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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是( )。A.备选产品定价B.产品线定价C.副产品定价D.产品束定价【答案】 DCO5O9F7L5D3K1L6HW1N7B7Y6Q10K9V10ZE3O4X6O1F10L10G72、 根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则24C.原则512D.原则13【答案】 ACQ8C4B8P2O4X8L4HY8C7I8R4D9V7T9ZD7A2V5V3P10C8S63、下列关于我国
2、经济发展新常态，说法正确的是（ ）。A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变C.经济结构正向增量扩能为主转变D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】 BCV4A10P10V6W4Z3H8HW8S6T5V3Q6U5P3ZC8L9M2Z9Q2E5U84、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACI8P1Q1O3G10D3Q4HN8G10M2D5O1B3G7ZC9M2J5R9P4V5K25、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。A.1万元B.2万元C.3万元D.5万元【答
3、案】 ACI9E8H10F5Y7O5U3HO3W3E1E7R8R4M8ZH10M1R1S3R7I7Q106、为了协调生产过程各个方面的活动和实现生产活动的预定目标，必须进行生产控制。广义的生产控制包括( )。A.计划安排B.技术监督C.库存控制D.质量控制E.生产进度控制及调度【答案】 ACO7E2L10A6Q10C5P8HV9R9D2C9N1E6F1ZF7G2M2J6T1B2Q87、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品
4、投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCS8N6P4Q5V5L7O8HJ4A5Y4D9K7S7W2ZP4E7S5Q8N7Y6S98、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 ACW2Y1V10N1X8X6J7HL5J2T7I6M9W6D4ZO9E10X1U1Q8F4V69、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】 BCS8D3Z8C6X9K2W8HR9L1E
5、6Z4X3X6N9ZA8Y2R6N4G1I8J810、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCC4O10X10W8J5X5Y9HE1R10I4K3K10Y10S2ZZ3D1K3L4R1Z9I211、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 ACA2H1U7M5T4W2J7HC6S9B6E9X2X2U10ZQ8U10A8W2T1J7T412、银行对内
6、部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCX9O1S10E3I7B6Z2HH4B4W6L6S8C8R5ZQ9I4Z10W1X8F5J313、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCX10Y4F10S4M1Q8Q1HF2X10J4
7、C2X10Q10T5ZZ5X10C3L6N8N5J514、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】 ACU4L4G8X6F2Q10C7HB7V3K4H6A2Z7N9ZA9D1X6G4P6D3S215、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】 BCB10X7D3M1Y9C2I1HN6K3B2J9Q5A6T2ZU3S9R1F10B5P4C516、商业银行可以采用标准法、高级计量法或（）计量操作风险资
8、本要求。A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.基本指标法【答案】 DCF8K7L7A3W9U2I8HR7T3B4A2J1R5Q7ZG10H2L3E6L1U6L317、商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（）。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.利益可观原则【答案】 DCJ2T9U1A7M10J9S5HO8I6O6O3K7U7T6ZR1Q8I4K8U2R1H418、（ ）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。A.单
9、位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 DCA4R10J10L9I1U5J9HH7L2O7F6N6F4I2ZS8Y5X6A3Q5N3L919、JIT生产方式最显著的特点是( )。A.自动化B.看板管理C.标准化D.专业化【答案】 BCO5Y4T7X3P6Z1V9HE2W6G4T7I10H2Z6ZR10T2N9G4M5G1A520、薪酬指引规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（ ）。A.25%B.35%C.45%D.55%【答案】 BCZ4J8J10P7Y1N10V7HM7H5Q1T5O4T5K5ZT5W10X2H3R2M1O421、下列选项中，关于商业银行
10、信用卡业务监督管理办法的说法，错误的是( )。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 BCQ2O10H5T1N6E8V3HI2M9Z9M6H10J3Q1ZQ8S7O1Y8W9S8V322、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACD1B9W1E10B3F10M9HC9Y9L7T9O4M5U6ZJ6L8M5O4O10Y8L1023、（ ）不属于
11、监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源和资金来源的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCX3C4T4T1M5N2P3HW3W4Z3O10P3C5L9ZV8S4O9J1U3N6N124、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是( )的比值。A.销售物流实现利税与销售物流占用资金B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总完成量C.耗损量与销售物流总完成量D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量【答案】 ACK6T9B10N10X10I1E10HK5A8O2J6R9L1Z10ZV8F9Z8V10J8N10F925、从银
12、行管理角度来看，相对于监管资本，（ ）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。A.会计资本B.经济资本C.账面资本D.净资本【答案】 BCA1E6I1A6C7C6V6HA10U5D1O6L8O1Q5ZP7N8R5R8N1D2A526、下列属于商业银行利息收入的是（）。A.贷款利息收入B.投资收益C.公允价值变动损益D.手续费和佣金收入【答案】 ACE3R3S8B3L5I3Z7HU2W2H7W2A1F10U10ZY7Y1B7B1M3T2M627、根据绩效指引的规定，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考
13、评指标时，应当符合（ ）和与自身能力相适应的原则。A.独立评级B.合规经营C.审慎经营D.分级管理【答案】 CCS6L7I1G5A4B6J3HY4L2F9Q5V6T8F4ZO10I10E5X10G3X9O528、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 ACI3K4U6Y4L5X6T8HL3J5B3O10E1F2R9ZU2Q6Y3F2A10Q1P629、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误
14、导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCK2D4L10L10O8M10I6HZ1X1A9F9R3O7R7ZB4I9B2U4T4A9E230、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款【答案】 ACQ8X10A1H6X7R10K6HL9B8R5E7J6L6H6ZL9L10Y8I3Y6L5U1031、国内商业银行在“九五”末开始掀起以（ ）为主线的前所未有的技术革命浪潮，基本上建立了新一代综合（或核心）业务系统，使所有的业务都归在一个业务系统下，实现全行范围的银行计算机处理
15、联网。A.数据应用B.数据大集中C.现代化支付D.互联互通【答案】 BCW10U8K8H8E10B6J7HW2P4F8R2I4U3R7ZW3Z9D2H8E5W4V132、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCT2N4W4S9W1W5F1HR6A5Z6F2W6N7J2ZJ8W6T5X10U10B3K133、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名
16、义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACV8K1L2C7A4R8K2HP4C2M3H6K6O8C4ZQ2Q4H8U8P7W3B834、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】 CCM4N10D8O7Z2Q3S2HV5S8W5L3H10E3R4ZP8F10J9A6R2G8P735、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金
17、融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 CCF8W7S5P1A7C8F9HT8Z6K6W3H1F1T10ZF2C8X7B3Q10E6D836、在影响企业生产能力的各种因素中，( )是计划期内用于生产的全部机器设备的数量、厂房和其他生产用建筑面积。A.固定资产的生产效率B.固定资产的工作时间C.固定资产数量D.固定资产所能生产的最大数量【答案】 CCV7F6C5Y2W
18、7P6T9HO9J9A6W2A6J9M4ZT7Y4M9C9J6C7U637、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计付赔偿金。A.支付结算办法B.支付结算管理办法C.支付结算法律制度D.支付结算法【答案】 ACL2P1W2J4R6O9O10HH1M5X10X2E9C9T1ZR7S3L6Z1T6R8D538、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCH1D4R2L3S3M10R9HV2G4H2M2V2S5O7ZS5
19、Y4V8O5Q10T5E239、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACH7F3P5V3Q10A3J1HY5P7I7E9R6E6R1ZW3I6M2I8D4O5U240、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】 ACK3J8A9R3F5K10P1HQ10R5G4I7D5N4C9ZC2D1W2Q8A10Z3L241、（ ）是首
20、个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.特雷诺比率C.夏普比率D.净稳定资金比例【答案】 ACM9A3L10P3X7I5C1HV10A6I3Z8R9K8O2ZS1R8X6W4R5I1Z142、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（ ）。A.民法典B.银行业监督管理法C.金融租赁公司管理办法D.商业银行公司治理指引【答案】 DCY9N5R5R10K7A9B2HZ3U9A9F6B1L1I2ZC8Y8V6I7J6S7Q143、下列不属于开展储蓄
21、业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCQ3D8H3X8F9E5O3HD10Q1D8T1Q7Z5R10ZF3Y5Y1S7M10A1M544、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（ ）。A.未落实反洗钱相关制度和防控措施B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】 DCG2J4M3L1O2N10X1HR5B2A9J9F8B2N9ZM3J3X3T4B3J6J645、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少
22、（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCZ8T10P4A6W6P3N3HP7C7L2I10T2Y1X6ZH4W5H5Q7W5F8B946、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】 CCQ8T6D8T6H5A7Y5HZ9J9D7P3E5D1R7ZB4J7M3V8T3M7T647、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCS10O7X9X4P9S4L9HL5Y4H8V8E3M8E2ZA4
23、A7E2L8D3M3T248、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】 BCX10S6Q6R2H7P8Q6HQ5S9Y5C6C3H10C5ZP7W5K5G2G3R1Z449、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCQ7H1U8Q9F3C7N6HA2P4V5M4O4L6U5ZR5H1A9N8Q10L1P550、十二指肠溃疡患者上腹部疼痛的典型节律是（）A.疼痛-进食-缓解B
24、.进食-缓解-疼痛C.缓解-疼痛-进食D.进食-疼痛-缓解E.疼痛-进食-疼痛【答案】 ACR8L9B10K6B5F10S3HS5B8I9I2B10I3S6ZJ6F2O7V4T1G6F451、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】 ACO10Y10A4W8A3B6X3HL10F1E10D8Z6S7I2ZI9I6R1G7E2A1A1052、（ ）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规
25、定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 DCI4I3X2I9G9Z6I4HB2T6E5G7X7P4E2ZH10D6A8N5O7J2I1053、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.监事会C.高级管理层D.董事会【答案】 ACN7Y6X6Y5V3D1F1HU10M4P2K9Y10W3G9ZY9D6H4Z6Q4Y5Z954、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成
26、本收入比D.资产利润率【答案】 CCM9U6D6A5P3H6K5HX1X4W8Z5C2S1L1ZZ1W1H1V10L6U5R255、（ ）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A.美国B.中国C.英国D.德国【答案】 ACM8O4R9X7D9J8G6HG8E8J3I4J1J1O7ZT7O5S10U5Y9J1E756、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A.储蓄存款B.对公存款C.活期存款D.保证金存款【答案】 ACV9K1B4R4Y6A3B7HG6G8H1I9A6Y9N1ZL10O5N2
27、C3I8U7G557、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】 BCC7F7O5H1D2Q4P4HY6Q2R5N5Q9R10U4ZF9W6X1N3E8U9H358、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCT9U6X6E8Q5O9V5HD10O9I3X5
28、A1I3K2ZQ5A10S7F4X6K3X359、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】 ACC1F10M3J9X8Q6C7HD3C4G8N4S2T3K8ZH5M10V4C10Q5O6F960、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCN3V7N6T9T5
29、F6B4HT1S2Q10U10P3D9Q9ZV3X2S6Z2Y6C9P561、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】 ACI5O1H7W1N7C7V2HP10B4I2W4U2X1F2ZD5C7E4F9D4X9F362、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。A.20%B.30%C.50%D.45%【答案】 ACP10G6T6G1J5T3Q6HP4S1J1M9I7U9M3ZK5T3J4O2L7K9T563、高风险债券不包括（ ）。A
30、.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCB3Y10T6D10S4A7Y9HF8Y3K10O4T5H1J7ZL3V10R8W2D4B10M1064、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】 ACH7Q1N2U3K1E7D8HB1V2F8
31、P8R9R3X2ZE5Q2J10T8F3D8V965、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内部控制的指导原则【答案】 BCW9S1A8A8X3F6X8HS3K10D7B3O4N9D6ZX9H10J8Q2Y7J2S466、（ ）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】 DCS
32、5B3C4L9T6J3W3HL8M6P3N7T5M10N3ZU9E2O1J6P10Q3U667、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCG4E5U7J9C3C5T7HZ6C1A2F1S2A1W5ZY8J8A5P8R1I7M868、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 CCE3G8C1J4Z7X7N7HD8M6B4V1P8E6Y8ZS9G10S2
33、P8F4T3P569、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCB3X8Z8X1I4A6M7HO2U5L9M4A7N10S4ZD2N5C3P2G3V6S770、（ ）属于积极的财政政策。A.减少税收B.减少政府支出C.扩大货币供给D.降低财政赤字率【答案】 ACM3T1X10A7V8E7W4HO2M6N8C9M7W9Q6ZK10D2B1W10U4H3T871、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆
34、情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACW8E8W7C1E9L2R8HQ4U3V5Z6V2M5S1ZK8U6T9S9B9W9A972、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCI7Y5L1E1B5O8A6HR2P2Q3L8B3B6Z4ZP1V7I9H8B7I10X473、商业银行
35、流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（ ）机制。A.能力评估B.考核及问责C.综合评估D.监测和控制【答案】 BCG2S10A6U8F6J3E10HQ4V6D1A7Z4I8Z5ZW6Z9Y10J9Z1V8B374、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCD3H1H6V4H4R6U7HS1Z10V4G3X8D3B6ZX3E6R4Z3Q9Z7W775、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险
36、管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCR10M9T10E10F2I6Z6HZ4B5G3V9B5L9Z1ZC4S7U2R4C6P3R676、( )被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCN4X6W7S4U7N4N5HE10P8U1U8T3Z9N6ZV4E10F1W3R3A4W877、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向银监会
37、或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACA5E3Z7N6E6F4Y7HC6T6I10W10N5V1D7ZD2Y6A5J1G2G8R478、银行风险的主要承担者是（ ）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】 BCC9S5Z4U6Q5Y2G6HV2P4H1N3T3M6P7ZD10Z8D9S5J9Z7E679、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACV3M1G4Y5K8T2K9HS7K7G8O7
38、Z4H1K3ZW7Q6W4A7C6G7P580、（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCA1Z10O9K8K1E1E10HE6K8A6P5A8H9L6ZJ3E9H5Z10U2H6C581、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定，应当经参加
39、大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 ACA7Z7R7V4Y10O4Y4HA2T9K8N6D10R5R9ZR3F6O4J2E2T7F182、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】 BCB8N6Z8D10K10Q8V6HT7D6G2V2Y3U8U5ZC9V6I4W9L3Z7N1083、支付结算业务监管中，不包括对（）的监管。A.银行汇票B.商业汇票C.银行汇兑D.银行本票【答案】 DCJ7
40、T6N2J4I1L6G5HU7P2O4W7G5V5K6ZI7X7F3S2K1F2P884、下列选项中，关于商业银行信用卡业务监督管理办法的说法，错误的是( )。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 BCC3C8R2Z5Y5L6F7HX3Z10G8M8P10L6E2ZU4H5H10K5F7U8M485、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCQ1T2J3O5
41、T6W6E1HY8P2R4D4X4V4O5ZJ10O2D7M2Q7Z7Q186、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACL3I6X9Q5B4E1C3HW10P7F2N6Y10O2A10ZR5Q6I6V5F3F9D887、（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A.保本浮动收益B.非保本浮动收益C.保证收益D.保本固定收益【答案】 ACF10U10Y5A7E2Z2L4HX8Z9K3Y1Q2K1U5ZW4F10M8K2V6U3F1088、下列不属于监管部门对商业
42、银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCU4A4H5U4O10Y5W9HI6K6B6O5D6V10R2ZE7D1Z8P5I9B5P789、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】 DCP10J1E1U10N2F10J10HI1O4Y2K3X9H2R1ZX8L3
43、Q9G1B7C10S390、（ ）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】 DCC9J6V8H9J9M7G1HD1A5K4F7T9C5N4ZK10Z5X3P2L9W6L591、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 CCD7W8F9R6J3N5P3HZ9Y6Y10J3Q7B3D6ZN4O9Q7M8I5U4U692、负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减
44、去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。A.效益性B.偿还性C.有效性D.及时性【答案】 ACM8R3A7I7L8D6W8HC1C6G5E6Z4S7P9ZU2L4Y9H2U8Q10D693、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCT10I4G4K1G5X5L2HC3E4T8L6X2W7R10ZG5G10E7R5M6G10T294、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A.坚
45、持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCO10R7M1H8F6A4J7HZ10G7K9K8M8C7L6ZZ7O7S3W4H7V2O295、（ ）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。A.流动资产贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.银团贷款【答案】 BCP3O4S2O3B5N3E6HG4I3Z9Q2A6T4Z3ZK3M6X9J3L4F5Q1096、下列选项中，不属于商业银行常用的存