自完成 D意思表示真实 E不违反法律法规强制性规定或者损害社会公共利益 19.宏观经济发展的总体目标包括_。A经济增长 B充分就业 C物价稳定 D国际收支平衡 E财政收支相等 20.下列关于银行中间业务的描述，正确的有_。A银行不直接参与信用活动 B银行不运用或不直接运用银行的自有资金 C银行直接承担市场风险 D银行以接受客户委托为前提，为客户办理业务 E银行以收取服务费、赚取价差的方式获得收益 21.根
13、据外资银行管理条例的规定，外资银行包括_。A一家外国银行单独出资的外商独资银行 B外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 C外国银行分行 D外国银行代表处 E国内银行境外上市部分 22.下列属于免于报告的交易有_。A交易一方为行政机关的 B国际金融组织转贷业务 C同一集团项下成员单位间的 D商业银行发生的税收支出 E在银行间债券市场进行的债券交易 23.衡量货币币值稳定的指标包括_。A消费者物价指数 B生产者物价指数 C国内生产总值物价平减指数 D人民币兑美元汇率 EGDP 增长率 24.关于手机银行和电话银行，下列说法不正确的有_。A电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务 B手机银行就是用手机拨打的电话银行 C电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务 D手机银行和电话银行都属于电子银行 E手机银行和电话银行的收费都是只收市话费 25.我国针对个人的信贷业务包括_。A个人住房贷款 B个人汽车贷款 C个人信用卡透支 D个人助学贷款 E房地产开发贷款