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1、2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格考试题库500题 含答案一、单选题1.根据2 0 0 3 年底修改的 中华人民共和国人民银行法，下面说法正确的是（C）。A.我国的金融监管工作以中国人民银行为核心B.中国人民银行指导其他金融监管机构C.中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权D.中国人民银行不再有金融监管职能2 .金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（D）A.流 动 资 产 B.长 期 投 资 C.固 定 资 产 D.短期资产3 .金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和己确认的利息作为抵债资产的入账价值，下列说法不正确的有（D）。A.抵债资产处置时，如果取得的处置收
2、入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入B.如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出C.保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支D.处置过程中发生的费用直接计入营业外支出4.下列说法不正确的有（C）.A.各单位必须依法设置会计账簿，并保证其真实.完整B.单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的真实性.完整性负责C.有特殊要求的行业实施国家统一的会计制度的具体办法或者补充规定，报本行业主管部门审核批准后执行D.会计机构.会计人员依照会计法规定进行会计核算，实行会计监督5 .按照有关法规规定，会计年度一般指（A）。A.自公历1 月 1日起至1 2 月 3 1 日止B.
3、自公历3月 3 1 日起至次年3月 3 1 日止C.自公历6月 3 0 日起至次年6月 3 0 日止D.自公历9月 3 0 日起至次年9月 3 0 日止6 .一般背书的相对必要记载事项是（D）。A.背书人 B.被背书人C.“不得转让”字样 D.背书日期7 .背书转让与一般债权转让的主要不同在于（A）。A.背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人B .背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系C.背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为D.背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权8 .出票后定期付款的汇票，其提示付款的期
4、限为（B）。A.自出票日起10日内 B.自到期日起10日内C.自到期日起15日内 D.自出票日起15日内9.定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（A）。A.应当在汇票到期日前B.应当在汇票到期日前10日内C.应当在汇票出票后30日内D.应当在汇票到期日前15日内1 0 .票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（D）。A.“保证”字样 B.保证人的名称和住所C.保证人签章 D.保证日期1 1 .当持票人为出票人时（B）。A.可以对所有前手行使追索权B.对其前手无追索权C.仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索D.对其后手可以进行追索1 2.依 照 我 国 公司法
5、规定，股东的出资方式不包括（A）。A.劳务 B.工业产权C.土地使用权 D.非专利技术1 3.（B）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议 关 于 修 改 中华人民共和国人民银行法的决定修正。A.2 0 0 3 年 1 月 2 7 日 B.2 0 0 3 年 1 2 月 2 7 日C.2 0 0 4 年 1 月 2 7 日 D.2 0 0 4 年 1 2 月 2 7 日1 4.银行用的密押机（编押机）一般应由以下哪种人员保管（D）。A.会计人员 B.保管印章人员C.保管重要空白凭证人员 D.指定专人15.中国人民银行可以代理国务院（A）向各金融机构组织发行.兑付国债和其他政府债券。A.财政
6、部门 B.税务部门C.工商部门 D.审计部门16.中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（A）处分。A.行政 B.警告 C.撤职D.记过 E.开除17.印制.发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并 处（C）万元以下罚款。A.1 万元 B.5 万元 C.20万元 D.50万元 E.200万元18.我国人民银行的货币政策最终目标是（A）。A.保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长B.经济增长 C.充分就业 D.国际收支平衡E.提高法定存款准备金率19.我国的基础货币是由（A）掌握的。A.
7、中央银行 B.商业银行C.财政部 D.公 众 E.政府部门20.高管人员不准为配偶.子女.其他亲友及身边工作人员介绍贷款.基建.装修工程.科技开发项目.劳务和推销产品，为其经商.为企业提供便利和（C）。A.提供贷款 B.现金 C.优惠条件 D.物资21.高管人员不准采取请客送礼行贿等不正当手段为本人（D）。A.调 动 B.出国 C.购建房屋 D.谋取职位22.高管人员不准从事（A）。A.第 二 职 业 B.党 政 工 作 C.企业工作23.单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及时消除治安（A）。A.隐患 B.案 件 C.问 题 D.纠纷24.当事人对保证方式
8、没有约定的，按 照（A）承担保证责任。A.连带责任保证 B.一般保证C.抵押 D.质押25.根 据 我 国 票据法对支票付款的规定，下列表述中错误的是（C）。A.支票的付款日期仅限于见票即付B.超过法定付款提示期限的，付款人可以拒绝付款C.付款人依法支付支票金额的，一般情况下，对出票人不再承担受委托付款的责任D.支票的付款人是第一债务人2 6.企业集团财务公司管理办法中，财务公司出现以下除哪种情形外，中国银监会可以责令其整顿。（B）A.当年亏损超过注册资本金的30%B.股东或高管人员出现违法行为C.出现严重支付危机D.严重违反国家法律.行政法规或有关规章27.金融机构大额和可疑外汇资金交易报告
9、管理办法规定的大额外汇资金交易报告标准是指：当日存.取结售汇外币现金单笔或累计等值（A）以上。A.1 万美元 B.1 万人民币C.2万美元 D.2 万人民币28.我 国 公司法规定，有限责任公司股东最高人数为（D）。A.21 人 B.30 人 C.40 人 D.50 人29.我 国 公司法规定，有限责任公司章程应当记载的事项有（B）。A.利润分配和亏损分担的办法 B.公司经营范围C.公司的基本管理制度 D.公司章程的修订程序30.国有独资公司的组织机构为（B）。A.唯一股东.董事会和监事会B.董事会和监事会C.股东会.董事会和监事会D.股东会.执行董事和监事31.依照公司法的规定，股份有限公司
10、以超过股票票面金额的发行价格发行股票所得的溢价款，应当列为公司财产的（B）。A.利润 B.资本公积金C.盈余公积金 D.法定公益金32.甲乙丙三人出资成立了一家有限责任公司。现丙与丁达成协议，将其在该公司拥有的股份全部转让给丁。对此，甲和乙均不同意。有关此事的下列解决方案中，（C）不符合 公司法的规定。A.由甲或乙购买丙欲转让给丁的股份B.由甲和乙购买丙欲转让给丁的股份C.如果甲和乙都不愿购买，丙应当取消与丁的股份转让协议D.如果甲和乙都不愿购买，丙有权接受转让3 3.下列选项中，（B）日期为股份有限公司的法定成立日期。A.公司设立登记的申请日期B.公司营业执照的签发日期C.公司成立的公告日期
11、D.公司登记机关以通知指定的日期3 4.某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（C）。A.无效B.有效，其责任由分公司独立承担C.有效，其责任由总公司承担D.有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任3 5 .根据我国 公司法，国有独资公司属于下列选项中的（A）oA.有限责任公司 B.股份有限公司C.无限公司 D.两合公司3 6 .中华人民共和国合同法中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（D）内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。A.一年 B,二年 C.三年 D.五年3 7 .下列哪项准备在净利润中提取（B）。A.贷款损失准备 B.一般准备C.坏账准备 D.长
12、期投资减值准备3 8 .商业银行房地产贷款风险管理指引中，商业银行应将借款人住房贷款的月所有债务支出与收入比控制在（C）。A.5 0%以 下（含 5 0%）B.45%以 下（不含45%）C.5 5%以 下（含 5 5%）D.6 0%以 下（不含6 0%）3 9.对重要空白凭证管理，下列叙述不正确的是（B）。A.向外出售重要空白凭证时，开户企业应加盖预留银行印鉴，登记重要空白凭证领用登记簿B.经办人员签发重要空白凭证时，只进行表外核算，不进行销号控制C.重要空白凭证须凭上级调拨单或本单位有关人员批准的领用单出库，并及时登记D.重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类设明细账，并记载凭证起讫号
13、码4 0.下列关于财务公司的说法错误的是（B）。A.最低注册资本金为1 亿元人民币B.资本金充足率不得低于8%C.自有固定资产与资本总额的比例不得高于2 0%41 .商业银行个人理财业务风险管理指引中，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并 至 少（B）重新确认一次。A.半年 B.一年 C.二年 D.三年42 .商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）要求，商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律.小企业授信业务风险特点，并 实 行（B）授信管理。A.集中化 B.差别化 C.风险化 D.
14、信息化43 .商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）要求，客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性.真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以（D）为主。A.信息收集 B.与客户面谈C.报表数据 D.实地调查44.商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）要求，对（D）申请的授信业务，授信审批人员应申请回避。A.信贷人员 B.关联人 C.近亲属 D.关系人45 .关于规范银行代理保险业务的通知规定，商业银行代理保险业务，其（B）应当取得保险兼业代理资格。A.总行 B.一级分行 C.二级分行46 .中华人民共和国合同法中，（A）是希望和他人订立合同的意思表示。A.要约 B.要约邀请
15、 C.承诺47 .治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（C）。A.降低法定存款准备率B.限制公共事业投资C.收缩贷款规模4 8 .中国农业发展银行目前不能从事下面哪项负债业务（C）。A.向人民银行申请再贷款 B.发行金融债券C.企业本外币存款.结算 D.境外筹资4 9 .下列属于永久保管的会计档案是（C）。A.会计凭证及附件 B.下级行上报的财务会计报告C.存.贷款开销户记录 D.总账及明细核算资料5 0 .金融机构应当对符合以下情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。以下不符合识别标准的是（B）。A.外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合B.个
16、人单笔汇款超过等值1 0 万美元以上的C.将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇D.企业频繁使用大量人民币现钞购汇。5 1.根 据 商业银行房地产贷款风险管理指引，商业银行对于申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目的资本金比例不低于（C）。A.2 5%B.3 0%C.3 5%D.4 0%5 2.根据巴塞尔委员会对银行合规职能的规定，关于高级管理层的职责，下列表述错误的是（B）oA.每年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当B.每两年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当C.负责就合规政策的必要修改提出
17、建议D.向董事会或董事会的委员会报告任何重大违反法律.规则和标准的问题5 3.商业银行的（A）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别.计量.监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.董事会 B.监事会 C.行长 D.高级管理层5 4.我 国 票据法规定,A.以大写金额为准C.以两者中金额小者为准票据上金额大小写不一致时（D）。B.以小写金额为准D.票据无效5 5 .我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（A）基本存款账户。A.1 个 B.2 个 C.3 个 D.4个5 6 .关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。A.商业银行实施有条件授信时应遵循“先
18、落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信B.商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性C.商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律.法规或相应的合同条款重新决策或变更授信D.商业银行授信决策可以在口头或书面授权范围内进行，但不得超越权限进行授信57.存款人如有（D）的情况，不可以申请开立临时存款账户。A.设立临时机构 B.注册验资C.异地临时经营活动 D.向职工发放工资58.商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对（B）的评价。A.内部控制环境.风险识别与评估B.内部控制主要目标实现程度C.信息交流与反馈D
19、.内部控制措施.监督评价与纠正5 9.根 据 商业银行授信工作尽职指引的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指（A）的授信。A.一年 以 内（含一年）B.半年以上，一年 以 下（含一年）C.半年以内（含半年）D.3 个月以上，6 个月以下（含 6 个月）60.根 据 票据法的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（D）。A.付款人名称 B.确定的金额C.无条件支付的“委托”D.付款日期61.关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是（C）oA.银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B.银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用
20、电子计算机管理业务数据的系统C.银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件.资料采取封存措施D.银行业监督管理机构有权查阅.复制银行业金融机构与检查事项有关的文件.资料62.根据我国 银行业监督管理法的规定，在我国境内设立的（D）不属于银行业监督管理的对象。A.农村信用合作社 B.财务公司C.信托投资公司 D.证券公司6 3.下列的金融犯罪可能是过失导致的是（D）。A.洗钱罪B.变造货币罪C.非法出具金融票据D.违法票据承兑.付款.保证罪6 4.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律.规章.行为准则和惯例标准而可能导致的（D）。A.财务风险.管理风险.
21、道德风险B.信誉损失.财务风险.市场风险C.道德风险.财务风险.市场风险D.法律或监管惩罚风险.财务损失.信誉损失6 5 .债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证人有权拒绝，这种权利称为（B）。A.不安抗辩权 B.先诉抗辩权C.后诉抗辩权 D.撤销权6 6 .根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行一 种（A）的合规职能。A.永久.有效并有充足资源保障B.灵活机动C.阶段性存续 D.与银行经营密切相关6 7 .根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，应当将合规风险管理视为一项银行 内 部（A）风险管理活动。A.核 心 B.非 核
22、 心 C.非 常 规 D.阶段性6 8 .个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额（C）以上的款项划转，属于大额支付交易。A.1 0 万元人民币 B.1 5 万元人民币C.2 0 万元人民币 D.1 6 万元人民币6 9 .存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的（D）的真实性.完整性.合法性。A.个人资料 B.身份证件C.存款账户 D.开户资料7 0 .金融机构为客户开立外汇账户，应当遵守（B）和 境内外汇账户管理规定，不得为客户设立匿名外汇账户或明显以假名开立外汇账户。A.人民币银行结算账户管理办法B.个人存款账户实名制规定C.人民币大额和可疑支付交易
23、报告管理办法D.中华人民共和国中国人民银行法7 1.（A）包括账户持有人.通过该账户存入或提取的金额.交易时间.资金的来源和去向.提取资金的方式等。A.交易记录 B.账户登记制度C.账户调查 D.汇款交易附件7 2.金融机构应对大额.可疑资金交易进行审查.分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地（D）报告。A.国家外汇管理局B.中国人民银行C.中国银监会 D.公安部门7 3 .担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是（A）。A.主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。B.主合同无效，担保合同必然无效。C.主合同无效不影响担保合同的效力。D.主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。7
24、 4.K Y C 是 指（C）。A.合法审慎原则 B.保密原则C.了解客户原则 D.与司法机关.行政执法机关全面合作原则75.人民币大额和可疑支付交易报告管理办法关于可疑支付交易是指相同收付款人短期内频繁发生资金收付。本条所称 短 期 ，指（B）以内。A.8个工作日 B.10个营业日C.8 个营业日 D.10个日历日7 6 .金融机构应当将所有大额和可疑外汇资金交易记录，自交易日起至少保存（A）。A.5年 B.3 年 C.2 年 D.永久7 7 .巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一 种（A）并报告银行合规风险的独立职能。”A.判别.评估.咨询.监控 B.评判.监控C.估测.咨询.监控 D
25、.评估.咨询.鉴定78.单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。A.行政处分 B.纪律处分C.刑事处分 D.民事处分79.按公司与公司之间的控制依附关系，可将公司分为（D）。A.上级公司与下级公司 B.总公司与分公司C.大公司与小公司 D.母公司与子公司80.中国人民银行或者国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认为涉嫌犯罪的，应当按照 行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定规定的程序将报告等资料移送（D）,并不得对金融机构客户和其他人员泄漏报告的内容。A.银 监 会 B.反 洗 钱 局 C
26、.人 民 银 行 D.司法机关81.人民币大额和可疑支付交易报告管理办法中 要 求（B）由金融机构进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。A.一般支付交易 B.可疑支付交易C.正常交易 D.收.付款交易82.居民.非居民个人外汇账户有规律出现大额资金进账，第 二 日（A）取出，然后又有大额资金补充，次日又分笔取出的，属于可疑外汇非现金交易。A.分笔 B.一笔 C.整数 D.零头83.银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。A.一般程度地 B.适当限度地C.最低限度地 D.最大限度地84.根 据 商业银行内部控制指引规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得提交审贷委员会
27、审议。A.1 年 B.半年 C.1 个季度 D.2 个月85.商业银行具备目标明确.结构清晰.职能完备.功能强大的（A）部门，已经成为金融管理现场化的重要标准。A.风险管理 B.内部审计C.合规 D.外部风险监督86.商业银行应根据全部贷款余额的一定比例计提一般准备金用于弥补尚未识别的可能损失的准备，年末一般准备应不低于年末贷款余额的（A）。A.1%B.2%C.5%D.8%8 7 .1 9 9 7 年 9月，巴塞尔监管委员会正式向世界公布了（D）,正逐步成为世界各国共同遵守的银行监管的审慎法规。A.巴塞尔建议 B.巴塞尔报告C.巴塞尔原则 D.巴塞尔核心原则8 8 .商业银行贷款应当遵循下列（
28、C）资产负债比例的规定。A.资本充足率不得超过百分之八B.存贷款比例不得低于百分之七十五C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五D.对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十8 9 .根据我国 票据法的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（C）。A.票据金额 B.出票日期C.用途 D.收款人名称9 0 .我国商业银行风险管理的重点是（C）。A.负债风险管理B.资本风险管理C.资产风险管理D.成本风险管理9 1 .票据上的签章只能采取（C）的形式。A.签名 B.盖章C.签名或者盖章，或者签名加盖章 D.签名加盖章9 2 .集资诈骗罪区别于非法集资等行为
29、的特征是（D）。A.用高端金融工具B.集资总量大C.集资人不具资格D.具有非法占有他人财产的目的9 3 .商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。A.1 B.2 C.3 D.49 4 .商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（A）。A.有效 B.无效C.需 要 重 新 授 权 D.在原授权书或转授权书上追加变更人9 5 .行为人以非法手段获得票据并使用，属 于（A）。A.票据诈骗罪C使用作废票据B.金融凭证诈骗罪D.变造金融票据罪9 6 .单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（B）。A.信用证诈骗 B.信用卡诈骗C.伪造金融票据罪 D.集资诈骗9
30、 7 .汽车金融公司的监管机构是（A）。A.银监会 B.中国证监会C.中国人民银行 D.中国银行业协会9 8 .在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（D）。A.中国农业银行 B.中国工商银行C.中国银行 D.交通银行9 9 .在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（D）。A.管风险 B.管法人 C.管内控 D.管保险1 0 0 .下列关于中国的中央银行的说法错误的是（B）。A.在 1 9 8 4 年前，中国人民银行同时承担着中央银行.金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C.中国人民银行作为国
31、家的中央银行，从事有关的国际金融活动D.中央银行持有.管理和经营国家外汇储备.黄金储备1 0 1 .目前，在中国推动经济增长的主要力量是（D）。A.政府消费 B.私人消费 C.消费 D.投资1 0 2 .国民经济可以分为（B）产业，金融业属于（B）产业。A.三个，第一 B.三个，第三C.二个，第二 D.三个，第二1 0 3 .商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。A.1 B.2 C.3 D.41 0 4.商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。A.资本充足率不得超过百分之八B.存贷款比例不得
32、低于百分之七十五C,流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五D.对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十1 0 5.中资商业银行公开发行次级债券应满足核心资本充足率不低于（C）。A.2%B.4%C.5%D.8%1 0 6.根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，境内企业法人向农村地区银行业法人机构投资入股，该企业年终分配后净资产应达到全部资产的（B）以上（合并会计报表口径）。A.5%B.1 0%C.2 0%D.2 5%1 0 7 .银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的银行业金融机构（B）高级管理人员任
33、职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合格后即可上岗。A.总 部（行）B.分支机构 C.总部和分支机构1 0 8 .银监分局应当在（B）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批准或不予批准的决定。A.自受理之日起六个月 B.自受理之日起三个月C.自受理之日起两个月 D.自受理之日起一个月1 0 9 .商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（D）期限未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。A.1 个月 B.2 个月 C.3 个月 D.6 个月1 1 0 .根 据 外资金融机构管理条例实施细则规定，独资银行.合资银行每增设一个分行，申请
34、人应拨付不少于（B）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。A.5 0 0 0 万元 B.1 亿元 C.5亿元 I）.1 0 亿元1 1 1 .国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（B）制定。A.国家人事部 B.国务院银行业监督管理机构C.中 国 人 民 银 行 D.各地政府按照各地区的具体情况制定1 1 2 .商业银行应当配备充足的.业务素质高.工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不足的，应当将审计任务委托（D）进行。A.上级行审计部门 B.同业公会C.政府审计部门 D.社会中介机构113.商业银行在建立和评审内部控制目标
35、时，应考虑法律法规.监管要求和其他要求，以及技术.财务.经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（D）的内部控制指标要求。A.财政部门 B.税务部门C.商业银行 D.监管部门114.国务院银行业监督管理机构应当在（B）期限内，对中资商业银行支行的设立申请事项作出批准或者不批准的书面决定。A.自收到完整申请文件之日起两个月内B.自收到完整申请文件之日起四个月内C.臼银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内D.自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内115.某国有独资公司欲发行公司债券，按照我国 公司法规定，必须具备的条件之一是（D）。A.该公司注册资本额不低于人民币1000万元B.该公司注册资本额不
36、低于人民币5000万元C.该公司的净资产额不低于人民币3000万元D.该公司的净资产额不低于人民币6000万元116.（C）风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济.政治等方面变化而遭受损失的风险。A.信用 B.主权 C.国家 D.市场117.中资商业银行境外机构是指（C）。A.中资商业银行境外分行B.中资商业银行境外分行.全资附属金融机构.代表机构C.中资商业银行境外分行.全资附属或控股金融机构.代表机构118.商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。A.1 B.2 C.3
37、 D.4119.商业银行经营与管理原则的核心是（D）。A.流动性原则 B.政策性原则C.盈利性原则 D.安全性原则120.违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。A.1 B.2 C.3 D.4121.我国商业银行风险管理的重点是（C）。A.负债风险管理 B.资本风险管理C.资产风险管理 D.成本风险管理122.企业集团财务公司管理办法中规定财务公司的年度审计报告应该于每年的（D）报送中国银行业监督管理委员会。A.1 月 15日前 B.2 月 15日前C.3 月 15日前 D.4月 15日前123.银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银
38、监会应当督促商业银行有效地识别计量.监测和（A）各种业务所承担的各类市场风险。A.控制 B.管理 C.掌握 D.预测124.表外业务与其他中间业务的最大区别在于（B）不同。A.经营目的 B.承担的风险C.收入的来源 D.财务的处理125.商业银行与内部人和股东关联交易管理办法中规定，商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（B）年内不得再向该关联方提供授信。A.1 B.2 C.3 I）.4126.商业银行服务价格管理暂行办法中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在（C）公告有关服务项目.服务内容和服务价格标准。A.新闻媒体 B.散发宣传册C.营业网点 D.下发文件127.（B）
39、可以向客户提供衍生产品交易服务。A.证 券 机 构 B.金 融 机 构 C.保险机构128.国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更.终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。A.自受理之日起三个月内B.自收到申请文件之日起一个月内C.自决定受理之日起两个月内D.自收到申请文件之日起六个月内129.银行为存款人开立一般存款账户.专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（A）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。A.3 B.5 C.7 D.101 3 0,对在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（A）。A.有
40、效 B.重新审批 C.视具体情况1 3 1 .吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖.变卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（A）。A.甲先受偿 B.乙先受偿 C.甲.乙同时受偿1 3 2 .以承包的荒地的土地使用权抵押的，在实现抵押权后（C）。A.可以改变土地集体所有 B.可以改变土地用途C.未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途1 3 3 .设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（A）。A.1 0 亿元 B.3 0 亿元 C.5 0 亿元 D.1 亿元1 3 4 .中资商业银行在一个城市一次只能申请设立（A）支行。A.1 个 B.2个
41、C.3个 D.5个1 3 5 .中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（C）自助银行。A.1 个 B.2个 C.3个 D.5个1 3 6 .董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（C）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。A.1 个月 B.2 个月 C.3个月 D.6 个月1 3 7 .中资商业银行机构设立,变更和终止事项，涉及工商.税务登记变更等法定程序的，应在完成相关变更手续后（A）个月内向银监会或其派出机构报告。A.1 个月 B.2 个月 C.3 个月 D.6个月1 3 8.银监分局辖区内农村信用合作社.县（市.区）农村信用合作联社社员变更持有资本
42、总额或股份总额5%及以上的，由（B）。A.银监分局初步受理.银监局审查并决定B.银监分局受理.审查并决定C.银监局受理审查并决定1 3 9.合作金融机构非法人机构的临时停业由（B）作为申请人。A.非法人机构 B.法人机构C.非法人机构或法人机构均可1 4 0.城市商业银行申请开办外汇业务（结售汇业务除外），银监局应自收到完整申请材料或直接受理之日起（C）内作出批准或不批准的书面决定。A.1 个月 B.2 个月 C.3 个月 D.6 个月1 4 1 .银行业金融机构副职主持工作超过（C）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。A.1 B.2 C.3 D.半年1 4 2 .中资商业银行临
43、时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（B）内作出批准或不批准的书面决定。A.5 B B.1 0 B C.3 0 B D.3 个月1 4 3 .临时存款账户的有效期最长不得超过（D）。A.3个月 B.6个月 C.1 年 D.2年1 4 4 .商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构（C）。A.备案 B.讨论 C.批准 D.评议1 4 5 .单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（B）万元的，应向其开户银行提供相关付款依据。A.3 B.5 C.1 0 D.1 51 4 6 .银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。A.3 B.5 C
44、.1 0 D.1 51 4 7 .教育储蓄采用实名制，本金合计最高金额是（B）。A.1 万元 B.2 万元 C.3 万元 D.4 万元1 4 8 .商业银行内部控制评价由（A）组织实施。A.银监会 B.中国人民银行C.银监会或人民银行 D.银监会和人民银行1 4 9.甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前（D）内向中国银监会报告，并予以公告。A.7天 B.1 0 天 C.1 5 天 D.1 个月1 5 0 .申请人向受理机关提交申请材料的方式为（C）。A.邮寄B.当面递交C.邮寄或当面递交1 5 1 .金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（D
45、）。银监会或其派出机构的批准文件金融机构介绍信领取许可证人员的合法有效身份证明银监会或其派出机构要求的其他资料A.B.C.D.1 5 2 .银监分局辖区内设立中资商业银行自助银行，由（B）。A.银监分局受理.审查并决定B.银监分局受理，银监局审查并决定C.银监局受理.审查并决定1 5 3 .商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。A.5 0%B.6 0%C.7 0%D.8 0%1 5 4 .合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷款率应低于（C）。A.1 0%B.1 2%C.1 5%D.1 7%1 5 5 .经批准设立的农村合作银行，由
46、（C）省.自治区.直辖市.计划单列市局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。A.中国人民银行 B.中国证监会C.中国银监会 D.中国保监会1 5 6 .汽车贷款的贷款期限不得超过（C）年。A.1 年 B.3 年 C.5 年 D.1 0 年1 5 7 .农村商业银行股东不得虚假出资或者抽逃出资，也不得抽回股本。农村商业银行（C）本行股份作为质押权标的。发起人持有的股份自农村商业银行成立之日起（C）内不得转让。农村商业银行股东以本行股份为自己或他人担保的，应当事先告知并征得（C）同意。农村商业银行董事.监事.行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。A.可
47、以接受B.必须接受C.不得接受D.一定接受1 年2年3 年4年社员代表大会监事会董事会独立董事1 5 8 .农村商业银行由股东组成股东大会，（D）是农村商业银行的权力机构。A.董事会 B.监事会 C.理事会 D.股东大会1 5 9 .股东大会应当在每一会计年度结束后（D）个月内召开股东大会年会，由董事会负责召集。出 现 中华人民共和国公司法第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东大会。A.3 B.4 C.5 D.61 6 0 .股东大会对农村商业银行修改章程.合并.分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持表决权的（B）以上通过。A.1/3 B.2/3 C.1/4 D.3/41 6
48、1 .农村商业银行股东大会应当实行（B）见证制度，并 由（B）出具法律意见书。A.会计师 B.律师 C.董事长 D.监事长1 6 2 .农村商业银行董事会例会每年至少应召开（B）次，由董事长召集和主持。董事会应当通知监事会派员列席董事会会议。农村商业银行董事（包括独立董事）每年应至少参加（B）次董事会会议。违反上款规定的，经股东大会通过，可取消其董事资格。A.3次.1 次 B.4次.2次C.5 次.3次 D.6次.4 次1 6 3.农村商业银行董事会设董事长1 人，可设副董事长1 至 2人，董事长为法定代表人。董事长.副董事长每届任期（C）年，可连选连任，离任时须进行离任审计。A.1 B.2
49、C.3 D.41 6 4.农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立.合并.撤销分支机构的，给予警告，并 处（A）以下的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。A.5万元以上3 0 万元以下 B.1 0 万元以上3 0 万元以下C.5万元以上5 0 万元以下 D.1 0 万元以上5 0 万元以下1 6 5.农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得（C）的罚款，没有违法所得的，处 1 0 万元以上5 0 万元以下的罚款。A.1 倍以上3 倍以下 B.1 倍以上4倍以下C.1 倍以上5 倍以下 D.1
50、 倍以上6倍以下1 6 6.设立农村商业银行注册资本金应当不低于（C）万元人民币，资本充足率应达到（C）%oA.3 0 0 0 万元 5%B.4 0 0 0 万元 6%C.5 0 0 0 万元 8%D.6 0 0 0 万元 1 0%1 6 7.设立农村合作银行注册资本金不低于（C）万元人民币，核心资本充足率达到（C）%,A.5 0 0 万元 2%B.1 0 0 0 万元 3%C.2 0 0 0 万元 4%D.2 0 0 0 万元 8%1 6 8 .农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的（B）。A.2 5%B.3 0%C.3 5%I）.4 0%1 6 9 .农村合作银行根据股