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1、 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导 下进行 的研究工作及取得的 研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其 他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得擊或其他教育机构 的学位或 证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均 已在论文中作了明确的说明并表示谢意。 学位论文作者签名：敏 # 签字曰期： 2 0 年 1 ： 月 曰 本学位论文作者完全了解 #&欠学有关保留、使用学位论文的规定， 有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和 借阅。本人授权 可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行 检索，可以果
2、用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。 学位论文版权使用授权书 电话 : 邮编 : 摘要 摘要 随着我国社会主义市场经济的不断发展，社会关系变得日益复杂，诚实信角 这一道德品质显得尤为重要，小到个人的发展和进步，大到一个国家、民族的繁 荣，都离不开信用，它是保证国民经济稳定有序发展的重要基石。但由于目前我 国的市场经济机制还不完善，很多领域为了追逐个人利益，忽视了诚信的重要性， 不诚信现象屡见不鲜，各行各业信用缺失严重。大学生作为重要的社会群体，他 们是国家和民族的希望，将来是社会主义建设的主力军，其诚信状况会直接影响 到社会的进步和发展。建立大学生信用档案，不仅有利于提高大学生的诚
3、信意识， 而且有利于我国社会信用体系的建立和完善 a 当前，大学生群体的主流思想意识是积极向上，大部分都具有诚实守信的思 想道德品质，但是信用缺失的现象仍然存在于部分学生中，比如考试作弊、论文 抄袭、拖欠国家助学贷款等不良行为，目前很多高校除了开展大学生的系统思想 政治教育培养其诚信道德品质外，还建立了大学生信用档案，以监督大学生的信 用行为。本文借鉴已有的研究成果，针对目前 大学生中存在的信用缺失现象，指 出建立大学生信用档案的必要性和重要意义，并结合高校建立大学生信用档案的 具体实践总结了大学生信用档案的主要内容和建立方式，以及大学生信用档案在 宏观和微观上的管理模式，最后针对大学生信用档
4、案建立和管理中的问题提出了 具体对策。 具体来说，本文主要分为五个部分，第一部分为绪论，介绍了本文的研究目 的、意义、国内外研究现状、主要研究内容、研究思路和方法以及创新点；第二 部分信用和信用档案，包括信用的概念、信用档案的概念及种类；第三部分是中 国大学生信用档案的建立，从建立大学生信用 档案的必要性和重要意义出发，探 讨了中国大学生信用档案的主要内容及建立方式；第四部分为中国大学生信用档 案的管理，分别从大学生信用档案的宏观管理和微观管理两方面入手，将大学生 信用档案利用作为微观管理的一个具体业务环节论述，从总体上阐述大学生信用 档案应如何具体管理；第五部分为中国大学生信用档案建立和管理
5、中存在的问题 和解决对策。 总的来说，建立大学生信用档案是一项复杂的系统工程，要坚持 “ 统一领导、 分级管理 ” 的原则，同时国家相关部门要建立和完善大学生信用档案法律法规体 I 中国大学生信用档案的建立与管理研究 系，确保大学生信用档案有法可依。有关工作者根据大学生信用档案的收集范围 和鉴定评估标准，利用现代化的管理手段实现大学生信用档案的科学有效管理和 准确查询，实现全国范围内的资源共享。 关键词：大学生信用信用档案大学生信用档案 Abstract Abstract With the continuous development of our country socialist mark
6、et economy, social relations become increasingly complex. Honesty and credit is particularly important, small to personal development and progress, big to a country and nations prosperity.They cant obtain smooth development without the credit which is an important foundation to ensure stable and ord
7、erly development of national economy. But because at present our countrys market economic mechanism is not perfect, many areas in order to pursue personal interests, ignore the importance of honesty. So because of credit lack in all walks of life, dishonest phenomenon occurs frequently. As the impor
8、tant social groups college students are the hope of the country and people and the main force of socialist construction in the future, their credit condition will directly affect the progress and development of the society. Establishing college students credit arcWve，is not only conducive to increas
9、e their awareness of credit， bu also to the establishment and perfection of the social credit system in our country. At present, the mainstream ideology of college students group is positive. The majority of college students have good honest moral quality, but the phenomenons of credit absence still
10、 exist in the part of the students ? such as cheating on the examination, plagiarism, default of national student loans and other bad behavior.In order to supervise the credit behavior of college students,now many colleges and universities in addition to carry out college students ideological and po
11、litical education to cultivate their honesty?also establish college students credit archive. With the help of the existing research results, this paper aimed at the present situation of college students credit loss phenomenon, points out the necessity and significance to establish college student cr
12、edit file. At the same time combining the concrete practice of colleges and universities establishing college students credit file,the author summarizes the main content and the establishing mode of college student credit file, as well as the macroscopic and microscopic management mode of college st
13、udenHI 中国大学生信用档案的建立与管理研究 Specifically, this paper is mainly divided into five pars： the first part is the introduction, introduces the research purpose， significance, research status at home and abroad, main research contents, research ideas and innovation points. The second part is the credit and c
14、redit files, including the concept of credit, the concept and types of credit files. The third part is the establishment of the Chinese college students credit archives, from the necessity and significance of establishing the college students credit archives,it discusses the main content and the set
15、ing up manner of Chinese college students credit file. The fourth part is the management of the credit archive of Chinese college students, respectively from the macroscopic and microscopic management of college students credit file two aspects, puts the utilization of college students credit file a
16、s a specific business process of microscopic management to discuss and states the college students credit file how to manage specificly on the whole. The fifth part is the existing problems and countermeasures of Chinese college students credit archives in the progress of establishment and managemen
17、t. In general, establishing credit archives of university students is a complicated system engineering, we must adhere to the unified leadership, level-to-level management principle, at the same time, the relevant departments of the State shall establish and improve the college students credit file
18、system of laws and regulations, to ensure that the college students credit file can go by. According to the college students credit archives collection scope and the appraisal standard ,the relevant workers should use modem management means to realize college students credit archives of the scientif
19、ic and effective management and query accurately ?to achieve nationwide resource sharing. Keywords: College student Credit Credit archive College students credit archive IV r 目录 录 m . . I Abstract . Ill 1雜 . 1 1.1本文研究目的和意义 . 1 1.1.1本文研究目的 . 1 1.1. 2本文研究意义 ; . 1 1.2国内外研究现状综述 . 2 1.2.1国外信用档案工作现状 . 3 1
20、.2. 2国内研究现状 . 3 1.3本文研究的主要内容 . 5 1.4本文研究思路和方法 ： . 6 1.4.1研究思路 . 6 1.4. 2研究方法 . 6 1.5本文创新点 . 6 2信用和信用档案 . 7 2.1信用的概念 . 7 2. 2信用档案的概念和种类 . 9 2. 2.1信用档案的概念 . 9 2. 2. 2信用档案的种类 . 10 3中国大学生信用档案的建立 . 12 3.1建立中国大学生信用档案的必要性 . 12 3.1.1大学生学习方面信用缺失 . 12 3.1. 2大学生经济方面信用缺失 . 12 中国大学生信用档案的建立与管理研究 3.1. 3大学生人际交往方面信用
21、缺失 . 13 3. 1.4大学生择业方面信用缺失 . 13 3. 2建立中国大学生信用档案的意义 . 13 3. 2.1有利于构建人力资源强国 . 14 3. 2. 2有利于促进高校信用建设和高校的文明健康发展 . 14 3. 2. 3有利于净化市场经济环境，便于用人单位顺利开展招聘工作 . 14 3. 2. 4有利于改进大学生思想政治教育工作，提高大学生的整体素质 .15 3.3中国大学生信用档案的建立内容和建立方式 . 15 3. 3.1中国大学生信用档案的主要内容 . 15 3. 3. 2中国大学生信用档案的主要建立方式 . 16 4中国大学生信用档案的管理 . 21 4.1大学生信用
22、档案宏观管理 . 21 4. 1.1大学生信用档案的行政管理 . 21 4. 1. 2大学生信用档案的法制管理 . 23 4. 2大学生信用档案微观管理 . 24 4. 2.1大学生信用档案的收集 . 24 4. 2. 2大学生信用档案的鉴定 . 25 4. 2. 3大学生信用档案的整理分类 . 26 4. 2. 4大学生信用档案的提供利用 . 27 5目前大学生信用档案工作中存在的问题及对策 . 30 5.1目前我国大学生信用档案建立和管理过程中存在的问题 . 30 5. 1.1社会信用意识缺失，缺乏良好社会信用环境 . 30 5. 1.2法律法规不健全，缺乏必要的法律制度依据 . 31 5
23、. 1.3缺乏建档收集整理标准和信用评估标准，难以实现社会公正 31 5. 1.4大学生信用档案社会需求不足 . 32 5. 1.5大学生信用档案建设存在严重区域化现象 . 32 5. 1.6缺乏构建大学生信用档案的经济、技术基础 . 33 目录 5.1. 7大学生信用档案建立和管理队伍业务水平不高 . 34 5. 2针对大学生信用档案建立和管理问题的对策 . 34 5.2.1 加 强 诚 信 教 育 ， 提 髙 全 社 会 的 信 用 意 识34 5. 2. 2加强立法执法力度，制定和完善大学生信用档案有关法律法规 .35 5. 2. 3重视对大学生信用档案相关理论的研究 . 36 5. 2
24、. 4加大推广宣传，提高大学生信用档案的可信度和公信力 . 36 5. 2. 5加快建设步伐，实现区域协调发展 . 37 5. 2. 6加大对大学生信用档案工作的资金投入，提高技术管理水平 37 5. 2.7加强对大学生信用档案管理人才的培养 . 38 . 39 #考文 M . 40 Wi m . 42 攻读硕士学位期间发表学术论文 . 43 3 1.1本文研究目的和意义 1.1.1本文研究目的 现阶段，由于大学生经济方面信用意识的缺失，我国助学贷款工作开展困难 ; 与此同时，大学校园里的其他各种诚信问题，如考试作弊、论文抄袭、编造求职 简历等，也层出不穷。在全社会纷纷思考解决办法的时候，社会
25、各界对建立大学 生信用档案的呼声越来越高，它的出现和发展已是大势所趋。 第一，研究大学生信用档案的建立、管理与利用，是为了国家助学贷款工作 的顺利开展。自国家推行大学生助学贷款以来，已经有数以万计的大学生申请到 助学贷款，国家助学贷款已日益成为资助困难学生的一种重要方式。但助学贷款 作为一种无担保、无抵押、无质押信用贷款，在推行过程中因为信用问题遇到不 少困难。建立大学生信用档案后，很多问题就可以迎刃而解。比如说可以降低银 行贷款风险，提高其积极性；可以简化审批程序，缩短审批时间，减少工作量。 第二，研究大学生信用档案的建立、管理与利用，可以与我国信用体系建设 相呼应，推动社会信用体系的建立。
26、大学生信用档案既属于个人信用档案又属于 教育领域的信用档案。它的建立既为个人信用档案建设提供了经验，又为信用档 案在全社会各 领域的发展莫定了一块基石。建立大学生信用档案，有利于进一步 建立健全社会个人信用档案，同时提高了全民信用意识，从而逐步建立起有中国 特色的社会信用体系。 第三，研究大学生信用档案的建立、管理与利用，可以提高大学生的信用水 平，乃至可以提高整个社会的信用意识，也有助于规范我国大学生就业市场。建 立大学生信用档案，有利于大学生自我约束，更好地规范自己的一言一行，不断 提高自己综合素质，成为社会所需人 4。同时也便于用人单位通过信用档案全面、 真实、快捷地了解大学生的综合情况
27、，节省调查成本和调查时间，而且还有助于 拓宽我国大学生的就业空间，促进就业市场的规范运行。 1. 1.2本文研究意义 首先是建立大学生信用档案的理论意义。 大学生信用档案的建立、管理与利用研究，可以进一步丰富和细化有关档案 管理的理论。在大学生信用档案的建立、管理与利用过程中，需要对大学生信用 中国大学生信用档案的建立与管理研究 档案进行选择鉴定，这就需要结合档案管理学中鉴定档案价值的原则和标准，具 体分析大学生信用档案的特性，用全面的、历史的、发展的、效益的观点来判定 档案的价值。此外，由于大学生信用 档案具有明显的动态性的特点，所以在收集 整理时应考虑周到，要及时收集大学生在学习生活中形成
28、的信用档案材料，并保 证齐全完整。大学生信用档案是一人一档，在整理时需要按照合理的整理原则和 标准进行分类编号整理，形成科学的管理秩序，使所保存的大学生信用档案有序 化、条理化。档案管理工作的根本目的就是满足档案用户的利用需求，大学生信 用档案也不例外。大学生信用档案的保管单位，要遵循档案提供利用工作的指导 思想，全面、及时、准确、有效地利用大学生信用档案。 其次是建立大学生信用档案的现实意义。 (1)建立大学生信用档案，有助于提高大学生的诚信意识，树立诚信美德。 诚实守信既是一种道德品质和道德观念，更是每个公民的道德责任。作为新世纪 的大学生，最基本的就是应该诚实守信。大学生信用档案的建立可
29、使道德失信者 的道德污点记录在案，为其失信行为付出代价。这就对大学生的行为形成一种无 形的约束，时刻提醒大学生要诚信守信。 (2) 建立大学生信用档案，有助于国家助学贷款的良性发展。建立大学生信 用档案后，可以降低银行贷款的风险，减少银行负责人的担忧，提高其贷款积极 性，提高大学生贷款成功率。另外，还可以简化贷款审批 程序，缩短贷款审批时 间，银行在审批贷款过程中直接通过查阅学生信用档案，就可以了解学生信用 状况，而不必再对诸多的材料进行反复的审核，有利于提高工作效率。 (3) 建立大学生信用档案，有利于规范大学生就业市场。随着社会的发展，个 人信用越来越重要，越来越多的企业尤其看重员工的信用
30、情况，建立大学生信用 档案对大学生来讲，良好的信用记录可作为自己的一个筹码，便于争取更多的 就业机会，提高就业成功率；反之，则会影响自己的就业。这就净化了大学生就 业环境，有利于就业市场的良好运行。 (4) 建立大学生信用档案，有利 于我国整个社会信用档案体系的建设。大学 生信用档案是个人信用档案的一部分，良好的大学生信用档案体系，对于社会信 用档案体系的构建有积极的推动作用。 1.2国内外研究现状综述 2 绪论 有关大学生信用档案的研究，国外虽然没有专门针对大学生信用档案的研 究，但其对个人信用档案和企业信用档案的研究，对我国大学生信用档案的研究 有很大的借鉴作用；国内对大学生信用档案的研究
31、已十余年，也取得了一定的研 究成果。 1. 2. 1国外信用档案工作现状 国外有关信用档案的研究比我国早很多年，其个人和企业信用档案的管理模 式对我国大学生信用档案的研究有很大的启示，表现在以下几个方面： 首先，根据社会市场需求合理设置信用档案管理机构。美国是信用档案管理 工作走在前面的资本主义发达国家之一，其信用服务机构大概已有 100多年的历 史。美国政府并没有设立专门的信用管理机构负责信用方面的管理工作，其个人 信用服务机构完全依靠市场经济发展和运作机制，凭借行业内部自我管理来形成 具体运作规则，而政府部门仅仅通过提供立法执法来监管信用管理体系运作，其 主要执法部门和机构为美 国联邦贸易
32、委员会和美国联邦储备委员会。另外美国具 有坚强的中介机构，美国最大的三家信用报告机构为：全联公司 (TransUnion)、 爱贵发公司 （ Equifax)、 益百公司 （ Experian)收集整理及向需求者提供公民个 人信用档案记录。1 其次，建立了完善的信用档案管理法律体系。 20世纪 60-80年代是发达国家 信用档案立法的集中时期，并形成了信用档案管理体系的基本法律框架。其重要 包括信用档案法及其实施办法、信用档案工作手册、信用档案数据库技 术标准、政府公共信用档案管理措施、企业信用档案实施办法和个人信 用档案管理制度等信用档案管理的专业法规。 2美国基本信用管理的相关法律 框架是
33、以公平信用报告法为核心的 17项法律。与信用行业有关的法律主要 包括；金融机构改革一恢复一和执行法、格雷姆一里奇一比利雷法、平等 信用结账法、平等信用机会法、信用修复机构法、甘恩一圣哲曼储蓄机构 法、公平信用和贷记卡公开法等。 3 1.2.2国内研究现状 (1)从国家助学贷款的角度来初步探析我国大学生信用档案的内容、特点 和 111王怡 .美国信用档案管理 J.中国档案， 2004. 121徐懿蕾 .信用档案管理体系构建研究 D.黑龙江：黑龙江大学 ,2007. 张铁 .略论美国的个人信用档案管理 J.中国档案报， 2004 (07). 3 中国大学生信用档案的建立与管理研究 必要性。如卞咸杰
34、从助学贷款谈大学生信用档案的建立 m首先回顾了我国个 人信用档案的发展状况，接着以复旦大学、上海交大和同济大学大学生信用档案 体系为实践指出建立有中国特色大学生信用档案体系的必要性和措施。刘志娟 从国家助学贷款看建立大学生信用贷款的必要性 2重点分析了建立大学生信 用档案对开展国家助学贷款的作用，文章还以上海的高校和中南大学为例，讨论 了建立大学生信用档案的实践和措施。张东梅关于建立大学生信用档案的思考 3 文从目前大学生群体中不诚信的风气入手，依次阐述了建立大学生信用档案 的必要性、内容以及亟待解决的几个问题。冯淑慧，魏振波论大学生信用档案 建立的必要性 4为读者分析了大学生信用档案建立的原
35、因、意义和内容。周可 - 卫大学生信用档案建设的若干思考 5,文章从多个方面讨论了建立大学生信 用档案的必要性，并在文中总结了大学生信用档案的基本特征和内容，而且还对 大学生信用档案如何建立和利用进行了研究思考。 (2)通过对建立大学生信用档案的重要意义深入分析，幵始侧重对大学生信 用档案的建立、管理和利用等问题进行研究。周冀大学生信用档案的建立与利 用6从助学贷款和社会信用体系的建立两方面分析了建立大学生信用档案的背 景和意义，并指出要展开多层次构建，强化绩效时效，健全完善大学生信用档案 机制，而且在大学生信用档案的管理中要加强资金投入，加大宣传力度，充分 发 挥信用档案的重要作用。王纲，张
36、玉元大学生信用档案的收集、管理和利用 71 文侧重大学生信用档案工作实践，作者认为大学生信用档案的收集，要结合 其形成过程的动态性特点，进行广泛、长期的收集。在大学生信用档案的管理中 要遵从实事求是的态度和科学的精神并且应该建立严密的大学生信用档案鉴定 工作制度，对大学生信用档案进行 “ 二次鉴定 ” ，即归档鉴定和撤销鉴定。吴喜 梅大学生信用档案的内容、管理和使用 8 文认为，对大学生信用档案的管 理应当遵循“ 统一领导，分级管理 ” 的原则，分学生在校期间和毕业后分别建立 111卞咸杰 .从助学贷款谈大学生信用档案的建立 J.档案学研究 ,2003(4): 26-27. 口 刘志娟 .从国
37、家助学贷款看建立大学生信用贷款的必要性 J.档案学研究， 2004 (1): 48. |3】 张东梅 .关丁 建立大学生信用档案的思考 J.兰台世界 ,2006(24): 35-36. |4】 冯淑慧，魏振波 .论大学生信用档案建立的必要性 J.兰台世界， 2007(9): 44. 151周可卫 .大学生信用档案建设的若千思考 J.中国青年科技 ,2008(12): 34-37. W周冀 .大学生信用档案的建立与利用 J温州师范学院学报， 2005 (4): 97-100. 17】 王纲 ,张玉元 .大学生信用档案的收集、管理和利用 J.兰台纵横， 2006(1): 25. 【 SI吴喜梅 .
38、大学生信用档案的内容、管理和使用 JL陕西教育， 2008(10): 128. 和管理，对大学生信用档案的使用这一环节，则赞同大学生信用档案的及时公布 和方便查询利用。 _ (3)有关信用档案的专著。目前档案学教材中提到大学生信用档案的有胡琦 主编的大学生档案普及教育，该书第二章介绍了信用档案的形成和利用，其 中第六节专门介绍了大学生信用档案的形成和利用，着重阐述了我国大学生信用 档案建设的过程、大学生信用档案的内容、大学生信用档案的主要特征、大学生 信用档案管理机构及其主要职责、建立大学生信用档案的运作、学生信用档案中 个人隐私权和授信知情权的关系以及在建立大学生信用档案运作中的注意事项。
39、另外王英讳主编的专门档案管理，也提到了信用档案和信用挡案工作，介绍 了信用档案的收集、整理、归档等方面的应用性原理与工作方法。总之，目前有 关我国大 学生信用档案研究的专著还很少，还需要学术界继续努力，探索有关的 理论和实用方法。 1.3本文研究的主要内容 本文以大学生信用档案为主要研究对象，首先介绍了有关信用、信用档案和 大学生信用档案的基本知识，通过阐述建立大学生信用档案的必要性和重要意 义，对大学生信用档案的管理和利用作了具体分析，并指出了当前大学生信用档 案管理和利用中的问题，进而提出了切实可行的解决对策。本文分为 5个部分： 第一部分绪论。该部分介绍了我国大学生信用档案的研究目的和意
40、义、国内 外研究现状、主要内容、研究思路和方法、本文创新点。 第 二部分为信用和信用档案。该部分首先介绍信用的概念，其次是信用档案 的概念和种类。 第三部分为中国大学生信用档案的建立。该部分从建立大学生信用档案的必 要性、大学生信用档案的重要意义及大学生信用档案主要内容和建立方式四个方 面进行论述。 第四部分为中国大学生信用档案的管理。该部分从大学生信用档案的宏观管 理和微观管理两个角度进行介绍，其中大学生信用档案宏观管理主要介绍了大学 生信用档案的行政管理和法制管理。大学生信用档案微观管理主要指大学生信用 档案的收集、整理、鉴定和利用等具体业务的管理。 第五部分为中国大 学生信用档案管理和利
41、用中的问题和对策。该部分侧重于 中国大学生信用档案的建立与管理研究 解决问题，为了更好地管理和利用大学生信用档案，有针对性地提出了对大学生 信用档案管理和利用的建议。 1. 4本文研究思路和方法 1. 4. 1研究思路 本文以中国大学生信用档案为研究对象，主要分析中国大学生信用档案的建 立、管理和利用。笔者以信用和信用档案的概念为切入点，步步深入研究大学生 信用档案。文章各个部分环环紧扣，其中第三部分讨论中国大学生信用档案的建 _立，从大学生学习、生活和就业中的信用缺失现象阐述建立大学生信用档案的必 要性，结合建立大学生信用档案的实践，总结了大学生信用档案的基本内容构成， 并从建立者的角度，探索高校自建型大学生信用档案和第三方资信机构联合共建 型大学生信用档案的建立过程。基于前面对大学生信用档案的了解，笔者从宏观 和微观两个方面阐述大学生信用档案的管理，并指出目前大学生信用档案建立和 管理中存在的问题，进而提出了相应的解决对策。 1. 4. 2研究方法 首先