《2022年初级银行从业资格证《银行管理》综合练习试题.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年初级银行从业资格证《银行管理》综合练习试题.pdf（45页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2022年初级银行从业资格证 银行管理综合练习试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_ _ _ _ _ _ _考号：_ _ _ _ _ _ _得分评卷人一、单选题（本题共9 0小题，每题0.5分，共计4 5分）1、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工2、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操
2、作风险D、信用风险3、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）第 I 页 共 4 5 页A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作4、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本5、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元6、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）A s由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营
3、部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权7、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）第2页 共45页A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保8、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时9、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国10、现阶段我国货币政策的中介目标是（）A、基础货币
4、B、货币供应量C、利率D、信贷11、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频第3页 共4 5页率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性12、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险13、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机
5、制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任14、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险第 4 页 共 4 5 页D、信用风险15、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是()A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律16、商业银行应当认真遵循()的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付
6、限额,并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户17、()又叫做辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款18、()是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司第 5页 共 4 5 页C、期货公司D、保险公司19、下列贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期20、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C
7、、企业性质定位D、市场营销方式定位21、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年22、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测第6页 共4 5页B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作23、根 据 商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性
8、作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督24、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让I）、支票的提示付款期限为自出票日起10日25、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款26、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计
9、息。第 7 页 共 4 5 页A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月27、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会28、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行29、下列属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入30、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动第 8 页 共 4 5 页性负债余额500亿元；人民币贷款余额400
10、0亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%31、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险32、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈33、信用风险又称（）,是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操
11、作风险C、违约风险第 9 页 共 4 5 页D、运营风险3 4、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明3 5、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高3 6、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少
12、D、较小;很多3 7、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时.，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任第 10页 共 45页C、专业技能D、企业文化38、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险39、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、
13、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放40、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位41、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付第11页 共4 5页C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付42、下列属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行43、下 列（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类
14、指标44、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险45、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年 期（含）以上定期存款第12页 共4 5页C、经批准发行债券D、同业拆借46、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构47、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益
15、，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率48、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提 交（）批准，并在批准 后1 0日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会49、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）第13页 共4 5页A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可50、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化51、对 于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其
16、申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资52、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表 示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币53、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元第14页 共4 5页B、3 0 万元C、5 0 万元D、1 0 0 万元5 4、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本5 5、()是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集
17、团财务公司5 6、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是()A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露5 7、关于同业拆借说法不正确的是()A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为第15页 共4 5页B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途5 8、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款5 9、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票
18、6 0、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金6 1、下列哪些属于资本市场的特点（）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高第16页 共4 5页C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小62、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施，不包括()A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展63、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款
19、C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款64、债券投资的()是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险65、()适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑第17页 共4 5页B、托收承付C、委托收款D、银行本票6 6、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体6 7、当前，我国商业银行面
20、临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险6 8、下列商业银行金融创新行为中，违 反 商业银行金融创新指导的 是（）A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新6 9、宋 体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。第18页 共4 5页A、短期流动性调节工具（S L O）B、常备借贷便利（S L F）C、中期借贷便利（M L F）D、抵押补充贷款（P S L）7 0、（）商业银行考评体系中的核心指标.A、经济资本B、经济增加值C、
21、资本预期收益率D、税后净利润7 1、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、67 2、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷第19页 共4 5页7 3、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员I）、集团客户中关联方7 4、下列政策不属于扩张性财政
22、政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入7 5、抵押是担保的一种方式，根 据 物权法，下列说法正确的是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题7 6、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露第2 0页 共4 5页D、期限7 7、下列不属于非现场监管的基本
23、程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动7 8、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%7 9、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、1 2 小时B、2 4 小时C、3 6 小时D、7 2 小时8 0、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、2 0%B、5 0%C、8 0%第21页 共4 5页D、1 0 0%8 1、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需
24、向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途8 2、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查8 3、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理8 4、金融工作的三大任务，不 包 括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设第 22页 共 45页D、防控金融风险85、（）是指
25、银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款86、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次87、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类88、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户第2 3页 共4
26、 5页B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金89、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例90、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销得分评卷入二、多选题（本题共4 0小题，每题1分，共计40分）1、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益2、存款管理的原则包括（)第24页 共4 5页A、维护存款者权益原则B、谁的前
27、入谁的账、归谁支配C、存款自愿，取款自由D、业务经营安全性原则E、利益最大化原则3、财务公司的负债业务有（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产业务E、投资业务4、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）A、单个信托计划的自然人人数不少于5 0 人B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、委托人为合格投资者D、信托期限不少于1 年E、信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定5、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。A、办理汽车生产商贷款B、提供购车贷款C、代理政策性银行业务第2 5页 共4 5页D、接受境内公众存款E、同业拆
28、借6、一般认为，（）是产业政策的核心。A、产业升级政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业结构政策E、产业布局政策7、我国的金融机构体系包括（）A、货币当局B、金融监管机构C、银行金融机构D、非银行金融机构E、司法监督机构8、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属9、宋体常备借贷便利的主要特点有（第2 6页 共4 5页A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融
29、机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求10、（）属于个人住房贷款。A、个人耐用消费品贷款B、自营性个人住房贷款C、个人住房组合贷款D、公积金个人住房贷款E、个人权利质押贷款11、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理12、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）A、经济责任B、社会责任C、环境责任第2 7页 共4 5页D、普惠责任E、公益责任13、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E
30、、投资14、商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分？（）A、财产管理B、外部资金管理C、成本管理D、银行损益管理E、银行内部资金管理15、同业业务的主要风险点有（）A、市场风险B、信用风险C、系统性风险D、操作风险E、流动性风险第2 8页 共4 5页16、按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（）A、个人投资贷款B、个人住房贷款C、并购贷款D、个人经营贷款E、个人消费贷款17、根 据 银行业监督管理法 的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括（）A、对银行业自律组织的指导、监督B、非现场监管C、制定并发布监管规章、规则D、实施行政许可E、报告和处置突发事件18、商业银行
31、可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足大众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求19、根据修订后的 商业银行流动性风险管理办法，流动性风险监管指标包括（）A、杠杆率指标第2 9页 共4 5页B、流动性比例C、核心负债比例D、流动性覆盖率E、净稳定资金比例20、商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括（）A、重要性原则B、及时性原则C、统一性原则I）、谨慎性原则E、相关性原则21、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银
32、行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用22、以下不属于市场风险的特点的是（）A、数据充分B、可采用量化技术加以控制C、影响程度小D、易于计量第 30页 共 45页E、作用时间缓慢2 3、同业拆借市场的作用包括（）A、弥补短期资金不足B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求2 4、关 于 巴塞尔协议HI 改革的主要内容，下列表述正确的是（）A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本C、引入严格的、统一的资本
33、扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准E、界定并区分一级资本和二级资本的功能2 5、根 据 中国银行业协会章程的规定，中国银行业协会履行的职能有（）A、自律B、维权C、服务D、公平E、协调2 6、信托公司的基本功能定位有哪些？（）A、探索混合所有制改革第31页 共4 5页B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组C、优化股权结构和激励约束机制D、完善现代企业制度E、有效盘活存量资金27、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款 包 括（）A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人耐用消费品贷款D、
34、个人消费额度贷款E、个人旅游消费贷款28、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率29、信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（）A、委托人为合格投资者B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、信托资金有明确的投资方向和投资策略第 32页 共 45页D、信托受益权划分为等额份额的信托单位E、信托合同应约定受托人报酬3 0、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有（）A、是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B、最高权力机构为会员大会C、会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D、常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E
35、、以促进会员单位实现共同利益为宗旨3 1、银行内部审计的目标主要有（）A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、改善风险管理、控制及治理过程的效果C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D、改善银行业金融机构的运营，增加价值E、实现对一般风险隐患的监督检查3 2、中国银监会在 关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）A、依法合规经营B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为
36、E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准第3 3页 共4 5页33、根 据 流动资金贷款管理暂行办法，流动资金贷款不得用于（）A、股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人日常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投资34、以 下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理35、商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施（）A、未
37、按约定用途使用贷款的B、未按约定方式进行贷款资金支付的C、未遵守承诺事项的D、突破约定财务指标的E、发生重大交叉违约事件的36、财政政策工具包括（）A、国债第3 4页 共4 5页B、公共支出C、再贴现D、政府投资E、税收37、下列关于金融市场的表述，正确的有（）A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等D、金融市场是金融体系的构成要素之一E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合38、向中央银行借款的主要风
38、险点体现在（）A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规D、核算不真实E、向中央银行借款业务39、根据中国银监会 商业银行信用卡业务管理办法相关规定，商业银行应加强信用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制第3 5页 共4 5页C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访40、中国银行业监督管理委员会在 商业银行内部控制评价试行办法 中，认为商业银行内
39、部控制的要素有（）A、内部监督B、风险评估C、外部控制措施D、内部环境E、信息与沟通得分评卷大三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋 体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。A s对B、错2、宋 体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错3、宋 体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级第36页共45页管理人
40、员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错4、宋 体（）根 据 中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。A、对B、错5、宋 体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A、对B、错6、宋 体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错7、宋 体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错8、宋 体（）按照贷款用途和风险特征不同，
41、公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对第3 7页 共4 5页B、错9、宋 体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错10、宋 体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错11、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司,只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错12、宋 体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错13、宋 体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错14、宋 体（）外资在华银行业金融机构
42、不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错第3 8页 共4 5页15、宋 体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。A、对B、错第 39页 共 45页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5 分，共计45分）1、【答案】B2、【答案】A3、B4、【答案】A5、B6、B7、【答案】A8、【答案】A9、【答案】D10、正确答案1 B11、正确答案：D12、【答案】C13、【答案】A14、【答案】C15、【答案】D16、【答案】A17、【答案】C18、【答案】A19、【答案】D20、【答案】B21、AB22、正确答案：C23、【答案】C24、A第4
43、 0页 共4 5页25、参考答案：B26、【答案】C27、A28、A29、【答案】A30、【答案】A31、【答案】A32、【答案】D33、【答案】C34、C35、【答案】A36、【答案】C37、正确答案：B38、【答案】D39、【答案】A40、【答案】B41、【答案】D42、正确答案D43、【答案】D44、正确答案：B45、【答案】B46、【答案】D47、C48、【答案】B49、正确答案：C50、【答案】A51、【答案】A第4 1页 共4 5页52、【答案】B53、C54、【答案】A55、【答案】C56、【答案】C57、【答案】B58、参考答案：D59、C60、【答案】C61、正确答案：C62
44、、【答案】B63、【答案】A64、C65、C66、【答案】A67、正确答案：A68、正确答案：C69、正确答案A70、【答案】B71、正确答案：B72、【答案】C73、【答案】D74、【答案】B75、正确答案：A76、【答案】A77、【答案】C78、B第4 2页 共4 5页7 9、【答案】A8 0、【答案】D8 1、【答案】B8 2、B8 3、C8 4、【答案】C8 5、【答案】C8 6、【答案】A8 7、【答案】A8 8、D8 9、【答案】A9 0、【答案】B二、多选题（本题共4 0小题，每题1分，共计4 0分）1、【答案】A,C.D2、【正确答案】A B C D3、【正确答案】A B C4
45、、【答案】B,C,D,E5、【答案】B,E6、正确答案B D7、【答案】A,B,C,D8、【正确答案】A B C D E9、【答案】A,B,C1 0、【答案】B,C.D1 1、【答案】A,B,D1 2、【正确答案】A B C1 3、【答案】A,B,C,E1 4、【答案】A,D,E第 43页 共 45页1 5、【答案】A,B,C,D,E1 6、【答案】B,D,E1 7、【答案】A,B,C,D,E1 8、【答案】B,C,D1 9、【答案】B,D,E2 0、【答案】A,B,C,D2 1、【答案】A,C,E2 2、【答案】C.E2 3、【答案】A,B,C2 4、【正确答案】A C D E2 5、参考答
46、案：A,B,C,E2 6、参考答案：A,B,C,D,E2 7、【正确答案】A B C D E2 8、【答案】A,B,D,E2 9、【正确答案】A B C D E3 0、【答案】A.D3 1、【答案】A,C,D3 2、【正确答案】A B C D E3 3、【答案】A,B,D,E3 4、【答案】A,B,C,E3 5、【正确答案】A B C D E3 6、正确答案J A B D E3 7、【答案】A,B,C,D,E3 8、【答案】A,E3 9、参考答案：A,C,E4 0、【答案】A,B,D,E三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）第 44页 共 45页1、A2、B3、A4、B5、B6、B7、A8、B9、B10、B11、B12、B13、B14、A15、A第45页 共45页