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1、鼠翅杷K-M邹浦知中以物如 M裁 (凶旧)触2020年初级银行从业资格证银行管理过关练习试题考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽乍购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款2、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的
2、是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商根银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权第事会卜.设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督3、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本4、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。第I页A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司5、
3、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户6、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进 行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户7、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的 可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险【）、市
4、场风险8、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2共18页C、20.0%D、25. 0%87、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资88、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放89、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动90、（）适用于水费、电费、 费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、地均可办理。A、汇兑B、托收承付C
5、、委托收款D、银行本票得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、行政处分的种类包括（A、警告B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿E、撤消金融许可证2、以下关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（）A、不得向他人提供担保B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%,但银保监会另有规定 的除外C、不得将信托费金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于 股东或其关联人的除外D、不得以固有财产与信托财产进行交易E、不得将不同信托财产进行相互交易3、宋体消费金融公司的负债业务包括（）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款
6、B、同业拆借C、向金融机构借款异 D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金4、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设 计形成包括普惠金融（ ）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发 展状况。A、可得情况B、使用情况C、服务质量10页共18页D、服务水平E、服务效果5、金融消费者保护局的主要职责包括（）A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规那么B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力 的消费者D、对向消费者提供按揭贷
7、款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准6、商业银行操作风险损失数据收集统计原那么包括（）A、重要性原那么B、及时性原那么C、统一性原那么D、谨慎性原那么E、相关性原那么7、内部审计的质量控制，说法正确的选项是（）A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需 事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审 计监测体
8、系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性， 不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行第11页8、关于高级管理层应当承当的内部控制职责，说法正确的有（）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商业
9、银行建立并实施充分有效的内部控制体系9、同业拆借市场的主要特征有（）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短I）、拆借利率市场化E、拆借资金无风险10、宋体存款保险条例规定的存款保险具有强制性，应当参加存款保险的有（）A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中资银行的海外分支机构的存款11、中央银行基准利率主要包括（）A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率12、货币市场的主要特点有（）A、低风险、低收益共18页B、期限短、流动性强、风险性小C、交易量大D、主要是个人投资者参
10、与E、交易频繁13、市场定位的步骤有（）A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E、定位选择14、以下属于单位存款的有（）A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款D、协定存款E、保证金存款15、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70席C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50席16、以下选项中，（）属于金融市场按交
11、易的标的物不同进行划分的类型。A、国内市场B、国际市场C、货币市场D、外汇市场E、黄金市场17、以下人员属于商业银行法规定的“关系人”的有（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属18、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检套时:对涉嫌违法事 项相关的单位和个人可以采取的措施有（）A、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的
12、文件19、以下屈于商业银行合规管理部门基本职责的是（）A、制定并执行风险为本的合规管理计划B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准那么等合规指南【）、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标20、绩效考评的基本原那么包括（）A、战略导向B、综合平衡C、合规引领D、统一执行第12页共18页E、稳健经营21、货币经纪公司的核心业务主要有（）A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币市场交易经纪业务C、境内外债券市场交易经纪业务D、境内外股票市场交易经纪业务E、境内
13、外衍生产品交易经纪业务22、重大投诉处理基本原那么有（）A、积极应对、快速反响B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎23、以下关于金融市场的表述，正确的有（A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格 等D、金融市场是金融体系的构成要素之E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合 24、根据商业银行金融创新指引，以下关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（）A、应坚持
14、合法合规的原那么，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密【）、应坚持充分竞争原那么，鼓励低价竞争E、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么第13页25、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括 （ ）A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟 定应对措施B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况
15、E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告26、我国财务公司经过30多年的开展，为我国公司金融开展作出了重大贡献，主要表达在（）方面。A、防控企业集团资金风险B、节省了企业集团的融资本钱C、促进企业集团的产品销售D、催生了大型企业的财团意识E、丰富了金融机构体系27、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（）A、自我对冲B、市场对冲C、内部对冲D、外部对冲E、整体对冲28、现场审计主要包括（）三个方面。A、全面审计B、定期审计C、不定期审计D、专项审计共18页E、离任审计29、货币经纪公司可以经营以下（）全部或局部经纪业务。A、境内外外汇市场交易B、境内外股票市场交易C、境内外债券市
16、场交易D、境内外衍生产品交易E、境内外货币市场交易30、信息与沟通的基本要求有哪些？（）A、信息收集B、信息整合C、信息处理D、信息加工E、信息传递31、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的本钱32、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和开展趋势进
17、行监测分析，实现对各类 风险的及早发现、及时预警和有效监管B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反响监管情 况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发 展趋势进行分析，形成监管报告第14页D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估33、财务公司可以从事业务有（）A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款
18、B、发放个人贷款C、同业拆借D、经批准的保险代理业务E、对成员单位提供担保34、网点营销渠道主要可分为（）A、便民化网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、专业性网点机构营销渠道D、高端化网点机构营销渠道E、法人网点机构营销渠道35、根据银行业监督管理法的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要有（）A、制定并发布监管规章、规那么B、实施行政许可C、非现场监管D、报告和处置突发事件E、现场检查36、根据流动资金贷款管理暂行方法，流动费金贷款不得用于（）A、股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人口常生产经营周转D、国家禁止的用途共18页E、固定资产投资37、下面属于中央银行提高再贴现率
19、后的影响的有（）A、会提高商业银行向中央银行融资的本钱B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量38、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能 效工程、节能服务合同等信息及风险点，包括（）A、对借款人及能效工程进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效工程所在地区节能减排的税收优惠 和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估C、对合同能源管理工程技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益 测算
20、、开工情况、工程进度等项FI情况进行调查评估D、调查用能单位经营情况E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款39、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（）等方面提出了基本要求。A、胜任能力B、专业水平C、从业经验D、道德准那么E、执业资格40、以下各项中，属于我国基础货币的是（）A、存款业备金B、基础货币第15页C、流通中的现金D、库存现金E、税率得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐开展成货币政策工具的一种。A、对B、错2、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采
21、用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风 险。A、对B、错3、宋体（）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，那么抵押权同时生效。A、对B、错4、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错5、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错6、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规那么和准那么的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对共18页B、错7、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视
22、具体情况考虑是否发放。A、对B、错8、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错9、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错10、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错11、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错12、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错13、宋体（）根据合规管理要求，银行业金
23、融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错15、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。假设垂组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错A、对B、错14、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】A2、【答案】C3、【答案】A4、【答案】C5、正确答案：D6、【答案】A7、正确答案：B8、正确答案C9、正确答案：A10、正确答案：C11、【答案】C12、【答案】C13、【答案】B14、【答案】B15、【答案】C16、参考答案：D17、【
24、答案】B18、【答案】D19、【答案】A20、【答案】D21、B22、C23、【答案】C24、【答案】C25、【答案】D26、【答案】A27、【答案】A28、A29、正确答案：B30、【答案】B31、参考答案：C32、正确答案：C33、【答案】C34、【答案】B35、正确答案：A36、【答案】A37、【答案】A38、参考答案：B39、【答案】B40、【答案】D41、【答案】A42、【答案】A43、正确答案：C44、【答案】C45、【答案】B46、【答案】A47、【答案】A48、【答案】A49、【答案】A50、C51、r正确答案a52、【答案】C53、【答案】A54、【答案】B55、【答案】c5
25、6、【答案】D57、【答案】B58、【答案】c59、【答案】A60、A61、【答案】C62、C63、【答案】C64、正确答案：D65、参考答案：D66、【答案】A67、正确答案：B68、【答案】D69、C70、【答案】B71、C72、C73、B74、【答案】c75、B第17页共18页76、【答案】B77、C78、【答案】B79、【答案】A80、【答案】D81、正确答案：B82、正确答案：B83、正确答案：B84、【答案】A85、【答案】D86、【答案】A87、【答案】A88、【答案】A89、【答案】C90、C二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C,D,E2
26、、【答案】A,C,D,E3、【答案】A,B,C,D4、【正确答案】ABC5、【正确答案】ABCDE6、【答案】A,B,C,D7、【答案】B,C,D,E8、【答案】A,B,C9、【正确答案】ACD10、 ABC11、【答案】A,B,D,E12、【正确答案】ABCE13、【答案】A,C,D,E14、【答案】A,B,D,E15、【正确答案】ABC16、【答案】C,D,E17、【答案】A,B,C,D,E18、【答案】A,B,E19、【答案】A案,C,D, E20、【答案】A,B,C,D,E21、【正确答案】ABCE22、【答案】A,B,C23、【答案】A,B,C,D,E24、【答案】A,B,C,E25
27、、【正确答案】ABCDE26、【答案】A,B,C,D,E27、【答案】A,B28、【答案】A,D,E29、【答案】A,C,D,E30、【答案】A,D,E31、【答案】A,C,E32、【答案】A,B,C,D,E33、【答案】C,D,E34、【答案】B,C,D,E35、【正确答案】ABCDE36、【答案】A,B,D,E37、【答案】A,B,C,E38、【正确答案】ABCDE39、【答案】B,C,D40、【答案】A,C,D三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3、B4、A5、A6、B7、B8、B9、B10、A11、B12、A13、B14、B15、B第18页共18页D、M39、
28、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险10、以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息I）、公司由被提名人根据外国律师的堂记指令成立11、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险12、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房
29、贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款13、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入14、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务15、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险I）、防控企业集团资金风险）16、重组贷款是指由于借款人财
30、务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注机械 D、可疑17、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、枳极支持供给侧结构性改革【）、大力推进普惠金融开展18、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板第2页共18页D、多设立银行监督管理机构19、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷
31、款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款20、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象【）、评价监督21、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元22、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金23、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使
32、合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督24、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险25、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国26、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票27、商业银行实施
33、有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权28、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行共18页C、合并B、购买与承接D、兼并收购29、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以30、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位31、存款业务是属于商业银行的（）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、
34、其他业务32、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新33、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存木取息34、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币35、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的
35、原因、发生的形式、风险标的36、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资37、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险38、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金页共18页C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款39、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户
36、D、一般存款账户40、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督41、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、D、经济责任、环境责任、文化建设责任42、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关 情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时43、以下哪项是国务院金融监督
37、管理机构的反洗钱职责（）第5页：A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作44、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A 1个月B、2个月C、3个月D、6个月45、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督46、商业银行应当在（要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本47、
38、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司【）、保险公司48、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未按18页归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类49、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放50、以下选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆
39、给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理51、末体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）52、以下不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性53、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次54、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、
40、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券I）、同业拆借55、目前，商业银行的经营开展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差异化56、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行杳核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审许57、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付 金额较大的情形，原那么上应采用（）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付第6页共18页D、对冲D、100万元58、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C
41、、稽核调查D、临时检查59、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益【）、手续费和佣金收入60、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）61、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本62、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C、50万元63、商业银行采用内部评级法计算信
42、用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露64、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外65、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款66、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例67、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追 求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职
43、业道德B、社会责任第7页共18页C、专业技能D、企业文化68、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过 建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、开展状况B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果69、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构堇事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融
44、机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明70、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10 H内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会71、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务72、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益73、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资
45、本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%74、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险75、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理【）、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作76、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查77、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票78、（）是一个经济体中资金流动的基木框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介7