《2022年初级银行从业资格证《银行管理》真题练习试卷.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年初级银行从业资格证《银行管理》真题练习试卷.pdf（45页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2022年初级银行从业资格证 银行管理真题练习试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_ _ _ _ _ _ _考号：_ _ _ _ _ _ _得分评卷人一、单选题（本题共9 0小题，每题0.5分，共计4 5分）1、下 列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益2、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买
2、入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放第 I 页 共 4 5 页3、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权4、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%5、支票的特点
3、不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日6、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求第 2 页 共 4 5 页D、增加民间的可支配收入7、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年 期（含）以上定期存款C、经批准发行债券1）、同业拆借8、处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少1）、较小；很多9、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或
4、信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险10、下列不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资第3页 共4 5页D、买入返售11、银监会的监管措施不包括()A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明12、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品
5、价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险13、外汇业务中较独特的风险是()A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险14、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款第 4 页 共 4 5 页C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款15、()策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销16、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是()A、为消费者提供规范服务B、
6、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律17、关于同业拆借说法不正确的是()A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途18、()承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员第 5 页 共 4 5 页D、银行董事会1 9、下 列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查2 0、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续
7、费收入，是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外2 1、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1 年C、3 年B、2 年D、4 年E、5 年2 2、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬第6页 共4 5页C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立23、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行24、关于同业拆借说法不正确的是（）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融
8、通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途25、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险26、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、
9、环境责任第 7 页 共 4 5 页B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任27、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时.，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化28、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行29、下列属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入30、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票第
10、 8 页 共 4 5 页B、转账支票C、普通支票I）、结算支票3 1、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接I）、兼并收购3 2、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润3 3、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果3 4、流动性风险监测指
11、标中，（）反映了银行存款的集中度。第 9 页 共 4 5 页A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例3 5、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、2 0 万元B、3 0 万元C、5 0 万元D、6 0 万元3 6、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险3 7、三大类审计不包括（）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计3 8、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%第 10页 共 45页B、8%C、7 5%D、2 5%3 9、下列哪些属于资本市场的
12、特点（）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高I）、偿还期长、流动性强、风险小40、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小;很多41、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、2 0 万元B、3 0 万元C、5 0 万元D、1 0 0 万元42、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M l 表 示（）A、广义货币B、狭义货币第11页 共4 5页C、基础货币D、准货币43、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重
13、大事项进行说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查44、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款45、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金46、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款第12页 共4 5页B、个人消费贷款C、个人经营类贷款I）、自营性个人住房贷款47、宋 体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的
14、一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司48、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展4 9、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动5 0、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。第13页 共4 5页A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险5 1、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A
15、、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险I）、防控企业集团资金风险5 2、宋体某银行的核心资本为1 0 0 亿人民币，附属资本为5 0 亿人民币，风险加权资产为1 5 0 0亿元人民币，则资本充足率为（）A、1 0%B、8%C、6.7%D、3.3%5 3、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司第14页 共4 5页5 4、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级
16、管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作5 5、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（S L O）B、常备借贷便利（S L F）C、中期借贷便利（M L F）D、抵押补充贷款（PS L）5 6、根 据 商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负
17、责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督5 7、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能第15页 共4 5页D、经济调节功能5 8、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位5 9、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、3 0C、4 5D、6 06 0、信用风险可以按（）等方式进行分类。
18、A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的6 1、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求第16页 共4 5页D、增加民间的可支配收入6 2、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制
19、的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题6 3、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、5 0%C、8 0%D、1 0 0%6 4、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介6 5、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以第17页 共4 5页D、有相应的财产能力就可以6 6、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票6 7、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为
20、承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保6 8、以 下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督6 9、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督第18页 共4 5页7 0、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过5 0 0 万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1 0 0 0 万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过5 0 0 万元的流动资金贷款资金支付7 1、债券投资的（）不仅考虑到了债券
21、所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率7 2、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本7 3、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4第19页 共4 5页D、67 4、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会7 5、前进机械
22、厂购买一批设备急需资金5 0 0 万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可7 6、平衡计分卡（B A L A n C E D S C o r E?C A r D,B S C）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长7 7、根 据 商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银
23、行的合规政策，并监督合规政策的实施第2 0页 共4 5页C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督78、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本79、抵押是担保的一种方式，根 据 物权法，下列说法正确的是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题80、风险对冲是
24、指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关81、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）A、市场风险第21页 共4 5页B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险82、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司I）、企业集团财务公司83、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化84、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B
25、、专项检查C、稽核调查D、临时检查85、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国第22页 共4 5页C、意大利D、英国86、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务87、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类88、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人
26、不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方89、（）又叫做辛迪加贷款。A、项目贷款第2 3页 共4 5页B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款90、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位I）、市场营销方式定位得分评卷入二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、信用卡的收单业务包括（）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息2、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（）A、光大集团B、中信集团C、中国建设银行D、宝钢集团
27、第24页 共4 5页E、海航集团3、利率风险按照来源的不同，可以分为（）A、重新定价风险B、收益率曲线风险C、技术风险I）、期权性风险E、基准风险4、商业银行的资产主要包括（）A、现金资产B、证券投资C、贷款D、固定资产E、其他资产5、金融创新的原则包括（）A、合法合规、公平竞争原则B、应充分尊重他人的知识产权C、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则D、应 做 到“认识你的业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守6、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）A、交易日期第2 5页 共4 5页B、交易金额C、交易币种D、交易商户名称或代码E、本期还款金额7、财务公司的发展取向有（）A
28、、做大资金归集B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务8、个人贷款业务的还款方式包括（）A、等额本息还款B、一次性还款C、不定额还款D、约定还款E、等额本金还款9、商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（）A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转第2 6页 共4 5页E、合理的激励1 0、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做 到（）,建立岗位和部门之间的监督约束机制。A、前台交易与后台结算分离B、自营业务与代客业务分离C、业务操作与风险监控分离I）、审贷分离E、建
29、设与评价分离1 1、下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是（）A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息D、存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取1 3 定期整存整取一年期存款利率打六折计息E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息1 2、2 0 1 3 年，中国银监会提出“绿色金融”理念的意义有（）A、化解产能过剩B、推动经济发展方式转变C、推动经济结构优化D、
30、促进实体经济健康发展E、加强消费者权益保护第2 7页 共4 5页13、货币政策的时滞包括的阶段有（）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用14、重大声誉事件是指造成（）的事件。A、市场大幅波动B、银行业重大损失C、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稳定E、引发政局风险15、支付结算的原则有（）A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户E、以上都正确16、对于商业银行，在 下 列（）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。A、对集团客户
31、多头授信B、集团客户经营不善第2 8页 共4 5页C、对集团客户过度授信D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产E、对集团客户不适当分配授信额度1 7、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员I）、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属1 8、中国银监会在 关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）A、依法合规经营B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强
32、D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准1 9、商业银行的战略风险主要体现在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏第2 9页 共4 5页E、风险偏好不适当2 0、商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分？（）A、财产管理B、外部资金管理C、成本管理D、银行损益管理E、银行内部资金管理2 1、以下属于建立指标考核体系的核心的是（）A、主体B、客体C、目标D、指标E、奖惩2 2、内部审计的质量控制，说法正确的是（）A、内部审
33、计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突第 30页 共 45页E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，
34、不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行2 3、关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有（）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系2 4、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益2 5、（
35、）是当前我国普惠金融的重点服务对象。A、小微企业B、农民C、贫困人群D、残疾人E、城镇高收入人群2 6、商业银行合规风险管理指引明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包第31页 共4 5页括（)A、合规政策B、合规培训与教育制度C、合规风险管理计划D、合规风险识别和管理流程E、合规管理部门的组织结构和资源2 7、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率2 8、2 0 14 年中国银监会新修订的 商业银行每部控制指引确定了商业银行内部控制的目标，包 括（）A、保证商业银行风险管理的有效性B、改善银行业金融机构的运营，增加价值C
36、、保证商业银行发展战略和经营目标的实现D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时2 9、货币经纪公司的核心业务主要有（）第 32页 共 45页A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币市场交易经纪业务C、境内外债券市场交易经纪业务D、境内外股票市场交易经纪业务E、境内外衍生产品交易经纪业务30、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资31、资本市场主要包括（）A、回购市场B、票据市场C、基金市场D、股票市场E、债券
37、市场32、合规文化的实现包括（）A、树 立“有效互动”的理念B、树 立“合规人人有责”的理念第3 3页 共4 5页C、树 立“合规从高层做起”的理念D、树 立“主动合规”理念E、树 立“合规创造价值”的理念33、我国财务公司经过30多年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在（）方面。A、防控企业集团资金风险B、节省了企业集团的融资成本C、促进企业集团的产品销售D、催生了大型企业的财团意识E、丰富了金融机构体系34、在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标包括（）A、业务及客户发展指标B、利润指标C、资产负债结构调整指标D、收入结构调整指标E、成本控制指标35、银行业监督管理机构还
38、对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（）等方面提出了基本要求。A、胜任能力B、专业水平C、从业经验第3 4页 共4 5页D、道德准则E、执业资格3 6、下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（）A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试B、按有关规定对会员实施自律性处罚C、制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督E、组织会员签订自律公约及其实施细则3 7、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员会于2 0 1 2 年 9月正式发布第三版 核心原则，
39、该原则主要反映了危机后银行监管的以下（）变化趋势。A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置I）、完善公司治理和信息披露E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力3 8、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（）A、筛选B、识别C、评估D、测试第3 5页 共4 5页E、监控3 9、财务公司的负债业务包括（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、办理成员单位产品的买方信贷D、发行金融债券E、财务公司票据承兑业务4 0、下列银行绩效考评指标不包括（）A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展改革类指标D、盈利潜力类指标E、社会责任类指标得分评卷入三、判断题（本
40、题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋 体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错2、宋 体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对第3 6页 共4 5页B、错3、宋 体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错4、宋 体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错5、宋 体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破
41、产。A、对B、错6、宋 体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错7、宋 体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的2 0%。A、对B、错8、宋 体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对第3 7页 共4 5页B、错9、宋 体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A、对B、错10、宋 体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错11、宋
42、体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错12、宋 体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。A、对B、错13、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“-”进行微调。A、对B、错14、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对第3 8页 共4 5页B、错15、宋 体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错第 39页 共 45页参考答案一、单选题（本题共90小题，每
43、题0.5 分，共计45分）1、C2、【答案】A3、【答案】A4、【答案】A5、A6、【答案】B7、【答案】B8、【答案】C9、正确答案：B10、【答案】C11、C12、【答案】A13、【答案】C14、【答案】A15、【答案】B16、【答案】D17、【答案】B18、【答案】D19、【答案】B20、正确答案：D21、AB22、正确答案：C23、A24、【答案】B第4 0页 共4 5页25、【答案】D26、【答案】A27、正确答案：B28、【答案】C29、【答案】A30、C31、A32、【答案】B33、【答案】D34、【答案】A35、B36、【答案】A37、【答案】A38、正确答案：C39、正确答案
44、：C40、【答案】C41、C42、【答案】B43、B44、参考答案：D45、C46、【答案】C47、【答案】A48、【答案】B49、【答案】C50、【答案】C51、【答案】C第4 1页 共4 5页52、正确答案：A53、【答案】A54、B55、A56、【答案】C57、正确答案J A58、【答案】B59、正确答案：B6 0、正确答案：A6 1、【答案】B6 2、【答案】B6 3、【答案】D6 4、【答案】B6 5、正确答案：B6 6、B6 7、【答案】A6 8、【答案】D6 9、【答案】B7 0、【答案】D7 1、C7 2、【答案】A7 3、正确答案：B7 4、参考答案：B7 5、正确答案：C7
45、 6、正确答案：B7 7、【答案】C7 8、【答案】C第4 2页 共4 5页7 9、正确答案：A8 0、【答案】B8 1、【答案】C8 2、【答案】C8 3、【答案】C8 4、【答案】C8 5、【答案】D8 6、【答案】B8 7、【答案】A8 8、【答案】D8 9、【答案】C9 0、【答案】B二、多选题（本题共4 0小题，每题1分，共计4 0分）1、【答案】A,B,C,D,E2、【正确答案】D E3、【答案】A,B,D,E4、【正确答案】A B C D E5、【正确答案】A B C D E6、【正确答案】A B C D E7、【答案】A,B,C,D,E8、【答案】A,B,C,D,E9、【答案】
46、A,B,C,D1 0、【答案】A.B.C1 1、【答案】A,B,D1 2、【答案】A,B,C,D1 3、【答案】A,C.E1 4、【答案】A,B,C,D第 43页 共 45页1 5、【答案】A,B.C1 6、【答案】A,B,C,D,E1 7、【正确答案】A B C D E1 8、【正确答案】A B C D E1 9、【答案】A,B,C,D20、【答案】A,D,E21、【答案】C.D22、【答案】B,C,D,E23、【答案】A,B,C24、【答案】B,C,D,E25、【答案】A,B,C,D26、【正确答案】A B C D E27、【答案】A,B,D,E28、【正确答案】A C D E29、【正确答案】A B C E30、【答案】A,B,C,E31、正确答案J C D E32、【答案】A,B,C,D,E33、【答案】A,B,C,D,E34、【正确答案】A C D35、【答案】B,C.D36、【正确答案】A B C D E37、【正确答案】A B C D38、【答案】B,C,D,E39、【答案】A,B,D40、【答案】C.D三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）第 44页 共 45页1、A2、B3、B4、B5、B6、A7、A8、A9、B10、A11、B12、A13、B14、A15、B第45页 共45页