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1、银行人员从业资格考试 个人贷款（初级）完整版考试真题1.一般来说，市 场 利 率 上 升 会 引 起 债 券 价 格，股票价格,房地产市场价格 O （）A.上升；上升；走低B.下降；下降；走低C.上升；下降；走高D.下降；上升；走低【答案】：B【解析】：市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；一般来说,市场利率上升会引起股票价格下跌；由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。2.下列关于内部报酬率的说法，错 误 的 有（）oA.是指使现金流的和为零的利率B.内部报酬率可以大于贴
2、现利率C.内部报酬率一定大于零D.内部报酬率可以小于一1E.与净现值没有关系【答案】：A|C|E【解析】：AE两项，内部回报率（IRR）,又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。C 项,内部报酬率可以大于零，等于零或者小于零。3.下列属于资本市场的有（）。A.商业票据市场B.中长期债券市场C.股票市场D.即期外汇市场E.银行间同业拆借市场【答案】:B|C【解析】：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。货币市场指期限在一年以内的金融资产交易的
3、市场，一般指国库券、商业票据、银行承兑汇票、可转让定期存单、回购协议等短期信用工具买卖的市场。4.()是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同【答案】：D【解析】：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。5.根据 关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列行为中正确的 是（）。A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】：B【解析】：ABC三项，根 据 关于规范商业银行代理销售业务的通知第三十三条规定，商
4、业银行从事代销业务，不得有以下情形：未经授权或超越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品，或在营业区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料。将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售，或者采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品。为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障。D项,关于规范商业银行代理销售业务的通知中并无此规定。6.下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。A.货币B.债券C.股票D.房产【答案】：D【解析】：ABC三项，金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外
5、汇和金融衍生品等。D项，房产不是金融工具。7.物权法中和个人理财业务相关的内容包括（）A.不动产登记管理B.动产的交付管理C.担保物权D.抵押E.质押【答案】：C|D|E【解析】：物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用，维护社会主义市场经济秩序，维护国家基本经济制度，关系人民群众切身利益的民事基本法律。其中和个人理财业务相关的内容包括：担保物权；抵押；质押。8.下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行通过对理财
6、产品的拆分，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】：A【解析】：A项，商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额；B D两项，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品；C项，商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品。9.商业银行从事理财业务活动，违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监
7、督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和 金融违法行为处罚办法的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.民法总则B.银行业监督管理机构颁布的相关通知C.中华人民共和国银行业监督管理法D,中华人民共和国商业银行法【答案】：C【解析】：根 据 商业银行理财业务监督管理办法第七十三条，商业银行从事理财业务活动，违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本办法第七十条至第七十二条规定处罚外，还可以依照 中华人民共和国银行业监督管理法第四十八条和 金融违法行为处罚办法的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行
8、处理；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。10.商业银行在理财顾问服务中，其客户的风险特征主要包括（）oA.风险偏好B.与社会大众的风险态度趋同度C.自我评估的风险承受能力D.风险承受能力E.对风险的认知程度【答案】：A|D|E【解析】：客户的风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响；风险认知度反映的是客户对风险的主观评价；实际风险承受能力反映的是风险客观对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。1 L货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是（）。A.一年至三年之间B.6 个月以内C.
9、一年以内D.一年以上【答案】：C【解析】：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。12.在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】：A【解析】：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
10、如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。13.A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本,票面利率为年化7%,该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）oA.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】：B【解析】：净价是指扣除按债券票面利率计算的应计利息后的债券价格。一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
11、；反之则相反。该债券的市场交易价格（净价）低于发行价格，到期收益率要高于票面利率。14.我国对个人信汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。A.3B.10C.5D.20【答案】：C【解析】：根 据 个人外汇管理办法实施细则第二条，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5 万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。15.金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）A.证券经纪商B.证券承销商C.银行D.会计师事务所E.交易所【答案】:A|B|C|E【解析】：在资金融通的过程中，中介在资金的
12、供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。其中，交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。16.投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.交易日B.工作日C.开放日D.确认日【答案】：A【解析】：证券投资基金销售管理办法第七十五条规定，基金销售机构不得在基金合同约定之外的日期或者时间办理基金份额的申购、赎回或者转换。投资人在基金合同约定之外的日
13、期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个交易日交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。17.假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率 为10%,按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）A.3B.2C.1D.4【答案】：A【解析】：根据公式，可得期末终值FV=PVX（1+r）t=75.13X（1+10%）t=100（元），计算得t 3（年），故该理财产品需要投资3年。18.根据 合同法规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应 该（）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B
14、.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】：B【解析】：采用格式条款订立合同的，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。19.保单利益不确定的保险产品有（）。A.分红型人身保险产品B.万能型人身保险产品C.投资连结型人身保险产品D.变额型人身保险产品E.非预定收益型投资保险产品【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根 据 关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型
15、、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在特殊情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。20.下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正 确 的 有（）。A.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3 人B.交易人员至少2 人C.风险管理人员至少2 人D.交易人员和风险管理人员相互不得兼任E.交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录【答 案】:B|C|D|E【解 析】：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其 中 交 易 人 员 至 少2人、风险管理人员 至 少2
16、人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。21.根 据 证券投资基金销售管理办法第五十九条，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应 当 坚 持（）原 则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【答 案】：A【解 析】：与理财产品销售类似，理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据风险匹配原则进行基金销售。证券投资基金销售管理办法第五十九条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销
17、售给合适的基金投资人。22.对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有下列（）好处。A.可选择更为丰富的投资品种B.大大提高了投资收益C.总能获得利润最大化D.增加了管理风险的手段E.无需再承担投资风险【答案】：A|D【解析】：随着我国金融衍生品市场的发展，投资者有了更为丰富的可投资品种和管理风险的手段，金融衍生品的重要功能就是管理风险，利用衍生品进行风险管理，可大大提高理财的效率。但金融衍生品市场是一个高风险的投资市场，投资者需要具有较强的市场分析能力和风险承受能力。23.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同,合同生效日为()。A.合同成立日B.办理物权登记日C.合同成立
18、次日D.办理物权登记次日【答案】：A【解析】：根 据 物权法第十五条，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。24.()是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权【答案】：A【解析】：B项，金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议；C项，金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约；D项，金融期权实际
19、上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格购买或出售一定数量的某种金融资产权利。25.违约责任的承担形式主要有（）。A.强制履行B.定金责任C.违约金责任D.采取补救措施E.赔偿损失【答 案】:A|B|C|D|E【解 析】：违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时 一，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承担形式主要有：违约金责任；赔偿损 失；强制履行；定金责任；采取补救措施。26.商业银行提供理财服务时，根 据 理 财 产 品 的（）等，对理财产品进行必要的风险评级。A.投资组合B.风险水平C.同类产
20、品过往业绩D.预期收益率E.设计难度【答 案】:A|B|C【解 析】：根 据 商业银行理财业务监督管理办法第二十七条，商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。27.金融资产交易后的机制有（）机制。A.价格B.利率C.汇率D.结算E.清算【答案】：D|E【解析】：金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。28.下列关于金融市场特点的说法，正 确 的 有（）。A.金融市场主要交易货币、资金、信用以及其他金融工具B.在市场机制下，不同的市场利
21、率会趋于不同的水平C,市场交易活动具有集中性D.交易主体角色固定E.交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台【答案】：A|C|E【解析】：B项，市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。D项，在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业往往是资金的需求者，家庭或个人往往是资金的供应者。企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。29.某银行最近推出一类理财产品，该类产品的投资群体多为私人银行客户，其主要涉及的投资领域有艺术品、饮品和私募股权等，则据此推断该理财产品属于（）。A.权益类理财产品B.混合类
22、理财产品C.另类理财产品D.固定收益类理财产品【答案】：C【解析】：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。目前，银行理财产品已逐步涉及另类投资市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。另类投资的主要优点有：另类资产多属于新兴行业或领域，未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益；另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性；有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的
23、选择权，通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。3 0.()是指其财产或者人身受保险合同保障的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险人【答案】：B【解析】：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；投保人可以为被保险人。在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权；人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人，也是指保险事故发生时，遭受损害的人。31.下列关于理财顾问服务的表述，正 确 的 是（）。A.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务B.理财顾问服务是
24、针对个人客户的专业化服务C.银行理财顾问服务是一般性业务咨询活动D.接受理财顾问服务后，客户无法自行管理资金【答案】：B【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。32.企业是重要的资金供给者，通 过（）等将资金注入金融市场。A.存款B.回购C.基金D.商业票据E.企业债券【答案】:A|B|C【解析】：企业通常通过商业票据、企
25、业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。33.某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%,那么该产品的现值为()元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】：A【解析】：增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。(期末)增长型永续年金的现值计算公式(r g)为：PV=C/(rg)。其中，C 表示第一年现金流；g 表示每年固定增长比率；r 代表现金流的收益率或贴现率。则该产品的现值PV=6
26、000/(6%3%)=200000元。34.实际利率较高时，黄金持有者会 黄金，从而导致黄金价格的。()A.卖出；下降B.买入；下降C.卖出；上升D.买入；上升【答案】：A【解析】：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。35.银行在销售下列哪些理财产品后要承担全部或部分风险？()A.现金类理财产品B,混合类理财产品C.另类理财产品D.固定收益类理财产品E.权益类理财产品【答案】:A|B|C|D|E【解析】：A项，现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，信用风险较低，流动性风险小，但仍存在一定信用
27、、流动性风险；B项，混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，混合投资方式增加了产品的复杂性，导致决定产品收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大；C项，另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，除需承担传统的信用风险、市场风险和流动性风险外，还需承担投机风险等其他风险；D项，固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品，购买固定收益类理财产品的风险主要包括基础资产的信用风险、市场风险等；E项，权益类理财产品是指主要投资于权益市场的理财产品，该类理财产品的收益受股票市场系统性风险影响较大，不确定性因素较多。36.以下关于金融市场特点表述错
28、误的是（）。A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性【答 案】：C【解 析】：金融市场的特点主要有：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致 性；市场交易活动的集中性；交易主体角色的可变性。37.银行理财产品要素所包含的信息有（）。A.产品开发主体信息B.产品目标客户信息C.产品特征信息D.产品风险信息E.产品价格信息【答 案】：A|B|C【解 析】：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体，以及相关主体收费情况；产品目标
29、客户信息主要描述产品销售对象应符合的相关特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等；产品特征信息包括产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、募集规模、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。对于理财人员而言，这些要素是认识产品所必须了解的信息。38.根据我国理财行业发展现状，下列哪几项条件符合国内金融机构理财师的职业道德要求？（）A.遵纪守法B.保守秘密C.独立自主D.客观公平E.专业胜任【答案】:A|B|D|E【解析】：根据国内理财行业发展状况
30、和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师，尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽职、专业胜任。39.下列（）银行理财产品资金不可用于投机或放大交易。A.QDII境外投资类B.现金管理类C.固定收益类D.权益类【答案】：A【解析】：QDII即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着将允许境内居民使用外汇投资境外资本市场，商业银行 的QDII产品仅可投资于银保监会合作监管市场上市的股票、银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金、
31、具有固定收益性质的票据和债券、符合评级要求的结构性产品及掉期、远期等衍生品。QDII产品投资金融衍生品均应用于投资组合避险或有效管理，而不得用于投机或放大交易，也不得投资实物商品衍生品。40.基金管理人应当自与基金销售机构签订销售协议之日起（）内，将销售协议报送其主要经营活动所在地中国证监会派出机构。A.15 日B.7日C.30 日D.60 日【答案】：B【解析】：根 据 证券投资基金销售管理办法第八十三条，基金管理人应当自与基金销售机构签订销售协议之日起7日内，将销售协议报送其主要经营活动所在地中国证监会派出机构。41.作为我国金融市场监管机构，以 下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间
32、同业拆借市场和银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场B.建立银行业和保险业风险监控、评价和预警体系，跟踪分析、监测、预测银行业和保险业运行状况C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.依据审慎监管和金融消费者保护基本制度，制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则【答案】：C【解析】：A项描述的是中国人民银行的职责；B D两项描述的是银保监会的职责。42.理财顾问服务不能提供的功能是（）。A.资产管理B.投资咨询C.理财产品推介D.财务规划【答案】：A【解析】：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提
33、供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A项属于综合理财服务。4 3.理财师的工作流程六个步骤依次是()。(1)执行理财规划方案(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况(3)制订理财规划方案(4)后续跟踪服务(5)明确客户的理财目标(6)接触客户，建立信任关系A.(3)、(4)、(6)、(2)、(5)、(1)B.(3)、(2)、(6)、(1)、(5)、(4)C.(6)、(2)、(5)、(3)、(4)D.（6）、（2）、（3）、（5）、（4）【答 案】：C【解 析】：理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：接触客户，建立信任关
34、 系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况；明确客户的理财目标；制订理财规划方案；执行理财规划方案；后续跟踪服务。44.下列选项中，属 于 金 融 衍 生 品 市 场 的 有（）。A.金融期权市场B.抵押贷款市场C.金融远期市场D.金融互换市场E.金融期货市场【答 案】：A|C|D|E【解 析】：金融衍生品市场是相对传统金融市场而言的，是交易金融衍生工具的市场。根据金融衍生工具的交易方式，可以将金融衍生品市场分为四个子市场：金融期货市场、金融期权市场、金融远期市场和金融互换市场。45.政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行
35、透支【答案】：B【解析】：政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。46.下列属于合格理财师综合素质要求“5Cs”标 准 的 有（）。A.坚持以客户为中心B.沟通交流能力C.协调能力D.工作经验E.专业水平【答案】：A|B|C|E【解析】：合格理财师综合素质的要求可概括为五个方面，用 5cs代表，即坚持以客户为中心(Client)、沟通交流能力(Communication)、协调能力(Coordination)专 业 水 平(Competence)和高尚的职业操守(Commit
36、ment to Ethics)。47.出现下列()情形之一的，法定代理终止。A.代理人丧失民事行为能力B,被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人或者代理人死亡D.作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止E.被代理人取得或者恢复民事行为能力【答案】:A|C|E【解析】：根 据 民法总则第一百七十五条，有下列情形之一的，法定代理终止：被代理人取得或者恢复民事行为能力；被代理人或者代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；法律规定的其他情形。B D两项为委托代理终止的情形。48.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行销售时，不合规的是（）。A.对于保证收益理财产品，
37、风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B.不主动向衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示【答案】：D【解析】：根 据 商业银行理财业务监督管理办法第二十六条，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。4 9.()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金管
38、理规划C.投资规划D.税收筹划【答案】：B【解析】：现金管理规划是指进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。50.下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】：C【解析】：理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素的变化提供动态性的方案建议。在这
39、个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期之分,而非一成不变。所以，理财师必须充分了解客户，不间断地跟踪、评估和修正客户的理财方案和投资建议。5L签订合同时，发生以下状况的可撤销合同（）。A.造成一方人身伤害的B.在订立时显失公平的C.因重大误解订立的D.损害社会公共利益的E.以合法形式掩盖非法目的的【答案】：B|C【解析】：根 据 合同法第五十三条，签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：因重大误解订立的；在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更
40、或者撤销。52.下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错 误 的 是（）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，国债因其信誉好、利率优、风险小被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券的利率略比相同期限的国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】：D【解析】：除了政府债券、金融债券、公司债券外，一些商业银行还开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。53.商业银行在代理信托计划时
41、主要面临（）等风险。A.投资项目风险B.声誉风险C.项目主体风险D.流动性风险E.信托公司风险【答案】:A|C|D|E【解析】：信托计划是为满足客户特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差。在通常情况下，主要面临以下风险：投资项目风险，在已发行的信托计划中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托计划的主要风险之一；项目主体风险，多数项目是由某一特定的、持续经营的主体发起的，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托计划的安全程度；信托公司风险，信托公司风险主要包括项目评估风险和信托计划的设计风险；流动性风险，信托
42、计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。54.根据 非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法，关于金融机构对新开个人账户开展尽职调查的说法正确的是（）。A.个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件，识别账户持有人是否为非居民个人B.金融机构应当根据开户资料确认填写信息是否与其他信息存在明显矛盾C.识别为非居民个人的，金融机构应当收集并记录报送所需信息D.新开个人账户情况发生变化导致原声明文件信息不准确的，账户持有人应提供有效声明文件E.新开个人账户情况发生变化导致原声明文件信息不准确的，账户持有人应在3 0日内提供有效声明文件【答案】：A|B|C|D【解析
43、】：根 据 非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法第十九条，金融机构应当按照以下规定，对新开个人账户开展尽职调查：个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件，识别账户持有人是否为非居民个人；金融机构应当根据开户资料，对声明文件的合理性进行审核，主要确认填写信息是否与其他信息存在明显矛盾，金融机构认为声明文件存在不合理信息时，应当要求账户持有人提供有效声明文件或者进行解释，不提供有效声明文件或者合理解释的，不得开立账户；识别为非居民个人的，金融机构应当收集并记录报送所需信息；金融机构知道或者应当知道新开个人账户情况发生变化导致原有声明文件信息不准确或者不可靠的，应当要
44、求账户持有人提供有效声明文件，账户持有人自被要求提供之日起九十日内未能提供声明文件的，金融机构应当将其账户视为非居民账户管理。55.下列属于货币市场金融工具的有（）。A.短期政府债券B.资金拆借C.股票D.商业票据E.公司债【答案】：A|B|D【解析】：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说,它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币，而融通短期资金的市场也被称为货币市场。56.下列表述中，适用开放式基金的有 个，适于描述封闭式基金的有 个。
45、（）（1）基金的资金规模具有可变性（2）在证券交易所按市场价买卖(3)可采取现金分红和再投资分红(4)可随时购买或赎回(5)固定额度，一般不能再增加发行(6)单位资产净值于每个开放日进行公告A.3；3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】：B【解析】：开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式；封闭式基金，是指基金发行总额和发行期在设立时已确定，在发行完毕后的规定期限内发行总额固定不变的证券投资基金。(1)(3)(4)(6)四项属于开放式基金的特点；
46、(2)(5)两项属于封闭式基金的特点。57.下列属于商业银行从事境内黄金期货交易业务禁止事项的有（）。A.利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务B.利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益C.未取得相应资格人员从事黄金期货经纪业务D.未建立业务隔离制度从事境内黄金期货交易E.交易人员与风险管理人员相互兼任职务【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据 关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知 第七条,商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务；商业银行从事境内黄金期货交易，
47、应建立必要的业务隔离制度，不得利用其黄金期货指定结算银行及指定交割金库的信息优势，为其黄金期货交易谋取不当利益；交易人与风险管理人员至相互不得兼任，且无不良从业记录。58.目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和()。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】：C【解析】：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在为投资人提供一定保障的同时兼具储蓄、投资功能。5 9.民法总则第五十八条规定，法人应当具备的条件有（）。A.依法成立B.有自己的财产或者经费C.有必要的财产和经
48、费D.有自己的住所E.有自己的名称、组织机构【答 案】:A|B|D|E【解 析】：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根 据 民法总则第五十八条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有自己的财产或者经费；有自己的名 称、组织机构和住所。60.私人银行服务涉及的服务有（）。A.保险B.基金C.信托D.投资银行E.税务咨询【答 案】:A|B|C|D|E【解 析】：私人银行服务是综合服务，其外延广泛，不同的私人银行机构面对不同的客户提供的服务可能存在较大差别。总体而言，私人银行服务的综合性体现在以下方面：私人银行服务既包含金融类服务，也包含非金融类服务；既包含传统商业银行机构提供的服务，也包含保险、信托、投资银行、基金等非银行金融服务，此外还包括法律和税务咨询、企业管理和公司治理等方面的咨询服务等。