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1、银行从业考试历年真题精选7节银行从业考试历年真题精选7节 第1节 商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A建立完善的公司治理结构B建立完善内部控制体制C加强外部监管体制建设D以上都不是正确答案：A 关于合同生效要件的说法，不正确的是（ ）。A至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B当事人意思表示真实C合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D合同标的须确定和可能正确答案：A 银行业从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到( )。 不得利用兼职岗位为本机构谋利； 对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉； 离职后，仍应恪守诚信，为原
2、机构保密； 不得代表所在机构对外发布消息。ABCD正确答案：C解析：对纪律处分有异议时，应先通过内部调解。在经过允许或授权的情况下，可以代表机构对外发布消息。 公积金管理中心在公积金个人住房贷款业务中的职责有( )。A贷前咨询受理B职工贷款账户的设立C承担公积金信贷风险D金融手续的操作正确答案：C解析：公积金管理中心基本职责有：制订公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险，ABD都是属于承办银行的职责。 证券投资基金的收益来源不包括( )。A资本利得B证券价格波动率上升C红利收D存款利息收入正确答案：B 通常说的“挤兑”是指银行面临的（ ）。A信用风险B市场风险C操作风险D流动性风险正
3、确答案：D通常说的“挤兑”是指银行面临的流动性风险。 贷款银行最直接关心的应该是( )。A借款人的现金流量B借款人的营运能力C借款人的盈利能力D借款人的偿债能力正确答案：A解析：客户在生产经营过程中，既发生现金流入，同时又会发生现金流出，其净现金流量为正值或是负值，金额为多少，将决定其是否有现金还款。所以，贷款银行最直接关心的应该是借款人的现金流量。 以下有关货币政策的说法，不正确的是（ ）。 A我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B现阶段，我国货币政策的操作目标是货币供应量 C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 DM1被称为狭义货币，是现实购
4、买力正确答案：B现阶段，我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故选项B说法错误。银行从业考试历年真题精选7节 第2节 下列有关商行经营的效益性、安全性和流动性的说法，正确的有( )。A安全性与流动性成正比B效益性与安全性、流动性相矛盾C贷款期限越短，安全性和流动性越好，但效益性较差D贷款期限越长，安全性和效益性越好，但流动性较差E经营中三者要整体综合衡量正确答案：ABCE解析：贷款期限越长，资金回流越慢，安全性和流动性越差，但贷款期限越长，贷款所获利息收入越多，因而效益性越好。 在对操作风险进行评估的过程中，使用外部数据必须配合采用的方法是( )。A高级计量法B基本指标法C标
5、准法D专家的情景分析正确答案：D解析：在对操作风险进行评估的过程中，使用外部数据必须配合采用的方法是专家的情景分析。 下列关于基金开户的说法中，错误的是（ ）。A进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户B投资者办理基金开户时，开立基金交易账户和基金TA账户不分先后C投资者购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户D投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户正确答案：B投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户。选项B说法错误。 银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员工的
6、做法( )。A维护了客户关系，值得表扬B发展了银行业务C表现了对客户的诚实信用D违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定正确答案：D解析开展个人理财业务银行应当有专门的理财人员来办理，而不能够让理财人员兼职储蓄人员。 下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是 ( )。A了解为客户提供协助执行服务的义务B了解协助执行的法定程序C了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产D了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责正确答案：A 企业的财务风险主要体现在（ ）。A流动资产占总资产比重下降B经营性净现金流量持续为负值C董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益D
7、银行账户混乱，到期票据无力支付E应收账款异常增加正确答案：ABDE本题考查企业财务风险的主要表现。选项C属于企业管理状况风险。 衡量货币币值稳定的指标包括（ ）。A消费者物价指数B生产者物价指数C国内生产总值物价平减指数D人民币兑美元汇率EGDP增长率正确答案：ABCD 银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，应该自收到裁决书之日起（ ）内，向人民法院 起诉。A5日B7日C10日D15日正确答案：D银行业从业人员职业操守规定：因被所在机构开除、除名、辞退或因 工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十
8、五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。故选D。银行从业考试历年真题精选7节 第3节 商业银行的经营原则有( )A安全性B约束性C流动性D效益性E规模性正确答案：ACDACD商业银行的经营原则是安全性、流动性和效益性。故选ACD。 对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业财务比率分析主要包括（ ）。A现金流量分析B盈利能力比率分析C效率比率分析D杠杆比率分析E流动比率分析正确答案：BCDE对单一法人客户的财务状况进行分析时，主要内容包括财务报表分析、财务比率分析和现金流量分析。其中财务比率分析又分为：盈利能力比率分析；效率比率分析；杠杆比率分析；流动比率分析。故选BCD
9、E。 项目生产条件分析主要是指项目建成投产后,对生产经营过程中所需要的物资条件和( )条件进行的分析.A.销售B.生产C.经济D.供应正确答案：DD项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和供应条件进行的分析。 2022年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。( )A正确B错误正确答案：A 国民经济发展的总体目标一般包括（ ） 。A经济增长、充分就业、物价稳定、进出口增长B经济增长、区域协调、物价稳定、进出口增长C经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡D经济增长、区域协调、物价稳定、国际收支平衡正确答案：C 某公司职员张某将五元面额的人民币
10、涂改成十元面额的人民币的行为属于（ ）。A伪造货币罪B持有假币罪C变造货币罪D使用假币罪正确答案：C答案为C。对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额、数额较大的行为是变造货币罪。因此，张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为触犯了变造货币罪。 对于银行业从业人员的行为，银行业从业人员职业操守规定的监督者有（ ）。A社会公众B银行业自律组织C银行业监管机构D从业人员所在机构E证监会正确答案：ABCD银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。故选ABCD。 合同履行的原则有( )A全面履行原则B协
11、作履行原则C实际履行原则D按时履行原则E情势变更原则正确答案：ABCE银行从业考试历年真题精选7节 第4节 银行从业人员在向客户进行营销活动时，哪些做法明显不妥( )。A提醒客户留意合约中的免责条款B以不以足以引起客户注意的方式提示免责条款C对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息D仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒E因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要正确答案：BCDE 外汇挂钩保本理财产品有投资风险，不应当视为一般的定期存款，其风险包括（ ）。A汇率风险B流动性风险C集中投资风险D保本理财产品回报的风险E未能成功认购保本理财产品的
12、风险正确答案：ABCDE除ABCDE五项外，外汇挂钩保本理财产品的风险还包括：影响潜在回报的市场风险；到期时收取保证投资金额的风险；提前终止的风险；投资者自身状况的风险。 下列不属于银行公司信贷产品特点的是( )。A异质性B易模仿性C不可分性D有形性正确答案：D解析：银行公司信贷产品的特点：无形性；不可分性；异质性；易模仿性；动力性。 下列关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是( )。A商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C一项资产的期限越长，其收益率一般越高，其流动性和安全性则越低D效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证正确答案：B 根据合
13、同法规定，合法代理行为的法律后果直接归属于( )。A被代理人B代理人C第三人D当事人正确答案：A解析：根据合同法规定，合法代理行为的法律后果直接归属于被代理人。 企业的经营风险主要体现在( )A财务报表造假B企业经营目标改变C企业未实现预定的盈利目标D产品结构单一E企业员工更新过快正确答案：BCD解析：A项属于企业的财务风险，E项属于企业管理状况风险。应理解各种风险的情况。 商业银行同业拆借市场的特点有( )。A期限短B金额大C金额小D风险低E手续简便正确答案：ABDE 买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。A直接收益率B到期收益率C持有期收益率D赎回收益率正确
14、答案：C解析：债券持有期收益率，是持有债券一段时间后出现增值后的收益，等于持有期内实际收益额与债券买进价格的比率。C项符合题意。银行从业考试历年真题精选7节 第5节 下列各资产中流动性最强的是( )。A股票B债券C现金D期权正确答案：C 不属于艺术品投资风险的是（ ）。A流通性差B保管难C价格波动大D信用风险正确答案：D 商业银行贷款合同（ ）。A只能采用书面合同的形式B可以采取书面合同的形式C既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式D除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式正确答案：A答案为A。根据合同法的规定，以银行或者其他金融机构为贷款人的借款合同必须采用书面形式。
15、自然人之间订立的借款合同，可采取其他方式。 股票的特征包括（ ）。A收益性B风险性C稳定性D流通性E经营决策参与性正确答案：ABCDE 下列关于风险预警方法的表述，错误的是（ ）。A蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度B当扩散指数大于05时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降C红色预警法重视定量分析与定性分析相结合D黑色预警法只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征正确答案：B选项B应该是当扩散指数大于05时，表示警兆指标中有超过半数处于上升，即风险整体呈上升趋势。 国家风险可以分为( )。A政治风险B信用风险C社会风险D经济风险E操作风险正确答案：
16、ACD解析：国家风险分为政治风险、经济风险和社会风险。信用风险和操作风险是和国家风险并列的商业银行风险。 中国银监会关于加大防范操作风险工作力度的通知主要内容包括哪些方面( )。A高度重视防范操作风险的规章制度建设B切实加强稽核建设C加强对基层行的合规性监督D坚持相关的行务公开制度E建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度正确答案：ABCDE解析：该通知就是业界所说的操作风险“十三条”。具体内容除了题中选项的5条之外，还有订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障；严格规范重要岗位和敏感环节工作人员8小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度；奖惩分
17、明；加强对账制度，改善管理理念，改进技术手段；加强未达账项和差错处理的环节控制；严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度；可能发生的账外经营的监控；迅速改进科技信息系统。 在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金检测,属于( )的职责。A国家外汇管理局B中国银行业监督管理委员会C中国证券业监督管理委员会D中国人民银行正确答案：D解析：这是中国人民银行法第四条的规定。银行从业考试历年真题精选7节 第6节 相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（ ）A股利收入B利息收入C价格上涨D资本升值正确答案：D 无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银
18、行业从业人员都首先要考虑客户所在地区通货膨胀率的高低。（ ） A对 B错正确答案：略。 个人汽车贷款签约和发放的风险不包括( )。A合同填写不规范，未对合同签署人及签字（签章）进行核实B未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失C在发放条件不齐全的情况下发放贷款D未按规定的贷款额度发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算正确答案：BB个人汽车贷款签约和发放的风险主要包括：(1)合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字（签章）进行核实。(2)在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或审批手续不全，各级签字（签章）不全；未按规定办妥相关
19、评估、公证等事宜。(3)未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。选项B属于贷后和档案管理中的风险。 个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括（ ）。 A借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B借款申请人所提交的材料不真实、不合法 C借款申请人的担保措施不足额或无效 D审批人对借款人的资格审查不严正确答案：D审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况，是个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点。 关于
20、股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)两项指标的说法不正确的是( )A股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)两项指标无法揭示商业银行的盈利能力B股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)两项指标反映的是商业银行长期的稳定性以及盈利情况，忽视短期效益C股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)两项指标绩效评估时没有在盈利水平之上考虑更多的风险因素D经风险调整的业绩评估方法( RAPM)能综合考虑商业银行的盈利能力和风险水平正确答案：BB用经风险调整的业绩评估方法(RAPM)比较，股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)两项指标反映的是商业银行短期效益，恰恰忽视的是长期的稳定性以及盈利情
21、况。故选B。 事业单位法人的特点有( )。A以营业为目的B不取得任何收益C不以营业为目的D一般不参与商品生产和经营活动E主要从事文化、教育、体育等公益事业正确答案：CDE 2022年9月成立的期货交易所是（ ）。A中国金融期货交易所B上海期货交易所C大连商品交易所D郑州商品交易所正确答案：A2022年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。B选项中，上海期货交易所成立于1999年；C选项中，大连商品交易所成立于l993年；D选项中，郑州商品交易所成立于l990年。故选A。 下列属于财务状况预警信号的有（ ）。A成本上升、收益减少B存货周转速度放慢C资本与债务的比例降低D固定资产迅速变化E应收账款
22、余额或比例激增正确答案：ABCDE有关财务状况的预警信号主要包括：存货激增；存货周转速度放慢；现金状况恶化；应收账款余额或比例激增；流动资产占总资产的比例下降；流动资产状况恶化；固定资产迅速变化；除固定资产外的非流动资产集中；长期债务大量增加；短期债务增加失当；资本与债务的比例降低；销售额下降；成本上升、收益减少；销售上升、利润减少；相对于销售额(利润)而言，总资产增加过快等。银行从业考试历年真题精选7节 第7节 计算商业银行特定客户的信用风险，需要以下哪些变量?（ ）A违约概率B违约损失率C违约风险暴露D期限E行业风险指数正确答案：ABC计算商业银行特定客户的信用风险，需要违约概率、违约风险
23、暴露和违约损失率。故选ABC。 由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是( )。A固定收益理财计划B最低收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划正确答案：B 假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万人民币(置信区间为99，持有期为1天)。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有( )天的损失超过1000万元。A10B3C2D1正确答案：D解析：由题意，该银行在1个交易日内有1(100-99)的可能性超过1000万元，则在100个交易日内将有1天(1001)的可能性超过1000万
24、元。 以股票、债券为主要金融工具来融通资金的场所，称为（ ）。 A直接融资市场 B间接融资市场 C货币市场 D资本市场正确答案：A直接融资市场是货币的供需方直接在金融市场进行融资的行为。 是市场经济的基石,也是银行从业人员和银行的安身立命之本。A效益B增值C法律D诚信正确答案：D 银团贷款的（ ）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。A参加行B联席行C牵头行D代理行正确答案：C银团贷款牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。故选C。 政策性金融机构的资金来源不包括( )。A活期存款B发行债券C政府拨款D中央银行借款正确答案：A解析：有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。 马柯维茨提出的均值一方差模型描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法，其理论步骤包括( )。 建立均值模型 确定投资者的一簇无差异曲线 把投资者的偏好表现出来 4均值方差曲线与无差异曲线之间的相切点，就是投资者的最优资产组合A1-2-3-4B2-1-3-4C1-3-2-4D3-2-1-4正确答案：C