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1、 银行从业考试历年真题精选7卷银行从业考试历年真题精选7卷 第1卷 资产是银行过去的交易或者事项形成的、由银行拥有或者掌握、预期给银行带来经济利益的资源。( )A正确B错误正确答案：A 商业银行战略风险治理最有效的方法是制定以（ ）为导向的战略规划和实施方案，并深入贯彻在日常经营治理活动中。A客户B规划C盈利D风险正确答案：D 对于有担保流淌资金贷款，其贷款对象不要求( )。A必需是持有工商行政治理机关合法的非法人营业执照的股份制企业或自然人B可以有不良资信记录和行为记录，但必需有备案C借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿D借款人具有稳定的职业正确答案：D解析：有担保流淌资金贷款的
2、对象应当是持有工商行政治理机关合法的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。借款人必需具备以下条件：无不良资信记录和行为记录。借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等。借款人年满18周岁，男性年龄不超过60周岁，女性年龄不超过55周岁。但是并没有要求借款人具有稳定的职业。 法定存款预备金率由银监会打算。（ ） A对 B错正确答案：法定存款预备金率是商业银行根据其存款的肯定比例向中心银行缴存的存款，这个比例通常由中国人民银行打算。 建立( )数据库是对操作风险进展定量分析的根底。A风险诱因B历史损失C资本模型D风险指标正确答案：B解析：定量分析的根底就是大量的历史损失
3、数据，各种指标、模型、因素都是通过对这个数据库进展分析而得到的。 中国银行业协会的宗旨是( )。A依法制定和执行货币政策B严格、合理地监管银行业金融机构C通过审慎有效的监管，爱护广阔存款人和消费者的利益D促进会员单位实现共同利益正确答案：D解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、效劳职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素养，提高为会员效劳的水平，促进银行业的安康进展。A项是中国人民银行的职责；C项是银监会的监管目标。 在风险度量中，关于VaR，内容不正确的选项是（ ）。 AVaR是指在肯定的持有期t内和给定的置信水平口下，利率、汇
4、率等市场风险因子发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或金融机构造成的潜在最大损失 B在VaR的定义中，有两个重要参数持有期t和猜测损失水平Ap，任何VaR只有在给定这两个参数的状况下才会有意义 CAp为金融资产在持有期内的损失 D该方法完全是一种基于统计分析根底上的风险度量技术正确答案：BVaR(Va1ueatRisk)一般被称为“风险价值”或“在险价值”，指在肯定的置信水平下，某一金融资产(或证券组合)在将来特定的一段时间内的最大可能损失。因此，要确定一个金融机构或资产组合的VaR值或建立VaR的模型，必需首先确定以下三个系数：一是持有期间的长短；二是置信区间的大小；三是观看期间。应选项B
5、表述有误。 由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是( )贬值。A功能性B实体性C经济性D泡沫性正确答案：B解析：实体性贬值是由于使用磨损和自然损耗造成的贬值，所以B选，项符合题意。银行从业考试历年真题精选7卷 第2卷 以下关于人力资源的选择，说法正确的选项是( )。A对于拟建工程人力资源，不行从多角度配置和组合，应遵循专业化、单一化B人力资源文化构造是以受教育程度来考察的人力资源组合状况C人力资源专业技能构造是以专业职称、技术等级考察的人力资源组合状况D人力资源业务或工种构造是指以业务类型或工种组合配置的人力资源构造E总的来说，人力资源由数量和质量两个方面构成，其中质量方面较数量方而更为重要
6、正确答案：BCDE解析：对于拟建工程人力资源，可以多方位、多角度地进展配置和组合。不同方位和角度的组合，形成不同类别的人力资源构造。 以下方式中，可以提高商业银行核心资本，且本钱相对较低的是（ ）。A发行一般股票B发行优先股票C提高留存利润D发行次级债券正确答案：C发行一般股票或非累积优先股的形式对银行来说本钱很高；发行次级债券增加的是银行附属资本，而不是核心资本。 银行市场定位的步骤是（ ）。 A识别重要性制作定位图定位选择执行定位 B识别重要性定位选择制定定位图执行定位 C定位选择识别重要性制定定位图执行定位 D定位选择制定定位图识别重要性执行定位正确答案：A银行市场定位的步骤是：识别重要
7、性一制作定位图肯定位选择一执行定位。 办理个人经营贷款时，若担保机构发生()情形，银行应暂停与其合作。A.与多家银行合作B.与银行合作的存量业务消失严峻不良贷款C.涉嫌重大经济犯罪D.所进展的合作对银行业务拓展没有明显促进作用E.经营消失明显的问题，对业务进展严峻不利正确答案：BCDE存在以下状况的，银行应暂停与该担保机构的合作：(1)经营消失明显的问题，对业务进展严峻不利的;(2)有违法、违规经营行为的;(3)与银行合作的存量业务消失严峻不良贷款的;(4)所进展的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的;(5)存在对银行业务进展不利的其他因素。在动态治理过程中，要随时评价与担保机构的合作状况，建
8、立优质机构档案及不良机构黑名单，为将来合作供应决策依据。 关于商业银行操作风险的以下说法，不正确的选项是 （ ）。A依据商业银行治理和掌握操作风险的力量，可以将操作风险划分为可躲避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应担当的操作风险B不管尽多大努力，采纳多好的措施，购置多好的保险，总会有操作风险发生C商业银行不必对无法避开、降低、缓释的操作风险负责D商业银行应为必需担当的风险计提损失预备或安排资本金正确答案：C商业银行可以计提损失预备或者安排资本金来担当无法避开、降低、缓释的操作风险，C项错误；A、B、D三项正确。应选C。 以下属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。 城市商业
9、银行 基金治理公司 农村信用社 信托公司 货币经纪公司 农村资金互助社 金融资产治理公司 期货经纪公司A3B4C5D6正确答案：A 衡量通货膨胀水平的指标不包括( )。A消费者物价指数B生产者物价指数C国内生产总值物价平减指数D国民生产总值物价平减指数正确答案：D解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进展，一般说来.常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。 在没有市场价格时，通过公允价值法推断贷款价值的依据有( )。A流淌比率B特地评级机构对类似贷款的评级C期限D利率E各等级类似贷款的市场价格正确答案：BCDE解析：应用公允价值法确定贷
10、款价值时，假如贷款没有市场价格，应通过推断为贷款定价。推断的依据包括期限、利率和与各等级类似贷款的市场价格、特地评级机构对类似贷款的评级，以及贷款证券化条件下确定的贷款价值。银行从业考试历年真题精选7卷 第3卷 依据商业银行治理和掌握操作风险的力量，可以将操作风险划分为( )。A可躲避的操作风险B可消退的操作风险C可降低的操作风险D可缓释的操作风险E应担当的操作风险正确答案：ACDE解析：D：区分风险与损失两者之间的概念，损失是一个事后概念，反响的是风险发生所造成的实际结果；而风险是一个明确的事前概念，反响的是损失发生前的事物进展状态。 在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持( )的原则
11、。A盈利B“区分对待，择优扶植”C保证本金的安全D诚恳信用正确答案：B解析：常识内容，考生应熟记。 以下关于个人教育贷款的说法，错误的选项是（ ）。A国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期归还”的原则B个人教育贷款具有社会公益性，政策参加程度较高C商业助学贷款实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期归还”的原则D与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低正确答案：D个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高，D选项错误。应选D。 在抵押期间,经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。 ( )正确答案：A在抵押期间，抵押物的检查中，
12、经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。如发觉抵押物价值非正常削减，应准时查明因，实行有效措施。 以下关于远期利率合约的说法，不正确的选项是( )。A远期利率可由即期利率曲线推断B远期利率合约是一项表内资产业务C债务人通过购置远期利率合约，锁定了将来的债务本钱，躲避了利率可能上升带来的风险D债权人通过卖出远期利率合约，保证了将来的投资收益，躲避了利率可能下降带来的风险正确答案：B解析：是表外资产业务。 以下关于商业助学贷款担保的说法，不正确的选项是( )。A抵押期间抵押人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或重复抵押已被抵押财产B质押期间对质押的有价证券，假如凭
13、证丧失要马上挂失C以资产作抵押的，借款人应依据贷款银行的要求办理抵押物保险D抵押物保险所需费用应由借款人负担正确答案：B解析：依据规定质押期间对质押的有价证券，未经质权人同意，不得以任何理由挂失。 短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。A发行一般金融债券B同业拆借C发行可转换债券D证券回购协议E向中心银行借款正确答案：BDE解析：短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中心银行借款。这些借款期限都是在一年或一年以下。AC两项是长期借款，是期限在一年以上的借款。 信贷余额扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。( )A正确B错误正确答案：A解析：信贷余额扩张系数用于衡量目标区域
14、因信贷规模变动对区域风险的影响程度。指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态；指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。银行从业考试历年真题精选7卷 第4卷 以下关于担保方式的说法，不正确的选项是（ ）。A当债务人不履行债务时，保证人根据商定履行债务或者担当责任B商业银行常常采纳留置与定金作为担保方式C债务人或第三方为抵押人，债权人为抵押权人D质押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保正确答案：B商业银行极少采纳留置与定金作为担保方式。 详细地说，营销人员应把握相关的学问不包括（ ）。 A产品学问 B市场学
15、问 C企业学问 D人力资源学问正确答案：D详细地说，营销人员应把握的相关学问有企业学问、产品学问、市场学问、客户学问和法律学问等。 对不根据规定供应报表、报告等文件、资料的银行业金融机构，银行业监视治理机构可以实行的处理措施有( )。A责令停业整顿B取消高管人员任职资格C责令改正D责令改正并罚款E逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款正确答案：CE 现金清收预备进展债权维护时，资产保全人员至少要从( )三个方面维护债权。A妥当保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料B确保主债权和担保权利具有强制执行效力，主要是确保不超过诉讼时效、保证责任期间，确保不超过生效判决的申请执行期限C确保担
16、保人与债务人的协议关系D防止债务人逃废债务E爱护保证人利益正确答案：ABD解析：资产保全人员至少要从以下三个方面仔细维护债权：其一，妥当保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料，例如借款合同、借据、担保合同、抵(质)押登记证明等；其二，确保主债权和担保权利具有强制执行效力，主要是确保不超过诉讼时效、保证责任期间，确保不超过生效判决的申请执行期限；其三，防止债务人逃废债务。 以下能够被用作抵押物的是（ ）。A国有土地全部权B正在建筑的建筑物C应收账款D基金份额正确答案：D 以下关于个人住房贷款担保方式的表述中，错误的选项是( )。A个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式B贷款银行可
17、依据借款人的详细状况，采纳一种或同时采纳几种贷款担保方式C一笔借款合同只能选择一种担保方式D贷款银行可依据借款人的详细状况，同时采纳几种贷款担保方式正确答案：C解析：个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可依据借款人的详细状况，采纳一种或同时采纳几种贷款担保方式。 商业银行识别风险的最根本、最常用的方法是（ ）。A失误树分析方法B资产财务状况分析法C制作风险清单D情景分析法正确答案：C制作风险清单是银行识别风险最根本的方法；失误树分析用来识别和分析风险损失发生前存在的各种不当行为；资产财务状况分析法是分析财务资料来识别风险；情景分析法是识别潜在风险。应选C。 贷款人的权利不包
18、括( )。A要求借款人供应与借款有关的资料B依据借款人的条件，打算贷与不贷、贷款金额、期限和利率等C了解借款人的生产经营活动和财务活动D贷款人未根据商定的日期、数额供应借款的，应当根据商定支付违约金正确答案：D解析：D选项属于贷款人的义务。银行从业考试历年真题精选7卷 第5卷 第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是( )。A花旗银行B渣打银行C东亚银行D日本输出入银行正确答案：D 某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，以下对该人员的惩罚符合规定的是( )。A没收违法所得，并处3万元罚款B没收违法所得，并处10万元罚款C撤消其相关从业资格D将其行为通报同业正确答案：A
19、A依据证券法其次百零二条规定可知，证券交易活动中涉及内幕消息的，要没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款。 在代理销售产品的过程中，正确的做法是( )。A利用消费者的误会，追求被代理销售的产品销量B对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等模糊其辞，或用不易被人留意的方式表达在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户精确推断产品的特性D利用消费者对银行的信任，夸张产品的收益性或对产品的收益性进展合约以外的承诺正确答案：C 以下关于信用风险的说法，正确的选项是( )。A信用风险只有当违约实际发生时才会产生B对商业银行来
20、说，贷款是唯一的信用风险来源C信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D交易对手信用评级的下降不属于信用风险正确答案：C解析：此题较简单，由于A、B、D在语言表述上都有问题，风险的发生永久不是只有唯一的缘由，唯一的情形。信用风险也可以发生在实际违约之前。贷款是最大最明显的信用风险来源，不是唯一的。交易对手信用评级的下降也属于信用风险，由于存在潜在的损失。 以下选项中，不属于商用房贷款贷前调查内容的是( )。A.材料全都性的调查B审核首付款证明C审核购房合同或协议D借款人所经营企业的经营状况的调查正确答案：DD商用房贷款的贷前调查人在调查借款申请人根本状况、贷款根本状况、借款所购（建）房屋状况、
21、贷款担保等状况时，应重点调查以下内容：(1)审核材料全都性；(2)审核借款申请人（包括代理人）身份证明；(3)审核借款申请人的信用状况；(4)审核借款申请人归还力量证明；(5)审核首付款证明；(6)审核购房合同或协议；(7)审核担保材料；(8)审核贷款真实性。 出口打包贷款是（ ）凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商供应的短期贷款。A出口商B出口商当地的银行C进口商D进口商当地的银行正确答案：B出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商供应的短期贷款。该类贷款报审材料中应报送：进口方银行开立的信用证、由国际
22、结算部门出具的信用证条款无疑义的材料、进口商与开证行的资信证明或说明等材料。应选B。 将简单的因素分解成多个相对简洁的风险因素，从中识别可能造成严峻损失的因素，这样的风 险识别方法是（ ）。A情景分析方法B失误树分析方法C分解分析方法D情景分析法正确答案：C分解分析方法是将简单的因素分解成多个相对简洁的风险因素，从中识别可能造成严峻损失的因素的风险识别方法。情景分析法指专家依据自身的专业学问和丰富的阅历，对将来消失的情景进展推断，并推断该情景消失的可能性及可能造成的损失。失误树分析方法是以图解表示的方法来调查损失发生前，种种失误大事的状况，或对各种引起事故的缘由进展分解分析，详细推断哪些失误最
23、可能导致损失风险发生。情景分析法，又称前景描述法或脚本法，是在推想的根底上，对可能的将来情景加以描述，同时将一些有关联的单独猜测集形成一个总体的综合猜测。应选C。 以下关于风险预警方法表述不正确的选项是( )。A黑色预警法只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征B蓝色预警法侧重定量分析，依据风险征兆等级预报整体风险的严峻程度C红色预警法重视定量分析与定性分析相结合D当集中指数大于0.5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降正确答案：D解析：当集中指数大于0.5时，表示警兆指标中有超过半数处于上升，即风险整体呈上升趋势；假如小于0.5，则表示半数以上警兆指数收缩或下降，即风险整
24、体呈下降趋势。银行从业考试历年真题精选7卷 第6卷 以下不属于我国商业银行公司治理要求的是（ ）。A明确股东、董事、监事和高级治理人员的权利、义务B建立、健全以董事会为核心的监视机制C建立完善的信息报告和信息披露制度D建立合理的薪酬制度正确答案：B在公司治理中，监视机制是以监事会为核心的。 以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项为哪一项（ ）。A伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金；情节严峻的，处
25、3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金B单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判惩罚金C未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金D未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严峻的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金正确答案：B 我国规定，商业
26、银行的核心资本充分率不得低于( )。A2%B4%C8%D10%正确答案：B 以下关于后享受型理财价值观的说法正确的选项是( )。A在保险方面的建议是购置根本需求养老险B理财目标是目前消费，导致这种理财观下储蓄低C把选择性支出大局部用在当前消费上，提升当前的生活水平D在投资方面的建议是购置平衡型基金投资组合E付出的代价是届时可能没有精力享受，反而会引起遗产问题正确答案：DE解析：选项ABC属于先享受型理财价值观。 一般来说，高学历、投资学问丰富的人，风险治理力量强，往往能从事高风险投资。（ ）A正确B错误正确答案：此题表述正确，一般来说，高学历、投资学问丰富的人，风险治理力量强，往往能从事高风险
27、投资。 利率期限构造变化风险也称为( )风险。A收益率曲线风险B期权性风险C基准风险D重新定价风险正确答案：A 对工程开发的合法性审查包括( )。A审查开发商的“国有土地使用权证”B审查开发商的“建立用地规划许可证”C确定开发商是否已按政府规定交纳完土地出让金，土地使用是否经批准D确定工程建筑时间是否在有效期间内E确定建筑物的构造是否与规划许可证相符正确答案：ABCDE解析：ABCDE五个方面的审查都是为了确定工程开发的合法性。 由于营销职业的特别性，银行营销人员常常面临过大的压力。因此，银行应常常组织精神训练。（ ）正确答案：由于营销职业的特别性，银行营销人员常常面临过大的压力。因此，银行应
28、常常组织减压训练。银行从业考试历年真题精选7卷 第7卷 以下不属于信用风险治理领域主要监管规章制度的是( )。A贷款通则B工程融资业务指引C商业银行不良资产监测和考核暂行方法D商业银行银行账户利率风险治理指引正确答案：D解析：商业银行银行账户利率风险治理指引属于市场风险治理领域的监管指引。 季节性资产增加的主要融资渠道不包括( )。A季节性负债增加B内部融资C季节性负债削减D银行贷款正确答案：C解析：季节性资产增加的三个主要融资渠道：(1)季节性负债增加：应付账款和应计费用；(2)内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；(3)银行贷款。 依据巴塞尔资本协议的规定，商业银行附属资本规模不得超过其
29、核心资本的( )。A20%B50%C100%D150%正确答案：B 蒙特卡洛模拟法计量VaR值的根本方法之一，其优点包括（ ）。A可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题B即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确C产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更准确和牢靠D计算量较小，且精确性提高速度较快E可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反响正确答案：ACE 原辅料供应分析是指工程在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料、帮助材料(不包括半成品)等的供给数量、质量、价格、供给来源、运输距离及仓储设施等状况的分析。正确答案：原辅料供应分析包括半成品。 商业银行应当根据（ ）
30、规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A国务院B中国人民银行C中国银监会D中国银行业协会正确答案：B 银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（ ）。A违反监管部门的规定，实行降低贷款条件争揽客户B对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例C超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正值费用E帮助客户躲避其他银行信贷监管正确答案：ABCDE答案为ABCDE。银行业从业人员应当坚持同业间公正、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正值竞争手段。以上选项的做法均违反了这一原则。 关于房地产估价的市场比拟法，以下说法正确的选项是（ ）。 比拟现房与二手房，依折旧状况设房龄系数 若以卖方开价面非成交价做比拟基准，需依议价系数调整 不同楼层、街头街尾地段差异大，依地段调整系数调整 估价标的物房价一同地区同类型房屋房价房龄调整系数地段调整系数 A B C D正确答案：A估价标的物房价同地区同类型房屋房价房龄调整系数地段调整系数议价系数。