《2023年初级银行从业资格证《初级银行管理》历年真题汇编（共303题）.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年初级银行从业资格证《初级银行管理》历年真题汇编（共303题）.docx（85页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2023年初级银行从业资格证初级银行管理历年真题汇编（共303题）1、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义 务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。（单选题）A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.流动性风险试题答案：D2、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是（）。（单选题）A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的试题答案：D3、根据中华人民共和国担保法，下列表述中，不正确的是（）
2、。（单选题）A.当事人之间具有担保性质的信函可视为担保合同B.当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同C.主合同中的担保条款可视为担保合同D.当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同试题答案：BC.借款人性质D.贷款方式试题答案：A35、下列选项中，属于存款性负债业务创新的有（）。（多选题）A.可转让支付命令账户B.货币市场存款账户C.可转换债券D.次级债券E.回购协议试题答案：A,B36、下列关于贷款测算的公式中，正确的是（）。（单选题）A.营运资金量二上年度销售收入X （1+上年度销售利润率）X （1-预计销售收入年增长率）/营运 资金周转次数B.营运资金周转次数=360 / （存货周转
3、天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周 转天数-预收账款周转天数）C.新增流动资金贷款额度二上年度销售收入X （1+上年度销售利润率）X（1-预计销售收入年增长 率）/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金D.新增流动资金贷款额度二上年度销售收入X （1-上年度销售利润率）X （1+预计销售收入年增长 率）/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金试题答案：I）37、商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。（单选题）A. 120%B. 150%C. 120% 150%D. 15% 25%试题答案：C38、根据固定资
4、产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险 评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。（单选题）A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保试题答案：D39、大额存单期限包括（）。（多选题）A. 6个月B. 1年C. 18个月D. 2年E. 8年试题答案：A, B, C, I）40、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是（）。（单选题）A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核试题答案：B41、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是
5、（）。（单选题）A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支 持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风 险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性试题答案：B42、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。（单选题）A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.
6、协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训试题答案：A43、金融企业固定资产的特征不包括（）。（单选题）A.为生产商品而持有的有形资产B.为出租而持有的有形资产C.使用寿命必须超过3个会计年度I）.为经营管理而持有的有形资产试题答案：C44、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（）。（单选题）A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息试题答案：B45、下列关于存款的说法中，正确的是（）。（单选题）A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以
7、按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5%D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元试题答案：D46、下列属于流动性风险监管指标的是（）。（单选题）A.净稳定资金比率B.人民币超额备付率C.流动性比例D.核心负债比例试题答案：C47、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。（单选题）A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息试题答案：D48、转移性支出的传导机制为（）。（单选题）A.通过“税收一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B.通过“财政收入一国库一经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C.通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入从
8、一方转移到另一方D.通过“经常性收入一国库一经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方试题答案：C49、下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（）。（单选题）A.连续营业B.购买商业保险C.业务外包D.加强内部控制体系的建设试题答案：D50、巴塞尔委员会于（）年修订出台了巴塞尔协议H，构建了资本监管的“三大支柱”。（单 选题）A. 2001B. 2002C. 2003D. 2004试题答案：D51、客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。（单选题）A.风险控制B.风险化解C.风险补偿D.风险消灭试题答案：B52、申请房地产开发贷款所需要的“四证”不包括（）。（单选题）A.国有土地使
9、用证B.建设工程规划许可证C.商品房预售许可证D.建设工程开工许可证试题答案：C53、下列属于银行信用风险的有（）。（多选题）A.交易对手信用评级下降B.借款人违约C.债务人不履行合同D.市场利率变化E.商业银行缺少流动资金试题答案：A, B,C54、根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（）。（单选题）A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本试题答案：C55、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括（）。（单选题）A.中国人民银行B.中国银监会C.国家环保局D.中国证监会试题答案：D56、代理商业银行业务不包括（）。（单选题）A.代理保险
10、业务B.代理结算业务C.代理外币现钞业务D.代理外币清算业务57、企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机 构。（单选题）A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率试题答案：D58、（）指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。（单选题）A.同质化经营B.综合化经营C.统一化经营D.多样化经营试题答案：B59、根据商业银行合规风险管理指引的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、
11、规则和准则相一致，下列选项中属于规则和准则的有（）。（多选题）A.行政法规B.自律性组织的行业准则C.自律性组织的行为守则和职业操守D.部门规章及其他规范性文件E.经营规则试题答案：A, B, C, D, E60、银行职员小王负责所在银行流动性风险管理，小工想前瞻性地分析一些前景或事件对流动 性风险的负面影响，下列情景或事件可以予以参考的有（）。（多选题）A,资产和负债集中度上升B.资产快速增长，负债波动性显著增加C.负债平均期限上升D.批发或零售存款大量流失E.批发或零售融资成本上升试题答案：A, B, D, E61、下列不属于我国政策性银行的是（）。（单选题）A.国家开发银行B.中国农业发
12、展银行C.中国人民银行D.中国进出口银行试题答案：C62、下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是（）。（单选题）A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理试题答案：D63、非银借款业务的最长期限为（）。（单选题）A. 1年B. 3年C. 5年D. 7年试题答案：B64、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是（）。（单选题）A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机C.在完成金融机构提供的客户风险承
13、受能力评估时，请按自身真实情况认真填写，允许金融机 构销售人员代填D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网 点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕试题答案：C65、内部控制发展经历的阶段有（）。（多选题）A.内部牵制B.内部控制制度C.内部控制结构D.内部控制整体框架E.全面风险管理阶段试题答案：A, B, C, D, E66、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（）。（单选题）A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估试题答案：
14、B67、第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。（单选题）A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管68、信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。（单选题）A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资试题答案：C69、下列选项中，不属于非银行金融机构的是（）。（单选题）A.货币经纪公司B.金融租赁公司C.信托公司D.村镇银行试题答案：D70、贷款拨备率基本标准为（）。（单选题）A. 2. 5%B. 10%C. 50%D. 150%试题答案：A71、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。（单选题）A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不
15、确定D.贷款利率不受影响A.大型商业银行B.农村金融机构C.城市商业银行D.非银行金融机构试题答案：B5、下列选项中，属于财产信托的有（）。（多选题）A.动产信托B.不动产信托C.有价证券信托D.财产权信托E.资金信托试题答案：A, B, C, D6、下列选项有关中国银监会与外部审计机构的沟通，说法错误的有（）。（多选题）A.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程，重视外部审计的意见和建议B.银行应该确保外部审计的独立性，不得对外部审计出具审计意见施加影响C.银行发现外部审计机构存在重大问题的，应及时终止委托并5年内不得委托其从事审计业务D.银行或外部审计机构单方要求终止审计委托时，银行不需要
16、向银行业监管机构报备E.银行应该加强与外部审计机构的信息交流，及时发现并解决银行存在的相关问题试题答案：C,D7、国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、 审查并决定。（单选题）A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会72、根据商业银行市场风险管理指引，下列说法中，正确的有（）。（多选题）A.商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突B.负责市场风险管理工作人员的薪酬应当与直接投资收益挂钩C.商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离D.商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对
17、独立E.董事会和高级管理层应当避免薪酬制度具有鼓励过度冒险投资的负面效应，防止绩效考核过 于注重短期投资收益表现，而不考虑长期投资风险试题答案：A, C, D, E73、财务公司对成员单位办理财务和融资顾问，主要是为成员单位的（）等活动提供咨询、分析、 方案设计等服务。（多选题）A.投融资B.资本运作C.并购重组I）.资产管理E.债务管理试题答案：A, B, D, E74、下列选项中，属于贷款约束条件的有（）。（多选题）A.合法授权B.政府批准C.资本金要求D.财务维持E.信息交流试题答案：A, B, C, D, E75、商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（
18、）。（单 选题）A.处30万元罚款B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利C.吊销金融许可证D.责令停业整顿试题答案：B76、合规文化的特点有（）。（多选题）A.合规文化从高层做起B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达E.合规文化的核心是法律意识试题答案：B, C, D, E77、下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。（单选题）A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D,对银行业金融机
19、构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进 行资格审查试题答案：C78、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。 （单选题）A.经营租赁B.转租赁C.融资租赁D.租赁试题答案：C 79、债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。（单选题）A. “卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B. “买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C. “卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D. “买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方） 试题答案：C80、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到（）。（单选题）A.
20、 10. 1%B. 8. 9%C. 10. 5%D. 9. 7%试题答案：C81、经风险调整的资本收益率（RAR0C）的计算公式是（）。（单选题）A. RAR0C=（收益-预期损失）/非预期损失B. RAR0CE收益-非预期损失）/预期损失C. RAR0C二（非预期损失-预期损失）/收益D. RAR0C=（预期损失-非预期损失）/收益试题答案：A82、COSO委员会于1992年发布内部控制一一整体框架，在内部控制整体框架中，明确的 内部控制目标不包括（）。（单选题）A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性试题答案：D83、下列关于我国实施“绿色信贷”政
21、策主要采取的做法中，正确的是（）。（单选题）A.中国银监会的政策指导和道义劝说B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估D.中国银监会与金融监管部门协作管理试题答案：C84、下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是（）。（单选题）A.个人消费贷款B.以存单做质押的个人贷款C.个人住房贷款D.信用卡透支试题答案：D85、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（）。（单 选题）A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度试题答案：B8
22、6、常备借贷便利的主要特点包括（）。（多选题）A,是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D.其对象只是全国性商业银行E.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求试题答案：A, B,C87、巴塞尔协议H构建的资本监管的“三大支柱”是（）。（多选题）A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.市场约束D.最高资本要求“E.风险资本试题答案：A, B,C88、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括（）。（单选题）A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.负责保证商业银行
23、在法律和政策框架内审慎经营C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估试题答案：C89、同业拆借市场的特点有（）。（多选题）A.期限较短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.流动性较强E.属于担保拆借活动90、下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（）。（单选题）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低试题答案：D91、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方
24、对商业银行负面评价的风险 是（）。（单选题）A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.战略风险试题答案：A92、商业银行市场营销是商业银行以（）为导向，实现经营管理目标的过程。（单选题）A.资本B.市场C.信息D.风险试题答案：B93、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是（）。（单选 题）A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大 损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的， 处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以
25、下罚金C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分， 并可取消终身从业资格试题答案：D94、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过（）。（单选题）A. 6个月B. 1年C. 2年D. 3年试题答案：D95、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额 为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出 量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（）。（单选题）A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖
26、率D.流动性比例试题答案：C96、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10 元，则该投资的持有期收益率为（）。（单选题）A. 10%B. 18. 2%C. 20%D. 9. 1% 试题答案：C97、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（）做起。（单选题）A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事试题答案：C98、按照不同的分类方法，风险有不同的分类。下列属于按照诱发风险的原因分类的风险类型 有（）。（多选题）A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险E.非系统性风险试题答案：A, B, C, D99、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑
27、赎单的银行是（）。（单选题）A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行试题答案：B100、（）是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重 要因素。（单选题）A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位试题答案：B101、商业银行对于一般性消费者投诉处理的基本原则包括（）。（多选题）A.积极主动原则B.客观公正原则C.专业原则D.效率原则E.合规谨慎原则试题答案：A, B, C, D, E102、贴现和再贴现市场的参加者主要有（）。（多选题）A.商业票据的持有者B.商业银行C.中央银行D.专门从事承兑、贴现业务的公司E.国家机关试题答案：A, B, C, D10
28、3、根据银监会公布的商业银行资本管理办法（试行），下列说法正确的有（）。（多选题）A.未来银行资本充足率不得低于8%B.未来银行一级资本充足率不得低于5%C.未来银行核心一级资本充足率不得低于4%D.储备资本要求为风险加权资产的2. 5%E.逆周期资本要求为风险加权资产的01. 5%104、根据项目融资业务指引的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。（单选题）A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书试题答案：C105、克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢 布贬值
29、，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。（单选题）A.市场风险B.国别风险C.信用风险D.操作风险试题答案：B106、客户风险管理机制的内容包括（）。（多选题）A.建立专业化的信息与风险研究机构B.建立起完备系统的客户管理信息档案C.收集和整理客户系统信息D.及时把握客户需求的变化E.建立客户风险管理负责制度试题答案：A, B, C, D, E107、下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。（单选题）A.发行金融债券B.债券转股权C.收购、管理和处置金融企业的不良资产D.财政部试题答案：C8、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（）。（单选题）A.发
30、行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高试题答案：D9、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）。（单选题）A.对他人处理信托事务的行为承担责任B,将信托财产挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位谋取不当利益D.以信托财产提供担保试题答案：A10、中华人民共和国民法通则调整平等主体之间的（）。（单选题）A.社会关系和组织关系B.人身关系和社会关系C.人身关系和财产关系D.社会关系和财产关系试题答案：C11我国除保险、证券类金融
31、机构外的其他非银行金融机构主要包括（）。（多选题）A.金融资产管理公司B.信托公司C.企业集团财务公司D.贷款业务试题答案：D108、基本建设投资的综合范围为总投资（）的基本建设项目。（单选题）A. 50万元以上（含50万元）B. 100万元以上（含100万元）C. 150万元以上（含150万元）D. 250万元以上（含250万元）试题答案：A109、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、（）、交易授权、交易监测、资 金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。（单选题）A.人员管理B.信息披露C.授信审批D.征信报告网上查询试题答案：C110、货币经纪公司的服务对象是（）。（单选题
32、）A.境外金融机构B.境内金融机构C.境内外金融机构D.境内外上市公司试题答案：C111、银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。（单选题）A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.有效控制、减少影响试题答案：D112、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是（）。（单选题）A.提高银行业从业人员素质B.促进银行业的健康发展C.维护银行业合法权益D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨试题答案：I）113、根据金融企业不良资产批量转让管理办法，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖 方尽职调查方式的是（）。（单选题）A.确定样本资产，并对样本资产进行调查B.审阅不良资产档案
33、C.召开听证会1） .记录尽职调查过程试题答案：C114、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这 体现了商业银行应该树立（）的合规文化理念。（单选题）A. “合规从高层做起”B. “主动合规”.C. “合规人人有责”D. “合规创造价值”试题答案：A115、交易席位费用应当按照实际支付的金额入账，并按（）年的期限平均摊销。（单选题）A. 5B. 10C. 15D. 20试题答案：B116、下列关于银行业消费者的主要权利的说法中，正确的有（）。（多选题）A.安全权是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被 非法定机构和任何单
34、位和个人查询或传播的权利B.公平交易权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利C.享有知情权是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件D.监督权是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸E.受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有人格尊严、民族风俗习惯等受到尊重的权利试题答案：C,E117、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇 票或本票的业务是指（）。（单选题）A.保理B.福费廷C.出口押汇D.信用证试题答案：B118、大额存单期限包括（）。（多选题）A. 6个月B. 1年C. 18个月D. 2年E. 8年试题答案
35、：A, B, C, D119、（）交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。（单选题）A.保值类衍生产品B.非套期保值类衍生产品C.非套期保值类产品D.套期保值类衍生产品试题答案：B120、一般来说，货币市场融资的期限在（）。（单选题）A. 1年或1年以内B. 2年或2年以内C. 3年或3年以内D.半年以内试题答案：A121、商业银行市场营销是商业银行以（）为导向，实现经营管理目标的过程。（单选题）A.资本B.市场C.信息D.风险试题答案：B122、（）的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客 户对银行的忠诚。（单选题）A.扩大销售B.维护访问C.风险预防D.精
36、准服务试题答案：A123、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。（单选题）A.银行不良资产B.证券不良资产C.保险不良资产D.信托不良资产试题答案：A124、下列选项中，属于存款性负债业务创新的有（）。（多选题）A.可转让支付命令账户B.货币市场存款账户C,可转换债券D.次级债券E.回购协议试题答案：A,B125、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应 计提的贷款损失准备金是（）亿元。（单选题）A. 1. 5B. 2. 5C. 5D. 3试题答案：D126、根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列关于同业业务治理的说法中，错
37、误 的是（）。（单选题）A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权试题答案：D127、根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。 （单选题）A. 2%B. 5%C. 6%D. 4%试题答案：D128、下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（）。（单选题）A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料 和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客 户隐私C.银行应当保护在为
38、客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供 服务，可以将客户信息带至新机构试题答案：I）129、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是（）。（单选题）A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日试题答案：B130、商业银行的下列做法不正确的是（）。（单选题）A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款试题答案：A131、根据商业银行公司治理指
39、引，下列属于商业银行董事会风险管理委员会职责的有（）。 （多选题）A.负责关联交易的管理、审查和批准、控制关联交易风险B.对商业银行风险政策、管理状况及风险承受能力进行定期评估C.监督、检查年度经营计划、投资方案的执行情况D.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督E.监督高级管理层关于信用风险，流动性风险，市场风险，操作风险，合规风险和声誉风险等 风险的控制情况试题答案：B,E132、托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。（单选题）A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收试题答案：D133、持有期收益率的计算公式为（）。（单选题）A.持
40、有期收益率二票面利息/面值X 100%B.持有期收益率二票面利息/购买价格X 100%c.持有期收益率二（出售价格-购买价格+利息）/购买价格X100%D.试题答案：C134、中央银行提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。（单选题）A.增强金融机构的信贷扩张能力B.促使股票市场维持上涨势头C.保障债券市场维持上涨势头D.向商业银行传导紧缩的货币政策试题答案：I）135、关于实际利率，以下选项正确的是（ ）。实际利率二名义利率-浮动利率实际利率二 固定利率-浮动利率实际利率=固定利率-通货膨胀率实际利率=名义利率-通货膨胀率（单选题）试题答案：D136、关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中
41、，错误的有（）。（单选题）A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围C.将保理业务纳入统一授信管理D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资试题答案：B137、银行业金融机构履行社会责任体现在（）。（多选题）A.真诚推动与各利益相关者的互动B.持续为股东特别是中小股东创造经济价值C.积极开展金融教育宣传，扶贫帮困D.支持国家产业政策和环保政策E.为社区提供金融服务便利试题答案：C,E138、下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。（单选题）A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B.合规风险包括商
42、业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风 险D.合规风险一般独立于法律风险讨论试题答案：C139、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其（）报送离任审计报告。（单选题）A.中国人民银行B.银行业协会C.离任机构所在地监管机构D.到任机构所在地监管机构试题答案：C140、交易席位费用应当按照实际支付的金额入账，并按（）年的期限平均摊销。（单选题）A. 5B. 10C. 15D. 20试题答案：B141、根据金融租赁公司管理办法，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的 物的（）。（单选题）A.
43、支配权B.占有权C.所有权D.使用权试题答案：C142、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。（单选题）A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现试题答案：C143、根据中华人民共和国商业银行法，不得担任商业银行董事，高级管理人员的情形有（）。 （多选题）A.个人所负债务数额较大B.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负 有个人责任的C.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑
44、罚的D.因犯罪被剥夺政治权利的E.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的试题答案：B, C, D, E144、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重 为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。（单选题）A. 15%B. 45%C. 50%D. 25%试题答案：C 145、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。（单选题）D.金融租赁公司E.消费金融公司试题答案：A, B, C, D, E12、根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象 的是（）。（单选题）A.城市商业银行B.保险公司C.证券公司D.基金管理公司试题答案：A13、风险评估的主要环节不包括（）。（单选题）A.目标设定B.风险识别C.风险处理D.风险应对试题答案：C14、下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。（单选题）A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违