银行从业考试真题6卷.doc

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1、 银行从业考试真题6卷银行从业考试真题6卷 第1卷 对工程建立的必要性评估内容包括（ ）。A工程所属行业当前整体状况分析B贷款工程是否符合国家产业政策C工程产品市场状况分析D工程产品的竞争力分析E相关及配套工程是否同步建立正确答案：ABCD相关及配套工程是否同步建立属于工程建立配套条件评估内容，E选项不符合题意。应选ABCD。 组合的系数等于各个资产的系数的加权平均值。（ ）此题为推断题(对，错)。正确答案： 外资银行营业性机构经营人民币业务的，提出申请前( )连续盈利。A1年B2年C3年D5年正确答案：B 个人贷款治理的协议承诺原则通过强调( )，弥补过去贷款合同的缺乏。A合同的完备性B程序

2、的标准化C承诺的法律化D治理的系统化E监视的全程化正确答案：ACD解析：协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至治理的系统化，弥补过去贷款合同的缺乏。 长期贷款展期的期限累计不得超过 ( )A1年B2年C3年D5年正确答案：C依据贷款通则中的规定，长期贷款展期的期限累计不得超过3年，国家另有规定的除外。 我国市场的证券投资基金均为（ ）。A公司型基金B契约型基金C开放式基金D凭证式国债正确答案：B答案为B。依据法律形式的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。公司型基金以美国的投资公司为代表，我国目前设立的基金则为契约型基金。因此，我国市场的证券投资基金均为契约型基金，因此B选项正确

3、。 网上银行的功能不包括( )。A信息效劳功能B展现与查询功能C综合业务功能D办理贷款业务正确答案：D答案 D解析对于个人贷款而言，网上银行的主要功能就是网上询问、网上宣传以及初步受理和审查，在网上银行不能办理贷款业务。 金融衍生产品交易所涉及的风险有（ ）。A市场风险B信用风险或对手风险C流淌性风险D操作风险E结算风险与法律风险正确答案：ABCDE 单位外汇存款操作正确的选项是（ ）。A原则上单位开立外汇账户不受管制B原则上只能开立一个外汇账户C原则上只能开立一个常常类工程账户D原则上常常工程外汇账户限额统一采纳欧元定价正确答案：B银行从业考试真题6卷 第2卷 贷款人根据职责权限范围可办理停

4、息、缓息、减息、免息，任何（ ）无权打算停息、缓息、减息、免息。 A单位和个人 B单位 C个人 D银行正确答案：A除国务院外，任何单位和个人无权打算停息、缓息、减息、免息。 根据反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系完毕后、客户交易信息在交易完毕后，金融机构应当( )。A至少保存5年B至少保存10年C马上销毁D退还给客户正确答案：AA依据反洗钱法第十九条的规定，金融机构应当根据规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系完毕后、客户交易信息在交易完毕后，金融机构应当至少保存5年。所以，选项A符合题意。 以下不属于商业银行高级治理层的是：( )。A行长B副行长C财务负责人D人力资

5、源负责人正确答案：D 一般来说，在面对通货膨胀压力的状况下，（ ）具有保值增值的作用。 A固定收益证券 B现金 C黄金 D储蓄正确答案：C黄金可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，可以保值增值。 Credit Risk+模型的一个根本假定是贷款组合的违约率听从二项分布。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：Credit Risk+模型的假设不是针对贷款组合，而是针对每笔贷款，其假设是在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。 市场风险限额可以采纳（ ）等。A交易限额B止损限额C错配限额D期权限额E风险价值限额正确答案：ABCDE 财务状况说明书主要说明（ ）。A借款人的生产经营状况

6、B利润实现和安排状况C资金增减和周转状况D其他对财务状况发生重大影响的事项E借款人所采纳的会计处理方法正确答案：ABCD借款人所采纳的会计处理方法是会计报表附注的内容，E项不符合题意。应选ABCD。 看涨期权的买方对标的金融资产具有（ ）的权利。A买入B卖出C持有D以上都不是正确答案：D 在实践操作中，很简单总结出一种普遍适用的市场风险治理组织框架，由于商业银行内部风险治理的岗位设置和职责分工与该行的风险治理偏好和业务流程相匹配。（ ）此题为推断题(对，错)。正确答案：银行从业考试真题6卷 第3卷 我国商业银行办理收付类业务时，不得向托付方以外的其他单位或个人收费。 ( )正确答案：A我国商业

7、银行办理收付类业务实行“谁托付、谁付费”的收费原则，不得向托付方以外的其他单位或个人收费。 银行业监视治理法中所规定的监管对象范围不包括（ ）A中国银行B某市信用合作社C中国人民银行D某镇农村信用合作社正确答案：C 个人质押贷款特点不包括( )。A贷款风险较低，担保方式相对安全B时间短、周转快C操作流程长D质物范围广泛正确答案：C答案 C解析个人质押贷款特点包括：(1)贷款风险较低，担保方式相对安全；(2)时间短、周转快；(3)操作流程短；(4)质物范围广泛。 以下关于个人住房贷款利率的说法，正确的选项是( )。A个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行B商业银行可依据详细状况自主确定利率水平和

8、内部定价规章C个人住房贷款的计息、结息方式，由贷款银行确定D个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的贷款，实行合同利率E个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的贷款，遇法定利率调整不分段计息正确答案：ABDE解析：C选项应为个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。 财务信息是指客户目前的（ ）、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的将来变化状况。A收入总额B收支状况C支出状况D收支平衡正确答案：B 以下可能给某商业银行带来声誉风险的有（ ）。A关于银行高比例不良资产的媒体报道B银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D银行工作人

9、员长期对待客户态度粗暴E银行向风险承受力量低的客户推举高风险的理财产品正确答案：ABCDE 贷款重组应当留意的事项包括（ ）。A是否属于可重组的对象或产品B进入重组流程的缘由C是否值得重组，重组本钱与重组后可削减的损失孰大孰小D转让贷款的本钱费用E对抵押品、质押物或保证人一般应重新进展评估正确答案：ABCE贷款重组应留意以下几个方面：是否属于可重组的对象或产品；为何进入重组流程；是否值得重组，重组本钱与重组后可削减的损失孰大孰小；对抵押品、质押物或保证人一般应重新进展评估。 预期收入理论认为，只要将来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流淌性和安全性。（ ） A对 B错正确答案：预期收入理论

10、认为，贷款能否到期归还，是以将来收入为根底的，只要将来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流淌性和安全性。 以下哪一项不属于超值维护的作用形式（ ）。A维护内容超出了常规金融维护的范围B高科技，现代化C通过维护使客户受益D进展感情投资正确答案：D银行从业考试真题6卷 第4卷 以下关于活期存款的说法错误的选项是( )。A不规定存款期限，客户可以随时存取B存款的计息起点为元，元以下角、分不计利息C客户凭存折或银行卡及预留密码可通过柜台或通过银行自助设备存取现金D按季度结息，每季度末月的20日为结息日，当日付息正确答案：D解析：活期存款按季度计息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。 以下关于风

11、险监管的说法，不正确的选项是（ ）。A风险监管方式重点关注银行的业务风险、内部掌握和风险治理水平B风险监管是一种打算性强、目标明确、提高效率和节约资源的监管模式C在无资源约束的状况下，采纳风险为本的监管是一种最具本钱效益的选择D银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体正确答案：C在有限的资源约束下，采纳风险为本的监管是一种最具本钱效益的选择。 贷款受理和调查中的风险，不包括（ ）。 A借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B借款申请人所提交的材料不真实、不合法 C借款申请人的担保措施缺乏额或无效 D审批人对借款人的资格审查不严正确答案：D贷款受理和调查中的风险包括：借款申请人的

12、主体资格是否符合银行个人汽车贷款治理方法的相关规定，包括是否具有完全民事行为力量；户籍所在地是否在贷款银行所在地区；是否有稳定、合法的收入来源，有按期归还本息的力量等。借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效；抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；借款人供应的直接划拨账户是否是借款人本人全部的活期储蓄账户等。借款申请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物全部权是否合法、真实、有效；担保物共有人或全部人授权状况是否核实；担保物是否简单变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何；贷款额度是否掌握在抵押物价值的规定比率内；抵押物是否

13、由贷款银行认可的评估机构评估；第三方保证人是否具备保证资格和保证力量等。 以下关于依法收贷过程中申请强制执行的文书包括( )。A贷款合同B依法设立的仲裁机构的裁决C人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书D担保状况证明E公证机关依法给予强制执行效力的债权文书正确答案：BCDE解析：对于以下法律文书，债务人必需履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请执行：其一，人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书；其二，依法设立的仲裁机构的裁决；其三，公证机关依法给予强制执行效力的债权文书。此外，债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请执行。 衡量商业银行流淌性的指标中，

14、贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过哪两个指标换算得到( )。A 现金头寸指标B 核心存款比例C 贷款总额与总资产比率D 流淌资产与总资产比率E 易变负债与总资产正确答案：BC答案:B,C 解析 此题考核的是流淌性比率的内容。 当市场上货币供给量过多时，中心银行应当实行的措施为( )。A降低法定存款预备金率B买人证券C提高再贴现率D削减央行票据发行量正确答案：C 我国金融市场的功能不断深化的表现不包括（ ）。A金融市场的监管体系渐渐形成B金融市场的厚度渐渐增加C金融市场主体参加度不断提高D金融市场的宽度不断增大正确答案：A 以凭证式国债作为质押申请个人质押贷款的，贷款期限内如遇利率调整，（

15、）。 A维持原利率 B执行调整后的利率 C由借款人与银行商定 D从次月1日起执行新利率正确答案：A以凭证式国债作为质押申请个人质押贷款的，贷款期限内如遇利率调整，维持贷款利率不变。 最常见的产品组合策略有（ ）。 A产品扩张策略 B产品集中策略 C全线全面型 D市场专业型 E产品线专业型正确答案：AB商业银行必需依据客户需求、市场环境和自身资源的变化不断调整产品组合构造，优化产品组合。最常见的产品组合策略是产品扩张策略和产品集中策略。银行从业考试真题6卷 第5卷 以下哪些属于合同履行的原则?（ ）。A情势变更原则B全面履行原则C全面履行原则D诚恳信用原则E协作履行原则正确答案：ABCDE 以下

16、( )属于要约邀请。A价目表B客户填写的申请书C招股说明书D商业广告E拍卖公告正确答案：ACDE解析：要约邀请足盼望他人向自己发出要约的意思表示，常见的要约邀请为寄送的价目表、拍卖公告、招标公告及招股说明书。商业广告原则上是要约邀请，但如其内容符合要约规定的，视为要约。B项属于要约。 以下关于市场约束和信息披露的说法不正确的选项是（ ）。A银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、局部公司治理状况和部 分风险治理状况所构成B信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D市场约束机制发挥外部监视作用，推动银行业金融机构持续改良经营

17、治理，提高经营效益，降低经营风险正确答案：B三大支柱是指最低资本要求、外部监管和市场约束。应选B。 以下有关利率风险的说法，正确的选项是( )。A若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率下降时，银行的将来收益将削减B存款人依据利率变动重新安排存款，借款人依据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响C银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进展保值，就不会存在收益率曲线风险D当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全一样时，银行同样可能面临基准风险正确答案：D解析：风险会始终存在。利率下降时，银行的将来收益将增加，由于短期存款需要支付的利息变少了，而长期

18、贷款所得到的利息还是按以前的利率计算的。存款人和借款人的重新安排是会影响银行的收益的。 以下关于个人信用贷款的贷款对象的说法，正确的选项是（ ）。 A在中国境内有固定住宅，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为力量的中国公民 B有正值且有稳定经济收入的良好职业，具有按期归还贷款本息的力量 C遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录 D在贷款银行开立有个人结算账户 E各行另行规定的其他条件正确答案：ABCDE个人信用贷款申请人必需具备的条件包括在中国境内有固定住宅，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为力量的中国公民；有正值且有稳定经济收入的良好职业，具有按期归还贷款本息的力量；遵纪守法，没有违法行为及

19、不良信用记录；在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息)；各行另行规定的其他条件。 以所购新建商品住房作抵押申请个人抵押授信贷款，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的（ ）。A50B60C70D80正确答案：C此题考察个人抵押授信贷款的额度。以所购新建商品住房作抵押申请个人抵押授信贷款，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70。 与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。( )A正确B错误正确答案：B解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款治理及信用风险担保于一体的综合性金融效劳。与传统结算方式相比，保理的优势

20、主要在于融资功能。 为促进国民经济协调进展，同时实现货币政策的四大目标，是较为抱负的选择。 ( )正确答案：B货币政策四大目标之间既有统一性，也有冲突性，在肯定的经济条件下要同时实现这四大目标几乎是不行能的。因此，在不同的环境或条件下，货币政策的最终目标应当有所侧重， 目标与目标之间有某种置换性和替代性。所以，题中“同时实现货币政策的四大目标”的说法是错误的。 以下关于影响贷款价格的因素的说法，错误的选项是( )。A借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越高B对与银行关系亲密的客户制定贷款价格时，可以适当低于一般贷款的价格C在贷款定价时，银行必需考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标D

21、当贷款供大于求时，银行贷款价格应当降低正确答案：A解析：借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低，所以A选项说法错误。银行从业考试真题6卷 第6卷 职工个人缴存的住房公积金属于( )全部，公积金个人住房贷款时风险由( )担当。A公积金治理中心、贷款银行B职工、公积金治理中心C公积金治理中心、贷款银行D公积金治理中心、公积金治理中心正确答案：B解析：职工缴纳的自住房公积金属于职工全部，公积金个人贷款风险由公积金治理中心担当，更准确的说法应当是由政府成立的住房置业担保公司直接担当。 声誉风险与其他金融风险不同，进展独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分别，因此，声誉风险对金融机构

22、的生存进展带来致命影响。( )A会B不会C有可能会，有可能不会D以上都不对正确答案：A解析：此题旨在说明声誉风险的重要性，选A符合题意。 银团贷款业务指引规定，银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由（ ）以上的银团贷款成员共同提议召开。A1/5B1/4C1/3D1/2正确答案：C银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由三分之一以上的银团贷款成员共同提议召开。应选C。 国家风险可以分为政治风险、经济风险和文化风险三类。( )A正确B错误正确答案：B 以下不属于票据法中所指的票据的是（ ）。A支票B本票C发票D汇票正确答案：C票据法规定的票据包

23、括汇票、本票、支票。应选C。 破坏金融治理秩序的行为包括（ ）。A违反货币治理法规制造假货币冒充真货币B银行工作人员在不知情的状况下为毒品犯罪组织开立了资金账户C个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资D某企业发觉自己持有的汇票作废，在购置原材料时连续使用E银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮忙其优先办理业务正确答案：ACD 证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（ ）此题为推断题(对，错)。正确答案： 在行业的( )阶段，利润到达最大化。A衰退B成熟C成长D启动正确答案：B解析：由于销售的持续上升加上本钱掌握，成熟阶段行业的利润到达最大化。 在二手个人住房交易时，借款人购置的房屋没有办好抵押登记之前，由( )供应阶段性或全程担保。A经纪公司B有担保力量的第三人C开发商D借款人正确答案：A解析：在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。