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1、目目 录录教育规划概述教育规划概述高等教育费用的计算方法高等教育费用的计算方法子女教育规划的原则子女教育规划的原则教育规划的工具教育规划的工具案例练习案例练习第1页/共11页教育规划概述教育规划概述 l 教育规划教育规划 个人教育规划个人教育规划 子女教育规划子女教育规划 基础教育规划基础教育规划 高等教育规划（核心）高等教育规划（核心）教育规划的必要性：教育规划的必要性：（1 1）良好的教育对个人意义重大：市场经济条件下，劳动者收）良好的教育对个人意义重大：市场经济条件下，劳动者收入与受教育程度成正比。入与受教育程度成正比。（2 2）教育费用逐年递增，占家庭总支出的比重越来越大。）教育费用逐
2、年递增，占家庭总支出的比重越来越大。教育负担比教育负担比=届时子女教育金费用届时子女教育金费用/家庭届时税后收入家庭届时税后收入*100%100%第2页/共11页教育规划概述教育规划概述 例：冯先生有一个女儿，刚刚考入国内某知名大学。女儿正式入学之前，冯先生计算了一下女儿读大学一年的费用，主要包括：全年学费12000元，住宿费3000元，日常各项开销预计每月1000元，以全年10个月计算，共需 10000元。预计冯先生和太太全年税后收入80000元，请计算冯先生家庭的教育负担比。第3页/共11页教育规划概述教育规划概述 l 通常情况下，预计教育负担比高于通常情况下，预计教育负担比高于30%30
3、%，就应当尽早进行教育规，就应当尽早进行教育规划。另外，由于学费增长率可能会高于收入增长率，所以现在估计划。另外，由于学费增长率可能会高于收入增长率，所以现在估计的负担比可能偏低。的负担比可能偏低。时间弹性费用弹性规划弹性子女到了子女到了1818岁就要岁就要念大学念大学,与与退休准备不退休准备不足时足时推迟推迟退退休休不同不同教育费用教育费用相对固定相对固定,不管收入不管收入与资产如与资产如何何，基本基本负担相同负担相同子女幼儿阶段子女幼儿阶段开销大开销大 能准备能准备高等教育金的高等教育金的时间只有小学时间只有小学中学中学1212年年第4页/共11页 在估算客户子女高等教育费用时，要遵循以下
4、步骤：在估算客户子女高等教育费用时，要遵循以下步骤：1 1设定一个通货膨胀率；设定一个通货膨胀率；2 2按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用；按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用；3 3分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资资计划每月所需支付的年金。计划每月所需支付的年金。例例1 1：假设目前大学四年学费为：假设目前大学四年学费为2400024000元，学费上涨率每年为元，学费上涨率每年为6 6，教育储，教育储蓄收益率为蓄收益率为7 7，客户子女年龄为，客户子女年龄为1010岁，预计岁，预计1818岁上大学
5、。目前客户打算岁上大学。目前客户打算以目前已有的以目前已有的1000010000元作为子女教育启用资金，投资于元作为子女教育启用资金，投资于7%7%的项目上，估算的项目上，估算客户未来教育费用总额和需补缺额计算步骤如下：客户未来教育费用总额和需补缺额计算步骤如下：1 1、子女距离上大学的年限为、子女距离上大学的年限为 年年2 2、届时所需教育金共计、届时所需教育金共计 元元3 3、教育启用金的终值、教育启用金的终值 元元4 4、资金缺口、资金缺口 元元高等教育费用的计算方法高等教育费用的计算方法第5页/共11页高等教育费用的计算方法高等教育费用的计算方法例例2 2：预计客户的子女将在：预计客户
6、的子女将在1818岁上大学，有两种类型的高校可供选择；岁上大学，有两种类型的高校可供选择；专业性大学和综合型大学。其他条件如下：专业性大学和综合型大学。其他条件如下：1 1客户选择的教育投资计划方式是储蓄，年税后利率为客户选择的教育投资计划方式是储蓄，年税后利率为9 9，2 2客户每个月存入一笔固定存款用于教育投资计划；客户每个月存入一笔固定存款用于教育投资计划；3 3该项投资的利息是每月支付的，并且和原投资额一起用于下一该项投资的利息是每月支付的，并且和原投资额一起用于下一期的投资；期的投资；4 4每年大学教育费用的预计增长率约为每年大学教育费用的预计增长率约为6 6(包括通货膨胀率和大包括
7、通货膨胀率和大学学费的实际增长率学学费的实际增长率)，且保持不变；，且保持不变；5 5如果现在入学，如果现在入学，4 4年大学需要的生活费与学费合计，以入学第年大学需要的生活费与学费合计，以入学第一年的初值一年的初值计，专业型大学为计，专业型大学为30003000元，综合型大学为元，综合型大学为40004000元。元。第6页/共11页高等教育费用的计算方法高等教育费用的计算方法第7页/共11页子女教育规划的原则子女教育规划的原则 目标合理目标合理 提前规划提前规划 定期定额定期定额 稳健投资稳健投资客户客户甲（孩子刚出生甲（孩子刚出生时进行大学教育时进行大学教育投资规划）投资规划）乙（孩子上小
8、学乙（孩子上小学时进行大学教育时进行大学教育投资规划）投资规划）丙（孩子上中学丙（孩子上中学时进行大学教育时进行大学教育投资规划）投资规划）每月投资金额每月投资金额（元）（元）150150225225450450投资总年限投资总年限1818年年1212年年6 6年年投资收益率投资收益率（年）（年）5%5%5%5%5%5%投资总额（元）投资总额（元）32400 3240032400324003240032400孩子上大学时孩子上大学时的投资总价值的投资总价值（元）（元）523805238044272442723769437694第8页/共11页案例练习案例练习 王先生夫妇收人中等，王先生月收入王
9、先生夫妇收人中等，王先生月收入1100011000元，王太太元，王太太50005000元，存款元，存款1010万元。夫妻两人没有理财经验，也没有万元。夫妻两人没有理财经验，也没有进行任何风险投资。除了给进行任何风险投资。除了给1212岁的儿子买了一份月保额岁的儿子买了一份月保额为为20002000元的保险外，夫妻二人都没有购买保险。关于孩元的保险外，夫妻二人都没有购买保险。关于孩子的教育问题，王先生夫妇有以下设想：子的教育问题，王先生夫妇有以下设想：1818岁时在国内岁时在国内上大学；本科毕业后到澳大利亚继续攻读硕士研究生。为上大学；本科毕业后到澳大利亚继续攻读硕士研究生。为此，他们想了解如何进行孩子的教育规划。此，他们想了解如何进行孩子的教育规划。第9页/共11页案例练习案例练习 第10页/共11页感谢您的观看！第11页/共11页