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1、初级银行从业资格考试 个人贷款模拟真题三1 单选题（江南博哥）对于以现金及其等价物、票据、保本型理财产品作为押品的，银行优先选择的估值方法是O OA.账面价值B.市场比较法和收益法孰低原则C.成本法D.市场比较法正确答案：A参考解析：现金及其等价物、票据、保本型理财产品作为押品，银行优先选择的估值方法是账面价值；商用房地产作为押品，银行优先选择的估值方法是市场比较法和收益法孰低原则；机器设备、设施类在建工程等作为押品，银行优先选择的估值方法是成本法；居住用房地产、居住用建设用地使用权等作为押品，银行优先选择的估值方法是市场比较法。2 单选题下列关于国家助学贷款催收的说法，错 误 的 是（）。A
2、.各经办银行应建立详细的还贷监测系统B.各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息C.象经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款D.各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况通知学校，学生无法及时还款的，学校负责清偿全部贷款。正确答案：D参考解析：各经办银行应建立详细的还贷监测系统，各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息。各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款。3 单选题贷款调查人员应对个人贷
3、款申请内容和相关情况的（）、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的（）、准确性进行全面审查。A.完整性、合理性；真实性、合法性B.真实性、完整性；合法性、合理性C.真实性、合法性；完整性、合理性D.合理性、合法性；真实性、完整性正确答案：B参考解析：贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。4 单选题个人住房贷款的签约流程不包括（）。A.填写合同B.审核合同C.签订合同D.复核合同正确答案：D参考解析：个人住房贷款的签约流程包括：
4、填写合同、审核合同、签订合同。5 单选题以下不属于汽车经销商的欺诈行为的是（）oA.甲贷乙用B.冒名顶替C.代替审贷D.虚假车行正确答案：c参考解析：汽车经销商的欺诈行为包括一车多贷、甲贷乙用、虚报车价、冒名顶替、全部造假和虚假车行。6 单选题个人住房贷款借款人需要延长借款期限的，原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次的，从延长之日起，贷款利率按（）执行。A.原期限档次利率B.新的期限档次利率C.合同当事人约定D.无法确定正确答案：B参考解析：个人住房贷款借款人需要延长借款期限的，原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次的，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。已计收的利息不再调
5、整。7 单选题以下不属于个人教育贷款签约与发放中的风险的是（）。A.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未核实合同签署人及签字（签章）B .在发放条件不齐全的情况下发放贷款C.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户D.未按规定办妥相关评估、公证等事宜正确答案：C参考解析：c项属于支付管理中的风险。8 单选题经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。在抵（质）押登记变更等有关手续办妥后，经办人填写个人住房借款合同主体变更通知书，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜。新合同借款利率按（）执行。A.重新签订日的借款利率约定B
6、 .合同当事人的约定C.原合同利率约定D.以上均不正确正确答案：Q参考解析：经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。在抵（质）押登记变更等有关手续办妥后，经办人填写个人住房借款合同主体变更通知书，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜。新合同借款利率按原合同利率约定执行。9 单选题个人住房贷款借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备一些条件，但不包括（）。A.贷款未到期B.无欠息C.无拖欠本金D.本期本金未归还正确答案：D参考解析：借款人需要调整借款期限，应向银行递交期限调整申请书，并具备以下条件;贷款未到期；无欠息
7、；无拖欠本金，本期本金已归还。10 单选题个人住房贷款最常用的还款方式是（）。A.等额本息还款法和等额本金还款法B.等额本息还款法和等额累进还款法C.等比累进还款法和等额累进还款法D.一次还本付息法和等额本金还款法正确答案：A参考解析：个人住房贷款的还款方式中最为常用的是等额本息还款法和等额本金还款法。11 单选题下列关于银行数字化业务功能的说法，错 误 的 是（）。A.客户可以在任何时候，任何地点向银行咨询有关信息B.用户可以查询了解他人的账户和交易情况C.用户可以查询了解银行的情况D.能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等正确答案：B参考解析：用户只能通过网上银行查询了解自己的账
8、户和交易情况，不能查询他人的账户和交易情况。12 单选题在保证期间，银行如发现保证人出现特定变化，需要对保证人资信进行重新评估，这些情况不包括（）。A.保证人发生高层人事变动B.保证人新增加一条生产线C.保证人低价或无偿转让有效资产D.保证人有恶意破产倾向正确答案：B参考解析：在保证期间，银行如发现保证人出现以下变化，必须引起高度重视，需要对保证人资信进行重新评估的，马上组织评估，发现保证人保证能力和保证意愿严重弱化的，应及时通知借款人，要求变更担保措施。具体情况如下：保证人生产经营、财务状况发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任；保证人改变资本结构；保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、
9、公司章程修改以及组织结构调整；保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任；保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为；保证人有恶意破产倾向。1 3 单选题对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与（）的方式。A.房地产开发商B.房地产经纪公司C.房地产建筑公司D.房地产审批的政府机关正确答案：A参考解析：对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。1 4 单选题对于个人住房贷款来说，一般男性自然人的还款期限不超过（）岁。A.6 0B.6 5C.7 0D.7 5正确答案：B参考解析
10、：个人住房贷款中，一般男性自然人的还款期限不超过6 5岁，女性自然人的还款年限不超过6 0岁。1 5 单选题商业助学贷款的学费应按照（）逐笔发放，住宿费、生活费按照（）发放。A.学期；支付期B.学费支付期;学费支付期或分列C.支付期；学期D.学费支j寸期或分列；学费支付期分列正确答案：B参考解析：商业助学贷款管理办法规定，学费应按照学校的学费支付期逐笔发放，住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分列发放。1 6 单选题贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。A.贷款本息B.贷款利息C.贷款违约金D.贷款本金正确答案：A参考解析：贷款的回收是指借款人按借款合同
11、约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。1 7 单选题贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人（）为同一人。A.不得B.可以C.必须D.视情况可以正确答案：A参考解析：贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。1 8 单选题银行对不良个人贷款进行管理时，不恰当的做法是（）。A.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测B.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定D.银行有权决定对次级贷款进行核销正确答案：D参考
12、解析：按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款,即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人贷款进行认定。银行要适时对不良贷款进行分析，建立不良个人贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。1 9 单选题()是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质A.银行卡B.借记卡C.储蓄卡D.信用卡正确答案：D参考解析：信用卡是指记录持卡人账户相关信息、，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质2 0 单选题在个人汽车贷款中，如借款所购车辆为商用车，借款人还需要提供()OA
13、.机动车行驶证B.机动车统一购车发票C.所购车辆可合法用于运营的证明D.附加税完税证明正确答案：C参考解析：借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。2 1 单选题在适当的经济文化区域中，为有一定经济基础的客户提供一定范围内的金融定制服务，属于网点机构营销渠道中的()。A.高端化网点机构营销渠道B.专业化网点机构营销渠道C.零售型网点机构营销渠道D.全方位网点机构营销渠道正确答案：A参考解析：高端化网点机构营销渠道中的网点的机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。2 2 单选题2 0 世 纪 9 0
14、年代末，个人消费信贷业务得到快速发展，逐步形成了以()为主，其他个人综合消费贷款等几十个品种共同发展的、较为完善的个人贷款产品系列。A.个人耐用品消费贷款和个人住房贷款B.个人耐用品消费贷款和个人汽车消费贷款C.个人住房贷款和个人教育贷款D.个人住房贷款和个人汽车消费贷款正确答案：D参考解析：2 0 世 纪 9 0 年代末，个人消费信贷业务得到快速发展，逐步形成了以个人住房贷款和个人汽车消费贷款为主，其他个人综合消费贷款、个人经营类贷款和个人教育贷款等几十个品种共同发展的、较为完善的个人贷款产品系列。2 3 单选题借款人采用受托支付使用贷款时需(),并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。A.
15、提出支付申请B.审核借款人相关交易资料和凭证C.定期报告或告知贷款人资金支付情况D.核查贷款支付是否符合约定用途正确答案：A参考露析：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用贷款人受托支付的,银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。2 4 单选题考虑到国家助学贷款特点和我国的具体国情，为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按 照()原则，建立国家助学贷款风险补偿机制。A.风险分担B.国家参与C.审慎监管D.共同发展正确答案：A参考解析：考虑到国家助学贷款特点和我国的具体国情，为鼓励银行
16、积极开展国家助学贷款业务，按 照“风险分担”原则，建立国家助学贷款风险补偿机制。2 5 单选题下列关于贷前调查的说法，错 误 的 是()oA.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行B.以电话调查为主要方式C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途D.贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况正确答案：B参考解析：贷前调查一般应以审查借款申请材料、面谈借款申请人、实地调查为主，再配合电话调查和其他辅助方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。2 6 单选题农户贷款中，金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷
17、款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至少（）年一次的全面交叉核查制度。A.1B.3C.5D.2正确答案：D参考解析：金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度。27 单选题农户贷款中的农户消费贷款不超过（）万元，可以采取借款人自主支付。A.30B.40C.50D.60正确答案：A参考解析：农户消费贷款且金额不超过30万元的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。28 单选题汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括（）。A.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1 年以上
18、（含 1 年）的港、澳、台居民及外国人B.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产C.35周岁以下D.能够支付贷款银行规定的首期付款正确答案：C参考解析：借款人申请个人汽车贷款，必须具备贷款银行要求的下列条件：中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1 年以上（含 1年）的港、澳、台居民及外国人；具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；个人信用良好；能够支付贷款银行规定的首期付款；贷款银行要求的其他条件。29 单选题按照有关规定，商业银行应将个人住房贷款借款人的月还款支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支
19、出与收入比控制在（）以下。A.50%（含），55%（含）B.45%（含）,55%（含）C.50%（含），60%（含）D.45%（含），50%（含）正确答案：A参考解析：商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%）,月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）30 单选题某5年期贷款合同中约定，该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）0A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额累进还款法D.组合还款法正确答案：D参考解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间
20、计算利息的还款方式。31 单选题采用浮动利率的商业性个人住房贷款，利率重定价周期最短为（）。A.1年B.2年C.3年D.4年正确答案：A参考解析：采用浮动利率的商业性个人住房贷款，利率重定价周期最短为1年。32 单选题个人征信系统的信息采集需要经过的环节，不包括（）oA.数据报送B.校验加载C.反馈D.查询记录正确答案：D参考解析：个人征信系统的信息采集需要经过数据报送、校验加载、反馈三个环节。33 单选题当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，应当按 照（）。A.一般保证承担保证责任B.对全部债务承担责任C.保证合同无效D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式正确答案：A参
21、考解析：按 照 民法典第六百八十六条的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任，是对担保责任的重大修订，如果在保证合同约定不明，将导致追索的难度大。3 4 单选题（）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。A.重视贷后管理B.诚信申贷C.审贷分离D.实贷实付正确答案：D参考解析：实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。3 5 单选题个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不 得 超 过（）年A.1B.2C.3D.5正确答案：C参考解析：个人汽车贷款的贷款
22、期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年3 6 单选题个人汽车贷款中，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过（）。A.7 0%B.6 0%C.8 0%D.9 0%正确答案：A参考解析：个人汽车贷款中，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过7 0%3 7 单选题()是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款。A.个人经营贷款B.农户贷款C.创业担保贷款D.个人商用房贷款正确答案：C参考解析：创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融
23、机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款。3 8 单选题以下不属于个人教育贷款审查与审批中的风险的是()。A.业务不合规，业务风险与效益不匹配B.不按授权权限审批贷款C.贷款审查、审批未尽职D.逾期贷款催收、处置不力正确答案：I)参考解析：个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括:贷款审查、审批未尽职;业务不合规，业务风险与效益不匹配;不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放;审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，如向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人。但是逾期贷款催收、处置不力：属于贷后管理中的风险
24、。3 9 单选题个人经营贷款的对象应该是具有合法经营资格的个体工商户和()A.大中企业B.大企业C.小微企业主D.国企正确答案：c参考解析：个人经营贷款的对象应该是具有合法经营资格的个体工商户和小微企业主。4 0 单选题一般情况下，公积金个人住房贷款资金必须以()的方式交入售房人账户。A.回单B.现金C.转账D.网银正确答案：C参考解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。4 1 单选题 目前，个人信用报告内容，不 包 括()oA.信贷概要B.信贷交
25、易信息明细C.非信贷信息明细D.好朋友的基本信息正确答案：D参考解析：目前，个人信用报告内容包括个人基本信息、信贷概要、信贷交易信息明细、非信贷信息明细、公共信息明细、本人声明、异议标注、机构说明、征信中心说明和查询记录4 2 单选题动产质押是指借款人或第三人将其动产移交()占用，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或者拍卖、变卖动产的价款优先受偿。A.担保公司B.保险公司C.贷款银行D.中国人民银行正确答案：C参考解析：质押担保分为动产质押和权利质押。动产质押是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款
26、银行有权依法以动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。4 3 单选题个人汽车贷款业务中，在 仅 提 供（）的情况下提供巨额贷款的担保，若借款人违约，担保公司往往难以承担责任，即第三方保证担保方式存在风险隐患。A.超额保证金B.足额保证金C.少量保证金D.巨额保证金正确答案：C参考解析：第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证担保。这一担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力，在仅提供少量保证金的情
27、况下提供巨额贷款担保，一旦借款人违约，担保公司往往难以承担保证责任，造成风险隐患。4 4 单选题以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是（）。A.审批主体不同B.贷款对象不同C.贷款用途不同D,资金来源不同正确答案：C参考露析：公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体不同、贷款利率不同。4 5 单选题个人经营贷款最长一般不超过（）年。A.3B.1C.1 0D.5正确答案：D参考解析：个人经营贷款的期限一般不超过5 年，采用保证担保方式的不得超过 1 年。4 6 单选题全国学生资助管理中心收到各贷款
28、银行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”后（）个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行A.5B.1 0C.1 5D.2 0正确答案：D参考解析：全国学生资助管理中心收到各贷款银行总行提交的“风险补偿金申请书”，中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”后 2 0 个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行4 7 单选题银行对开发商资信调查的内容不包括（）oA.企业法人营业执照B.企业资信等级或信用程度C.合作单位员工素质D.会计报表正确答案：C参考
29、解析：开发商资信调查。具体包括：（1）房地产开发商资质调查（2）企业资信等级或信用程度（3）企业法人营业执照。（4）会计报表。（5）开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况。（6）企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。4 8 单选题农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原 则 上（）以上贷款不得采用到期利随本清方式。A.二年期B.半年期C.三年期D.一年期正确答案：D参考解析：农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。
30、4 9 单选题陈先生向A银行申请个人商用房贷款1 0 0 万元，购 买 B房地产公司开发的一手商用房，经 A银行审核同意后，A银行应将贷款资金发放至（）oA.A银行名下账户B.陈先生、A银行和B 房地产公司三项账户都可C.B 房地产公司名下账户D.陈先生名下账户正确答案：c参考解析：个人商用房贷款须采取受托支付的方式，银行须将贷款资金划转至开发商账户。50 单选题与个人住房贷款类似，开 展()合作前，也须对开发商和商用房楼盘项目进行调查。A.个人商用房贷款B.创业贷款C.个人经营贷款D.公司贷款正确答案：A参考解析：与个人住房贷款类似，开展个人商用房贷款合作前，也须对开发商和商用房楼盘项目进行
31、调查。51 单选题贷款划付时，委托其他自然人代办的，代理人不需要持()到柜台办理。A.本人身份证件B.借款人身份证件C.账户卡D.借款人授权委托书正确答案：C参考解析：借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明，授权可以采取在合同中约定的方式,也可以采取出具授权委托书的方式。委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的，可以要求对授权委托书进行公证。52 单选题在个人住房贷款的审批环节，“否决”表示不同意按申报的方案办理该笔业务。下列各项中关于“否决”后采取行动的说法错误的是
32、()0A.发 表“否决”意见应说明具体理由B.对于决策意见为否决的业务，申报机构认为有充分的理由时一，可提请复改C.申请复议时，申报机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门有权界定是否安排对该笔业务的复议D.对原申报业务报批材料中已提供的材料，必须再次提供正确答案：D参考解析：对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。53 单选题在实施限购措施的城市，居民购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为()%oA.2 0B.3 5C.3 0D.2 5正确答案：C参考解析：在实施限购措施的城市，居民购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为3 0%。54 单选题下
33、列关于合作机构管理的说法，不正确的是()oA.为了取得客户资源，提高市场份额，银行可放宽对合作机构资质水平的考察B.与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式C.专业从事担保业务的中介担保公司，是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构D.合作机构的资金实力对商业银行的个人住房贷款风险管理水平有着重要的影响作用正确答案：A参考解析：现阶段，国内商业银行个人住房贷款业务大多要依赖于合作机构所提供的担保方式来规避风险。因此，合作机构的资金实力、管理水平、资信状况，往往对商业银行的个人住房贷款风险管理水平有着重要的影响。在当前市场竞争过于激烈的情况下，这些合作机构在协商中占据主动
34、地位。银行为了取得客户资源，提高市场份额，纷纷通过降低保证金标准等手段去争取更多的合作伙伴，却忽视了对合作机构资质水平的考察以及对其权责的约束。随着合作机构的风险逐步暴露，商业银行开始认识到选择优质的合作机构的重要性。55 单选题2 0 世 纪 8 0 年代后期，为适应企业债券发行和管理，()批准成立了第一家信用评级公司一一上海远东资信评级有限公司A.中国人民银行B.银保监会C.市场监督管理局D.税务局正确答案：A参考解析：20 世 纪 8 0 年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司一一上海远东资信评级有限公司5 6 单选题以下不是公积金个人住房贷款的特点
35、的是()。A.互助性B.独立性C.普遍性D.利率低正确答案：B参考解析：公积金个人住房贷款的特点是互助性、普遍性、利率低、期限长。5 7 单选题贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款()。A.信用风险B.流动性风险C.法律风险D.违约风险正确答案：c参考解析：贷款人应健全合同管理制度，能有效防范个人贷款法律风险。5 8 单选题下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是()oA.个人抵押贷款B.个人质押贷款C.个人信用贷款D.个人流动资金贷款正确答案：D参考解析：根据是否有担保的不同，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款。其中，前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款和个人保证贷款，后者即
36、个人信用贷款。5 9 单选题下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错 误 的 是()oA.承办银行需协助公积金管理中心对不良信贷进行催收B.逾 期 1 8 0 天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收C.借款人超9 0 天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出“提前还款通知书”，要求其提前偿还全部借款D.逾 期 1 8 0 天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金正确答案：B参考解析：公积金个人住房贷款中贷款银行一般采取的催收措施：逾期9 0天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收。如果借款人超过9 0 天不履
37、行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时一，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议。逾 期 1 8 0天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。60 单选题下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是（）。A.借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B.业务风险与效益不匹配C.未按规定办妥公证事宜D.借款人伪造申报资料正确答案：A参考露析：借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定是个人汽车贷款受理
38、和调查环节存在的操作风险，银行接收一笔个人车贷申请时，首先将面临申请人主体资格的问题，不符合银行规定的主体可能为银行贷款安全带来隐患。B项是贷款审查、审批环节的操作风险；C项是贷款签约、发放环节的操作风险；D项是信用风险。6 1 单选题以下关于二手个人住房贷款的说法中，正确的是（）。A.商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司B.银行选择何种经纪公司全凭喜好C.无需审批，可与其建立二手个人购房贷款业务的合作关系D.为了确保其资质和业务办理规范程度，经纪公司应当对银行的企业注册资本、经营业绩、行业排名、员工数量、信誉状况等指标进行综合分析评价正确答案：A参考解析：对于二手个人购房贷款而言，商业银
39、行最主要的合作机构是房地产经纪公司。银行应择优选择市场排名靠前、业务运作规范的大型优质经纪公司开展合作，银行在拟与房地产经纪公司建立合作关系之初，为了确保其资质和业务办理规范程度，应当对其进行充分、必要的审慎调查，如对企业注册资本、经营业绩、行业排名、门店及经纪人数量、信誉状况等指标进行综合分析评价。银行经内部审核批准后，方可与其建立二手个人购房贷款业务的合作关系。6 2 单选题下列不能办理银行个人贷款的是（）。A.年 满 1 8 周岁的工厂工人甲B.6 3 岁退休在家的男老师乙C.准备贷款买房的银行青年职员丙D.出狱两个月的丁（因偷盗入狱）正确答案：D参考解析：银行一般要求个人贷款客户至少满
40、足以下基本条件：一是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在1 8（含）-6 5 周岁（含）；二是具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等；三是遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况；四是具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；五是具有还款意愿；六是贷款具有真实合法的使用用途等。除上述基本条件外，不同的贷款产品对借款人的具体条件要求不同6 3 单选题国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（L P R）减（）个基点执行。如遇贷款利率政策调整，按照国家有关部门相关规定执行。A.2 0B.2 5C.3 0D.1 5正确答案：C参考解析：国家助学贷
41、款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（L P R）减 3 0 个基点执行。如遇贷款利率政策调整，按照国家有关部门相关规定执行。6 4 单选题对 于“直客式”个人住房贷款营销模式，下列说法错误的是（）。A.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”B.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请C.它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等D.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求正确答案：B参考解析：B项，网点的大堂经理和客户经理可以直接
42、回答客户的问题，受理客户的贷款申请。6 5 单选题商业银行在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人员须至少直接与借款人面谈（）次。A.1B.2C.3D.4正确答案：A参考解析：商业银行在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人员须至少直接与借款人面谈一次，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途。6 6 单选题银行核查贷款支付是否符合约定用途的方法不包括（）。A.账户分析B.秘密调查C.凭证查验D.现场调查正确答案：B参考解析：银行要通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。6 7 单选题下列关于差异化策略的说法不正确的是（）。A.以差异性为基础的营销策略力求在客户的心目
43、中树立一种独特的观念B.可以通过诸如形象设计或特殊服务等多种途径来实现差异化C.竞争对手使用的差异化服务的数目多于有效的差异性服务的数目时，差异化策略特别奏效D.竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，差异化策略特别奏效正确答案：C参考解析：以差异性为基础的营销策略力求在客户的心目中树立一种独特的观念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中。可以通过诸如形象设计或特殊服务等多种途径来实现差异化。当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，差异化策略就特别奏效。6 8 单选题商业银行可以通过以下几种
44、策略来达到营销目的，不包括的是（）。A.大众营销策略B.情感营销策略C.定向营销策略D.高成本策略正确答案：D参考解析：商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：（一）低成本策略（二）差异化 策 略（三）专 业 化 策 略（四）大众营销策略（五）分层营销策略（六）单一营销 策 略（七）情 感营销策略（八）定向营销策略（九）交叉营销策略6 9 单选题合作机构与银行历史合作的信用记录不包括（）oA.公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况B.合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”C,是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务D.在建设、工商、税务等国家管理部门有无不良记录正确答案：
45、D参考解析：合作机构的历史信用记录可以通过查看合作机构与银行历史合作的信用记录来了解，通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况；了解合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”；是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务，有无违约记录等。7 0 单选题房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为()oA.“假个贷”B.担保风险C.中介机构风险D.市场风险正确答案：A参考解析：房地产开发商将未卖出的楼盘过户给有关联关系的房地产中介公司或个人，房地产中介公司和个人再以购房者的名义以房子为抵押向银行申请个人住房贷款。房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。7 1 单选题如果个
46、人委托代理人提出异议申请，代理人无须提供()oA.委托人身份证原件及复印件B.代理人身份证原件及复印件C.委托人的个人信用报告D.代理人的个人信用报告正确答案：D参考解析：如果委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。7 2 单选题住房公积金管理中心应当自受理申请之日起()日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人A.1 0B.1 5C.3 0D.4 5正确答案：B参考解析：住房公积金管理中心应当自受理申请之日起1 5 日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人7 3 单选题办理个人教育贷款时，贷后管理环
47、节面临的操作风险不包括()oA.逾期催收贷款、处置不力，造成贷款损失B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失正确答案：D参考解析：个人教育贷款贷后管理中的风险：未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失；未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁；他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失；对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的。7 4 单选题以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵
48、押的，应当 由（）决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。A.借款人B.开发商C.国家法律D.贷款银行正确答案：D参考解析：对于用作抵押的商用房，应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。7 5 单选题下列关于个人汽车贷款贷前调查的表述，错 误 的 是（）oA.贷款人可将贷款调查的全部事项委托第三方完成B.贷前调查完成后，应形成调查意见，送交审核人进行贷款审核C.不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成D.贷前调查应采取面谈借款申请人的方式正确答案：A参考解析：贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资
49、质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。7 6 单选题下列关于我国现有个人贷款业务特征的说法中，错 误 的 是（）。A.个人贷款业务的办理较为便利B.低资本消耗是个人贷款最明显的特征C.客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务D.可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更正确答案：D参考解析：个人贷款的特征包括：（1）贷款品种多、用途广。（2）贷款便利。（3）还款方式灵活。个人贷款还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法，而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。（4）低资
50、本消耗。与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征。7 7 单选题个人贷款采用多人审批时，一般采用（）多数票原则A.2/3B.2/5C.4/5D.1/3正确答案：A参考解析：采用多人审批时，一般采用2/3 多数票原则7 8 单选题借款人伪造良好的信用记录、掩盖不良的贷款用途违背了（）。A.全流程贷款管理原则B.诚信申贷原则C.贷放分控原则D.实贷实付原则正确答案：B参考解析：诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的，二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。7 9 单