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1、银行从业考试历年真题精选6卷银行从业考试历年真题精选6卷 第1卷 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的( )。A60%B70%C80%D90%正确答案：C解析：使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。 以下有关个人汽车贷款审批的说法，错误的是( )。A贷款审批人应分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险B对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由C对需补充材料后再审批的，贷款审批人应详细说明需要补充的材料名称与内容D贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门正确答案：B解析：贷款审批人应根据审查
2、情况签署审批意见，对不同意贷款的，贷款审批人应写明拒批理由。 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于( )小时。A12B20C36D48正确答案：B 以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，不正确的是( )。A开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大正确答案：A解析开
3、放式基金和封闭式基金的区别不在于资金的运用方式，它们的区别在于基金的份额总额是固定的还是可以变动的。 在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 关于个人汽车贷款担保情况的调查中，采取质押担保方式的，应调查（ ）。 A质押权利的合法性 B调查权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人 C出质人是否具有处分权利凭证的权利 D调查质物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配 E质物共有人是否同意质押正确答案：ABCDE个人汽车贷款担保情况的调查中，采取质押担保方式的，应调查：质押权利的合法性。包括出质人出具
4、的权利凭证是否在银行有关规定的范围内，是否有伪造、变造迹象。出质人对质押权利占有的合法性。包括调查权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人，出质人是否具有处分权利凭证的权利。质押权利条件。 我国商业银行的核心资本包括普通股、优先股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权、可转换债券。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 在理财规划中，消费管理要考虑的方面有（ ）。A即期消费和远期消费B消费支出的预期C孩子的消费D大额消费E保险消费正确答案：ABCDE 下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是( )。A诚实守信B效益优先C公平合理D客户利益至上正确答案：B解析：根
5、据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。银行从业考试历年真题精选6卷 第2卷 下列关于流动性风险的说法，不正确的是 （ ）。A流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险正确答案：A流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，通常被视为一种综合性风险。故选A。
6、 投资的最大特征是用确定的现值牺牲换取可能的不确定的未来收益,因此,投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。( )A正确B错误正确答案：A 公积金个人住房贷款实行的原则有( )。A存贷结合B先存后贷C先贷后还D整借零还E贷款担保正确答案：ABDE解析：本题考查公积金个人住房贷款实行的原则“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”。 影响个人理财业务的宏观因素众多，下列不属于宏观影响因素的是（ ）。A经济环境B社会环境C技术环境D金融市场环境正确答案：D金融市场环境属于微观环境因素。 预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ ）。 A增长银行储蓄 B减少
7、国库券的配置 C增加在股票市场上的投资 D适当减少房地产市场上的投资 E适当增加基金的购买正确答案：BCE预期未来经济增长比较快，处于景气周期，应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。 借款人的正常收入已不能保证全额偿还贷款本息，需要通过处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款属于可疑贷款。 （ ）正确答案：题干描述的是次级贷款。可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。 金融资产管理公司的主要经营目标是( )。A最大限度保护财产B最大限度保全财产C最大限度资产增值D最大限度
8、减少损失E股东利益最大化正确答案：BD 半年期的无息政府债券(182天)面值为1 000元，发行价为935元，则该债券的投资收益率为( )。A1.765.B1.80.C3.6.D3.4.正确答案：C 公司治理是现代商业银行稳健经营的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。良好的公司治理目标是（ ）。A完善股东大会、董事会、监事会及其下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序B明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层及其人员在组织管理中的责任C建立独立董事制度D建立外部监事制度E建立监事完全独立与董事制度正确答案：ABCD银行从业考试历年真题精选6卷 第3卷 个人耐用
9、消费品贷款的借款人通常需在银行指定的商户处购买特定商品。( )A正确B错误正确答案：A 国家助学贷款的还款方式包括（ ）两种还款法。A等额本金和等额本息B等额本金和等额累进C变比累进和等额本息D变比累进和变额累进正确答案：A国家助学贷款的还款方式包括等额本金和等额本息还款法两种，A选项正确。故选A。 下列关于巴塞尔资本协议的说法中正确的是（ ）。A引入了计量信用风险的内部评级法B通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管C协议规定，银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%D协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本E在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市
10、场风险、操作风险的资本要求正确答案：BCD 公允价值的计量方法分别是( )。A直接可获得的市场价格B应用于公认的模型估算市场价格C实际支付价格D中国人民银行的模型分析E允许使用企业特定的数据正确答案：ABCE 贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是（ ）。 A借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致 B表明该文件为要约邀请 C这是一项书面承诺 D具有法律效力 E银行可以不受意向书任何内容的约束正确答案：ACD贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺具有法律效应。 以下关于个人贷款产品说法不正确的是( )。A个人住房贷款是指借款人用于购
11、买自用普通住房的贷款B个人汽车贷款是指借款人用于购买汽车的贷款C个人消费贷款是指借款人用于消费的贷款D个人汽车贷款不属于个人消费贷款正确答案：D解析：个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。 最经常、最普遍和最重要的银行创新的内容是( )。A金融产品创新B管理模式创新C制度安排创新D结构设置创新正确答案：A 在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期为( )。A.老年养老期B中年成熟期C青年发展期D少年成长期正确答案：CC略。 金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者一定
12、获得的收益率。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：银行从业考试历年真题精选6卷 第4卷 个人理财中，收入可概括分为（ ）。A现金收入与非现金收入B工作收入与理财收入C正职收入与兼职收入D薪资收入与红利收入正确答案：B 下列关于公积金个人住房贷款的特点表述错误的是（ ）。A互助性B普遍性C期限长D利率高正确答案：D本题考查公积金个人住房贷款的特点互助性、普遍性、利率低、期限长。 银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认( )正确无误。A贷款用途B提款账号C提款日期D提款金额E预留印鉴正确答案：ABCDE解析：银行应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合提款
13、要求，确认贷款用途、日期、金额、账号、预留印鉴正确、真实、无误，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。 在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应在（ ）的基础上监测和控制相关的风险暴露。A多头头寸B空头头寸C净头寸D总头寸正确答案：C银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。 下列关于合同生效要件的说法，不正确的是（ ）。 A至少有一方当事人具有相应的民事行为能力 B当事人意思表示真实 C合同标的合法 D合同标的确定和可能正确答案：A合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力，合同是否生效，取决
14、于是否符合法律规定的有效条件。在我国，根据民法通则和合同法的规定，合同生效的一般要件是：当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力；合同当事人意思表示真实；合同不违反法律或社会公共利益；合同标的须确定和可能。 按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括( )。A持仓限额和大户持仓报告制度B涨跌停板制度C全额交割制度D风险准备金制度正确答案：C解析：期货交易管理条例第十一条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：保证金制度；当日无负债结算制度；涨跌停板制度；持仓限额和大户持仓报告制度；风险准备金制度；国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。实行会员分级结
15、算制度的期货交易所，还应当建立、健全结算担保金制度。由此可知，C项不符合题意。 根据个人信用信息基础数据库管理暂行办法的规定，商业银行在（ ）时，才可查看个人的信用报告。A办理贷款业务B办理存款业务C贷后管理D办理信用卡业务E办理担保业务正确答案：ACDE除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡才能查看个人的信用报告，ACDE选项正确。故选ACDE。 银行要承受不同形式的( )，这包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成的同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。A法律风险B流动性风险C声誉风险D国家风险正确答案：A 结束商谈的方式包括( )。A试
16、探着询问对方是否可以签约B询问对方影响达成协议的问题是什么C重复告诉对方结束商谈是明智之举D与对方商量协议的内容，以表明该商谈已达成共识E等待客户确认正确答案：ABCD银行从业考试历年真题精选6卷 第5卷 下列不属于企业财务状况风险的是( )。A借款人在银行的存款有较大幅度下降B应收账款异常增加C流动资产占总资产比重下降D短期负债增加失当，长期负债大量增加正确答案：A解析：A选项属于与银行往来的异常现象，其余选项均属于企业财务状况风险。所以A为正确答案。 是银行业从业人员的立身之本和基本要求。A诚实信用B专业胜任C品行正直D勤勉尽职正确答案：C解析：品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求
17、，也是维护商业银行声誉的根本所在，因 此，C为正确答案。 假设商业银行某项贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2%，E= 2.72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（ ）。A0.08B0.09C0.10D0.11正确答案：B根据CreditRisk+模型，发生n笔贷款违约的概率为：Prob（n笔贷款违约）=e（-m）m（n）/n！，其中111为贷款组合平均违约率乘以l00，n为违约的贷款笔数。所以，题干组合发生4笔贷款违约的概率=2.72（-2）24/41=0.09 商业银行对于一些虽然发生概率很低，但无力控制的操作性风险，如自然灾害等，所采取的措施不包括( )。A无法规避，消极对
18、待B购买保险C科技投入D业务外包正确答案：A 商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（ ）。A商业银行的监事B商业银行的管理人员C商业银行董事投资的公司D保险公司正确答案：D答案为D。商业银行法第四十条规定的“关系人”是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 不能为个人贷款作保证担保。A具有代位清偿债务能力的法人B获得企业法人授权的企业分支机构C具有完全民事行为能力的自然人D以公益为目的的事业单位正确答案：D解析：根据担保法的规定，下
19、列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。 当商用房贷款时，应调查的质押权力的条件不包括( )。A调查质物的价值B出质人是否具有处分有价证券的权利C期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配D质物共有人是否同意质押正确答案：B解析：B项属于出质人对质押权利占有的合法性中包含的内容，ACD三项均为调查的质押权力的条件中包含的内容。 银行是外汇的最终供给者和最终使用者。 （ ）正确答案：实际上银行是外汇的最终供给者和最终使用者的中介，主要目的是赚取差价。 根据执行货币
20、政策和维护金融稳定的需要，一般情况下中国人民银行可以( )对银行业金融机构进行检查监督。A经国务院批准B自行决定C建议中国银监会D会同中国银监会正确答案：C银行从业考试历年真题精选6卷 第6卷 根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在（ ）美元（或等值外币）以上。A6000B5000C4000D3000正确答案：B 在银行的财务报表中，“长期股权投资”属于( )。A所有者权益B流动负债C流动资产D长期资产正确答案：D 在风险预警机制中，商业银行收集到的内外部信用信息要通过( )存储。A风险管理部门B贷款审批部门C贷款调查部门D商业银行信用风险信息系统正
21、确答案：D解析：在商业银行风险预警程序中，收集到的与银行有关的内外部信息，包括信贷人员提供的信息和外部渠道得到的信息，都通过商业银行信用风险信息系统进行存储。 评估中对税金的审查不包括（ ）。A项目所涉及的税种是否都已计算B计算公式是否正确C所采用的税率是否符合现行规定D计算结果是否正确正确答案：D评估中对税金的审查主要包括以下三个方面：项目所涉及的税种是否都已计算；计算公式是否正确；所采用的税率是否符合现行规定。 网上银行的功能有（ ）。A信息服务功能B展示与查询功能C初步受理和审查D综合业务功能E电子商务功能正确答案：ABD网上银行的功能主要包括信息服务功能、展示与查询功能和综合业务功能。
22、 下列财务报表关系正确的是( )。A资产-股东权益=负债B成本费用-利润=收入C资产+负债=股东权益D收入-利润=成本费用E资产+股东权益=负债正确答案：AD解析：对基本的财务报表知识应当熟练掌握，尤其是资产负债表和损益表中的基本关系：成本费用+利润=收入；资产+负债=所有者权益。 下列哪种情况下，新股申购的理财产品的收益率比较低？（ ）A高中签率B发行市盈率高C申购资金数量多D大盘上涨正确答案：C 银行在进行营销决策前，应首先对( )进行分析。A客户需求B竞争对手实力C金融市场竞争情况D金融市场变化趋势E银行自身情况正确答案：ABDE解析：金融市场竞争情况是不可改变的，对其进行分析意义不大。 下列属于非融资类保函的是（ ）。A借款保函B授信额度保函C履约保函D延期付款保函正确答案：C答案为C。非融资类保函包括投标保函(多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保)，预付款保函(申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向、受益人返还预付款保证责任)，履约保函(为保函申请人诚信、履约保证)，关税保函(为进出口物品，缴纳关税担保)，即期付款保函(保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函)、经营租赁保函(经营租赁合同项下支付租金担保)、借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。