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1、2023年初级银行从业资格证初级个人理财真题模拟汇编（共194题）1、下列投资者中属于高净值客户的有O O （多选题）A.小秦是私人银行客户B.小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于20万元C.小赵提供了最近三年每年28万元的夫妻双方收入证明D.小王单笔认购理财产品150万元人民币E.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明试题答案：A, B, D, E2、与个人的其他资产相比，房地产自身的特点不包括（）o （单选题）A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性试题答案：C3、下列不属于影响房地产价格的因素是（）o （单选题）A.经济因素B.社会因素C.自然因素D.安
2、全因素C.反比关系，时间越长、利率越高、终值则越小I）.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系试题答案：A34、关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（）。（单选题）A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准人管理适用审批制B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购 汇额度C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计人经批 准的投资购汇额度D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购 汇手续试题答案：C35、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投
3、资的是（）o （单选题）A.古代王器B.古代书画C.艺术品D.邮票试题答案：D36、下列关于间接融资相对集中性的说法中，错误的是（）o （单选题）A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C. 一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用37、在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现 金流是（）。（单选题）A.永续年金B.期末年金C.增长型永续年金D.期初年金试题答案：C38、下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是（）o （单选题）A. 了解确认国家机关工作人员
4、是否有权利查询、冻结客户资产B.在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息C.按照法宝程度积极协助执行活动D.不协助客户隐匿、转移资产试题答案：D39、一般而言，下列产品中安全性最高的是（）。（单选题）A.国债B.私募债券C.中期票据D.企业债券试题答案：A40、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增加的速度越 来越（）o（单选题）A.增加；慢B.增加；快C.增加；快D.降低；快试题答案：A41、某公债之发行条件如下：5年期票面利率4%,每半年付息一次，89年9月25日发行。张三 于91年9月25日（已付完息）购买500万元，以市场殖利率3%成交，则需支付多少元
5、？（四 舍五入至万元为止）（）（单选题）A. 500万元B. 512万元C. 514万元D. 516万元试题答案：C42、债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息，这体现债券的（）特征。 （单选题）A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性试题答案：A43、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）o （单选题）A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况试题答案：C44、签订合同时，发生以下状况的可撤销合同（）o （多选题）A.因重大误解订立的B.以合法形式掩盖非法目的的C.损害社会公共利益的D.在订立时显失公平的E.造成
6、一方人身伤害的试题答案：A,D45、以下关于金融市场特点的表述错误的是（）。（单选题）A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易试题答案：B46、债券按利息支付方式不同分为（）。（多选题）A. 一次还本付息债券B.年利债券C.复利债券D.贴现债券E.附息债券试题答案：A, D,E47、信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由（）承担。（单选题）A.受托人和受益人B.委托人和受托人C.受托人和担保人D
7、.委托人和受益人48、理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、 税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期 变化的需求。这体现理财师的（）职业特征。（单选题）A.专业性B.综合性C.长期性D.规范性试题答案：B49、建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，针对家庭财务流动性的管理 的是（）。（单选题）A.家庭收支平衡规划B.现金管理规划C.家庭收入规划D.风险管理规划试题答案：B50、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）o （单选题）A.商业银行的存贷利率差不断缩小B
8、.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力试题答案：D51、私人银行业务特征包括（）o （多选题）A.服务品质高B.高准入门槛C.标准化服务D.个性化服务E.综合化服务试题答案：B, D,E52、下列不属于财产保险的是（）o （单选题）A.责任保险B.保证保险C.信用保险D.分红保险试题答案：D53、某折价发行的附息债券，票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是（）。A. 6%B. 6. 25%C. 5.6%D,以上都不可能试题答案：B54、下列关于理财产品的表述，错误
9、的有（）。（多选题）A.理财产品的名称应该反映产品的属性B.理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售C.商业银行可以销售没有期限的理财产品D.理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可E.设计理财产品前应该做好客户细分试题答案：B, C,D55、风险评级为（）的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。（单选题）（单选题）A. 一级和二级B.二级和三级C.三级和四级D.四级和五级试题答案：C56、应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先 行终止了债务履行，这种权利是指（）o （单选题）A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.先履行抗辩权D.后履行
10、抗辩权试题答案：A57、顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5%的情况下，这笔收益 的现值为（）万元。（答案取近似数值）（单选题）A. 46. 66B. 62.54C. 45.57D. 65.67试题答案：D58、一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（）。（多选题）A.潜在客户B.财富管理客户C.私人银行客户D.重点客户E.普通理财客户 试题答案：B, C,E59、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）。（单选题）A.降低非系统风险B.规避通货膨胀风险C.降低不可分散风险D.降低系统风险试题答案：A60、按照我国保险法的规定，因保险经纪人在办
11、理保险业务中的过错，给投保人、被保险人 造成损失的，承担赔偿责任者是（）（单选题）A.保险人B.保险代理人C.保险公估人D.保险经纪人试题答案：D61、下列不属于银行代理理财产品销售基本原则的是（）（单选题）A.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.规范性原则试题答案：D62、下列属于无效合同的情形有（）o （多选题）A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定试题答案：A, B, C, D, E63、信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融
12、制度，下列属于它特点的描 述有（）。（多选题）A.信托具有资金存贷的职能B.信托具有融通资金的职能C.受托人承担无过失的损失风险D.信托财产具有独立性E.信托管理具有连续性试题答案：B, D,E64、下列关于外汇交易市场的说法正确的是（）。（单选题）A.期汇交易市场是外汇市场上最经济、最简单的形式B.无形市场又称为大陆式市场C.广义的市场是指零售外汇市场D.目前我国的外汇市场属于国际性外汇市场试题答案：C65、下列属于影响货币时间价值的主要因素有（）o （多选题）A.时间B.通货膨胀率C.资金额度D.市场风险E.单利与复利试题答案：A, B,E 66、将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场
13、和第四市场的依据是（）o （单选题）A.交易的金融资产的期限B.市场的规模C.市场的重要性D.金融资产发行和流通特征试题答案：D（多选题）67、下列选项中，会影响客户风险承受能力的有（）。A.年龄范围B.家庭负担状况C.可投资资产占比D.资金的投资期限E.投资经历试题答案：A, B, C, D, E68、外汇交易主要分为（）之间的外汇交易。（多选题）A.商业银行与客户B.商业银行同业C.客户D.中央银行与客户E.商业银行与中央银行试题答案：A, B,E69、根据客户类型，理财业务可以分为（）o （多选题）A.理财业务（服务）B.高级客户理财业务C.财富管理业务（服务）D.私人银行业务（服务）4
14、、在人的生命周期中，要尽可能多地储备资产、积累财富的时期是（）。（单选题）A.建立期B.维持期C.高峰期D.稳定期试题答案：D5、（）是指由客户内在因素如年纪，教育、信仰、性格、家庭等决定的属性，以此来作为客户 细分和需求分析的依据。（单选题）A.内在属性B.外在属性C.消费属性D.风险属性试题答案：A6、（）要求应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相 一致的金融产品和服务。（单选题）A. 了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.适当性原则试题答案：A7、由于生命周期理论而获得诺贝尔经济学奖的是（）（单选题）A. F莫迪利安尼B. R布伦博格C. A安多D.凯米
15、拉E.大众理财业务试题答案：A, C, D70、下列关于金融远期合约的说法中，错误的是（）。（单选题）A.远期合约是非标准化合约B.远期合约的作用是规避价格风险C.远期合约正是为了赚取交易价差而产生的D.远期合约是柜台交易，不利于信息交流和传递，不利于形成统一的价格试题答案：C71、下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。（单选题）A.在回购市场上，回购价格仅与回购期限相关B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征试题答案：A72、综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配
16、的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品, 此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。（单选题）A.风险性B.全面性C.客观性D.适当性试题答案：D73、外汇市场上最经济、最普通的形式是（）o （单选题）A.即期外汇市场B.开放型外汇市场C.远期外汇市场D.封闭型外汇市场试题答案：A74、下列关于金融市场的描述中，错误的是（）o （单选题）A.金融资产进行交易的有形场所B.以金融资产为交易对象C.包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制D.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系试题答案：A75、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有（）。（多选题）A.购房需求增加
17、B.经济衰退C. 土地供给减少D.居民收入下降E.房地产周边交通状况大幅改善试题答案：A, C,E76、下列选项中，不属于按照财富观进行客户分类的是（）o （单选题）A.修道士B.逃避者C.积累者D.苦行僧试题答案：D77、合伙协议对合伙人财产份额的转让的相关问题没有约定下列各项中.有关普通合伙企业在存 续期间合伙人将其在合伙企业中财产份额转让的说法正确的有O o （多选题）A.向其中一方合伙人转让时，无需通知，也无需征得其他合伙人的同意B.向其中一方合伙人转让时，无需征得其他合伙人的同意，但应通知其他合伙人C.向合伙人以外的人转让时，应通知其他合伙人但无需征得其他合伙人的同意D.向合伙人以外
18、的人转让时.应征得其他合伙人的一致同意E.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额同等条件下其他合伙人有优先购买 权试题答案：B, D,E78、下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。（单选题）A.商业银行B.银行业监督管理委员会C.证券投资公司D.邮政储蓄银行试题答案：B79、根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为（）。（多选题）A.平衡型B.成长型C.保守型D.进取型E.稳健型试题答案：A, B, C, D, E80、债券的收益来源包括（）。（多选题）A.资本利得B.红利所得C.利息收入D.租金利益E.再投资收入试题答案：A, C,E81、下列关于商业银行理财顾问服务特点
19、的表述，正确的有()o (多选题)A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担B.追求的是与客户建立一个长期的关系C.服务的专业性很强D.服务涉及的内容非常广泛E.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户试题答案：B, C, D, E82、使用调查问卷，优势主要有()o (多选题)A.简便易行B.有针对性采集信息C.容易量化D.客户接受度高E.营销成本低试题答案：A, B, C, D(单选题)83、假设中国某家银行内外汇挂牌汇率为4人民币元/美元，这种标价法是()A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.以上都不是试题答案：D 84、按照(),金融市场划
20、分为有形市场和无形市场。(单选题)A.金融工具发行特征B.金融交易的场地和空间C.交易标的物的不同D.金融工具流通特征试题答案：B85、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是（）。（单选题）A.投资组合只限于股票、一篮子股票、指数以及一篮子指数B.股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品C.按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品D.按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品试题答案：D86、按照投资者对风险的承受能力，可以将投资者分为不同的类型。其中，与风险承受能力较低 相对应的投资者类型是（）o （单选题）A.保守型B.谨慎型C.稳健型D.积极型
21、试题答案：B87、一般而言，下列关于债券的表述，错误的是（）。（单选题）A.债券的价格与收益率呈反向关系B.债券的期限越长，利率风险越高C.零息债券的到期收益率为零D.债券的期限越长，收益率越高 试题答案：C88、期初年金与期末年金的换算关系成立有（）o （多选题）A.期初年金现值等于期末年金现值的1/ （1+r）倍B.期末年金终值等于期初年金终值的1/ （1+r）倍C.期初年金终值等于期末年金终值（1+r）倍D.期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍E.期初年金现值等于期末年金现值试题答案：B, C,D89、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。（单选题）A.风险管理
22、B.金融衍生品交易C.外债管理D.银行管理试题答案：C90、理财产品风险等级分类，其中，中等风险等级产品是指（）。（单选题）A.影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出B.各种保证收益类产品，或者保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品C.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品D.本金安全，但预期收益存在一定的不确定性的产品试题答案：A91、根据发行主体不同，债券可以划分为（）o （多选题）A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.长期债券E.短期债券试题答案：A, B,C92、在我国，可视为零息债券的是（）o （单选题）A.附息债券B. 一次还本付息债
23、券C.贴现债券D.分期还本付息债券试题答案：B93、从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是（）。（单选题）A.货币型基金、债券型基金、股票型基金B,货币型基金、股票型基金、债券型基金C.债券型基金、货币型基金、股票型基金D,股票型基金、债券型基金、货币型基金试题答案：A（多选题）94、理财方案的执行过程中必然涉及许多其他领域的专业人士一起参与，包括（）A.保险经纪人B.律师C.会计师D.证券公司投资顾问E.房产中介试题答案:A, B, C, D, E95、一般来说，下列属于商业票据特征的有（）。（多选题）A.融资成本低B.融资灵活性iWjC.依赖于发行企业的信用度I）.利率敏感性高
24、E.期限长试题答案：A, B, C, D96、在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是（）o （单选题）A.收入以薪水为主B.追求高风险高收益投资C.积累资产逐年增加D.收入稳定而支出增加试题答案：C97、下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。（单选题）A.成长型基金B.平衡性基金C.收入型基金D.激进型基金试题答案：D98、商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括（）o （单选题）A.储蓄存款产品推介B.投资建议C.财务规划D.财务分析试题答案：A99、规划师在制订投资规划时首先要考虑的是（）。（单选题）A.投资工具的流动比较好B.投资工具适合客户的财务目标C.投资工具的收益较高D.
25、投资工具的风险较低试题答案：B100、金属产品投资存在着政策风险，下列不属于政策风险的是O o （单选题）A.国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台B.相关监管部门监管措施的实施C.交易所交易规则的修改D.交易所有关通信服务及软、硬件服务，可能会存在品质和稳定性方面的风险试题答案：D101、期初年金与期末年金的换算关系成立有（）。（多选题）A.期初年金现值等于期末年金现值的1/ （1+r）倍B.期末年金终值等于期初年金终值的1/ （1+r）倍C.期初年金终值等于期末年金终值（1+r）倍D.期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍E.期初年金现值等于期末年金现值试题答案：B, C,D102
26、、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列选项中，（）不是银行高资产净值客户。 （单选题）A.小王单笔认购理财产品120万元人民币B.小张提供了最近3年的个人收入证明，每年不低于20万元C.小李购买理财产品时，出示100万元个人储蓄存款证明D.小赵提供了最近3年每年28万元的家庭收入证明 试题答案：D103、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4虬 他希 望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数 值）（单选题）A. 53B. 65C. 51D. 60试题答案：C104、（）是成为合格理财师的基础。（单选题）A.教育B.
27、考试C.工作经验D.职业道德试题答案：A105、理财师要踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售。 这体现了 （）的职业道德准则。（单选题）A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任试题答案：A106、将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换是（）。（单选题）A.资产互换B.利率互换C.指数互换试题答案：A8、人身保险中分红险的收益风险来源于（）o （多选题）A.利率的波动B.保险公司制定的预定营运管理费用C.保险公司制定的预定死亡率D.汇率的波动E.保险公司制定的预定回报率试题答案：A, B, C, E9、个人理财业务涉及的市场较为广泛，
28、包括（）。（多选题）A.货币市场B.债券市场C.股票市场D.金融衍生品市场E.外汇市场试题答案：A, B, C, D, E10、下列选项中属于理财规划内容的有（）。（多选题）A.教育规划B.家庭消费支出规划C.现金规划D.退休养老规划E.投资规划试题答案：A, B, C, D, E11、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是（）。（单选题）A.利率风险又称价格风险D.货币互换试题答案：D107、下列不属于证券投资基金收益的是（）o （单选题）A.证券买卖差价B.政府补贴C.红利收入D.存款利息收入试题答案：B108、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）。（单选题）A.
29、夫妻3055岁时B.夫妻5060岁时C.夫妻60岁以后D.夫妻2535岁时试题答案：C109、一般来说，各类基金的风险收益特征由高到低的排序依次是（）。（单选题）A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D,股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金试题答案：D110,下列不属于将信托按照财产不同方式进行划分的有（）（单选题）A.任意信托B.资金信托C.动产信托D.不动产信托试题答案：Ain、委托代理终止的情形有（）。（多选题）A.代理人丧失偿债能力B.代理期间届满或
30、者代理事务完成C.代理人死亡D.代理人丧失民事行为能力E.被代理人取消委托或者代理人辞去委托试题答案：B, C, I）, E112、关于客户信息收集的具体的步骤，下列说法错误的是（）。（单选题）A.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息B.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信 息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息试题答案：C113、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。 设银行的利率为蜴，则
31、顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）（单选题）A. 75B. 72C. 74D. 69试题答案：A114、基金法的调整对象是（）。（单选题）A.保险基金B.证券投资基金C.政府建设基金D.社会公益基金试题答案：B115、2005年11月至2008年中期是我国银行理财产品市场的发展阶段，其主要特点有（）。（多 选题）A.产品类型日益丰富B.法律法规密集出台C.产品数量快速增长D.产品余额屡创新高E.产品风险越来越低试题答案：A, C,D116、在人寿保险中，被保险人的索赔时效为（）o （单选题）A.自其知道保险事故发生之日起5年B.自保险事故发生之日起2年C.自其知道保险事故发
32、生之日起2年D.自保险事故发生之日起5年试题答案：A117、张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种 费用大概在15765元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8%,大学四年期间的学费不上 涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张 先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为（）元。（单选题）A. 64013B. 60000C. 63060D. 56393 试题答案：D118、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与 销售业务有关的资料的保存期不得少于（）年。（单选题）A. 10
33、B. 20C. 15D. 5试题答案：C119、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同， 不能随便更改。（单选题）A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性试题答案：B120、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）o （单选题）A.最低金额B.平均金额C.不确定D.最高金额试题答案：D121、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10 000元，分5次付清，假设年利率为5肌则 该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）（单选题）A. 55 265B. 43 259C. 43 295D. 55 256试题答案：C1
34、22、下列不是现货期权的是()o (单选题)A.外汇期权B.利率期权C.股指期权D.股指期货期权试题答案：D123、市场竞争的加剧要求金融企业经营理念应为()(单选题)A.以产品为中心B.以科技为中心C.以创新为中心D.以客户为中心试题答案：D124、下列关于年金的表述，正确的有()o (多选题)A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式C.等额本息分期偿还贷款属于年金形式D.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式E.年金额是指每次发生收支的金额 试题答案：A, B, C, D, E125、假设王先生有一笔5年后到期的10000元借款，
35、年利率为10%,那么王先生需要每年年末 存入（）元用于5年后到期偿还贷款。（单选题）A. 1638B. 2637C. 1908D. 1051试题答案：A126、下列关于金融市场的理解中，正确的有（）。（多选题）A,是金融费产进行交易的有形和无形的场所B.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.包含了全融费产的交易机制D.包舍的交易机制中，最重要的是结算机制E.其金融资产的交易机制不包括交易后的清算和结算机制试题答案：A, B,C127、客户将100000元存入银行，5年期利率是4. 5队5年后到期本息合计应为（）。（取最 接近数值）（单选题）A. 128884 元B. 122500 元C
36、. 120000 元D. 124618 元试题答案：B128、关于教育投资规划，下列表述中最不恰当的是（）o （单选题）A.自身教育规划指年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用的规划B.子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分C.教育投资规划包括了子女教育规划和客户自身教育规划D.子女教育规划是指对教育费用需求的定性分析试题答案：D129、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形。 （）（多选题）A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测基金的证券投资业绩B.违规承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其 他基金
37、管理人募集或者管理的基金C.夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风 险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；登载单位或者个人的 推荐性文字D.中国证监会规定的其他情形试题答案：A, B, C, D130、2008年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑 换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。（单选题）A. 5000B. 4000C. 2000D,不能兑换试题答案：D131、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）o （单选题）A.单利的计息期总是一
38、年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算132、根据个人外汇管理办法实施细则的规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管 理。年度总额分别为每人每年等值（）。（单选题）A. 1万美元B. 5万美元C. 1万人民币D. 5万人民币试题答案：B133、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）o （单选题）A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐、“月光族”
39、试题答案：A134、（）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣 金的单位。（单选题）A.保险公司B.保险代理人C.被保险人D.保险经纪人试题答案：D135、个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。（单选题）A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监管委员会试题答案：B136、理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内 容不包括（）o （单选题）A.资产负债结构分析B.支出结构分析C.投资组合机构分析D.收入结构分析试题答案：C137、下列关于黄金投资的说法中，错误的是（）。（单选题）A.黄金的收益与
40、股票市场的收益正相关B. 一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中一个重要的分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡试题答案：A138、以下行为中，（）违反了电子设备使用的准则。（单选题）A.将公司配备的电脑用于个人用途B.利用本机构电脑浏览不健康的网页C.在电子设备上安装使用各类安全防护系统D.不在电子设备上安装未经安全检测的软件试题答案：C139、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）o （单选题）A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混台型基金试题答案：B140、小徐三年后需
41、要2万元来支付研究生的学费，投资收益率是8%,那么，现在小徐至少需要 拿出（）元钱来进行投资。（答案取近似数值）（单选题）A. 17147B. 15877C. 17160D. 12996试题答案：B141、李老师欲为孙女建立教育基金，希望孙女在未来10年内每年年末得到3万元，若理财师推 荐的理财产品收益率为7%,则李老师需投入（）元。（取近似值）（单选题）A. 220800B. 210700C. 195450D. 224970试题答案：B142、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有（）。（多选题）A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用B. Excel表格：
42、优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性较大，内容缺乏弹性E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住试题答案：B, C, D, E143、下列关于制定理财规划方案的说法错误的是（）o （单选题）A.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单向理财规划方案B.当利率上涨时，债券价格下降C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长，利率风险越大试题答案：C12、为客户财务分析时属于客户资产的有
43、（）（多选题）A.流动资产B.投资C.房产D.银行贷款试题答案：A, B,C13、以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）o （多选题）A.物价水平持续大幅上升B.中央银行发行央行票据C.医疗制度改革深入D.互联网普及应用E.人口老龄化试题答案：B, C,D14、下列情况中，导致法定代理或者指定代理终止的情况有（）o （多选题）A.代理人丧失民事行为能力B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消失C,被代理人或者代理人死亡D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E.被代理人取得或者恢复民事行为能力B.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，是
44、真正 符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划 方案，两者的选择上主要是由理财师决定的D.单项目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”试题答案：C144、对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR是指内部报酬率。以下结论表述正确的有（）o （多选题）A.如果rVIRR,表明该项目有利可图B.不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利C.如果rVIRR,表明该项目无利可图D.如果rIRR,表明该项目无利可图E.如果rIRR,表明该项目有利可图试题答案：A,D145、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻的影响。（单选题）A.商品市场B.金融市场C.法律环境D.技术环境试题答案：B146、根据中华人民共和国保险法，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机 构颁发的保险兼业代理业务许可证，并与保险公司签订代理协议。（）（单选题）A.错B.对 试题答案：B147、两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6. 00%,到期本息继续再投 资同款产品；B款，