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1、初级银行从业资格考试个人贷款模拟真题四1 单选题（江南博哥）下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是( )。A.严格审查客户信息资料的真实性B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.科学合理地确定客户还款的方式D.详细调查客户的还款能力正确答案：B 参考解析：个人汽车贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。信用风险的防控措施包括：1.严格审查客户信息资料的真实性；2.详细调查客户的还款能力；3.科学合理地确定客户还款方式。4.切实做好押品管理。2 单选题 个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的（ ）发放的，用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其
2、他合理资金需求的贷款。A.家庭B.法人C.企业D.自然人正确答案：D 参考解析：个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。3 单选题 购买健身器材时申请的贷款属于（ ）。A.个人耐用消费品贷款B.设备贷款C.流动资金贷款D.个人消费额度贷款正确答案：A 参考解析：健身器材属于个人耐用消费品。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。因此，购买健身器材时申请的贷款应属于个人耐用消费品贷款。4 单选题 对于房地产管理相对规
3、范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询、抵押手续办理规范的地区，可将抵押办理手续委托经( )准人的中介机构代为办理。A.中国人民银行B.银保监会C.经办行D.一级分行正确答案：D 参考解析：贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押办理手续委托经一级分行准入的中介机构代为办理，但经办行必须在之后对抵押办理情况进行核实。5 单选题 商用房贷款主要面临的是（ ）带来的风险和估值机构、（ ）等中介机构带来的风险。A.经纪商；开发商B.地产公司；开发商C.经纪商；商
4、业银行银行D.开发商；地产经纪正确答案：D 参考解析：个人商用房贷款主要面临的是开发商带来的风险和估值机构、地产经纪等中介机构带来的风险。个人商用房贷款开展中应规范与外部合作机构的合作，既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管理等方面的积极作用，又要有效防范合作中可能产生的风险，把握好风险控制的主动权 。6 单选题 一般情况下，公积金个人住房贷款资金必须以（ ）的方式交入售房人账户。A.回单B.现金C.转账D.网银正确答案：C 参考解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款必须采用委托支付的支付管理方式，即贷款资金必须由贷款银行以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提
5、取现金。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。7 单选题 下列选项中，不属于数字化营销途径的是（ ）。A.将信息发送给浏览者，使上网的客户了解更多银行信息B.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势C.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站正确答案：A 参考解析：数字化营销有以下几种途径:建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、 APP 及公众号;利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度;利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传;利用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优势;利用交互链接和广告互换增加银行网站、 AP
6、P 及公众号的访问量;利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。此外，数据库营销也成为银行营销的一种趋势，如一些银行通过分析客户的基本情况、交易情况等，确定目标客户进而营销的做法。8 单选题 目前，公积金个人住房贷款最低首付款比例为（ ）实施限购限贷政策的城市，按当地住房公积金信贷政策执行。A.50%B.30%C.10%D.20%正确答案：D 参考解析：目前，公积金个人住房贷款最低首付款比例为 20% ，实施限购限贷政策的城市，按当地住房公积金信贷政策执行。9 单选题 个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点不包括（ ）。A.借款申请人所提交材料的真实性B.业务不合规，业务风险与效益不匹配C.
7、不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款正确答案：A 参考解析：个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括:贷款审查、审批未尽职;业务不合规，业务风险与效益不匹配;不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放;审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，如向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人。10 单选题 关于个人贷款的表述，错误的是( )。A.个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人B.商业银行从个人贷款业务中的收入来源仅为利息收入C.个人贷款业务
8、对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式正确答案：B 参考解析：B项，商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。11 单选题 个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点不包括（ ）。A.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失B.未对贷款使用情况跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力C.贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱D.未按规定保管重要贷款档案材料及他项权利证书正确答案：A 参考解析：A项属于支付管理环节的主要风险点。12 单选题 银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度是（
9、 ）。A.产品差异策略B.专业化策略C.大众营销策略D.单一营销策略正确答案：B 参考解析：银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度是专业化策略。13 单选题 个人汽车贷款中在贷款发放时，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的， （ ）应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。A.业务部门B.受理部门C.审批部门D.会计部门正确答案：D 参考解析：个人汽车贷款中在贷款发放时，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。14 单选题 在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点不包括（ ）。A.未对合同签署人及签字进行核
10、实B.合同文本中出现不规范行为C.未签订合同或签订无效合同D.未按贷款合同规定发放贷款正确答案：D 参考解析：未按贷款合同的规定发放贷款属于贷款发放环节的风险。15 单选题 关于个人住房贷款信用风险防范的说法，正确的是（ ）。A.保持“重抵押物、轻还款能力”的审批思路B.可靠的证明材料包括至少过去三个月的工资单、工资卡或存折入账流水等C.借款人收入审核是指审核借款人的工资收入和租金收入两个方面D.由于自雇人士收入水平高，在审核此类个人住房贷款申请时，可放松其收入证明审核正确答案：B 参考解析：防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路
11、。在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。故A、D两项不正确。具体的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。16 单选题 个人汽车贷款业务中，保险公司履约保证保险的责任范围是（ ）。A.贷款本金、利息和违约金B.贷款本金、利息、违约金和损害赔偿金C.贷款本金和利息D.贷款本金正确答案：C 参考解析：保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。17 单选题 借款合同应符合( )的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件
12、、支付方式等。A.民法典B.个人贷款管理暂行办法C.贷款通则D.银行业监督管理法正确答案：A 参考解析：借款合同应符合民法典的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。18 单选题 个人汽车贷款的（ ）是以借款人、抵(质)押物、保证人等为对象，通过客户提供 访谈 实地检查和行内资源查询等途径获取信息，对影响个人汽车贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。A.个人背景调查B.资信调查C.贷前检查D.贷后检查正确答案：D 参考解析：个人汽车贷款的贷后检查是以借款人、抵(质)押物、保证人等为对象，通过客户提供 访谈 实地
13、检查和行内资源查询等途径获取信息，对影响个人汽车贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程 。19 单选题 以下不是个人经营贷款常用的还款方式的是( )。A.按月等额本息还款法B.按月等额本金还款法C.按周还本付息还款法 。D.差额本息还款法正确答案：D 参考解析：个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法 。20 单选题 （ ）是典型的“内向型”定价模式。A.成本加成定价模型B.基准利率加点定价模型C.客户盈利分析模型D.目标利润模型正确答案：A 参考解析：成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛的商业银行采用，是典型的“内
14、向型”定价模式。21 单选题 下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是（ ）。A.房产交易登记中心的操作风险B.中介机构的欺诈风险C.担保公司的担保风险D.房地产开发商的欺诈风险正确答案：A 参考解析：个人住房贷款合作机构风险的表现形式：房地产开发商和中介机构的欺诈风险；担保公司的担保风险；其他合作机构风险。在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等。22 单选题 下列选项中，关于个人贷款特征说法正确的是( )。A.个人贷款的还款方式很多，但是不能使用组合还款法B.与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征C.客户只能去银行营业网点办理个人贷款D
15、.个人贷款无法满足客户旅游的需求正确答案：B 参考解析：各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，如等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方式。故A项错误。客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务。故C项错误。个人贷款的品种很多，可以多层次、全方位地满足客户的不同需求，可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求。故D项错误。23 单选题 个人汽车贷款的贷款对象需要符合一定的条件，下面关于个人汽车贷款对象说法错误的是（ ）。A.中华人民共和国公民，或在中
16、华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力C.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产D.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人正确答案：D 参考解析：D项是申请个人住房贷款的条件。24 单选题 （ ）是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。A.到期一次还本付息法B.等额本息还款法C.等额本金还款D.组合还款法正确答案：D 参考解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式 。25 单选题
17、 下列说法不正确的是（ ）。A.对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是15-20年B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还C.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有D.企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供担保正确答案：C 参考解析：抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。26 单选题 “合同签订的风险”属于下列（ ）环节出现的操作风险。A.贷款受理和调查中的风险B.贷款审查和审批中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.贷后与档案管理中的风险正确答案：C 参考解析：“合同签订的风险
18、”属于贷款签约和发放中的风险环节出现的操作风险。27 单选题 一次还本付息法的特点不包括（ ）。A.利随本清B.一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款C.一般适用于期限在1年以上的贷款D.个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法正确答案：C 参考解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。28 单选题 ( )强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润。A.产品差异策略B.专业化策略C.大众营销策略D.低成本策略正确答案：D 参考解析：低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的
19、边际利润，同时成为一个低成本竞争者。29 单选题 下列关于个人住房贷款借款期限调整说法中错误的是（ ）。A.期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额B.对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零C.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息多退少补D.对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限正确答案：C 参考解析：原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。30 单选题 所购商用房为二手房的，须
20、提供（ ）开具的首期付款的收据原件及复印件。A.商业银行B.住房公积金管理中心C.售房人D.开发商正确答案：C 参考解析：所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件。31 单选题 目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是( )。A.实时更新B.每日更新一次C.每周更新一次D.每月更新一次正确答案：D 参考解析：在我国考虑到商业银行结算周期多，所以以月为单位，相应地个人信用数据库也是每月更新一次信息。32 单选题 如果个人委托代理人提出异议申请，代理人无须提供（ ）。A.委托人
21、身份证原件及复印件B.代理人身份证原件及复印件C.委托人的个人信用报告D.代理人的个人信用报告正确答案：D 参考解析：如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书 。33 单选题 所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，这体现了数字化服务的( )特征。A.业务实时处理，服务效率高B.运行环境开放C.严密的安全系统，保证交易安全D.电子虚拟服务正确答案：D 参考解析：数字化业务所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，而不是采取面对面的传统柜台方式。34 单选题 反映商业银行对贷款损失的弥
22、补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是( )。A.不良资产率B.不良贷款拨备覆盖率C.贷款迁徙率D.风险运营效率正确答案：B 参考解析：不良贷款拨备覆盖率是指准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。35 单选题 贷后检查的主要手段不包括( )。A.行内资源查询B.抽查不良贷款C.外部采购数据查询D.实地检查、监测资金使用正确答案：B 参考解析：贷后检查是以借款人、保证人、抵(质)押物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询或外部采购数据查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而
23、可以判断贷款的风险状况，提出相应的预防或补救措施 。36 单选题 贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况进行调查核实，形成（ ）。A.贷后检查报告B.贷款审批报告C.贷前调查报告D.审查意见报告正确答案：C 参考解析：贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。37 单选题 贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度，与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率称为（ ）。A.公定利率B.合同利率C.实际利率D.约定利率正确答
24、案：B 参考解析：贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度，与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率称为合同利率。38 单选题 办理个人住房贷款时，借款人需向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（ ）。A.借款人提供覆盖首付款的银行存取证明B.借款人提供支付首付款的银行进账单C.借款人提供开发商开具的购房收据D.借款人提供开发商开具的购房发票正确答案：A 参考解析：个人一手住房贷款的首付款证明材料包括开发商开出的发票或收据、借款申请人支付首付款的银行进账单等。39 单选题 个人消费类贷款不包括( )。A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人住房
25、贷款D.个人商用房贷款正确答案：D 参考解析：根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。其中，个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。D项属于个人经营类贷款。40 单选题 个人住房贷款中，单笔贷款的审查不包括（ ）。A.审查贷前调查内容的完整性B.审查贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表和面谈记录C.审查贷款申请人提交材料的合规性D.审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况正确答案：D 参考解析：贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人
26、提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。41 单选题 下列关于个人可循环授信额度的叙述错误的是（ ）。A.个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押)，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务B.个人可循环授信额度为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直到达到最高余额或期满C.授信额度项下贷款可用于个人经营，以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的70，商业银行可根据风险
27、政策制定不同的抵押率D.这类业务中，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止正确答案：D 参考解析：个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。这类业务中，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止。故本题选D。42 单选题 下列选项中，不属于信用卡透支方式的是（ ）。A.
28、消费透支B.他行储蓄卡还款C.取现透支D.转账透支正确答案：B 参考解析：信用卡透支包括消费透支、分期付款、取现透支、转账透支、透支扣收等。43 单选题 风险补偿专项资金由（ ）负责管理。A.各级国家助学贷款管理中心B.财政部C.贷款商业银行D.中央银行正确答案：A 参考解析：风险补偿专项资金由各级国家助学贷款管理中心负责管理。44 单选题 个人贷款与公司贷款相区别的重要特征是（ ）。A.个人贷款规模相比公司贷款规模较小B.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人C.贷款用途不同D.贷款方式与还款方式不同正确答案：B 参考解析：个人贷款是以主体特征为标准对贷款分类的一种结果，即借贷合同关
29、系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这是与公司贷款相区别的重要特征。45 单选题 借款人归还商业助学贷款是从其离校后次（ ）开始。A.季B.月C.年D.日正确答案：B 参考解析：归还贷款在借款人离校后次月开始。贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性清还。46 单选题 下列选项中，属于押品价值评估的方式的是（ ）。A.内部评估方式B.特殊评估方式C.直接评估方式D.间接评估方式正确答案：A 参考解析：押品价值评估分为内部评估和外部评估两种方式。47 单选题 在个人汽车贷款中，如借款所购车辆为商用车，借款人还需要提供（ ）。A.机动车行驶证B.机动车统一购车发票C.所购
30、车辆可合法用于运营的证明D.附加税完税证明正确答案：C 参考解析：借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。48 单选题 ( )是指由不完善或有问题的内部程序 、 员工 、 信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险 。 操作风险的诱因可分为人员因素 、 内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。A.道德风险B.流动风险C.操作风险D.政策风险正确答案：C 参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序 、 员工 、 信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风
31、险 。 操作风险的诱因可分为人员因素 、 内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。49 单选题 （ ）是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。A.贷款担保B.抵押担保C.保证担保D.质押担保正确答案：C 参考解析：保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。50 单选题 银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款是（ ）。A.个人信用贷款B.个人质押贷款C.个人抵押贷款D.个人保证贷款正确答案：A 参考解析：个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款，其特征就是债务人元须提供抵
32、质押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。51 单选题 公积金个人住房贷款最低首付款比例为（ ）。A.30B.20C.25D.35正确答案：B 参考解析：公积金个人住房贷款最低首付款比例为20。52 单选题 下列选择中，不属于创业担保贷款的贷款对象的是（ ）。A.城镇登记失业人员B.网络商户C.高校在校生D.刑满释放人员正确答案：C 参考解析：创业担保贷款的对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、复员专业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生(含大学生村官和留学回国学生)、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。上
33、述群体中的妇女，应纳人重点对象范围。53 单选题 下列不属于公积金个人住房贷款特点的是（ ）。A.互助性B.普遍性C.永久性D.利率低正确答案：C 参考解析：公积金个人住房贷款的特点 1.互助性 公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。 2. 普遍性 只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。 3. 利率低 相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。 4. 期限长 目前，公积金个人住房贷款最长期限为 30 年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。54 单选题 为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取
34、的措施中不包括( )。A.查询记录B.违规处罚C.限定用途D.分级管理正确答案：D 参考解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，制定颁布了征信业管理条例 个人信用信息基础数据库管理暂行办法 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法个人信用信息基础数据库异议处理规程等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全 。55 单选题 下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（ ）。A.银行加强对抵押物价值的调查与分析B.银行规范贷款抵押手续办理的流程C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析D.银行考察借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况
35、正确答案：B 参考解析：对于个人经营贷款的操作风险，除参考商用房贷款的操作风险点外，还应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化。借款人以自有或第三人的财产进行抵押，贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。A、c、D三项属于个人经营贷款的信用风险管理。56 单选题 在商业银行业务中，个人贷款业务是以（ ）为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。A.贷款额度B.还款方式C.主体特征D.担保方式正确答案：C 参考解析：在商业银行业务中
36、，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。57 单选题 下列不完全属于个人消费贷款的是（ ）。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人农户贷款D.个人教育贷款正确答案：C 参考解析：个人消费类贷款包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款 、 其他个人消费贷款等。58 单选题 等额本金还款法每月还款额计算公式为( )。A.贷款本金还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)月利率B.贷款本金还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)月利率C.贷款本金还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累
37、计额)月利率D.贷款本金还款期数+贷款本金月利率正确答案：C 参考解析：等额本金还款法每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)月利率。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。59 单选题 个人住房贷款最常用的还款方式是（ ）。A.等额本息还款法和等额本金还款法B.等额本息还款法和等额累进还款法C.等比累进还款法和等额累进还款法D.一次还本付息法和等额本金还款法正确答案：A 参考解析：个人住房贷款的还款方式中最为常用的是等额本息还款法和等额本金还款法。60 单选题 对以“商住两用房”名义申请商
38、用房贷款的，贷款额度不超过所购或所租商用房价值的（ ）。A.50B.55C.60D.70正确答案：B 参考解析：所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。61 单选题 下列关于信用卡催收，错误的是（ ）。A.短信催收B.电话催收C.信函催收D.合法催收正确答案：D 参考解析：催收方式主要包括短信催收 、 电话催收(含语音外呼催收)、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收、合作催收等。62 单选题 ( )是贷后管理的最终目的。A.贷款本金到期足额收回B.贷款利息到期足额收回C.贷款账户平衡D.贷款本息到期足额收回正确答案：D 参考解析：贷款的回收是指借款人按借款合同约定
39、的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的。63 单选题 （ ）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。（ ）。A.银行营销策略B.专业性策略C.单一性策略D.大众性策略正确答案：A 参考解析：银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。64 单选题 对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过( )。A.50%B.60%C.65%D.55%正确答案：D 参考解析：所购商用房为商住两用房的
40、，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。65 单选题 办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（ ）。A.未按规定保管借款合同B.合同凭证预签无效C.合同填写不规范D.未对合同签署人及签字进行核实正确答案：A 参考解析：个人教育贷款签约与发放中的风险点主要包括：合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实；在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜；未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款
41、，导致错误发放贷款和贷款错误核算；借款合同采用格式条款未公示。A项为贷后管理中的风险。66 单选题 贷款审查应对贷款调查内容进行全面审查，审查内容不包括（ ）。A.合法性B.合理性C.全面性D.准确性正确答案：C 参考解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。67 单选题 学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在（ ）自行偿还。A.借款开始时B.借款学生毕业后C.根据银行不同有所不同D.毕业的前一年开始正确答案：B 参考解析：学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还。68 单选题 下列关于个人汽车贷款的审批的说法中不正
42、确的是( )。A.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的应写明拒批理由B.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容C.对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档正确答案：D 参考解析：贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退
43、还业务部门。69 单选题 贷款回收原则是（ ）。A.先收本、后收息，全部到期、利随本清B.先收息、后收本，全部到期、利随本清C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还D.部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还正确答案：B 参考解析：贷款回收原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。70 单选题 （ ）是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。A.直客式B.网上银行C.与外部机构合作D.全流程管理正确答案：C 参考解析：与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。71 单选题 按照五级分类方式，不良个人贷款不包括（ ）。A.次级贷款B.可疑贷款C.损失贷
44、款D.正常贷款正确答案：D 参考解析：按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人贷款进行认定。72 单选题 个人汽车贷款的贷后档案管理内容不包括（ ）。A.档案的收集整理和归档登记B.档案的借(查)阅管理C.档案的移交和接管D.档案的留存正确答案：D 参考解析：贷后档案管理包括：档案的收集整理和归档登记；档案的借(查)阅管理；档案的移交和接管；档案的退回。73 单选题 在个人住房贷款贷前调查中，不属于项目调查风险的是（ ）。A.提供贷款业务的项目未按规定与之签订协议B.提供贷款业务的项目未按规定上报审批C.审批未批准的情况下开展业务D.借款申请人不具有主体资格正确答案：D 参考解析：个人住房贷款贷前调查中的风险来自对项目的调查和对借款人的调查两个方面。项目调查中的风险如下：提供贷款业务的项目未按规定上报审批。审批未批准的情况下开展业务。提供贷款业务的项目根据情况应当落实有关方面承担相应责任的，未按规定与之签订协议或签订的协议无效。例如，提供购房贷款业务的是期房，未与房地产商签订阶段性担保协议或签订的协议无效。在住房贷款中，对于非本行签约贷款楼盘的房地产商及其房地产情况未进行调查、审查。74 单选题 （ ）是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买 、 建造或大