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1、 银行从业考试真题8卷银行从业考试真题8卷 第1卷 风险处置是指在风险警报的根底上，为掌握和最大限度地消退（ ）而实行的一系 列措施。 A商业银行风险 B企业经营风险 C企业财务风险 D企业治理风险正确答案：A风险处置是指在风险警报的根底上，为掌握和最大限度地消退商业银行风险而实行的一系列措施。根据阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。 理财客户取得以下各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是( )A国家发行的金融债券利息B从股份公司取得股息C企业集资利息D银行存款利息正确答案：A解析：国债和国家发行的金融债券取得的利息，个人都免税。但企业取得的国家发行的金融债券的利息要交企业所得
2、税。银行发行的金融债券利息和企业发行的债券利息，企业和个人都交税。 假如由于社保信息或公积金信息失真，影响了个人办理贷款或信用卡业务，可请当地（ ）出具书面证明材料。 A社保部门 B公积金中心 CA或B DA和B正确答案：C假如由于社保信息或公积金信息失真，影响了个人办理贷款或信用卡业务，可请当地社保部门或公积金中心出具书面证明材料。 以下属于个人住房贷款工程审查内容的有( )。A工程资料的有效性B工程的合法性C工程工程进度D工程资料的完整性、真实性E工程资金到位状况正确答案：ABCDE解析：工程审查内容详细包括：(1)工程资料的完整性、真实性和有效性审查；(2)工程的合法性审查；(3)工程工
3、程进度审查；(4)工程资金到位状况审查。 企业规模的认定标准不包括( )。A固定资产总值B年营业额C整体教育水平D资产规模正确答案：C解析：企业规模的认定标准包括以下几个因素：年营业额、员工人数、固定资产总值、资本总额、资产规模等。 产业组织政策是由产业协会制定的公共政策。()此题为推断题(对，错)。正确答案：产业组织政策是指为获得抱负的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场构造，标准市场行为，调整企业间关系的公共政策。 目前，我国各家银行多采纳逐笔计息计算( )利息。A活期存款B整存整取存款C定活两便储蓄存款D个人通知存款正确答案：B 以下信贷授权的载体中，较为常用的是（ ）。 A授权书 B规
4、章制度 C部门职责 D岗位职责正确答案：A信贷授权可以采纳授权书、规章制度、部门职责、岗位职责等书面形式。其中，授权书比拟标准、正式，也较为常用。 银团贷款的( )是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。A参与行B联席行C牵头行D代理行正确答案：C解析：银团贷款的牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。银行从业考试真题8卷 第2卷 从贷款提款完毕之日开头或最终一次提款之日开头，至第一个还本付息之日为止是指( )A提款期B宽限期C还款期D贷款展期正确答案：B解析：此题考察贷款期限的宽限期的含义，选B项。应留意各种贷款期限的起至日期。 商用房贷款中，对
5、于提前还款银行一般有( )根本商定。A借款人应向银行提交提前还款申请书B借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金D提前还款属于借款人违约，但银行鼓舞提前还款，因此不计收违约金E借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息正确答案：ABCE解析：依据相关规定，ABCE四项均属于于提前还款银行一般有的根本商定，D项银行会收取违约金。 社会购置力是在肯定的经济进展阶段，肯定收人水平的根底上，国内和国际在 ( )上用于购置商品的货币支付力量。A消费市场B政府支出C零售市场D外汇市场正确答案：C解析：社会购置力是在肯定的经济进展阶段，肯定收入水平的根底上，国内和国际
6、在零售市场上用于购置商品的货币支付力量。 根底金融衍生产品不包括( )。A期权B期货C互换D外汇正确答案：D解析：衍生工具在个人理财中的应用主要有两类：根底性衍生产品和构造性衍生产品，根底性衍生产品主要包括远期、期货、期权、互换。构造性衍生产品指的是将衍生工具与传统证券相结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合金融工具。外汇不是衍生产品，但大家应当了解根底衍生产品和构造衍生产品的概念。 矩阵制的组织形式有( )的缺点。A营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通B工作简单重复，还可能消失冲突和不协调，降低效率C成员不固定，有临时观念D相对需要较多具有高索质的专业人员来运作，消失冲突
7、时银行领导协调起来也比拟困难正确答案：C解析：矩阵制是指在直线职能制垂直形态组织系统的根底上，再增加一种横向的领导系统，其缺点是成员不固定，有临时观念。 以下不是监事会监视手段的是（ ）。A列席会议、检阅文件、检查与调研；监视评测、访谈座谈B非现场检测C现场抽查D提名风险治理部门负责人正确答案：D监事会监视手段有列席会议、检阅文件、检查与调研；监视评测、访谈座谈；非现场检测；现场抽查。应选D。 衍生产品的杠杆作用对市场风险具有放大作用，这是导致金融风险大事中消失巨额损失的( )。A根本缘由B主要缘由C最终缘由D直接缘由正确答案：B 刑法中规定银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票
8、据法规定票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处（1）；造成特殊重大损失的，处（2）。单位犯前款罪的，对单位判惩罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定惩罚。正确的选项是（ ）。A（1）3年以上10年以下有期徒刑或者拘役；（2）5年以上有期徒刑B（1）3年以上5年以下有期徒刑或者拘役；（2）5年以上有期徒刑C（1）3年以下有期徒刑或者拘役；（2）3年以上有期徒刑D（1）5年以下有期徒刑或者拘役；（2）5年以上有期徒刑正确答案：D 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。A监管机构和商业银行B商业银行和客户C中心银行和商业银行D理财人员和客户正确答案：B银
9、行从业考试真题8卷 第3卷 个人所得税法关于纳税人的规定分两种状况。一种状况是：在中国境内有住宅，或者无住宅而在境内居住满_的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。A5年B3年C2年D1年正确答案：D 一般来说，处于( )的投资人的理财理念是避开财宝的快速流失担当低风险的同时获得有保障的收益。A.少年成长期B.青年成长期C中年稳健期D.疗养老期正确答案：DD略。 以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ ）。A加大国债发行量B降低印花税C养老保险制度D提高法定存款预备金率E推行货币化分房正确答案：ABD 个人汽车贷款的借款人以本人或他人写字楼抵押的，比例不
10、超过( )。A.30%B40%C50%D60%正确答案：CC个人汽车贷款的借款人以本人或他人写字楼抵押的，比例不超过50%。 银行业金融机构重组的方式主要有( )。A合并B兼并收购C购置D承接正确答案：ABCD 一个家庭的子女教育财务安排的时间弹性是特别低的。 （ ）此题为推断题(对，错)。正确答案： 债券回购是商业银行短期借款的重要方式，以下说法中不正确的选项是（ ）。A债券回购包括质押式回购与买断式回购两种B债券回购的风险要比同业拆借低得多C对于信用等级一样的金融机构来说，债券回购利率一般要高于同业拆借利率D债券回购的交易量要远大于同业拆借正确答案：C 是借款人偿债资金保证的肯定量，而(
11、)最能反映客户直接偿付流淌负债的力量。A营运资金；现金类资产B速动比率；速动资产C现金比率；应收账款D营运资金；应收账款正确答案：A解析：现金类资产是速动资产扣除应收账款后的余额，包括货币资金和易于变现的有价证券，它最能反映客户直接偿付流淌负债的力量。在分析客户短期偿债力量时，可将流淌比率、速动比率和现金比率三个指标结合起来观看，特殊是还可将营运资金指标结合起来进展全面分析，一般能够得到评价借款人短期偿债力量的更佳效果，由于营运资金是借款人偿债资金保证的肯定量，而流淌比率、速动比率和现金比率是相对数。开办代收付业务,以下哪个交易可以不维护()A 托付单位根本信息维护B 托付单位业务参数维护C
12、托付单位结算参数维护D 托付单位业务交易维护正确答案：D银行从业考试真题8卷 第4卷 某企业2023年息税折旧摊销前利润(EBITDA)为2亿元人民币，净利润为1.2亿元人民币，折旧为0.2亿元人民币，无形资产摊销为0.1亿元人民币，所得税为0.3亿元人民币，则该企业2023年的利息费用为( )亿元人民币。A0.1B0.2C0.3D0.4正确答案：B 以下选项中，( )反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力。A人口分布B政府财政收入C货币市场利率D经济进展水平正确答案：D 个人网上银行属于（ ）。A电子银行B私人银行C手机银行D电话银行正确答案：A 中间业务是指商业银行运用自己的资金
13、代理客户承办支付和其他托付事项并从中收取手续费的业务。( )A正确B错误正确答案：B 个人质押贷款中网点经办受理调查业务的柜员( )进展( )操作。A不得，贷款发放B可以，贷款发放C不得，贷款收回D可以，贷款收回正确答案：A解析：网点经办受理调查业务的柜员不得进展贷款发放操作，网点负责人或业务主管应指定其他柜员办理贷款发放手续。 货款人对托付贷款业务只能按规定收取( )，不得收取其他任何费用。A贷款利息B存贷利差C手续费D代理费正确答案：C解析：自营贷款和特定贷款，贷款人除按规定计收利息之外，不得收取其他任何费用；托付贷款，贷款人除按规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。 关于单利和复利的
14、区分，以下说法正确的选项是( )。A单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分C单利属于名义利率，而复利则为实际利率D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算正确答案：D解析：单利是利息不再计算，即仅在原有本金上计算利息。复利是利息参加计息，即对本金及其产生的利息一并计算。 财务内部收益率是使工程在计算期内各年净现金流量累计净现值( )时的折现率。A大于零B等于零C小于零D不确定正确答案：B解析：使工程在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率就是财务内部收益率。 （ ）是风险评估和监测的重
15、要工具，它有助于银行进展日常监控和实时监测的动态操作风险治理。 AVaR模型 B风险指标 C高级计量法 D风险诱因正确答案：B选项A、C属于风险计量的主要内容；选项D属于风险掌握的主要内容。银行从业考试真题8卷 第5卷 是指银行经过内部审核确认后，动用呆账预备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。A重组B现金清收C以资抵债D呆账核销正确答案：D解析：果账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账预备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。 商业助学贷款的借款合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与（ ）签订合同。A借款人B担保人C填写人D中介人E代理人正确答案：AB
16、商业助学贷款的借款合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。 商业银行通过制订一系列制度、程序和方法，对风险进展( )。A事前防范、事中掌握、事后监视和订正B事前监视和订正、事中防范、事后掌握C事前掌握、事中监视和订正、事后防范D事前防范、事中监视和订正、事后掌握正确答案：A解析：此题根据肯定的规律挨次即可排列正确。对风险首先要防患于未然，而风险一旦发生，就要掌握风险的连续扩大；“订正”一般是在事后才做的工作。 某股票过去3年的年收益率分别为5、-2和1，那么其收益率的样本标准差为( )。A3.51%B3.11%C2.87%D1
17、.33%正确答案：A解析：样本均值为：(5-2+1)/31.33；样本标准差为：S=。 对金融机构投资理财具有实质性影响的宏观经济政策有( )。A财政政策B货币政策C收入安排政策D税收政策E法律政策正确答案：ABCD 我国银行业从业人员职业操守于（ ）起正式通过并实施。 A1995年3月 B2023年8月 C2023年4月 D2023年2月正确答案：D中国人民银行制定了银行业从业人员职业操守，并于2023年2月9日在全体会员大会上正式通过。 以下关于本钱构造表述错误的选项是( )。A经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大B高经营杠杆行业在经济恶化时可以削减变动本钱，以保证盈利水平C低经营杠
18、杆行业的变动本钱占较高比例D在销售上升时，经营杠杆越低的行业，增长速度越慢正确答案：B解析：选项B的正确表述是低经营杠杆行业的变动本钱占较高比例，在经济恶化或者销售量降低的状况下，这些行业可以较快和较简单地削减变动本钱，以保证盈利水平。 超越、变相超越权限或不按规定流程审批个人贷款的行为不包括（ ）。A贷款人违反内部关于贷款审批权限的规定，超越审批权限批准贷款B实行化整为零等方式变相超越审批权限C实行事前手续审批贷款D实行逆程序手段审批贷款正确答案：C此题考察超越、变相超越权限或不按规定流程审批个人贷款的行为。超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款，包括贷款人违反内部关于贷款审批权限的规定，
19、超越审批权限批准贷款，或者实行化整为零等方式变相超越审批权限，或者实行逆程序或者事后补办手续等违规手段审批贷款。 风险信息在各业务单元的流淌是单向循环的( )正确答案：B风险报告传递给全部的终端用户，不是单向循环。银行从业考试真题8卷 第6卷 利率/债券挂钩类理财产品包括（ ）。A保障本金理财产品B与利率正向挂钩产品C与利率反向挂钩产品D区间累积产品E达标赎回型产品正确答案：BCDE利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。 住房公积金贷款额度最高不得超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的( )倍。A1.5B2C2.5D3正确答
20、案：B 商业银行流淌性风险预警信号有( )。A商业银行所发行的股票价格下跌B所发行的可流通债券(包括次级债)的交易量亡升且债券的买卖价差扩大C商业银行的外部评级上升D快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资E债权人(包括存款人)提前要求兑付，造成支付力量消失缺乏正确答案：ABDE解析：评级上升，对商业银行有利。 国际收支中的资本工程集中反映一国同国外资金往来的状况，反映了一国利用外资和归还本金的执行状况，以下不属于资本工程的是( )。A单方面转移B直接投资C政府和银行的借款D企业信贷正确答案：A 以募满发行额为止全部投标商的最低中标价格为最终单一的中标价格一全体投标商的中标价格全都，这实行的
21、是( )的发行方式。A以收益率为标的的美国式招标B以价格为标的的美国式招标C以收益率为标的的荷兰式招标D以价格为标的的荷兰式招标正确答案：DD解析】略。 以下属于盈利比率的有( )。A销售利润率B营业利润率C税前利润率D净利润率E本钱费用利润率正确答案：ABCDE解析：反映借款人盈利力量的比率主要有：销售利润率、营业利润率、税前利润率和净利润率、本钱费用利润率，这些统称为盈利比率，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。 贷款类银行信托理财产品产生的背景缘由是（ ）。A信托资金的缺乏B我国信用制度的进展C银行信贷规模的限制D投资产品的缺乏正确答案：C 各家金融机构的实际操作中，在规定范围内与客户
22、商定的利率属于实际利率。（ ）正确答案：通常所说的利率是名义利率，金融机构与客户商定的利率没有扣除通货膨胀影响，因此也是名义利率；而实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率。 个人汽车贷款操作风险的防控措施包括( )。A把握个人汽车贷款的规章制度B具体调查客户的还款力量C科学合理确实定客户还款方式D标准业务操作E严格审查客户信息资料的真实性正确答案：AD解析：BCE是信用风险的防范措施。银行从业考试真题8卷 第7卷 以下各项不属于常用固定资产折旧方法的是( )B.固定年数法A.平均年限法C.综合折旧法D.快速折旧法正确答案：BB在工程评估中，固定资产折旧可用分类折旧法，也可以用综合折旧法计算。由于
23、目前企业固定资产实行分类折旧，因此评估中一般先对固定资产进展分类依据财政部公布的折旧年限和残值率，采纳平均年限法计算折旧和快速折旧法。 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限( )进展全部权变更并依法办理过户手续的汽车。A半年之前B1年之前C2年之前D3年之前正确答案：BB略。 以下属于退休规划的工具的是（ ）。社会养老保险；投资股票；商业养老保险；企业年金ABCD正确答案：A退休规划的工具详细来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。 商业银行向某客户供应一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是08%，第2年的违约率是14%，第3年的违约率
24、是21%。假设客户违约后，银行的贷款将患病全额损失。则该笔贷款估计到期可收回的金额为（ ）。 A925.47万元 B960.26万元 C957.57万元 D985.62万元正确答案：C由死亡率模型可知，本息全部归还的概率为：(10.8%)(11.4%)(12.1%)95.7572%，可收回的金额为：100095.7572%957.57(万元)。 有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由( )打算的。A借款人盼望得到的贷款数额B抵押物价值C核定的贷款额度D已使用的贷款总额E未清偿贷款余额正确答案：CE解析：有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。可用贷款
25、额度依据贷款额度及已使用贷款的状况确定，其中以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定其次挨次抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。此题最正确答案是CE选项。 供给阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析（ ）。 A货品质量 B货品价格 C进货渠道 D技术水平 E付款条件正确答案：ABCE技术水平为信贷人员在生产阶段应重点调查的方面。 贷款人要根据（ ）的原则将全流程治理的各个环节职责落实到详细的部门和岗位。 A责权利对等 B有效制衡 C全面质量治理 D全员营销正确答案：B贷款人要从加强贷款全流程治理的思路动身，将贷款过程治理中的各个环节进展分解，根
26、据有效制衡的原则将各环节职责落实到详细的部门和岗位，并建立明确的问责机制。 商业银行对外币流淌性风险治理过程中，制定的流淌性应急打算通常包括哪几种方式？（ ）A向外国银行寻求帮忙B使用本币资源并通过外汇市场转化成外币，或使用该外汇的备用资源C向中心银行求援D治理者可以依据某些外币在流淌性需求中占有较高比例的状况，单独建立备用的流淌性安排E向其他商业银行或机构借入流淌性正确答案：BD 依据贷款通则有关期限的相关规定，以下说法正确的有( )。A短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半B短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半D长期贷款展期期限累计不得
27、超过3年E中期贷款展期期限累计不得超过2年正确答案：BCD银行从业考试真题8卷 第8卷 目前商业银行的贷款重组方式可以是( )。A向借款企业增加贷款B借新还旧C变更担保条件D借款企业变更E减免贷款利息正确答案：CDE解析：但贷款重组时，债权银行通常不向借款企业增加贷款。“借新还旧”和“还旧借新”，从严格意义上说，均不属于贷款重组。 以下关于信用风险的说法，正确的选项是（ ）。A信用风险只有当违约实际发生时才会产生B对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D交易对手信用评级的下降不属于信用风险正确答案：C信用风险也可以发生在实际违约之前。贷款是最大、最明
28、显的信用风险来源，不是唯一的。交易对手信用评级的下降也属于信用风险，由于存在潜在的损失。应选C。 在组合风险限额治理中确定资本安排的权重时，不需要考虑（ ）因素。A组合在战略层面的重要性B经济前景C收益率（ROE）D过去的组合集中状况正确答案：D风险限额治理中确定资本安排的权重时要考虑目前的组合集中状况。 系统性风险因素主要通过微观经济因素来影响贷款组合的信用风险。 （ ）正确答案：系统性风险因素对贷款组合的信用风险的影响，主要由宏观经济因素的变动反映出来。 以下关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的选项是( )。A我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的
29、风B我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C“同一借款人”指同一自然人D对同一贷款人贷款比例治理是商业银行资产负债比例治理的重要内容正确答案：CC商业银行法第三十九条第一款第四项规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。“同一借款人”应当包括同自然人或同一法人及其控股的，或担当负责人的子商业银行，其意图是分散商业银行贷款的风险。 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( )。A在经济增长比拟快时个人和家庭应考虑买入对周期波动比拟敏感的行业资产B在扩张性的经济周期下，成长性、高投机性股票表现良好C当经济处于景气周期时，个
30、人和家庭应考虑增持固定收益类产品D当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避开经济波动造成损失E当经济衰退时，企业亏损、股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市正确答案：ABE 以下方法中（ ）被应用于违约风险区分力量的验证。ACAP曲线与AR值BROC曲线与A值CKs检验D二项分布检验E扩展的交通灯检验正确答案：ABC 以下不属于金融资产的一项为哪一项( )。A股票B购物返券C国库券D企业债券正确答案：B 同样的10万元炒股票，其风险是客观的，但对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万元资产的富翁来说产生的影响是截然不同的，这表达的客户风险特征是( )。A风险偏好B风险认知度C实际风险承受力D风险分布正确答案：C解析：实际风险承受力量反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。