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1、2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格考试题库500题 含答案一、单选题i.中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作（A）。A.报告 B.汇报 C.总结 D.请示2.我 国 票据法规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期（A）日起。A.2 年 B.6 个月 C.3 个月 D.1 年3.出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（B）。A.自出票日起1 0 日内 B.自到期日起1 0 日内C.自到期日起1 5 日内 D.自出票日起1 5 日内4.票据行为与一般的法律行为比较具有（B）。A.无因性.文义性.诺成性B.要式性.
2、无因性.文义性C.有因性.文义性.要式性D.连带性.实践性.独立性5.票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（D）。A.“保证”字样 B.保证人的名称和住所C.保证人签章 D.保证日期6.如果票据金额以外币为单位进行记载，（C）。A.应当按照付款日的官方价格以人民币支付B.应当按照付款日的市场价格以人民币支付C.如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付D.应当支付票载的外币7.汇票的义务人包括（C）。A.背书人和被背书人 B.保证人和委托收款人C.承兑人和背书人 D.出票人和委托付款人8.当持票人为出票人时（B）。A.可以对所有前手行使追索权B.对其前手无追索权C.仅对其直接前手可以
3、追索，对其间接前手不可以追索D.对其后手可以进行追索9.出票人在本票上未记载出票地的，应 当（C）。A.以出票人的住所地为出票地B.以付款人的住所地为出票地C.以出票人的营业场所为出票地D.以本票签发地为出票地10.我 国 票据法规定的票据不包括（C）。A.支票 B.本票 C.股票 D.汇票11.根据我国 票据法对支票付款的规定，下列表述中错误的是（C）。A.支票的付款日期仅限于见票即付B.超过法定付款提示期限的，付款人可以拒绝付款C.付款人依法支付支票金额的，一般情况下，对出票人不再承担受委托付款的责任D.支票的付款人是第一债务人12.金融机构应当将所有大额和可疑外汇资金交易记录，自交易日起
4、至少保存（A）。A.5 年 B.3 年 C.2 年 D,永久13.分支库调拨人民币发行基金，应当按照（C）的调拨命令办理。A.人 总 行 B.上 级 行 C.上 级 库 D.本行14.银行对下列哪种贷款不计提贷款损失准备（D）。A.长期贷款 B.流动资金贷款C.政策性贷款 D.委托贷款15.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额.期限.利率和方式，但贷款的期限不得超过（C）。A.3 个月 B.6 个 C.1 年D.1 年半 E.2 年16.严禁为亲属.朋友等关系人违规办理贷款（C）结算.现金等金融业务活动。A.担保.承兑.贴现B.资产处置.项目投资.担保C.投资.担保
5、.融资D.承兑.贴现.保函1 7 .高管人员不准为配偶.子女.其他亲友及身边工作人员介绍贷款.基建.装修工程.科技开发项目.劳务和推销产品，为其经商.为企业提供便利和（C）。A.提供贷款 B.现金 C.优惠条件 D.物资1 8 .高管人员不准将国有资产私自委托.租赁.承包给自己的配偶.子女及其他（A）经营。A.亲属 B.朋友 C.战友 D.同学1 9 .高管人员不准从事（A）。A.第 二 职 业 B.党 政 工 作 C.企业工作2 0 .高管人员不准搞封建迷信活动，扰乱正常的工作.（A）。A.社会生活秩序 B.正常秩序C.社会治安 D.安定团结2 1 .在（C）情况下，国务院银行业监督管理机构
6、可以对商业银行实施接管。A.严重违法经营B.重大违约行为C.可能发生信用危机，严重影响存款人利益D.擅自开办新业务2 2.我国商业银行的贷款利率由（C）确定。A.中国人民银行B.商业银行C.商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限D.商业银行与客户协商2 3.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）oA.商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信B.商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观.公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰C.对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理.授信分析与评价.授信决策与实施
7、.授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任D.商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位2 4.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（B）个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。A.3 B.6 C.12 D.1 825.中国人民银行应当向（D）提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。A.全国人大 B.国务院C.国务院银行业监督管理机构 D.全国人大常委会26.中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知要求，商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认
8、真验核，并严格遵循（C）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。A.了解你的客户 B.了解你的客户业务C.了解你的客户业务单据2 7.某有限责任公司拟申请发行公司债券。该公司净资产为2 亿元人民币，三年前该公司曾发行五年期债券30 0 0 万元。该公司此次发行债券额最多不得超过（C）。A.1 0 0 0 万元 B.30 0 0 万元C.50 0 0 万元 D.80 0 0 万元2 8.有限责任公司与股份有限公司最主要的区别是（A）。A.后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然B.后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然C.前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然D.
9、前者的股东有最高人数限制即2 人以上50 人以下，后者则不然29.根 据 商业银行房地产贷款风险管理指引，商业银行对于申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目的资本金比例不低于（C）。A.25%B.30%C.35%D.40%30 .根 据 商业银行房地产贷款风险管理指引，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不超过（D）。A.50%B.60%C.70%D.80%3 1.商业银行房地产贷款风险管理指引中，商业银行应将借款人住房贷款的月所有债务支出与收入比控制在（C）。A.50%以 下（含 50%）B.45%以 下（不含45%）C.55%以 下（含 55%）D
10、.60%以 下（不含60%）3 2.商业银行合规风险管理指引中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设 融 入（B）建设全过程。A.内控机制 B.企业文化C.风险评级D.思想作风33.商业银行集团客户授信业务风险管理指引所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（C）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。A.8%B.1 0%C.1 5%D.20%34.商业银行集团客户授信业务风险管理指引中，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（C）以上关联交易的情况。A.5%B.8%C.1 0%D.1 5%3 5
11、 .股份制商业银行董事会尽职指引（试行）中，（A）承担商业银行资本充足率管理的最终责任。A.董事会 B.监事会 C.股东 D.经营层3 6 .商业银行外部营销业务指导意见规定，外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过（C）天。A.5 B.1 0 C.1 5 D.2 03 7.按照有关法规规定，会计年度一般指（A）。A.自公历1 月 1日起至1 2 月 3 1 日止B.自公历3 月 3 1 日起至次年3 月 3 1 日止C.自公历6月 3 0 日起至次年6月 3 0 日止D.自公历9月 3 0 日起至次年9月 3 0 日止3 8 .商业银行小企业授信工作尽职指引（试行
12、）要求，商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律.小企业授信业务风险特点，并 实 行（B）授信管理。A.集中化 B.差别化 C.风险化 D.信息化3 9 .下列说法不正确的有（C）。A.各单位必须依法设置会计账簿，并保证其真实.完整B.单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的真实性.完整性负责C.有特殊要求的行业实施国家统一的会计制度的具体办法或者补充规定，报本行业主管部门审核批准后执行D.会计机构.会计人员依照会计法规定进行会计核算，实行会计监督4 0 .中华人民共和国合同法中，（A）是希望和他人订立合同的意思表示。A.要约 B.要约邀请 C.承诺4 1 .中华人民共和国合同法中，当
13、事人可以依照 中华人民共和国担保法约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应 当（B）返还定金。A.1 2倍 B.2倍 C.1 3倍 D.3 倍4 2 .治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（C）。A.降低法定存款准备率B.限制公共事业投资C.收缩贷款规模4 3.中国农业发展银行目前不能从事下面哪项负债业务（C）。A.向人民银行申请再贷款 B.发行金融债券C.企业本外币存款.结算 D.境外筹资4 4 .邮政储蓄机构业务管理暂行办法中，适用报告制的金融业务，应由省级.地市级
14、邮政储汇管理部门在开办后（A）个工作日内持相关的规章制度向当地银监局.银监分局报告。A.1 0 B.1 5 C.2 0 D.304 5 .以下叙述，描述的是哪种分户账的样式：设有借.贷方发生额.余额和销账四栏。适用于逐笔记账，逐笔销账的一次性账务，并兼有分户核算的作用。（D）A.甲种账 B.乙种账 C.丙种账 D.丁种账4 6 .下列哪项准备在净利润中提取（B）。A.贷款损失准备 B.一般准备C.坏账准备 D.长期投资减值准备4 7 .下列哪个部门或单位依法指导.管理和监督本级金融企业的财务管理工作（B）。A.税务部门 B.财政部门C.人民银行 D.银行监督管理部门4 8 .长期待摊费用，是指
15、金融企业已经支出，但摊销期限在1年 以 上（不 含 1年）的各项费用，对此，下列哪种说法不正确（D）。A.长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销B.租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均摊销C.其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销D.项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销4 9.金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产的入账价值，下列说法不正确的有（D）。A.抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入B.如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差
16、额计入营业外支出C.保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支D.处置过程中发生的费用直接计入营业外支出50.当事人对保证方式没有约定的，按 照（A）承担保证责任。A.连带责任保证 B.一般保证C.抵押 D.质押51.银行业协会工作指引中，银行业协会的最高权力机构是（A）。A.会员大会 B.理事会 C.常务理事会 D.监事会52.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，应当将合规风险管理视为一项银行内部（A）风险管理活动。A.核 心 B.非 核 心 C.非 常 规 D.阶段性53.根 据 商业银行法的规定，商业银行可以在境内（B）。A.从事信托投资和股票业务 B.代办保险C.向非银行金融机构和
17、企业投资 D.从事股票业务54.存款人如有（D）的情况，不可以申请开立临时存款账户。A.设立临时机构 B.注册验资C.异地临时经营活动 D.向职工发放工资55.关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（D）。A.有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进B.有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务.管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任C.有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”D.有 关“
18、实物控制”的主要措施包括实物限制.单人保管和定期盘存等56.商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对（B）的评价。A.内部控制环境.风险识别与评估B.内部控制主要目标实现程度C.信息交流与反馈D.内部控制措施.监督评价与纠正5 7.根 据 商业银行授信工作尽职指引的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指（A）的授信。A.一年以内（含一年）B.半年以上，一年以下（含一年）C.半年以内（含半年）D.3 个月以上，6 个月以下（含 6 个月）58.根 据 票据法的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（D）。A.付款人名称 B.确定的金额C.无条件支付的“委托”D.
19、付款日期59.商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是（A）。A.提供虚假财务报告 B.出借金融许可证C.未经批准代理买卖外汇 D.未经批准设立分支机构60.巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一 种（A）并报告银行合规风险的独立职能。”A.判别.评估.咨询.监控 B.评判.监控C.估测.咨询.监控 I）.评估.咨询.鉴定61.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（D）。A.内部稽核应当履行对合规工作活动进行检查的职能，即检测银行内部为确保符合各种适用法律.规则和标准的控制是否到位B.合规职能应当享有同任何员工沟通情况并查阅任何必要的记录或档案的自主权利以便行使其职责C
20、.合规政策应由法律与合规部门草拟，经高级管理层同意报堇事会批准后实施D.合规管理仅指遵守银行内部规章制度62.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律.规章.行为准则和惯例标准而可能导致的（D）。A.财务风险.管理风险.道德风险B.信誉损失.财务风险.市场风险C.道德风险.财务风险.市场风险D.法律或监管惩罚风险.财务损失.信誉损失6 3.根 据 商业银行内部控制评价试行办法，关于商业银行对内部控制绩效进行持续监测，下列表述错误的是（D）。A.监测内容包括内部控制目标实现程度B.监测内容包括法律.法规及监管要求的遵循程度C.监测内容包括事故.险情和其他不良
21、内部控制绩效的历史情况D.商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监测64.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（A）。A.合规职能的具体任务不可以由外聘人员去完成B.合规职能的具体任务可以由外聘人员去完成，但要受到合规工作负责人的适当监督，且该合规工作负责人须为银行员工C.无论合规职能的任务在多大程度上由外聘人员完成，使银行遵守所有适用法律.规则和标准仍为董事会和高级管理层的责任D.合规职能的具体任务（如合规检查与监控）可以由外部人员去完成，但前提条件是外聘安排要受到合规工作负责人的监督65.我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（A）基本
22、存款账户。A.1 个 B.2 个 C.3 个 D.4 个66.“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，（A）其客户的身份。A.确定和记录 B.判定C.检查和了解 D.鉴别67.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额（C）以上的款项划转，属于大额支付交易。A.10万元人民币 B.15万元人民币C.20万元人民币 D.16万元人民币68.存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的（D）的真实性.完整性.合法性。A.个人资料 B.身份证件C.存款账户 D.开户资料69.代理他人在金融机构开
23、立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并 登 记（C）的身份证件上的姓名和号码。A.任意一方 B.代理人C.被代理人和代理人 D.被代理人70.法人.其他组织和个体工商户之间金额100万 元（人民币）以 上 的（A）支付交易属于大额支付交易。A.单笔转账C.多笔转账B.单笔现金1）.多笔现金71.（A）包括账户持有人.通过该账户存入或提取的金额.交易时间.资金的来源和去向.提取资金的方式等。A.交易记录 B.账户登记制度C.账户调查 D.汇款交易附件72.我国商业银行的资本充足率不得低于（A）。A.8%B.10%C.15%1）.20%73.担保合同是主合
24、同的从合同，下列表述正确的是（A）oA.主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。B.主合同无效，担保合同必然无效。C.主合同无效不影响担保合同的效力。D.主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。74.人民币大额和可疑支付交易报告管理办法关于可疑支付交易是指相同收付款人短期内频繁发生资金收付。本条所称“短期”，指（B）以内。A.8 个工作日 B.10个营业日C.8个营业日 D.10个日历日75.境内经营外汇业务的金融机构应当按照 金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法规定，向国家外汇管理部门报告（D）情况。A.大额和可疑人民币交易 B.可疑外汇交易C.大额外汇交易 D.大额和
25、可疑外汇交易76.可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额.频率.来源.流向和用途等有（C）交易行为。A.明显特性的 B.违反操作的C.异常特征的 D.不符合行内规定的77.根据巴塞尔委员会对银行合规职能的规定，关于高级管理层的职责，下列表述错误的是（B）。A.每年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当B.每两年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当C.负责就合规政策的必要修改提出建议D.向董事会或董事会的委员会报告任何重大违反法律.规则和标准的问题78.行为人以非法手段获得票据并使用，属 于（A）oA.票据诈骗罪 B.金融凭证诈骗罪C.使用作废票据 D.变造金
26、融票据罪79.我 国 公司法规定，有限责任公司章程应当记载的事项有（B）。A.利润分配和亏损分担的办法 B.公司经营范围C.公司的基本管理制度 D.公司章程的修订程序80.某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。这种担保属于（D）。A.动产质押 B.权利抵押C.不动产抵押 D.权利质押81.商业银行的（A）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别.计量.监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.董事会 B.监事会 C.行长 D.高级管理层82.下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是（D）。A.拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准B
27、.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况C.识别.评估新产品.新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序D.识别.评估新产品.新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告83.票据上的签章只能采取（C）的形式。A.签名 B.盖章C.签名或者盖章，或者签名加盖章 D.签名加盖章84.金融机构应当对符合以下情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。以下不符合识别标准的是（B）。A.外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合B.个人单笔汇款超过等值10万美元以上的C.将多笔外汇或人
28、民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇D.企业频繁使用大量人民币现钞购汇。8 5.金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核.分析，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起（B）内报当地公安部门并报送外汇局分支局。A.2 个工作日内 B.3 个工作日内C.2个日历日内D.3 个日历日内86.中国人民银行或者国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认为涉嫌犯罪的，应当按照 行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定规定的程序将报告等资料移送（D）,并不得对金融机构客户和其他人员泄漏报告的内容。A.银 监 会 B.反 洗 钱 局 C.人 民 银 行 D.司法机关
29、87.银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。A.一般程度地 B.适当限度地C.最低限度地 D.最大限度地88.1997年 9 月，巴塞尔监管委员会正式向世界公布了（D）,正逐步成为世界各国共同遵守的银行监管的审慎法规。A.巴塞尔建议 B.巴塞尔报告C.巴塞尔原则 D.巴塞尔核心原则89.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。A.商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信B.商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性C.商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律.
30、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信D.商业银行授信决策可以在口头或书面授权范围内进行，但不得超越权限进行授信9 0.商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。A.资本充足率不得超过百分之八B.存贷款比例不得低于百分之七十五C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五D.对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十91.根 据 商业银行法的规定，下列说法错误的是（C）。A.禁止利用拆入资金发放固定资产贷款B.拆入资金用于弥补票据结算.联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要C.可以将拆入资金用于投资D.拆出资金限于交足存款准备金.留足备付金和归还中
31、国人民银行到期贷款之后的闲置资金92.汽车金融公司的监管机构是（A）。A.银监会 B.中国证监会C.中国人民银行 D.中国银行业协会9 3 .负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）。A.中国银行业协会 B.国务院C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会9 4 .下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（A）。A.G N P B.生产者物价指数C.消费者物价指数 D.国内生产总值平减指数9 5 .国民经济可以分为（B）产业，金融业属于（B）产业。A.三个，第一 B.三个，第三C.二个，第二 D.三个，第二9 6 .2 0 0 3 年中国人民银行将对银行业的（C）移交至新设
32、立的银监会。A.领导能力 B.政策执行职责C.监管职责 D.组织协调职责9 7 .根 据 公司法，公司股东依法享有的权利不包括（C）。A.资产收益 B.选择管理者C.批准破产 D.参与重大决策9 8 .（C）属于我国 票据法规定的汇票必须记载事项。A.付款地 B.付款日期 C.出票日期 D.用途9 9 .根 据 我 国 票据法的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（C）。A.票据金额 B.出票日期C.用途 D.收款人名称1 0 0 .依据我国 票据法，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（B）。A.我 国 票据法所称本票指银行本票B.我 国 票据法所称本票包括银行本票和商业本票C.支票限
33、于见票即付，不得另行记载付款日期D.支票可以背书转让1 0 1 .我 国 票据法规定，票据上金额大小写不一致时（D）。A.以大写金额为准 B.以小写金额为准C.以两者中金额小者为准 D.票据无效1 0 2 .我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（A）和临时存款账户。A.专用存款账户C.存款账户B.支票账户1）.现金账户103.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（A）。A.授信业务 B.受信业务C.表外业务 D.中间业务104.违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。A.1 B.2 C.3 D.4105.商业银行法定代表人变更或任
34、免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变,原授权书及转授权书（A）。A.有效 B.无效 C.需要重新授权D.在原授权书或转授权书上追加变更人106.商业银行应当配备充足的.业务素质高.工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不足的，应当将审计任务委托（D）进行。A.上级行审计部门 B.同业公会C.政府审计部门 D.社会中介机构107.商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规.监管要求和其他要求，以及技术.财务.经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（D）的内部控制指标要求。A.财政部门 B.税务部门C.商业银行 D.监管部门108.根 据 商业银行法规定，商业银行的资本充足率不得低于
35、（B）。A.10%B.8%C.6%D.5%109.国务院银行业监督管理机构应当在（B）期限内，对中资商业银行支行的设立申请事项作出批准或者不批准的书面决定。A.自收到完整申请文件之日起两个月内B.自收到完整申请文件之日起四个月内C.臼银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内D.自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内110.国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更.终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。A.自受理之日起三个月内B.自收到申请文件之日起一个月内C.自决定受理之日起两个月内D.自收到申请文件之日起六个月内1
36、1 1.银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构可以给予（D）罚款。A.1 万元以上5万元以下B.5万元以上1 0 万元以下C.1 0 万元以上2 0 万元以下D.2 0 万元以上5 0 万元以下1 1 2.银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（A）内解除对其采取的有关监管措施。A.3 H B.5 S C.1 0 S D.3 0 H1 1 3 .（C）风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济.政治等方面
37、变化而遭受损失的风险。A.信用 B.主权 C.国家 D.市场1 1 4 .商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。A.资本充足率不得超过百分之八B.存贷款比例不得低于百分之七十五C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五D.对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十1 1 5 .商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（D）期限未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。A.1 个月 B.2 个月 C.3个月 D.6个月1 1 6 .商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可
38、以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。A.1 B.2 C.3 D.41 1 7.银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的银行业金融机构（B）高级管理人员任职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合格后即可上岗。A.总 部（行）B.分支机构 C.总部和分支机构1 1 8 .银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别.计量.监测和（A）各种业务所承担的各类市场风险。A.控制 B.管理 C.掌握 D.预测1 1 9 .银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。A.一般程度地 B.
39、适当限度地C.最低限度地 D.最大限度地1 2 0 .根 据 商业银行法的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管理机构批准（C）。A.变更名称 B.调整业务范围C.变更持有资本总额3%的股东 D.修改章程1 2 1 .商业银行服务价格管理暂行办法中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在（C）公告有关服务项目.服务内容和服务价格标准。A.新闻媒体 B.散发宣传册C.营业网点 D.下发文件1 2 2 .商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。A.6 0%B.7 0%C.8 0%D.9 0%1 2 3 .商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借
40、款人所购汽车价格的（C）。A.5 0%B.6 0%C.7 0%D.8 0%1 2 4 .商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（A）.A.5 0%B.6 0%C.7 0%D.8 0%1 2 5 .以股票质押方式贷款，其股票质押率最高不能超过（C）。A.4 0%B.5 0%C.6 0%D.7 0%1 2 6 .个人住房贷款管理办法规定，个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于（D）时间开始，按相应利率档次执行新的利率规定。A.利率调整次日 B.利率调整的下月C.利率调整的下季 D.利率调整的下年初1 2 7 .个人住房贷款管理办法规定，以房产作为抵押的，借款人需在合同签
41、订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由（B）保管。A.借 款 人 B.贷 款 人 C.被 保 险 人 D.投保人1 2 8.某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（C）。A.无效B.有效，其责任由分公司独立承担C.有效，其责任由总公司承担D.有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任1 2 9 .次级债务计入商业银行的（D）资本。A.实收资本 B.单一资本 C.核心资本 D.附属资本1 30 .根 据 人民币银行结算账户管理办法，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的，应给予警告，并 处 以（B）的罚款。A.1 0 0 0 元以上5 0 0
42、0 元以下 B.5 0 0 0 元以上3 万元以下C.5 0 0 0 元以上1 万元以下 D.1 万元以上3 万元以下1 31.单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（B）。A.1 0%B.2 0%C.2 5%D,30%1 32.中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的（C）OA.30%B.4 5%C.6 0%1 33.中资商业银行在一个城市一次只能申请设立（A）支行。A.1 个 B.2 个 C.3 个 D.5 个1 34 .中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（D）。A.1 天-1 个月 B.1 天
43、-6 个月C.3 天T 个月 D.3 天-6 个月1 35 .拟任国有商业银行二级分行行长.副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作（B）年以上。A.6 B.5 C.41 36 .董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（C）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。A.1 个月 B.2 个月 C.3 个月 D.6 个月1 37 .中资商业银行机构设立.变更和终止事项，涉及工商.税务登记变更等法定程序的，应在完成相关变更手续后（A）个月内向银监会或其派出机构报告。A.1 个月B.2 个月C.3个月D.6 个月1 38.银监分局辖区内农村信用合作社.县（市.区）农
44、村信用合作联社社员变更持有资本总额或股份总额5%及以上的，由（B）。A.银监分局初步受理.银监局审查并决定B.银监分局受理.审查并决定C.银监局受理审查并决定1 39 .合作金融机构非法人机构的临时停业由（B）作为申请人。A.非法人机构 B.法人机构C.非法人机构或法人机构均可1 4 0 .合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷款率应低于（C）。A.1 0%B.1 2%C.1 5%D.1 7%1 4 1 .银行业监督管理部门依据商业银行内部控制指引对商业银行作出的内部控制评价结果是商业银行风险评估的重要内容，也是监管部门进行（C）的重要依据。A.现场检查 B
45、.非现场检查C.市场准入管理 D.高级管理人员管理14 2 .银行为存款人开立一般存款账户.专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（A）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。A.3 B.5 C.7 D.1014 3 .商业银行总行对总行有关业务职能部门和管辖分行的授权是（A）。A.直接授权 B.间接授权 C.转授权 D.再授权14 4 .教育储蓄存期分为（D）。A.1 年.3 年.5 年 B.1 年.5 年.6 年C.3年.5 年.6 年 D.1 年.3 年和6 年14 5.内部控制评价应从（A）四个方面进行。A.充分性.合规性.有效性和适宜性B.充分性.合规性.有效性和真实性C.充分
46、性.有效性.真实性和适宜性D.合规性.有效性.真实性和适宜性14 6.商业银行内部控制要素包括（D）。内部控制环境内部控制措施监督评价与纠正A.B.风险识别与评估信息交流与反馈C.D.14 7.甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前（D）内向中国银监会报告，并予以公告。A.7 天 B.10 天 C.15 天 D.1 个月14 8.由下级机关受理.上级机关决定的申请事项，申请材料的主送单位为（B）。A.受理机关 B.决定机关 C.两者都可14 9 .申请人向受理机关提交申请材料的方式为（C）。A.邮寄B.当面递交C.邮寄或当面递交15 0 .受理机关应自收到银行业金融
47、机构完整申请材料之日起（B）内发出行政许可受理通知书。A.3 天 B.5 天 C.7 天 D.10 天15 1.申请人应在补正通知书发出之日起（C）内向受理机关提交补正申请材料A.1 个月 B.2 个月 C.3 个月 D.6个月15 2 .国有商业银行.股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（B）以上的股东，应由银监会受理.审查并决定。A.3%B.5%C.10%D.15%15 3 .中资商业银行公开发行次级债券应满足核心资本充足率不低于（C）。A.2%B.4%C.5%D.8%15 4 .商业银行发行贷记卡，应当对申请人相关资料的（A）进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。
48、A.合法性.真实性和有效性B.真实性.完整性和有效性C.真实性.合法性和完整性D.合法性.有效性和完整性15 5 .金融机构申请开办电子银行业务，适 用（C）。A.审批制 B.报告制 C.审批制和报告制15 6.社团贷款牵头社不负责以下内容（C）。A,接受借款申请书B.商谈贷款条件.贷款种类.贷款总额C.开立专门账户资金，为借款人划拨贷款资金D.组织召开会议，签订社团合作协议1 5 7 .参加教育储蓄的储户，如申请助学贷款，金融机构应（A）解决。A.优 先 B.退 后 C.一 视 同 仁 D.不1 5 8 .农村合作银行以（D）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。A.实现社
49、会综合效益 B.服务于广大民众C.促进农业和农村经济发展 D.效益性.安全性.流动性1 5 9 .设立农村合作银行不良贷款比率应低于（C）。A.5%B.1 0%C.1 5%D.2 0%1 6 0 .农村合作银行自然人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权，法人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权。A.2 0 0 0 2 0 0 0 0 B.1 0 0 0 1 0 0 0 0C.2 0 0 0 1 0 0 0 0 D.1 0 0 0 2 0 0 0 01 6 1 .农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1 0 0 0 元（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股
50、起点金额为人民币（A）元。A.1 0 0 0 0 元 B.2 0 0 0 0 元C.3 0 0 0 0 元 D.4 0 0 0 0 元1 6 2.农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的1 0%,持股比例超过（D）%的，应报当地银行监管机构审批。A.2%B.3%C.4%D.5%1 6 3 .农村信用社要在提高资金使用流动性.安全性的基础上，努力提高资金使用效益，保持资产负债比例的合理性，实 行（D）,努力规避金融风险。A.自我发展.自求平衡 B.规模发展.做大做强C.审慎经营.自我发展 D.自主经营.自担风险.自负盈亏.自我约束1 6 4 .农村信用社自领取金融许可证（D）内必