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1、经济生活导学课经济生活导学课件件第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择情景情景1：老王一家有五口人，父母是农村户口，：老王一家有五口人，父母是农村户口，没有养老保险，要靠老王赡养，老王还有一没有养老保险，要靠老王赡养，老王还有一个女儿在大学读书，老王夫妻俩个女儿在大学读书，老王夫妻俩2007年共收年共收入入8万元，他在万元，他在2008年年1月月1日，把其中的日，把其中的1万万元到银行存为活期存款，将元到银行存为活期存款，将5万元存为定期存万元存为定期存款一年自动转存一年，款一年自动转存一年，2万元为日常开销用。万元为日常开销用。2009年年7月月1日老王因要购买房子把存入银行日老王因要购
2、买房子把存入银行的钱全部取出用于支付首付。的钱全部取出用于支付首付。想一想：想一想：（1）储蓄存款是怎样一种行为？你认为老王）储蓄存款是怎样一种行为？你认为老王为什么要把钱存入储蓄机构？为什么要把钱存入储蓄机构？存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处谁存的钱谁存的钱一、便捷的投资一、便捷的投资储蓄存款储蓄存款注意：注意：（1 1）储蓄存款可以是）储蓄存款可以是人民币人民币也可以是也可以是外外币币；（2 2）存款必须是）存款必须是合法合法拥有的，非法拥有拥有的，非法拥有的存款不受法律保护；的存款不受法律保护；（3 3）公民存款是）公民存款是有偿有偿的，公民通过储蓄的，公
3、民通过储蓄存款可以获取经济收入，储蓄存款是重要存款可以获取经济收入，储蓄存款是重要的个人的个人投资方式投资方式。 2 2、目的、目的储蓄存款是我国目前储蓄存款是我国目前。从目前的情况看，也是从目前的情况看，也是。人们参加储蓄的目的各不相同，有的是为孩人们参加储蓄的目的各不相同，有的是为孩子子做准备，有的是为了做准备，有的是为了、，有，有的是为了的是为了，还有的是为了，还有的是为了。公民的适量储蓄，作为一种公民的适量储蓄，作为一种，其，其直接目的是为了获得直接目的是为了获得，同时，也对，同时，也对国民经济的国民经济的起到了重起到了重要作用。要作用。 （2 2）老王把钱存入银行能够获得什么）老王把
4、钱存入银行能够获得什么收益？这一收益的高低取决于哪些因素？收益？这一收益的高低取决于哪些因素？ 利息收入。利息是人们储蓄存款获得利息收入。利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分。的一部分报酬，是存款本金的增值部分。利息的多少取决于三个因素：本金、利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。存期、利息率。 （3 3）老王把钱除了存入商业银行外，还可）老王把钱除了存入商业银行外，还可以存入哪些储蓄机构？以存入哪些储蓄机构？ 除了商业银行外，还可存入除了商业银行外，还可存入信用合作社信用合作社、邮政企业邮政企业等。等。 （3 3）如果银行的活期存款年利率为）如果银行的活期存款年利
5、率为0.36%0.36%，定期一年的年利率为定期一年的年利率为2.25%2.25%，那么到，那么到20092009年年7 7月月1 1日，老王所存的钱获得的利息是多少？如日，老王所存的钱获得的利息是多少？如果果20082008年的通货膨胀率为年的通货膨胀率为5%5%，利息税为，利息税为5%5%，那么老王储蓄一年后的实际收益是多少？上那么老王储蓄一年后的实际收益是多少？上述计算的结果，说明了储蓄有什么风险？述计算的结果，说明了储蓄有什么风险？ 4、说明储蓄虽然风险较小，但也有风险，主、说明储蓄虽然风险较小，但也有风险，主要存在通货膨胀的情况下存款贬值及定期储要存在通货膨胀的情况下存款贬值及定期储
6、蓄提前支取而损失利息的风险。蓄提前支取而损失利息的风险。 1、利息的计算公式：、利息的计算公式：利息本金利息率存款期限；利息本金利息率存款期限；2、100000.36%1.5+500002.25%+500000.36%0.5=54+1125+90=12693、60000（1+5%）+1269（15%）（1+5%）60000=600001.05+12690.951.0560000=57142.86+1148.1460000=1709（4）老王把钱分两种方式进行存款，这样）老王把钱分两种方式进行存款，这样做有什么利弊？做有什么利弊？ 含义含义流流动动性性收收益益性性安安全全性性活期活期储蓄储蓄定期
7、定期储蓄储蓄可随时存取，不定存期，可随时存取，不定存期，存额和次数不受限制存额和次数不受限制事先约定存期事先约定存期,存后不到期一般不得提前支取存后不到期一般不得提前支取强强差差低低较较高高好好好好情景情景2：老王除了提出全部存款用于首付外，：老王除了提出全部存款用于首付外，还向银行申请按揭贷款还向银行申请按揭贷款50万元，银行通过信万元，银行通过信用评估向老王发放了用评估向老王发放了50万的贷款，老王又通万的贷款，老王又通过银行帐户转账向房产商支付了剩余房款。过银行帐户转账向房产商支付了剩余房款。 想一想：（想一想：（1）情境）情境2反映了商业银行主要有反映了商业银行主要有哪些业务？哪些业务
8、？存款业务存款业务：商业银行以一定的利率和期限，向：商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并还本付息的业务社会吸收资金，并还本付息的业务贷款业务贷款业务：商业银行以一定的利率和期限，向：商业银行以一定的利率和期限，向借款人提供资金，并要求还本付息的行为。借款人提供资金，并要求还本付息的行为。结算业务结算业务：结算业务是商业银行为社会经济活：结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。 （2）商业银行作为企业，它的利润是怎样产）商业银行作为企业，它的利润是怎样产生的？这说明三大业务的地位和作用有什么生的？这说明三大业务的地位
9、和作用有什么不同？不同？银行利润银行利润=贷款利息贷款利息-存款利息存款利息-银行的各项费用银行的各项费用吸收存款为开展其他业务打好基础，因此这是商业吸收存款为开展其他业务打好基础，因此这是商业银行的银行的。贷款利息一定高于存款利息，两者差额是商业银行贷款利息一定高于存款利息，两者差额是商业银行收入的收入的，商业银行通过这些利润、收入来生，商业银行通过这些利润、收入来生存，如只存不贷，银行就无法生存发展，所以贷款是存，如只存不贷，银行就无法生存发展，所以贷款是商业银行的商业银行的。按贷款用途，它可分为。按贷款用途，它可分为工商业工商业贷款贷款和和消费者贷款消费者贷款两类。两类。办理结算。收取一
10、定的办理结算。收取一定的。（代收水电费等）。（代收水电费等） （3）老王为什么能够得到银行的贷款？）老王为什么能够得到银行的贷款？是否任何人都能够贷得到银行贷款？是否任何人都能够贷得到银行贷款？ 要获得贷款，就要讲求要获得贷款，就要讲求。银。银行贷款本着行贷款本着等原则，评估借款人的信用状况，根等原则，评估借款人的信用状况，根据结果决定是否发放贷款。据结果决定是否发放贷款。是银行决定是银行决定贷与不贷的重要依据。贷与不贷的重要依据。 （4）你知道吗？银行除了三大基本业）你知道吗？银行除了三大基本业务外还有哪些业务？务外还有哪些业务？ 债券债券买卖及兑付；买卖及兑付；代理买卖代理买卖外汇外汇；代
11、理代理保险保险；提供提供保险箱保险箱； （5）通过对银行业务的分析，你能否概括）通过对银行业务的分析，你能否概括出什么是商业银行？商业银行在我国金融出什么是商业银行？商业银行在我国金融体系中处于什么地位？在我国经济发展中体系中处于什么地位？在我国经济发展中的有什么重大作用？的有什么重大作用？商业银行含义：商业银行含义：是指经营吸收公众是指经营吸收公众、发放、发放、办理、办理等等业务业务，并以，并以为主要为主要经营目标经营目标的的金融机构。（注：商业银行的经营目标即金融机构。（注：商业银行的经营目标即营利，这决定了其具有企业性质）营利，这决定了其具有企业性质）地位：地位： 我国的商业银行以我国的
12、商业银行以为为主体，是我国金融体系中主体，是我国金融体系中。 我国银行体系我国银行体系主要包主要包国有独资商业国有独资商业银行银行、以公有制为主体的、以公有制为主体的股份制商业银股份制商业银行行、民营股份制商业银行民营股份制商业银行、外资银行外资银行，在这四大类组成部分中，国有制银行是在这四大类组成部分中，国有制银行是主体。主体。 金融系统金融系统包括银行、保险公司、证包括银行、保险公司、证券公司、投资公司、信用社等券公司、投资公司、信用社等）作用：作用：银行等金融机构在经济建设中发挥着银行等金融机构在经济建设中发挥着巨大的作用。巨大的作用。为经济建设筹集和分配资金实现为经济建设筹集和分配资金实现.掌握反映经济掌握反映经济信息信息为企业国家为企业国家.监管监管经济活动，经济活动，。 课堂小结课堂小结储蓄存款商业银行主要机构含义：储蓄机构 存单、本金利息目的：上学、购房买车、养老、安全存款利息=本金利息率存期期限种类含义：业务、目标、性质主体：国家控股银行主要业务存款（基础业务）含义、地位贷款（主体业务）：含义、地位、分类、信用结算:含义、服务费其他业务：代理债券买卖、外汇买卖、保险、保险箱活期存款：含义、特点风险：通胀贬值、定期提前支取定期存款：含义、特点作用：筹集分配资金、再生产纽带、决策依据、监管参考答案：CADBC BBCAD DAC