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1、我我来来出出谋谋划划策策高一学生小赵的爸爸最近由于做生意赚了10万元，目前这笔钱还不需要用到，于是正和小赵妈妈讨论如何利用这笔钱？假如你是小赵，你会给假如你是小赵，你会给爸爸妈妈提什么建议？爸爸妈妈提什么建议？导入思考导入思考储蓄存款与商业银行储蓄存款与商业银行（一）便捷的投资（一）便捷的投资储蓄存款储蓄存款1、储蓄存款的含义、储蓄存款的含义是指是指是指是指个人个人将属于其所有的将属于其所有的将属于其所有的将属于其所有的人民币或者外币人民币或者外币人民币或者外币人民币或者外币存入存入存入存入储蓄机构储蓄机构储蓄机构储蓄机构，储蓄机构开具，储蓄机构开具，储蓄机构开具，储蓄机构开具存折或者存存折或
2、者存存折或者存存折或者存单单单单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支作为凭证，个人凭存折或者存单可以支作为凭证，个人凭存折或者存单可以支作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款取存款取存款取存款本金和利息本金和利息本金和利息本金和利息，储蓄机构依照规定支，储蓄机构依照规定支，储蓄机构依照规定支，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。付存款本金和利息的活动。付存款本金和利息的活动。付存款本金和利息的活动。1、储蓄存款的含义、储蓄存款的含义有何凭证有何凭证存到何处存到何处存什么钱存什么钱谁存的钱谁存的钱有何益处有何益处哪些是储蓄哪些是储蓄机构呢？机构呢？个人个人人民币或外币人民币或外币储蓄机构储
3、蓄机构存折或存单存折或存单支取本金和利息支取本金和利息小知识（依法办理储蓄业务）（依法办理储蓄业务）商业银行、信用合作社、邮政储蓄企业商业银行、信用合作社、邮政储蓄企业我国的储蓄机构我国的储蓄机构2006-2010年中国城乡居民人民币储蓄存款余额及增长趋势图年中国城乡居民人民币储蓄存款余额及增长趋势图1该图反映了什么现象，表明了什么？该图反映了什么现象，表明了什么？反映城乡居民储蓄存款不断增加，表反映城乡居民储蓄存款不断增加，表明居民收入增加，生活水平提高。明居民收入增加，生活水平提高。2006-2010年中国城乡居民人民币储蓄存款余额及增长趋势图年中国城乡居民人民币储蓄存款余额及增长趋势图2
4、人们为什么偏爱储蓄存款？人们为什么偏爱储蓄存款？材料：中国的国民储蓄率属全球最高之一，但讲到中国材料：中国的国民储蓄率属全球最高之一，但讲到中国的高储蓄率，很多人通常会以为由于社会保障体系的不的高储蓄率，很多人通常会以为由于社会保障体系的不健全，老百姓增加储蓄主要是为了养老。健全，老百姓增加储蓄主要是为了养老。2011年，中年，中国家庭平均储蓄率为国家庭平均储蓄率为38%，而美国家庭仅为，而美国家庭仅为3.9%（一）便捷的投资（一）便捷的投资储蓄存款储蓄存款1、储蓄存款的含义、储蓄存款的含义2、储蓄存款的收益、储蓄存款的收益利息利息1 1）含义：含义：银银行因行因为为使用使用储户储户存款而支付
5、的存款而支付的报报酬酬，是存款本金的是存款本金的增增值值部分部分 2 2）影响因素：本金、存期、）影响因素：本金、存期、利息率水平利息率水平 3 3）计计算公式：存款利息算公式：存款利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限名词点击：名词点击：利息率，一定期限内利利息率，一定期限内利息与本金的比率。有年利率、月利息与本金的比率。有年利率、月利率、日利率。率、日利率。年利率年利率=月利率月利率12=12=日利率日利率360.360.2006-2010年中国城乡居民人民币储蓄存款余额及增长趋势图年中国城乡居民人民币储蓄存款余额及增长趋势图3居民的储蓄存款是否越多越好？居民的储蓄存款是否越多越好？材
6、料：中国的国民储蓄率属全球最高之一，但讲到中国材料：中国的国民储蓄率属全球最高之一，但讲到中国的高储蓄率，很多人通常会以为由于社会保障体系的不的高储蓄率，很多人通常会以为由于社会保障体系的不健全，老百姓增加储蓄主要是为了养老。健全，老百姓增加储蓄主要是为了养老。2011年，中年，中国家庭平均储蓄率为国家庭平均储蓄率为38%，而美国家庭仅为，而美国家庭仅为3.9%讨论方向：讨论方向：1、从居民收入、从居民收入2、从对国家经济建设、从对国家经济建设3、从对社会消费需求、从对社会消费需求4、从投资方式的多样性、从投资方式的多样性储蓄存款是否越多越好？储蓄存款是否越多越好？1)不一定。不一定。2)一方
7、面，居民储蓄余额增加，意味着经济发展态势一方面，居民储蓄余额增加，意味着经济发展态势良好，良好，居民收入水平提高，生活水平改善。居民收入水平提高，生活水平改善。同时，同时，居民储蓄在国家居民储蓄在国家经济建设经济建设中起着重大作用，能为经中起着重大作用，能为经济建设提供资金，使再生产顺利进行。济建设提供资金，使再生产顺利进行。3)另一方面，居民储蓄太多，会导致另一方面，居民储蓄太多，会导致消费市场萎缩消费市场萎缩，造成消费品积压，对企业的生产造成不良影响，储蓄过造成消费品积压，对企业的生产造成不良影响，储蓄过多也反映居民多也反映居民投资方式过于单一投资方式过于单一。所以，居民储蓄并非越多越好。
8、所以，居民储蓄并非越多越好。思维点拨思维点拨老赵最终决定把老赵最终决定把1010万元拿去储蓄，万元拿去储蓄，业务员问他要存活期还是定期，老业务员问他要存活期还是定期，老赵愣住了，一时不知道作何决定。赵愣住了，一时不知道作何决定。我我来来出出谋谋划划策策如果你是小赵，你会给爸爸什么如果你是小赵，你会给爸爸什么建议，为什么？建议，为什么？（一）便捷的投资（一）便捷的投资储蓄存款储蓄存款1、储蓄存款的含义、储蓄存款的含义2、储蓄存款的收益、储蓄存款的收益利息利息1）含义：）含义：银银行因行因为为使用使用储户储户存款而支付的存款而支付的报报酬酬，是存款本金的是存款本金的增增值值部分部分 2 2）影响因
9、素：本金、存期、）影响因素：本金、存期、利息率水平利息率水平 3 3）计计算公式：存款利息算公式：存款利息=本金本金*利息率利息率*存款期限存款期限3 3、储储蓄存款的种蓄存款的种类类 1 1）活期存款）活期存款 2 2）定期存款）定期存款活期储蓄：活期储蓄：是储户可以随时存入和提取、是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。的储蓄方式。定期储蓄：定期储蓄：是事先约定期限、存入后不到是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。存期越期一般不得提前支取的储蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。短，利息率
10、越低；存期越长，利息率越高。来源：中国人民银行来源：中国人民银行2012年年11月月14日日项目（项目（提供）提供）年利率年利率(%)一、城乡居民及单位存款一、城乡居民及单位存款（一）（一）活期活期0.35（二）（二）定期定期1.整存整取整存整取三个月三个月2.6半年半年2.8一年一年3二年二年3.75三年三年4.25五年五年4.752.零存整取、整存零取、存本取息零存整取、整存零取、存本取息一年一年2.85三年三年2.9五年五年3种类活期存款定期存款优点缺点共同点没有存期和金额限制，可没有存期和金额限制，可以随时存取，流动性强，以随时存取，流动性强，灵活方便，适合个人日常灵活方便，适合个人日
11、常生活待用资金储蓄生活待用资金储蓄利率低、收益低利率低、收益低利率比较高，储利率比较高，储户收益也比较高户收益也比较高存期有限定、存期有限定、流动性较差流动性较差比较安全，风险较低，收益较低比较安全，风险较低，收益较低总算把钱存入了银行了，老赵终于松总算把钱存入了银行了，老赵终于松了一口气，在老赵看来，炒股票、买了一口气，在老赵看来，炒股票、买债券这些投资才有风险，把钱存入银债券这些投资才有风险，把钱存入银行毫无风险可言。行毫无风险可言。（一）便捷的投资（一）便捷的投资储蓄存款储蓄存款1、储蓄存款的含义、储蓄存款的含义2、储蓄存款的收益、储蓄存款的收益利息利息1）含义：）含义：银银行因行因为为
12、使用使用储户储户存款而支付的存款而支付的报报酬酬，是存款本，是存款本金的金的增增值值部分部分 2 2）影响因素：本金、存期、）影响因素：本金、存期、利息率水平利息率水平 3 3）计计算公式：存款利息算公式：存款利息=本金本金*利息率利息率*存款期限存款期限3 3、储储蓄存款的种蓄存款的种类类 1 1）活期存款）活期存款 2 2）定期存款）定期存款4 4、储储蓄存款的蓄存款的风险风险：问题问题1：如果现在处于通货膨胀，会对人们：如果现在处于通货膨胀，会对人们的储蓄行为带来什么影响？的储蓄行为带来什么影响？问题问题2：通货膨胀状态下，央行应怎样调整：通货膨胀状态下，央行应怎样调整存（贷）款利率，才
13、能缓解通货膨胀？存（贷）款利率，才能缓解通货膨胀？思维拓展思维拓展存款利率存款利率上调上调流通中的流通中的货币减少货币减少存款增加存款增加减少流通减少流通中的货币量中的货币量贷款利贷款利率上升率上升贷款减少贷款减少中国人民银行宣布，从中国人民银行宣布，从2011年年12月月5日起，日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。下调存款准备金率（个百分点。下调存款准备金率（）A.将会减少流通中的货币量将会减少流通中的货币量B.是国家运用货币手段进行宏观调控是国家运用货币手段进行宏观调控C.有助于抑制通货膨胀风险有助于抑制通货膨胀风险D.提高了储蓄存
14、款的收益提高了储蓄存款的收益B存款准备金存款准备金（法定准备金）：指金融机构为保（法定准备金）：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。存款准备金占存款总额的比例央银行的存款。存款准备金占存款总额的比例就是存款准备金率。就是存款准备金率。老老赵赵回到家，小回到家，小赵赵好奇地好奇地问问，“要存款得去哪些要存款得去哪些银银行存行存”，老老赵赵不假思索地答，不假思索地答，“只要只要是是银银行都行行都行”。我国的金融体系中，只有我国的金融体系中，只有商业银行商业银行吸收吸收存款，而中国人民银行（也称央行）属存款，而中国人民银行（也称
15、央行）属于国家机关，发行纸币，不吸收存款。于国家机关，发行纸币，不吸收存款。（二）我国的商业银行（二）我国的商业银行1、商业银行的含义、商业银行的含义商业银行是指经营商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要目标的金融机构。为主要目标的金融机构。实质是企业实质是企业（二）我国的商业银行（二）我国的商业银行1、商业银行的含义、商业银行的含义商业银行是指经营商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要目标的金融机构。为主要目标的金融机构。2、银行的主
16、要业务、银行的主要业务1）存款业务）存款业务基础业务基础业务2）贷款业务）贷款业务主体业务，营利的主要来源主体业务，营利的主要来源按贷款对象：工商业贷款、消费贷款按贷款对象：工商业贷款、消费贷款3）结算业务（收取一定费用）结算业务（收取一定费用）实质是企业实质是企业（二）我国的商业银行（二）我国的商业银行1、商业银行的含义、商业银行的含义商业银行是指经营商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要目标的金融机构。为主要目标的金融机构。2、银行的主要业务、银行的主要业务1）存款业务）存款业务基础业务基础业务2）贷款业务）贷
17、款业务主体业务，营利的主要来源主体业务，营利的主要来源按贷款对象：工商业贷款、消费贷款按贷款对象：工商业贷款、消费贷款贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款果决定是否发放贷款3）结算业务（收取一定费用）结算业务（收取一定费用）实质是企业实质是企业商业银行的其他业务债券买卖及兑付债券买卖及兑付代理买卖外汇代理买卖外汇代理保险代理保险提供保管箱提供保管箱3 3、商业银行的作用、商业银行的作用:A A、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；行的纽带；蓄水池蓄水池B
18、B、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C C、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。益。监督站监督站气象站气象站知识点小结知识点小结储储蓄蓄存存款款与与商商业业银银行行储蓄存款储蓄存款商业银行商业银行1、含义、含义2、收益、收益利息利息3、种类种类4、风险风险存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务机机构构
19、活期存款活期存款定期存款定期存款含义含义计算公式计算公式（利率）（利率）含义含义主要业务主要业务A巩固练习巩固练习1.专家认为，过高的储蓄率不一定是好事，这是专家认为，过高的储蓄率不一定是好事，这是因为，过多的储蓄（）因为，过多的储蓄（）弱化了消费对经济的拉动作用弱化了消费对经济的拉动作用使人民币的流通面临过剩的压力使人民币的流通面临过剩的压力不利于股票、债券等资本市场的发展不利于股票、债券等资本市场的发展不利于企业获得充足的信贷资金不利于企业获得充足的信贷资金ABCDD巩固练习巩固练习2.为积极应对国际金融危机，央行连续五次下调存贷款为积极应对国际金融危机，央行连续五次下调存贷款利率。存贷款
20、利率的下调，通常会带来利率。存贷款利率的下调，通常会带来流通中货币量增加流通中货币量增加生活消费支出相对降低生活消费支出相对降低银行贷款规模缩小银行贷款规模缩小居民投资方向改变居民投资方向改变A、B、C、D、B巩固练习巩固练习3.3.国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是转型后的国家开发银行的主体业务是()A A存款业务存款业务 B B贷款业务贷款业务C C结算业务结算业务 D D股票买卖业务股票买卖业务C巩固练习巩固练习420052010年
21、，广东居民人民币储蓄存款年，广东居民人民币储蓄存款余额从余额从19051亿元增至亿元增至31346亿元，其中导致储亿元，其中导致储蓄增长的原因是蓄增长的原因是()利息税税率上升利息税税率上升利息率上升利息率上升居民收居民收入上升入上升消费上升消费上升储蓄机构增加储蓄机构增加ABCDB巩固练习巩固练习5.我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一。近几我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一。近几年来居民储蓄余额一直居高不下，过高的居民储蓄年来居民储蓄余额一直居高不下，过高的居民储蓄为我国经济建设政策给予了有利的资金支持，但不为我国经济建设政策给予了有利的资金支持，但不利于解决我国内需不足的问题。可以有效
22、地解决我利于解决我国内需不足的问题。可以有效地解决我国城乡居民存款储蓄过快增长的措施有（国城乡居民存款储蓄过快增长的措施有（）提高银行存贷款利率提高银行存贷款利率完善社会保障体系完善社会保障体系拓宽投资渠道的方式拓宽投资渠道的方式完善个人消费信贷，完善个人消费信贷，改善消费环境改善消费环境ABCDD巩固练习巩固练习6.2011年年1月份我国居民消费价格指数（月份我国居民消费价格指数（CPI）同比上涨同比上涨49%，其中食品价格上涨，其中食品价格上涨103%。为此政府加大调控力度抑制物价上涨。下列举为此政府加大调控力度抑制物价上涨。下列举措有利于抑制物价上涨的是措有利于抑制物价上涨的是A.增加货币发行量和市场流动性增加货币发行量和市场流动性B.降低存款准备金率和个人所得税降低存款准备金率和个人所得税C.降低人民币汇率和出口退税率降低人民币汇率和出口退税率D.提高存贷款利率和增加种粮补贴提高存贷款利率和增加种粮补贴C巩固练习巩固练习7.如果你以如果你以7.70的汇率卖出的汇率卖出1万美元，并将换得万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为的人民币存入银行，存期为三年，年利率为4%，利息税率为，利息税率为20%，存款到期应得本息为，存款到期应得本息为A.7392元元B.79464元元C.84392元元D.86240元元