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1、21年银行从业考试历年真题精选7卷21年银行从业考试历年真题精选7卷 第1卷 以下法律法规对个人理财业务的法律主体、民事代理制度、民事主体的合同关系进行了全面的规定。( )A中华人民共和国民法通则B中华人民共和国银行业监督管理法C中华人民共和国商业银行法D中华人民共和国证券法E中华人民共和国保险法正确答案：ABC 同业拆借市场的功能包括( )。A.为企业提供了便捷的融资渠道B在中央银行的货币政策实施中发挥核心作用C能够及时发现货币市场资金供求的变化D为银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制E为金融机构提供了融资渠道正确答案：BCDEBCDE同业拆借市场的参与者是金融机构，而不是企业，
2、故选BCDE 下列不属于我国个人贷款业务的是（ ）。A个人住房贷款B房地产开发贷款C信用卡透支D助学贷款正确答案：B房地产开发贷款属于公司贷款业务。 是由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险。A市场风险B操作风险C流动性风险D国家风险正确答案：B （ ）是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。 A风险转移 B风险补偿 C风险对冲 D风险分散正确答案：C风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。与风险分散策略不同，风险对冲可以管理系统性风险和非系统性风险，还可以根据投资者的风险承受能力和偏好，通过对冲比率的调节将风险降低到预
3、期水平。 客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了（ ）。A协助执行B授信尽职C了解客户D公平对待正确答案：B 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（ ）。A必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况B如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C了解客户所在区域的信用环境D了解该企业所处的行业情况正确答案：A“授信尽职”并不要求审核贷款企业管理人员的个人信息与隐私。故选A。 下列说法中，正确的是( )A投资利润率是指项目达到设计能力后的异常年份的年利润总额与项目投资的比率B投资利润率=年利
4、润总额或年平均利润总额项目总投资100%C项目投资利润率大于行业平均利润率或其他基准利润率，该项目的投资利润率较低D项目投资利润率大于行业平均利润率或其他基准利润率，则不值得投资正确答案：B解析：A项中应该是正常年份；C项中应是投资利润率较高；D项中该项目值得投资。故只有B项正确。21年银行从业考试历年真题精选7卷 第2卷 个人信用信息基础数据库要对查看信用报告的商业银行信贷人员进行管理，对其查询操作加以追踪和记录。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（ ）的悖论。A垄断与竞争B成本和收益C风险和收益D扩张和风险正确答案：A按照银行
5、监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在垄断与竞争的悖论。而垄断和过度竞争都不利于银行业的稳健高效运行。因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。故选A。 银行账户的项目通常按( )计价。A基本B历史成本C交易D封闭正确答案：B 哪个时期的理财投资主要是保住资产，基本目标是保本？（ ）A稳定期B维持期C高原期D退休期正确答案：D （ ）是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。 A个人质押贷款 B个人抵押贷款 C个人抵押授信贷款 D个人信用贷款正确答案：A个人质押贷款是指借款人以
6、合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。 商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。A15B30C60D90正确答案：B解析：商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前30工作日向贷款银行提出申请。 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( )。A开放式基金B公募基金C国际基金D成长型基金正确答案：D 在延期付款的大型设备贸易中，出E1方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的资金融通方式（ ）。 A
7、出口卖方信贷 B进口买方信贷 C进口买方混合贷款 D福费廷正确答案：D福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。21年银行从业考试历年真题精选7卷 第3卷 兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为（ ）。 A收入型基金 B成长型基金 C平衡型基金 D稳健型基金正确答案：C根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值。 下列关于银行利率风险的说法，正确的有（ ）。A如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的
8、融资来源，则存在重新定价风险B如果银行以长期固定利率存款作为长期浮动利率贷款的融资来源，则存在重新定价风险C如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，则存在基准风险D如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈，则存在基准风险E如果利率变动对存款人或借款人有利，则银行存在期权性风险正确答案：ABCE如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，即使该利率波动剧烈，也不存在基准风险。故选ABCE。 基金托管业务包括（ ）。A证券公司受托投资托管B企业年金托管C全国社会保障基金托管D开放式基金托管E合格境外机构投资者证券投资托管正确答案：ABCDE基金托管业务包括封闭式
9、投资基金、开放式基金和其他基金托管业务。其他托管业务包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者证券投资托管、企业年金托管等。故选ABCDE。 以下关于速动比率表述不正确的是（ ）。A速动比率能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力B一般认为速动比率为1较为合适C零售业允许保持低于1的速动比率D应收账款比较多的客户，速动比率应小于1正确答案：D应收账款比较多的客户，速动比率应大于1。故选D。 存款业务量很大，故在实际操作中，存款合同一般采用的都是存款机构制定的（ ）。A现成的条款B格式合同C霸王条款D存款证明正确答案：B 个人抵押授信贷款中，各级分支机构
10、向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括（ ）。 A个人抵押授信贷款产品介绍 B申请抵押授信贷款应具备的条件 C贷款经办机构的联系电话 D贷款经办机构的地址 E合同中的主要条款正确答案：ABCDE各级分支机构应通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询服务。主要咨询内容包括个人抵押授信贷款产品介绍、申请抵押授信贷款应具备的条件、需提供的资料、办理程序、合同中的主要条款(如贷款利率、期限及还款方式等)，以及贷款经办机构的地址及联系电话等。 计提贷款损失准备金的原则不包括( )。A审慎会计原则B及时性C充足性D准确性
11、正确答案：D解析：计提贷款损失准备金要符合审慎会计原则的要求；计提贷款损失准备金要坚持及时性和充足性原则。 长期贷款展期的期限累计不得超过( )。A原贷款期限的一半B1年C3年D5年正确答案：C解析：长期贷款展期的期限累计不得超过3年。21年银行从业考试历年真题精选7卷 第4卷 财务内部收益率是使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值（ ）时的折现率。A大于零B等于零C小于零D不确定正确答案：B使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率就是财务内部收益率。 项目可行性报告是( )进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料，因此，项目可行性研究除了判断项目的可行性外，主要是用于项目
12、报批和贷款申请。A项目业主B审批部门C贷款人D担保人正确答案：A解析：项目可行性报告是项目业主进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料，因此，项目业主进行的项目可行性研究除了判断项目的可行性外，主要是用于项目报批和贷款申请。项目的可行性研究一般是由项目业主委托有资格的单位承担。 商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。A0.75B0.5C0.25D0.1正确答案：D解析：商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，以此分散商业银行贷款的风险。 以下哪些是资产业务( )。A吸收公众存款B发放金融债券C办理票据承兑与贴现D发
13、放贷款E个人理财业务正确答案：CD 以下关于缺口分析的正确陈述有（ ）。A当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升B当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降C当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入下降D当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入上升E当处于资产敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升正确答案：BCE答案为BCE。对缺口分析相关内容的考查。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利
14、息收入下降。相反，当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降，市场利率上升导致银行净利息收入上升。 按照人民币利率管理规定，短期利率属于浮动利率。( )A正确B错误正确答案：B解析：短期利率(期限在1年以内，含一年)按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息，贷款合同期内遇利率调整不分段计息，因此属于固定利率。 建立一个充分分散化的证券投资组合是( )的一种方法。A主动投资策略B被动投资策略C技术分析D基本面分析正确答案：B 某5年期贷款合同中约定，该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该
15、还款方式属于（ ）。A等额本息还款法B等额本金还款法C等额累进还款法D组合还款法正确答案：D本题考查组合还款法的概念。组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。21年银行从业考试历年真题精选7卷 第5卷 下列关于公募基金的说法，不正确的是( )。A募集的对象通常是不固定的B最小金额要求较低，且投资者众多C运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管D一般投资于衍生金融工具等产品正确答案：D 假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率(年利率)为( )。A5.00%B6.00%C7.00%D8.00%正确答案：B解析：即
16、期利率与远期利率的关系为(1+Rn)n=(1+R1)(1+Fn-1)，式中Rn为n年期的即期利率；Fn-1，为n-1年后的即期利率。代人数据，(1+R2)2=(1+7%)(1+5%)，得出R2。 以下财产不可以抵押的是（ ）。 A抵押人所有的债券 B抵押人所有的房屋 C抵押人所有的土地使用权 D抵押人所有的交通运输工具正确答案：A选项A属于质押物。担保法规定，下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意
17、抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。 某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为( )元。A 1 047.86B 1 036.05C 1 082.43D 1 080.00正确答案：C根据复利计算公式，本息和=1000(1+8%4)4=1 082.43(元) 借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字。（ ）A正确B错误正确答案：借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字。 下列关于货币互换的说法，不正确的是（ ）。A货币互换是指交易双方基于不同的货
18、币进行的互换交易B货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定C货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率D货币互换交易双方规避了利率和汇率波动造成的市场风险正确答案：D货币交换的交易双方同时面临着利率和汇率波动造成的市场风险。 以下关于个人质押贷款期限表述不正确的是( )。A中国建设银行的个人质押贷款期限最长为3年，以保单质押贷款的，最长期限为1年B中国工商银行的个人质押贷款期限一般为1年，最长不超过3年(含3年)C中国银行个人存单质押贷款期限最氏不超过1年D中国银行个人记账式国债质押贷款期限最长不超过1年正确答案：A解析：中国建设银行规定个人质押
19、贷款的贷款期限最长为5年，以保单质押贷款的，最长期限为1年。 代客境外理财产品的特点不包括（ ）。A资金投资市场在境外B可投资的境外金融产品有限C可以直接用人民币投资D具有转移风险的功能正确答案：D21年银行从业考试历年真题精选7卷 第6卷 信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，它包括（ ）阶段。A专家判断法B专家分析法C信用评分模型D风险模型分析E违约概率模型正确答案：ACE 下列( )指标数值越大说明偿债能力越弱。A资产负债率B流动比率C速动比率D现金比率正确答案：A 银行从业人员的下列做法，正确的是( )。A对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B不歧视客户，公平
20、对待不同民族、性别、年龄的客户C因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显差别待遇D为客户保密信息E对风险性理财产品的收益率作出承诺正确答案：ABD解析：从业人员不应因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显怠慢或过于热情，以至于让客户感觉到明显的差别待遇。从业人员不得对风险性理财产品的收益率作出承诺。CE做法错误。 我国对存款利率的法律管制的主要内容包括( )。A对擅自提高或者降低存款利率的金融机构，处以相应程度的罚款B各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策C中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率D依法设立的储蓄机构及其他金融机构，应当
21、接受人民银行对利率的管理与监督E依法设立的储蓄机构及其他金融机构有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况，不得隐匿、拒绝或提供虚假情况正确答案：ABCDE 下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是( )。A持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升趋势B高通胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升D当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升EGDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系正确答案：ACD解析：当经济处于严重失衡下的高速增长时，总
22、需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率，这是经济形式恶化的征兆，此时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，失衡的经济增长必将导致证券市场行情下跌。 资产净利率的计算方式是：（ ）。A资产净利率=净利润/（期初资产总额+期末资产总额）/2100%B资产净利率=净利润/平均总资产C资产净利率=（销售收入销售成本）/销售收入100%D资产净利率=（净利润/销售收入）100%正确答案：A 针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出( )。A拓宽业务范围的战略B向海外市场发展的战略C向零售方向发展的经营战略D向多元化
23、业务方向发展的经营战略正确答案：C 关于黄金的特性，下列说法错误的是( )。A极易变现B是一种特殊的商品C黄金仍担任着货币的职能D具有储藏、保值、获利等金融属性正确答案：C解析：黄金极易变现，是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现；黄金曾在很长一段时间内担任着货币的职能，但目前已不再担任货币的职能。21年银行从业考试历年真题精选7卷 第7卷 影响行业风险产生的因素有（ ）。A经济周期B产业链位置C地区生产力布局D国家政策E产业组织结构正确答案：ABCDE行业风险的产生受经济周期、产业发展周期、产业组织结构、地区生产力布局、国家政策、产业链位置的影响。 原辅料供给分析主要包括( )A.分析和评
24、价原辅料的质量是否符合生产工艺的要求B.分析和评价原辅料的价格是否合理C.分析和评价原辅料的供应数量能否满足项目的要求D.分析和评价原辅料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响E.分析和评价原辅料的存储设施条件正确答案：ACDEACDE原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料、辅助材料及半成品等的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析。原辅料供给分析主要包括下列内容：分析和评价原辅料的质量是否符合生产工艺的要求；分析和评价原辅料的供应数量能否满足项目的要求；分析和评价原辅料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响；分析和评价原辅料的存储设
25、施条件。 某人退休时有现金5万元，拟选择一项报酬比较稳定的投资，希望每个季度能收入1000元，那么该项投资的实际报酬率(有效年利率)为( )。A4.28%B8.02%C8.24%D8.42%正确答案：C解析：计算每季度的利率为：(1000/50000)100%=2%，则实际年报酬率为：(1+2%)4-1=8.24%。 贷款发放的第一道关口为( )A.贷前调查B.信贷营销C.贷款项目评估D.不良贷款管理正确答案：AA贷前调查是贷款发放的第一道关口，也信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。 投资组合理论用( )来度量投资的预期收益水平。A.收益率的方差B收益
26、率的标准差C期望收益率D收益率的算术平均正确答案：CC期望收益率，就是估计未来收益率的各种可能结果，然后，用它们出现的概率对这些估计值做加权平均。通常情况下，投资组合理论用期望收益率来度量投资的预期收益水平。 国别风险与其他风险是并列的关系。 （ ）正确答案：国别风险(表现为利率风险、清算风险、汇率风险)与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系。在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部。 通常，整存整取的定期存款（ ）。A期限越长，则利率越低B期限越长，则利率越高C利率高低与期限长短无关D相同期限，本金越高，则利率越低正确答案：B 专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，下列说法错误的是（ ）。 A如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低的价格从商业银行获得贷款 B资产负债比率对借款人违约概率的影响较大 C在期望收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易违约 D一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难正确答案：C在期望收益相等的条件下，收益波动性较高的企业更容易违约。