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1、2023年初级银行从业资格证初级个人理财历年真题汇编（共151题）1、短期政府债券通常采用（）发行。（单选题）A.溢价方式B.平价方式C.按面值D.贴现方式试题答案：D2、下列选项不属于家庭风险管理规划的是（）。（单选题）A.财产保险计划B.人身保险计划C.重大疾病保险计划D.养老保险计划试题答案：D3、下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是0。（单选题）A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务试题答案：B 4、下列不属于税务规划目标的是（）o （单选题）D.期次类产品与滚动发
2、行产品试题答案：B32、根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处 理。（单选题）A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释试题答案：B33、参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有（）。（多选题）A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构B.注册资本不低于人民币3000万元的企业法人C.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元D.实缴出资总额不低于人民币3000万元的合伙企业E.承销商不可参与其承销私募债券的认购与转让试题答案：A,C34、某项目初始投资10000元，年利率8%
3、,期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1 年后本息和为（）元。（取最近似值）（单选题）A. 10479B. 10800C. 10360D. 10824试题答案：D35、理财师对客户进行设计退休养老规划，退休后的收入来源渠道包括（）。（多选题）A.个人储蓄B.基本社会养老保险C.企业年金D.商业养老保险E.投资收益试题答案：A, B, C, D, E36、（）不是税务规划的目标。（单选题）A.减轻税负、财务目标、财务自由B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税试题答案：D37、商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于 （）的专业化服务活动。（单选题
4、）A.顾问性质B.受托性质C.代理性质D.委托性质试题答案：B38、下列不属于税务规划目标的是（）o （单选题）A.财务自由B.达到整体税后利润最大化C.减轻税负D.合理退税39、下列对格式条款合同的理解中，错误的是（）。（单选题）A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B.提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款I）.提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方 的要求，对条款予以说明试题答案：C40、将100万元进行投资，年利率10%,每季付息一次，2年
5、后终值是（）万元。（单选题）A. 12. 16B. 12. 20C. 121. 8D. 12. 10试题答案：C41、银行理财产品按交易类型可分为（）。（单选题）A.开放式产品和封闭式产品B.保本产品和非保本产品C.期次类和滚动发行D.单一式产品和多样式产品试题答案：A42、下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。（单选题）A.回购市场B,同业拆借市场C.股票市场D.票据贴现市场试题答案：C43、下列关于复利计息和有效年利率的说法中，错误的有（）。（多选题）A. 1年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：FV=PV/ l+（r/m）mt8.1 年内对金融资产计m次复利,t年后，
6、得到的价值是：FV=PVX l+（r / m）mtC.有效年利率的计算公式为:EAR=H（r/m）m-lD.有效年利率的计算公式为:EAR=El+（r/m）m-lE.随着复利次数的增加，同一个名义年利率算出的有效年利率也会不断增加，但增加的速度会 越来越慢试题答案：A,D44、对于银行来说，代销产品的重要考量因素有（）。（多选题）A.委托人资质B.产品标准化程度C.监管要求D.产品的风险E.产品的收益特征试题答案：A, B, C, D, E45、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有（）o （多选题）A.公司决策权B,股票赎回权C.利润分配权D.剩余财产分配权E.优先认股权试题答案：A
7、, C, D, E46、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。（单选题）A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析试题答案：C47、下列关于合同订立的表述。错误的是（）。（单选题）A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理试题答案：D48、（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个 人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳
8、配置。（单选题）A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论试题答案：C49、从交易对象的角度看，货币市场主要由（）等子市场组成。（多选题）A.证券投资基金市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.国库券市场E.回购协议市场试题答案：B, C, D, E50、（）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。（单选题）A.政府及政府机构B.企业C.中央银行D.各类金融机构试题答案：B51、下列选项中，属于债券特征的有（）。（多选题）A.偿还性B.保值性C.安全性D.收益性E.流动性试题答案：A, C, D, E52、（） 一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。（单
9、选题）A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金试题答案：C53、大额可转让定期存单有如下特点：（）。（多选题）A.利率有固定的，也有浮动的B.不能提前支取C.不记名，可以在二级市场上流通转让D.金额较大E.收益率相对较低试题答案：A, B, C, D54、某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年 存款利率为5%,在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）（单选题）A. 29803. 4B. 31500C. 30000D. 32857. 14试题答案：C55、客户目标与其财务状况不符的情况主要有（）。（多选题）A.追求高收
10、益低风险的投资B.期望目标太低，无法体现其财富水平C.客户没有意识到的理财目标D.目标太高，超出其财务资源的承受力E.客户家庭收支不平衡试题答案：B, C,D56、假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益 合计差额为（）元。（答案取近似数值）（单选题）A. 225. 68B. 6800C. 224. 64D. 7024 试题答案：C57、按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。（单选题）A.从业经验B.职业操守C.行业资格D.年龄试题答案：D58、金融市场按金融工具发行和流通特征分类，可划分为（）。（单选题）A.有形市场和无形市场B. 一般市场和特
11、殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场和流通市场试题答案：D59、下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（）。（多选题）A.商业银行充当理财顾问B.向客户提供咨询C.政府提供的扶持D.商业银行提供充足的资金E.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动试题答案：A, B,E60、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要 求的抗辩权是（）。（单选题）A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权试题答案：C61、QDH挂钩标的范围比较广，比较典型的有（）。（多选题）A.基金B. ETFC.
12、 LOFD.外汇E.债券试题答案：A,B）o （多选题）62、根据中华人民共和国合同法的规定，下列属于无效合同情形的有（A.损害社会公共利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E.违反法律、行政法规的强制性规定试题答案：A, B, C, D, E63、人身保险新型产品主要包括（）。（多选题）A.分红险B.万能保险C.投连险D.健康险E.死亡险试题答案：A, B,CA.企业法人营业执照B.税务登记证明C.合作单位员工素质D.会计报表试题答案：C65、一般来说，开放式基金单位申购价等于（）。（单选题）A.基金单位净值
13、-赎回手续费B.基金单位净值+赎回手续费C.基金单位净值+申购手续费D.基金单位净值-申购手续费试题答案：C66、李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9%,那么现在李先 生需要拿出（）元进行投资。（单选题）A. 45850B. 42100C. 38609D. 35400试题答案：C67、在商业银行理财产品存续期内，（）应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通， 并解答客户对产品情况的询问。（单选题）A.监管机构B.审计机构C.托管机构D.理财师A.财务自由B.达到整体税后利润最大化C.减轻税负D.合理退税试题答案：D5、上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，
14、体现了股票市场的()功能。(单 选题)A.积聚资本B.转让资本C.转化资本D.给股票定价试题答案：A6、在设立私募基金时应遵循的要求有()。(多选题)A.基金依法设立B.向特定对象募集资金C.公开宣传D.不得承诺保底收益或最低收益E.合法、合规使用募集资金试题答案：A, B, D, E7、期初普通年金现值与期末普通年金现值存在着联系，以下两者的关系成立的有()。(其 中，n为投资期限，r为投资报酬率)(多选题)A.期末普通年金现值系数(n, r)复利现值系数(n, r)二期末普通年金现值系数(n 1, r)B.期末普通年金现值系数(n, r)-复利现值系数(n, r)+1二期末普通年金现值系数
15、(nT, r)+lC.期初普通年金现值系数(n, r)二期末普通年金现值系数(n, r)-1+复利现值系数(n, r)D.期初普通年金现值系数(n, r)二期末普通年金现值系数(n, r)+1-复利现值系数(n, r)68、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。（多选题）A.综合理财服务B.理财业务C.私人银行业务D.理财顾问服务E.财富管理业务试题答案：A,D69、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。（单选题）A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D.事
16、先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开试题答案：D70、商业银行向客户推介理财产品时，（）o （单选题）A.不需要和客户的风险评估结果相匹配B.应服从银行利益最大化要求C.应了解客户的风险偏好和承受能力D.视同存款销售试题答案：C71、现有一投资项目，从2013年至2015年每年年初投入资金300万元，从2016年至2025年 每年年末流入资金100万元。如果贴现率为8%,则下列说法中，正确的有（）。（多选题）A. 2015年年末各年流出资金的终值之和为1053万元B. 2016年年初各年流入资金的现值之和为671万元C.该投资项目的投资收益比较好D.该投资项目的净现值为382万元E.
17、2016年年初各年流人资金的现值之和为14487万元试题答案：A,B72、根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。（单选题）A. 50%的概率得2000元，50%的概率得0元B. 30%的概率得2000元，70%的概率得0元C. 20%的概率得2000元，80%的概率得0元D. 1000元的确定收益试题答案：D73、表示货币时间价值的利息率是（）o （单选题）A.没有风险和通货膨胀条件下的社会资金平均利润率B.加权资本成本率C.银行同期存款利率D.银行同期贷款利率试题答案：A74、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。（单选题）A.管理人对基金运营收益承担投资风险
18、B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C.基金管理人不参与基金财产的保管D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈 余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配试题答案：A75、记账式国债的优点有（）。（多选题）A.效率高B.交易量大C.成本低D.交易安全E.收益高试题答案：A, C,D76、促进我国个人理财业务发展的重要动力包括（）。（多选题）A.居民理财意识加强B.居民理财需求增加C.居民理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富E.居民财富积累试题答案：A,B77、已知名义年利率为10%,每季度计息1次，按复利计息，则有效年
19、利率为（）。（单选题）A. 10. 47%B. 10. 38%C. 10. 25%D. 10. 00%试题答案：B78、贴现债券通常在票面上（），是一种折价发行的债券。（单选题）A.规定利率B.不规定利率C.标明折价D.不标明折价试题答案：B79、下列融资方式中，不属于直接融资的是（）。（单选题）A.储蓄存款B.发行股票C.发行债券D.发行票据试题答案：A80、艺术品投资的风险主要体现在（）。（多选题）A.流通性差B.收益率低C.保管难D.鉴别难度较大E.价格波动较大试题答案：A, C,E81、张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年年末颁发5000元奖金。若 银行年利率恒为5
20、%,则现在应存人银行（）元。（单选题）A. 500000B. 100000C. 1000000D. 50000试题答案：B82、境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理错误的是 （）o（单选题）A.在境内取得的经常项目合法人民币收入,凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料（含 税务凭证）办理购汇B.原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑 HI有效期为自兑换日起24个月C.原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于当日累计兑换不超过等值100美元（含）的兑换，可凭 本人有效身份证件办理D.原兑换未用完的人民币兑回外汇,对于离境前
21、在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元 （含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理试题答案：C83、商业银行销售风险评级为（）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业 银行网点进行。（单选题）A.二级（含）B. 一级（含）C.三级（含）D.四级（含）试题答案：D84、基金的销售机构从事基金销售活动，不得有的情形包括（）。（多选题）A.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金C.以低于成本的销售费用销售基金D.承诺利用基金资产进行利益输送E.进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资业务除外），未按规定公告擅自变更基金的发 售
22、日期试题答案：A, B, C, D, E85、设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通 常要准备一份汇集基金结构的条款清单,清单内容包括（）o （多选题）A. GP的出资比例B.收益分成c.收益钩固I）.联合投资机会E.关键人条款及继承问题试题答案：A,B86、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）。（单选题）A.规避通货膨胀风险B.降低非系统风险C.降低系统风险D.降低市场风险试题答案：B87、金融市场经常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）o （单选题）A.集聚功能，资源配置功能B.集聚功能，反映功能C.财
23、富功能，资源配置功能D.财富功能，反映功能试题答案：B88、证券交易遵循的原则包括（）。（多选题）A.风险分散原则B.定期评估原则C.时间优先原则D.成交决定原则E.价格优先原则 试题答案：C,E89、“一对多”基金专户理财要求账户人数上限为（）人，每个客户准入门槛不低于（）万元。（单选题）A. 100； 200B. 200； 100C. 100； 50D. 50； 100 试题答案：B90、金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。（单选题）A.资源配置功能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能 试题答案：B91、下列关于货币型理财产品的特点的说法中，正确的是（）。（单选题
24、）A.投资期短,资金赎回灵活,本金、收益安全性高B.投资期短,资金赎回灵活,本金、收益安全性低C.投资期长,资金赎回灵活,本金、收益安全性高D.投资期长,资金赎回灵活,本金、收益安全性低试题答案：A92、根据民法总则的规定，代理人（），委托代理权将终止。（单选题）A.不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.丧失民事行为能力试题答案：D93、理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（）。（多选题）A.明确自身定位，树立专业形象B.关注客户的资产状况C.关注自身礼仪D.注意自己的工作状态E.强调银行等金融机构的服务理念试题答案
25、：A, C, D94、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。（单选题）A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开试题答案：D95、关于封闭式提问方式，下列说法正确的有（）。（多选题）A.便于充分发掘客户需求B.能获取更多有用信息C.只能提供有限的信息D.多用于重要事项的确认E.可以让客户自由发挥试题答案：C,D96、中小企业私募债的优势包括（）。（多选题）A.发行门槛低、成本可控B.效率高、可预见C.无产业政策限定D.可无担保、无
26、抵押E.发行期限可长可短试题答案：A, B, C, D, E97、根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的， 可以在银行直接办理。（单选题）A. 5000B. 10000C. 150000D. 20000试题答案：B98、个人理财业务相关的监管机构包括（）。（多选题）A,中国银行保险监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.国家外汇管理局E.中国人民银行试题答案：A, B, C, D, E99、根据2013年6月证监会发布的证券公司客户资产管理业务管理办法和证券公司集合 资产管理业务实施细则，证券公司的集合资产管理计划将不再有
27、大集合、小集合的划分。证券 公司发行，投资者超过（）人的集合资产管理计划被定性为公募基金，纳入新中华人民共和 国证券投资基金法调整。（单选题）A. 100B. 500C. 300D. 200 试题答案：D100、根据有关规定，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不得少于（）人。（单选题）A. 5B. 10C. 20D. 30试题答案：C101、下列关于理财师职业特征的表述，正确的有（）。（多选题）A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担B.追求的是与客户建立一个长期的关系C.服务的专业性很强D.服务涉及的内容非常广泛E.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建
28、议，最终决策权在客户试题答案：B, C, D, E102、（）周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。（单选题）A. 8B. 12C. 14D. 16试题答案：A103、基金销售机构从事基金销售活动，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款的情形 不包括（）。（单选题）E.期初普通年金现值系数（n, r）二期末普通年金现值系数（n, r）+l试题答案：A, B, I）8、下列对不同理财产品的流动性，论述正确的有（）。（多选题）A.活期存款的流动性强于现金B.债券的流动性一般会低于股票C.房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D.信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较
29、差E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等试题答案：B, I）, E9、下列属于理财从业人员的专业化服务活动表现的有（）。（多选题）A.商业银行充当理财顾问B.向客户提供咨询C.政府提供的扶持D.商业银行提供充足的资金E.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动试题答案：A, B,E10、关于理财计算器，下列说法正确的有（）。（多选题）A. PMT为年金B. I/Y为利率C.默认值为显示小数点后两位数字，调用为FORMAT功能更改显示的小数位数后，设置不会保 持有效，开关机需要重置D.按2NDDATE可调用计算器的DATE日期功能E
30、.若是一般计算需要重新设置，须按2NDCPT键调用QUIT功能，退出到主界面 试题答案：A, B, D, EA.违反证券投资基金销售管理办法第68条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材 料B.违反证券投资基金销售管理办法第74条的规定，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投 资人的申购、赎回C.违反证券投资基金销售管理办法第75条的规定，确定基金份额申购、赎回价格D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相 关的非公开信息的试题答案：D104、商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。（单选题）A.银行与客户双赢B.客户利益与风险承受能
31、力C.本银行利润最大化D.高风险高收益试题答案：B105、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）o （单选题）A.可上市流通B.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取C.可记名、挂失D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可收取手续费试题答案：A106、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。（单选题）A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证试题答案：A107、法律的重要性表现在（）。（多选题）A.法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体，如国家、组织、个人B.法律规定人们对物的财产权利，如公有、共有和私有C.法律规范人们处理物权的行为，如占有、使用、收益和处分D.法
32、律使人们的社会关系上升为法律关系，即法定权利和义务关系E.法律规范有国家强制力保证实施试题答案：A, B, C, D, E108、不属于保险产品的功能的是（）。（单选题）A.资金融通功能B.损失补偿功能C.资金储蓄功能D.损失分摊功能试题答案：C109、下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。（单选题）A. 了解原则B.诚信原则C.实事求是D.连续性原则试题答案：C110、（单选题）A. 12112010B. 20121110D. 20121011 试题答案：A111、理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后，应（）。（单选题）A.建立良好的客户关系B.明确客户的理财目
33、标C.制订理财规划方案D.做好基础规划试题答案：B112、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划, 风险提示的内容应至少包括（）。（单选题）A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投 资B.本理财计划是高风险投资产品，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险C.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险D.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险， 谨慎投资试题答案：D113、下列关于基金子公司与信托公司的区别的说法中，错误的是（）。（单选题）A.与信托公司
34、相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限 制B.与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成 本优势0.与信托公司相比，基金子公司产品参与人相对较多D.信托公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人 试题答案：D114、某投资者通过银行购买了 10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他 的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是（）。（单选题）A.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通B.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通C.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通D.该
35、投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通试题答案：C115、理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（）o（多 选题）A.事先重复沟通B.让客户有明确的预期C.强调理财规划方案的整体性D.在总体把握方案执行进度效果E.降低客户的资金成本、费率试题答案：A, B, C, D, E116、商业银行开展个人理财业务存在（）情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。（单选 题）A.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果B.未按规定进行风险揭示和信息披露C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定进行客户评估试题答案：A117、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定
36、收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约 定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）。（单选题）A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划试题答案：A118、两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6. 00%,到期本息继 续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为6. 05%。则两款理财产品预期有效（实际） 年化收益率（）。（单选题）A.两者无法比较B. A款更高C. A款和B款相同D. B款更局试题答案：B119、个人理
37、财业务是指商业银行为0提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业 化服务活动。（单选题）A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户试题答案：B120、按照理财顾问服务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（）。（单 选题）A.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问服务类型的特点，确定向不同的客户提供 理财顾问服务的通道B.商业银行在充分认识到不同层次的客户、不同类型的服务、不同服务的渠道所面临的主要风 险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估D.根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以
38、及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能 力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益试题答案：C121、合伙企业存续期间.合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，（）。 （单选题）A.应当通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人1/2以上同意I）.须经全体合伙人2/3以上同意试题答案：A122、下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。（单选题）A.流动性强B.风险小C.交易量大I）.筹集的资金大多用于长期投资试题答案：D123、影响货币时间价值的因素包括（）。（多选题）A.货币量的多寡B.收益率或通货膨胀率C.单利与复利D.货币的形态E.时间试题答案：B
39、, C,E124、企业某新产品开发成功的概率为80%,成功后的投资报酬率为40%,开发失败的概率为 20%,失败后的投资报酬率为TOO%,则该产品开发方案的预期投资报酬率为（）。（单选题）A. 20%B. 40%C. 18%D. 12%试题答案：D125、永续年金可以看作是（）的特殊形式。（单选题）A.普通年金B.偿债基金C.预付年金D.递延年金试题答案：A126、关于理财计算器，下列说法正确的有（）。（多选题）A. PMT为年金B. I/Y为利率C.默认值为显示小数点后两位数字，调用为FORMAT功能更改显示的小数位数后，设置不会保 持有效，开关机需要重置D.按2NDDATE可调用计算器的D
40、ATE日期功能E.若是一般计算需要重新设置，须按2NDCPT键调用QUIT功能，退出到主界面试题答案：A, B, D, E127、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。（单选题）A.期初年金B.永续年金C.普通年金D.期末年金试题答案：A 128、净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和，下列表述正确 的有（）。（多选题）A.净现值为负值，说明投资是亏损的B.不能够以净现值判断投资是否能够获利C.净现值为正值，说明投资能够获利D.净现值为正值，说明投资是亏损的E.净现值为负值，说明投资能够获利试题答案：A,C129、下列关于个人理财产品的基
41、本要求，不正确的是（）。（单选题）A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定试题答案：D130、现有一投资项目，从2013年至2015年每年年初投入资金300万元，从2016年至2025 年每年年末流入资金100万元。如果贴现率为8幅则下列说法中，正确的有（）。（多选题）A. 2015年年末各年流出资金的终值之和为1053万元B. 2016年年初各年流入资金的现值之和为671万元C.该投资项目的投资收益比较好D.该投资项目的净现值为382万元E. 2016年年初各年流人资金的现值之和为1
42、4487万元试题答案：A,B131、企业是经济活动的中心，也是金融市场运行的（）。（单选题）A.中心B.基础C.枢纽D.核心试题答案：B132、商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的（）等，慎重研究决定商业银行是否 销售以及销售哪些类型的理财计划。（多选题）A.分支机构分布B.资本实力C.人力资源状况D.风险管理能力E.经营战略试题答案：C, D,E133、家庭消费开支规划的核心内容是（）o（单选题）A.债务管理B.增收节支C.建立应急基金D.现金管理试题答案：A134、后续跟踪服务的必要性（）。（多选题）A.首先，理财规划服务是个过程，不是一次性完成的B.其次，客户的理财目标有短期的也
43、有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终 生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师C.再次，综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或 一直不变D.从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客 户绝大多数都是价值较高的优质客户E.业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍，对服务非常满意的 优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户试题答案：A, B, C, D, E135、根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括0。（多选题）A.股权类资产的远期合约B.债权类资产的远期合约C.远期利率协
44、议D.远期汇率协议E.股指期货合约试题答案：A, B, C, D136、代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。（单选题）A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C,被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任试题答案：D137、交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。（单选题）A.外汇价差收入B.本币价差收益C.本币利息D.外币利息 试题答案：A11、理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。（单选题）A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配试题答案：D12、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（）。 （单选题）A.集聚功能B.反映功能C.资源配置功能D.调节功能试题答案：B13、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将 所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银行的资金为（）万元。（单选题）A. 240B. 337C. 264D. 2