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1、小张的工资能拿回来吗？请小张的工资能拿回来吗？请你给你给小张打工记小张打工记补上结局。补上结局。【课后探究】小张打工记小张打工记大结局：大结局：经过劳动争议仲裁委员会的仲裁，小张对损经过劳动争议仲裁委员会的仲裁，小张对损害机器进行了赔偿，但由于老板拖欠工资，双倍害机器进行了赔偿，但由于老板拖欠工资，双倍赔偿，小张最终拿到了拖欠几个月的工资及赔偿赔偿，小张最终拿到了拖欠几个月的工资及赔偿5000元，感受到挣钱辛苦的小张，实在舍不元，感受到挣钱辛苦的小张，实在舍不得用掉这得用掉这5000元，那怎样处理这些钱呢？放在家元，那怎样处理这些钱呢？放在家里闲置，这样既不安全又有些浪费；用于投资，里闲置，这
2、样既不安全又有些浪费；用于投资，让它来个让它来个“钱生钱钱生钱”，这想法不错，可又投资到，这想法不错，可又投资到哪里呢？思来想去，为了安全和降低投资风险，哪里呢？思来想去，为了安全和降低投资风险，小张选择了一种稳当、便捷的投资方式，那就是小张选择了一种稳当、便捷的投资方式，那就是第六课第六课 投资的选择投资的选择储蓄存款储蓄存款便捷的投资便捷的投资和商业银行和商业银行 农村商业银行是在经济相对发达，城乡一体化农村商业银行是在经济相对发达，城乡一体化程度较高，二三产业迅速发展，农业比重较低的地程度较高，二三产业迅速发展，农业比重较低的地区，为满足农业产业化经营组织及民营企业发展所区，为满足农业产
3、业化经营组织及民营企业发展所需的大量资金而建立的。需的大量资金而建立的。改制后成立的农村商业银行，股东大会是权改制后成立的农村商业银行，股东大会是权力机构，同时设置董事会、监事会和经营管理层力机构，同时设置董事会、监事会和经营管理层 本次改制农商行，是以上市银行的标准进行组本次改制农商行，是以上市银行的标准进行组建的，为将来积极推进资本运作战略、争取成为上建的，为将来积极推进资本运作战略、争取成为上市银行作出了充分准备。市银行作出了充分准备。顺德信用社即顺德信用社即顺德农村信用社顺德农村信用社，于于2009年年6月月份开始了向商业银行份开始了向商业银行股份制股份制改制的转型改制的转型，目前已经
4、，目前已经完成，现在农完成，现在农信信社已成为社已成为全省首家县级全省首家县级农村商业银农村商业银行行1、储蓄、储蓄存款的含义存款的含义 储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款，是是是是指个人将指个人将指个人将指个人将属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，开具存折或者存单作为凭证，开具存折或者存单作为凭证，开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支个人凭存折或者存单可以支个人凭存折或者存单可以支个人凭存折或者存单可
5、以支取存款本金和利息，储蓄机取存款本金和利息，储蓄机取存款本金和利息，储蓄机取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和构依照规定支付存款本金和构依照规定支付存款本金和构依照规定支付存款本金和利息的利息的利息的利息的活动活动活动活动。存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处何谓何谓“钱生钱钱生钱”？储蓄存款的储蓄存款的“钱生钱钱生钱”指什么？指什么？一、便捷的投资一、便捷的投资储蓄存款储蓄存款2、利息和利率：、利息和利率：（1）、）、含义含义：它它是银行因使用储户存款是银行因使用储户存款而支付的而支付的报酬报酬，是存款本金的，是存款本金的增值部分增值部分。（2）、）
6、、利息的多少取决于三个因素利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平本金、存期和利息率水平（3）、）、利息的计算公式：利息的计算公式：利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限利率利率利率，利息率的简称，是一定期限内利利率，利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。息与本金的比率。表示方法：表示方法：年利率（年利率（%）月利率（月利率（）日利率（日利率（o o）在我国，储蓄机构必须挂牌公告储蓄存在我国，储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。款利率，不得擅自变动。年利率年利率月利率月利率1212（月）（月）日利率日利率360360（天）（天）中国人民银中国人民银行拟定，经行拟
7、定，经国务院批准国务院批准后公布后公布银行存款利率表2007年3月18日2007年5月19日2007年7月21日2007年8月22日2008年年12月月23日日项项 目目年利率%年利率%年利率%年利率%年利率年利率%一、活期存款一、活期存款0.720.720.810.810.36二、定期存款二、定期存款（一）整存整取（一）整存整取三个月三个月1.982.072.342.611.711.71半半 年年2.432.612.883.151.981.98一一 年年2.793.063.333.602.252.25二二 年年3.333.693.964.232.792.79三三 年年3.964.414.68
8、4.953.333.33五五 年年4.414.955.225.493.603.60（二）零存整取、整（二）零存整取、整存零取、存本取息存零取、存本取息算一算算一算：l小张于小张于2009年年3月月15日到顺德信用社存日到顺德信用社存5000元，打算存三年，如果他存的是活期，元，打算存三年，如果他存的是活期，那么三年后他实际得到的利息收入是多少那么三年后他实际得到的利息收入是多少？如果他存定期，三年后实际得到的利息？如果他存定期，三年后实际得到的利息收入又是多少？收入又是多少？活期存款年利活期存款年利率：率：0.36%三年定期年利三年定期年利率：率：3.33%活期：活期：5000X 0.36%X
9、3=1215 定期：定期：5000X 3.33%X3=783020102010年年1010月月2020日金融日金融机构人民币存贷款基准利率调整表机构人民币存贷款基准利率调整表 单位单位%调整前利率调整前利率调整后利率调整后利率一、城乡居民和单位存款一、城乡居民和单位存款（一）活期存款（一）活期存款0.360.360.360.36（二）（二）整存整取定期存款整存整取定期存款三个月三个月1.711.711.911.91半年半年1.981.982.22.2一年一年2.252.252.52.5二年二年2.792.793.253.25三年三年3.333.333.853.85五年五年3.63.64.24.
10、2二、各项贷款二、各项贷款六个月六个月4.864.865.15.1一年一年5.315.315.565.56一至三年一至三年5.45.45.65.6三至五年三至五年5.765.765.965.96五年以上五年以上5.945.946.146.14我国利息税及其税率变化情况我国利息税及其税率变化情况 征收利息税是一种国际惯例，新征收利息税是一种国际惯例，新中国利息税始于中国利息税始于1950年，年，1959年由于当时国家实施低工资制度，人们年由于当时国家实施低工资制度，人们的收入差距也很小而停征。的收入差距也很小而停征。我国于我国于1999年年11月月1日起开始对居民的储蓄存款日起开始对居民的储蓄存
11、款利息征收个人所得税，税率为利息征收个人所得税，税率为20。2007年年8月月15日起，储蓄存款利息税的税率由日起，储蓄存款利息税的税率由20%降到降到5%。2008年年10月月8日国家宣布次日开始取消利息税，日国家宣布次日开始取消利息税，储蓄存款在储蓄存款在2008年年10月月9日后（含日后（含10月月9日）的利息日）的利息所得，暂免征收个人所得税。所得，暂免征收个人所得税。存款利率变动对经济的影响：存款利率变动对经济的影响：利率上调利率上调存款减少利率下调利率下调生活消费支出相对下降流通中的货币减少存款增加流通中的货币增加生活消费支出相对上升（转变投资方向）有利于抑制通货膨胀有利于缓解通货
12、紧缩3、储蓄储蓄存款的种类及特点存款的种类及特点活期储蓄活期储蓄 VSVS 定期储蓄定期储蓄流动性强流动性强灵活方便灵活方便收益较低收益较低流动性较差流动性较差比较固定比较固定收益相对较高收益相对较高适合个人日常生活适合个人日常生活代用资金的存储代用资金的存储储蓄是中国人的习惯储蓄是中国人的习惯居民收入不断提高居民收入不断提高投资渠道窄、品种少投资渠道窄、品种少4、储蓄存款的投资特点储蓄存款的投资特点l储蓄存款灵活方便，对居民的生活很有利储蓄存款灵活方便，对居民的生活很有利l但作为投资方式其收益比较低，一般都低但作为投资方式其收益比较低，一般都低于其他投资方式。于其他投资方式。与此相适应，其风
13、险与此相适应，其风险在各种投资方式中也是最低的，但并不代在各种投资方式中也是最低的，但并不代表没有风险。表没有风险。P46信用度高，比较安全，风险低，收益低信用度高，比较安全，风险低，收益低(低于于债券和股票低于于债券和股票)1材料中的定期储蓄材料中的定期储蓄 A适合人民群众节余款和积少成多的大适合人民群众节余款和积少成多的大宗用款的存储需要宗用款的存储需要B可以不采用实名制可以不采用实名制C储户可以随时存取储户可以随时存取D储户存款时，要注意存期，只能到期储户存款时，要注意存期，只能到期支取支取A2公民在银行的储蓄存款，定期储蓄比活期储蓄公民在银行的储蓄存款，定期储蓄比活期储蓄利率高，存期长
14、比存期短利率高，这是因为利率高，存期长比存期短利率高，这是因为A存期长积累性强，有利于居民极少成多存期长积累性强，有利于居民极少成多B存期长比较稳定，银行可以多于长期贷款存期长比较稳定，银行可以多于长期贷款C存期长比较固定，适合居民大中哦年用款的存期长比较固定，适合居民大中哦年用款的需要需要D存期长有利于培养居民的计划消费行为存期长有利于培养居民的计划消费行为B探究：探究：商业银行的业务商业银行的业务探究探究问题：问题：1、什么是银行我国、什么是银行我国四大国有控股银行是什么？四大国有控股银行是什么？中国人民银行是我国国有商业银行吗？中国人民银行是我国国有商业银行吗？2、商业银行有哪些主要业务
15、？它还可以提供哪、商业银行有哪些主要业务？它还可以提供哪些服务？些服务？3、商业银行吸收的存款主要来源于哪里？、商业银行吸收的存款主要来源于哪里？4、商业银行、商业银行有什么作用？有什么作用？二、我国的商业银行二、我国的商业银行l1、含义：商业银行是指、含义：商业银行是指经营吸收公众存经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。润为主要经营目标的金融机构。2、商业银行的主要业务存款存款业务业务基础业务基础业务贷款贷款业务业务营利主要来源营利主要来源结算业务结算业务课前探究四：课前探究四：商业银行的业务商业银行的业务 除上述三
16、大业务外，商业银行还为我们除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。保险、提供保管箱等其他服务。3在商业银行的业务中，我国商业银行在商业银行的业务中，我国商业银行的主体业务和商业银行盈利的主要来源是的主体业务和商业银行盈利的主要来源是A存款业务存款业务 B贷款业务贷款业务 C结算业务结算业务D转帐业务转帐业务B3 3、商业银行、商业银行的的作用作用:A A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；利进行的纽带；（A A 蓄水池）蓄水池）B B银行能
17、够掌握和反映社会经济活动的信息，为银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。国民经济效益。（C C 监督站）监督站）B B 气象站、寒暑表气象站、寒暑表如何看待我国城乡居民的储蓄存款的增长如何看待我国城乡居民的储蓄存款的增长l居民储蓄的增长，反居民储蓄的增长，反映了我国经济发展稳映了我国经济发展稳定，城乡居民收入增定，城乡居民收
18、入增多，生活水平不断提多，生活水平不断提高，可供支配资金增高，可供支配资金增多。多。l也反映了存在的一些也反映了存在的一些问题：问题：l社会保险和福利制度社会保险和福利制度还不完善，居民的社还不完善，居民的社会安全感低，求稳怕会安全感低，求稳怕险，以防万一险，以防万一l我国居民的投资形式我国居民的投资形式单一单一【随堂练习随堂练习】单项选择：单项选择：1.1.储蓄存款的目的因人而异，但其直接目的都是（储蓄存款的目的因人而异，但其直接目的都是（）A A为了更好地消费为了更好地消费 B B为了获得利息为了获得利息 C C为了支援国家建设为了支援国家建设 D D为国家经济建设筹集资金为国家经济建设筹
19、集资金2.2.银行的第一项业务是吸收存款。以下对存款的看法不银行的第一项业务是吸收存款。以下对存款的看法不正确的是正确的是 存款是银行对存款客户负债存款是银行对存款客户负债 存款业务存款业务是银行的主体业务是银行的主体业务 存款是商业银行开展其他业务的存款是商业银行开展其他业务的基础基础 （）A B C DA B C DB BC C3.3.下列对银行贷款表述正确的是下列对银行贷款表述正确的是 （）A A多贷款是商业银行经营的目的多贷款是商业银行经营的目的 B B贷款是银行盈利的主要来源贷款是银行盈利的主要来源 C C贷款是商业银行的基础业务贷款是商业银行的基础业务 DD贷款按用途可分为工业贷款
20、和商业贷款贷款按用途可分为工业贷款和商业贷款 4.4.下列对商业银行的表述正确的是下列对商业银行的表述正确的是 ()()A A商业银行是惟一有权吸收存款的金融机构商业银行是惟一有权吸收存款的金融机构 B B随着商业银行的发展，各类股份制银行逐步成为商业随着商业银行的发展，各类股份制银行逐步成为商业银行的主体银行的主体 C C不论哪种性质的商业银行不论哪种性质的商业银行,其经营的目的都是为了营利其经营的目的都是为了营利 DD国有制商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分国有制商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分B BC C练习练习5 5、尽管、尽管当前投资呈多元化趋势，但居民理财仍偏当前投资
21、呈多元化趋势，但居民理财仍偏爱爱“存钱存钱”。据有关机构调查显示，有。据有关机构调查显示，有36.436.4的的居民有定期存钱的习惯，有居民有定期存钱的习惯，有27.527.5的居民还没有的居民还没有计划，但认为有钱应存。居民储蓄存款计划，但认为有钱应存。居民储蓄存款A.A.是针对风险本身的投资行为是针对风险本身的投资行为B.B.实行实行“存款自愿，取款自由，存款有息，为储存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密户保密”的原则的原则C.C.是由信用机构保证支付红利和归还本金的一种是由信用机构保证支付红利和归还本金的一种信用行为信用行为D.D.是一种投资行为。是一种投资行为。（双项）（双项）6
22、6、我国、我国商业银行以效益性、安全商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，随着银行商业化进性、流动性为经营原则，随着银行商业化进程的加快，各家商业银行都把程的加快，各家商业银行都把“存款第一，存款第一，效益第一效益第一”作为立行的根本宗旨。商业银行作为立行的根本宗旨。商业银行以此为根本宗旨的主要原因是（以此为根本宗旨的主要原因是（）A.A.商业银行是以利润为主要经营目标的企业商业银行是以利润为主要经营目标的企业法人法人B.B.商业银行依靠吸收存款为其发放贷款的主商业银行依靠吸收存款为其发放贷款的主要来源要来源C.C.商业银行是经营货币信贷业务的金融机构商业银行是经营货币信贷业务的金融机构
23、D.D.有了存款也就有了效益有了存款也就有了效益7 7、吸收、吸收存款、发放贷款、办理结算是银行存款、发放贷款、办理结算是银行的三大业务，以下对于这些业务特点的描述，的三大业务，以下对于这些业务特点的描述，正确的有（正确的有（）A.A.吸收存款对于银行来说非常重要，是商业吸收存款对于银行来说非常重要，是商业银行的主体业务银行的主体业务B.B.发放贷款对于银行来说至关重要，是商业发放贷款对于银行来说至关重要，是商业银行的基础业务银行的基础业务C.C.银行发放贷款通常遵循真实性、谨慎性、银行发放贷款通常遵循真实性、谨慎性、安全性的原则安全性的原则D.D.办理结算对于银行来说，是纯服务性业务，办理结
24、算对于银行来说，是纯服务性业务，不增加收入。不增加收入。结束至2002年6月末，我国城乡居民人民币储蓄达到8.17万亿元，首次突破八万亿，到2003年3月末，储蓄额达到9.5万亿，在9个月内增长了1万亿左右，到2003年10月末，储蓄额达到10.1万亿，首次突破十万亿大关，到2004年2月，储蓄额达到11.06万亿，仅4个月就增长了1万亿。可见，城乡居民的人民币储蓄增长的速度越来越快，而且有资料显示，我国储蓄额高居世界第二，仅此于日本。为什么银行不断降低利率，利息已经少得可怜，而且还要交20的利息税，可是人们还是愿意把钱放在银行，造成现在的高储蓄现象呢？高储蓄的原因：高储蓄的原因：A A、储蓄是中国人的习惯、储蓄是中国人的习惯、储蓄是中国人的习惯、储蓄是中国人的习惯B B、居民收入不断提高、居民收入不断提高、居民收入不断提高、居民收入不断提高C C、投资渠道窄、品种少、投资渠道窄、品种少、投资渠道窄、品种少、投资渠道窄、品种少相应对策：相应对策：A A、完善社会保障体系、完善社会保障体系、完善社会保障体系、完善社会保障体系B B、转变居民观念，鼓励、引导、转变居民观念，鼓励、引导、转变居民观念，鼓励、引导、转变居民观念，鼓励、引导居民消费和投资居民消费和投资居民消费和投资居民消费和投资C C、提供更多的投资产品、提供更多的投资产品、提供更多的投资产品、提供更多的投资产品