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1、2023年河南银行从业资格考试模拟卷（9）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起_。A发行公司的盈利水平B发行公司的股息政策变动C发行公司管理层变动D央行调高再贴现率 2.以下有关个人、家庭资产负债的论述错误的是_。A折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低B净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用C对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中D理想的净资产持
2、有量应根据客户的实际情况而定 3.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是_。A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C私人银行业务属于综合理财服务中的一种D私人银行业务不是个人理财业务 4.银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为_。A体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇B符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为C在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率是允许的D行为不当，除非经过内部调整 5._是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。A熟知业务
3、B勤勉尽责C专业胜任D诚实信用 6.委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起_内行使，未行使的，申请权取消。A1个月B3个月C半年D1年 7.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于_。A信用风险B政策风险C汇率风险D系统性风险 8.2006年通过的反洗钱法规定了金融机构反洗钱的义务不包括_。A建立客户身份识别制度B建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测C建立大额交易和可疑交易报告制度D建立客户资料和交易记录保存制度 9.以下哪一种风险不属于债券的系统性风险_。A政策风险B经济周期波动风险C利率风险D信用风险
4、 10.下列不属于固定收益证券的金融工具是_。A银行存款B普通股票C优先股票D国债 11.客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_。A0.53B0.47C0.28D0.15 12.商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于_，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”A保证收益型理财计划B非保本浮动收益理财计划C保本浮动收益理财计划D保本固定收益理财计划 13.关于信托财产，说法错误的是_。A受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以
5、信托财产承担B受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D受托人利用信托财产：为自己谋利时，所得的利益归入信托财产 14.基金法的调整对象是_。A保险基金B证券投资基金C政府建设基金D社会公益基金 15.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是_。A到期收益率B债券价格波动率C信用评级D资产负债率 16.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是_。A目前领取并进行投资更有利B3年后领取更有利C目前
6、领取并进行投资和3年后领取没有差别D无法比较何时领取更有利 17.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在_万元以上。A3B4C5D6 18.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以_为限。A受托人财产B托管人财产C委托人财产D信托财产 19.不属于“熟知业务”规定的内容是_。A熟知向客户推荐的产品B熟知产品设计过程C熟知产品有效期D熟知业务处理流程 20.以下_行为，不由保险人承担责任。A保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D因保险经纪人在办理
7、保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的 21.关于知识维护下列说法不正确的有_。A将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次B普及金融知识、启迪金融意识、知识维护的重要内容C知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点D知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能地避免风险 22.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是_A单利债券B复利债券C贴现债券D累进利率债券 23.反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_。A投资与净资产比率B流动性比率C负债收入比率D储蓄比率 24.下列理财目标中属于短期目标的是_。A子女教育
8、储蓄B按揭买房C退休D休假 25.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在_美元(或等值外币)以上。A6000B5000C4000D3000 26.甲、乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是_。A甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强B甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强C乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差D乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差 27.下列金融工具中属于间接融资工具的是_。A国债B企业债券C公司股票D银行贷款 28.下列更适合通过自保险或风险保留来解决的
9、是_。A汽车被盗的财产损失B车祸导致的手术费C因流行性感冒支付的医疗费D飞机失事的损失 29.在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是_。A将资金购买定期储蓄存款B卖出资产组合中的一部分C适当增加资产组合中股票的比重D购置房地产 30.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是_。A在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B财务规划才是理财顾问服务的核心内容C为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D动态分析客户财务状况是财务分析的关键 31.小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元_A年金终值为1438793.47元B年金终值为1538793.4
10、7元C年金终值为1638793.47元D年金终值为1738793.47元 32.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指_。A个人理财服务B投资规划C综台理财服务D私人银行业务 33.下列不属于期货交易中的内幕消息是_。A对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息B国务院期货监管机构制订的可能对期货交易价格发生重大影响的政策C国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息D期货交易所作出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定 34.按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是_。A金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户B客户为他人
11、代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对C为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对受益人的身份证件进行核对并登记D金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任 35.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是_。A非保本浮动收益理财计划B保本浮动收益理财计划C最低收益理财计划D固定收益理财计划 36.银行信誉风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其_蒙受损失的可能性。A存款B声誉C自有资金D资产和
12、预期收益 37.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险_A非保本浮动收益理财计划B保本浮动收益理财计划C最低收益理财计划D固定收益理财计划 38.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是_业务。A综合理财规划B投资规划C投资品分析D理财顾问服务 39.下列选项中，_不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。A勤勉尽责B诚实守信C客户至上D守法合规 40.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括_。A审慎性原则B风险管理原则C审计监督原则D内部控制制度原则 41.半年期的无息政府债券(
13、182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为_。A1.76%B1.79%C3.59%D3.49% 42.假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2、0.6、0.2，作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票x在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率为14%，在熊市时预期收益率为-12%。根据这些信息，市场组合的预期收益率是_。A3.92%B6.27%C4.52%D8.4% 43.从业人员在履行信息保密准则时，
14、适当的行为是_。A在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案，B与本机构同事谈论客户的婚姻状况C任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 44.基金管理人自收到核准文件之日起_内进行基金募集。A3个月B6个月C10个月D1年 45.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为_。A市场风险B系统风险C经营风险D违约风险 46.下列对资本市场的特征的描述正确的是_。A风险性高，收益也高B收益高，安全性也高C流动性低，风险性也低D风险性低，安全性也低 47.按照保险法的规定，下列说法错误的是_。A保险法的调整对象是保险
15、组织和保险行为B保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人C保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托 48.下列选项中，_不是银行业从业人员与同事相处中应遵守的准则。A相互尊重B团结合作C公平竞争D相互监督 49.银行从业人员在_的监督下，自觉遵守本职业操守。A公众B银监会C同业协会D以上都对 50.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种 服务的排列顺序，正确的是_。A财务规划财务分析投资建议个人投资产品推介B财务规划财务分析个人投资产品推介投资建议C财务分析财务规划投资建议个人投资产品推介D财务分析投资建议个人投资产品推介财务规划