银行专业职业资格考试《个人贷款》真题预测考卷含答案解析.docx

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1、银行专业职业资格考试个人贷款真题预测考卷含答案解析L个人汽车贷款以所购车辆作抵押的,借款人须在办理完购车手续 后,及时办理车辆抵押登记手续,并将()交予贷款银行保管。2013 年11月真题A.购车发票原件B.机动车登记证原件C.保险单D.各种缴费凭证原件E.行驶证原件【答案】:A|B|C|D【解析】:个人汽车贷款以贷款所购车辆作抵押的,借款人须在办理完购车手续 后,及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续, 并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证 复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。况审查、工程开发和销售的合法性审查、工程自有资金的到位情况审 查以及对房屋

2、销售前景的了解等。12.个人贷款可以通过()等渠道向拟申请个人贷款的个人提供有关 信息咨询服务。A.现场咨询B.网上银行C.窗口咨询D. 银行E.业务宣传手册【答案】:A|B|C|D|E【解析】:贷前咨询银行通过现场咨询、窗口咨询、 银行、网上银行、业务 宣传手册等渠道和方式,向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询 服务。13 .银行网点机构营销渠道的分类主要包括()。A,高端化网点机构营销渠道B.网络型网点机构营销渠道C.专业性网点机构营销渠道D.全方位网点机构营销渠道E.零售型网点机构营销渠道【答案】:A|C|D|E【解析】:网点机构是银行业务人员面向客户销售产品的场所,既是银行展示品 牌

3、形象的载体,也是银行主要的营销渠道。网点机构营销渠道主要有 以下几类:全方位网点机构,它为公司和个人提供各种产品和全面 的服务;专业性网点机构,有自己的细分市场,如有的网点机构侧 重于房地产的抵押贷款业务等;高端化网点机构,这些网点机构位 于适当的经济文化区域中,它们为高端客户提供一定范围内的金融定 制服务;零售型网点机构营销渠道,此类机构不做批发业务,专门 从事零售业务。14 .根据监管部门现行文件规定,商业银行应根据各地市场情况的不 同制定合理的贷款成数上限。目前个人住房贷款的贷款成数上限是()o90%A. 80%60%B. 70%【答案】:B【解析】:商业银行应根据各地市场情况的不同制定

4、合理的贷款成数上限,但所 有住房贷款的贷款成数不超过80%o15.国家助学贷款采取借款人 申请、贷款银行 审批、单户核算、分次发放的方式;学费和住宿费贷款 发放,直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。()A.按学年(期);按学年(期);按学年(期)B.一次;一次;一次C. 一次;按学年(期);按学年(期)D.一次;一次;按学年(期)【答案】:D【解析】:国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、 分次发放”的方式,实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专 用和按期归还”的原那么。学费和住宿费贷款按学年(期)发放,直接 划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。16

5、.在个人住房贷款业务中,商业银行的合作机构出现以下()情况, 商业银行应暂停与相应机构的合作。2014年6月真题A.与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的B.所进行的合作对商业银行业务拓展没有明显促进作用的C.经营出现明显问题的D.有违法违规经营行为的E.存在其他对商业银行业务开展不利因素的【答案】:A|B|C|D|E【解析】: 在个人住房贷款业务中,对已经准入的合作机构,银行应进行实时关 注,随时根据其业务开展情况调整合作策略。存在以下情况的,应暂 停与相应机构的合作:经营出现明显问题的;有违法违规经营行 为的;与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的;所进行的合 作对银行业务拓展没有明显

6、促进作用的;其他对银行业务开展不利 的因素。17.我国商业银行个人贷款的借款对象包括()。2014年11月真题A,具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民B.符合国家有关规定的境外自然人C.境内股份有限责任公司D.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E.社团组织【答案】:B|D【解析】:个人贷款借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或 符合国家有关规定的境外自然人。18 .张老突患中风昏迷,亟需10万元医疗费用,拟向银行申请个人医疗贷款,以下不能作为借款人的是()oA.张老的配偶B.张老在银行工作的儿子C.张老本人D.张老在政府工作的女儿【答案】:C【解析】:个人医疗贷款的贷款对

7、象须是具有完全民事行为能力的中华人民共 和国公民。题干中,张老中风昏迷,不具有完全民事行为能力,不能 作为个人医疗贷款的借款人。19 .以下关于农户贷款的贷后管理的表述,错误的选项是()。A.农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款,并 按照借款合同约定按期收回贷款本息B.农村金融机构对逾期贷款应当及时催收,按逾期时间长短和风险程 度逐级上报处理,掌握借款人动态,及时采取措施保全信贷资产平安 C.农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款, 包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至 少两年一次的全面交叉核查制度D.对于因自然灾害、农产品价格波动等

8、客观原因造成借款人无法按原 定期限正常还款的,均可进行合理展期【答案】:D【解析】:D项,对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法 按原定期限正常还款的,由借款人申请,经农村金融机构同意,可以 对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行 合理展期,展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展 期。20 .按照五级分类方式,不良个人贷款包括五级分类中的()。A.关注、次级和损失类B.次级、可疑和损失类C.关注、次级和可疑类D.关注、可疑和损失类【答案】:B【解析】:按照五级分类方式,不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款,即 次级、可疑和损失类贷款。21.在

9、审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时, 审查的内容不包括()o 2014年6月真题A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效 B.审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账 户C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区D.审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实,有无涂改现象【答案】:C【解析】:在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时,审查 的内容包括:借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真 实、有效;抵(质)押物的权属证明材料是否真实,有无涂改现象; 借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。 22.

10、()是指贷款人根据借款人的借款申请和支付委托,将贷款资金 支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A.贷款人受托支付B.借款人受托支付C.借款人自主支付D.贷款人自主支付【答案】:A【解析】:贷款人应按照借款合同约定,通过贷款人受托支付或借款人自主支付 的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。贷款人受托支付是指贷款 人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约 定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的 提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户,并由借款人自主支付给 符合合同约定用途的借款人交易对象。23 .以下关于个人汽车贷款信用风险管理的措施中,表述错误的选项

11、是 ()oA.严格审查客户信息资料的真实性B.如客户还有其他银行负债,应评价其总负债在家庭总收入中的比例 是否合理,是否满足月所有债务支出与月收入之比不超过55%的要求 C.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况,积极发挥汽车经销 商或保险公司在贷后管理方面的作用D.贷款期限在一年以上的,可采取一次还本付息的还款方式【答案】:D【解析】:对于贷款期限在一年以上的,原那么上应采取等额本金或等额本息还款 方式。24 .以下不属于个人住房贷款的是()。A.个人商用房贷款B.公积金个人住房贷款C.自营性个人住房贷款.国内最早开办个人住房贷款业务的国有商业银行是()。A.中国工商银行B,中国农业银行C

12、.中国建设银行D.中国银行【答案】:C【解析】:1985年,中国建设银行率先开办了土地开发和商品房贷款,成为国 内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。2 .信用卡的功能包括哪些?()A.转账结算B.分期付款C.消费支付D.存取现金E.信用透支D.个人住房组合贷款【答案】:A【解析】:个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类 型住房的贷款。按照资金来源划分,个人住房贷款包括自营性个人住 房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A项属于个人经 营类贷款。25.个人医疗贷款一般由 和 联合当地特定合作医院办理。()2014年11月真题A.贷款银行;保险公司B.保险公司;卫生

13、管理部门C.贷款银行;中介机构D.保险公司;中介机构【答案】:A【解析】:个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办 理,借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请 书,持医院出具的诊断证明及住院证明,到开展此业务的银行机构申 办贷款。26.以下关于个人贷款利率的表述,错误的有()。2014年11月真 题A.个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规 定的浮动幅度范围以及利率政策等,与借款人共同商定B.贷款利率=利息额/本息之和C.一般来说,贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率,遇法 定利率调整不分段计息,执行原合同利率D.国务院批准和国务院授权

14、中国人民银行制定的各种利率为法定利 率E.贷款期限在1年以上的,合同期内遇法定利率调整时,可由借贷双 方按商业原那么确定【答案】:A|B【解析】:A项,个人贷款的利率需按中国人民银行的规定执行,可根据贷款产 品的特性,在一定的区间内浮动;合同利率是贷款银行根据法定贷款 利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等,经与借款 人共同商定,并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。B项, 贷款利率的公式为:利率=利息额/本金。27.以下关于公积金个人住房贷款的表述,正确的有()0A.贷款审查比拟宽松,只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴 存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工,都可申

15、请B.目前,公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年 C.贷款利率比商业贷款较高D.贷款期限在1年以内(含1年)的,实行到期一次还本付息E.是一种互助性住房消费贷款,资金来源为单位和个人共同缴存的住 房公积金【答案】:B|D|E【解析】:A项,公积金个人住房贷款具有普遍性,只要是具有完全民事行为能 力、正常缴存住房公积金的职工都可申请,但这并不意味着其贷款审 查宽松;C项,相对商业贷款,公积金个人住房贷款利率相对较低。28.在个人经营贷款业务操作中,对抵押物的调查和审查要重点关注 ()o 2015年5月真题A.抵押文件资料的真实有效性B.抵押物存续状况的完好性C.抵押物的合法性D.抵

16、押物的易变现性E.抵押物权属的完整性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:个人经营贷款中,借款人以自有或第三人的财产进行抵押,抵押物须 产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要 注意抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完 整性、抵押物存续状况的完好性等。29.个人汽车贷款可用于购买的车辆有()oA.用于出租的汽车B.用于客运的汽车C.个人或家庭消费用车D.用于货运的汽车E.用于日常经营需要的汽车【答案】:A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是 指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指 借

17、款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。30.个人商用房贷款业务中,对借款人进行贷后检查的主要内容包括 ()oA.借款人的居住地点是否发生变化B.借款人是否已支付首期房款,首付款比例是否符合要求C.借款人职业收入是否发生变化D.借款人在银行及其他金融机构的信用状况E .借款人的联系方式是否发生变化【答案】:A|C|D|E【解析】:B项属于贷前调查的内容。31.某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款,毕业时共形成 1000元利息。毕业后由于工作未落实,不能归还贷款,又形成500 元利息。根据国家有关规定,应由财政贴息的金额为()元。A. 5001000B. 1500750【答案】:B【解析

18、】:国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴,毕业后全部自付的方法,借款学生毕业后开始计付利息。32 .借款人申请个人经营贷款,需具备的条件有()。A.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保B.具有稳定的收入来源和按时足额归还贷款本息的能力C.具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18 (含)60周岁(不含)之间D.借款人在银行开立个人结算账户E.具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:借款人申请个人经营贷款,需具备银行要求的条件除ABCDE五项外, 还包括:借款人具有合法的经营资格,能提供个体工商户营业执照; 具有良好的信用

19、记录和还款意愿,借款人及其经营实体在银行及其 他已查知的金融机构无不良信用记录;贷款人规定的其他条件。33 .个人经营贷款的信用风险主要包括()。A.抵押物价值发生变化B.借款人所控制的企业经营情况发生变化C.借款人贷款资料收集不完整D.借款人还款能力发生变化E.保证人担保能力发生变化【答案】:A|B|D|E【解析】:个人经营贷款信用风险的主要内容包括:借款人还款能力发生变 化;借款人还款意愿下降;保证人担保能力发生变化;抵押物 价值发生变化。34 .贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期最长为()天。A. 1530B. 60D. 90【答案】:c【解析】:银行记账日至发卡银行规定的到期还款日

20、之间为免息还款期。免息还 款期最长为60天。持卡人在到期还款日前归还所使用全部银行款项 即可享受免息还款期待遇,无须支付非现金交易的利息。35.根据有关规定,当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利 率水平是()oA.基准利率上浮10%B.基准利率下浮15%C.基准利率下浮30%D.基准利率【答案】:A【解析】:个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1 倍。个人商用房贷款执行浮动利率,如人民银行调整利率,应按照合 同约定的调整时间进行调整。36.以下对个人住房贷款调查的方式和要求的说法,错误的选项是()。2016年5月真题A.借款人的月房产支出与收入比应在50% (含)

21、以下B.月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与 月收入之比应在60% (含)以下C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购(建) 房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容D.贷前调查人通过审核借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借 款所购(建)房屋情况、贷款担保情况等【答案】:B【解析】:B项,月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+物业管理费+其他债 务月均偿付额)与月收入之比应在55% (含)以下。37.个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括()oA.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信用卡是指记录持卡人账

22、户相关信息,具备银行授信额度和透支功 能,并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。信用卡具有消费支付、 分期付款、转账结算、存取现金等全部或者局部功能。4.按现行政策规定,国家助学贷款的额度按照本专科学生每人每学年 最高不超过()元的标准。2015年10月真题A.7000B. 5000C. 6000D.8000【答案】:D【解析】:国家助学贷款的贷款额度为:全日制本专科生(含第二学位学生、高B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证,造成凭证遗失C.未按规定办妥相关评估、公证等事宜D.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查贷款支付是否符合约定用途E.未按规定的贷款额度发放贷款【答案】:A|

23、B|D【解析】:个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括:将学费和住宿费的贷 款资金全额发放至借款人账户;未详细记录资金流向和归集保存相 关凭证,造成凭证遗失;未通过账户分析、凭证查验或现场调查等 方式,核查贷款支付是否符合约定用途。CE两项属于贷款签约与发 放中的风险。38 .以下不属于个人商用房贷款支付管理风险的是()。A.直接将贷款资金发放至借款人账户B,房屋他项权证办理不及时C.未核查贷款支付是否符合约定用途D.贷款资金发放前,未审核借款人相关交易资料和凭证【答案】:B【解析】:个人商用房贷款支付管理环节的主要风险点包括:贷款资金发放 前,未审核借款人相关交易资料和凭证;直接将贷款资金发

24、放至借 款人账户;在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下,直接将 贷款资金支付给房地产开发商;未详细记录资金流向和归集保存相 关凭证,造成凭证遗失;未通过账户分析、凭证查验或现场调查等 方式,核查贷款支付是否符合约定用途。B项,房屋他项权证到位不 及时属于个人商用房贷后管理中的风险。39 .以下选项中,不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是()oA.更换为其他足值抵押物B.要求借款人恢复抵押物价值C.提高贷款利率并加收罚息D.重新评估抵押物价值,择机处置抵押物【答案】:C【解析】:个人经营贷款信用风险防控措施包括:加强对借款人还款能力的调 查和分析;加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析

25、;加 强对保证人担保能力的调查和分析;加强对抵押物价值的调查和分 析,为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险,除ABD三项 外,还可以采取的措施有:按合同约定或依法提前收回贷款。40.A公司股东张先生向银行申请个人商用房贷款,以下不能认定为其 还款来源的是()oA. A公司的经营收入B.张先生的工资收入C.张先生贷款所购商用房的出租收入D.张先生名下住房出租收入【答案】:A【解析】:个人商用房贷款要确认借款人收入来源是否稳定,是否具备按时足额 归还贷款本息的能力;在计算借款人收入时,可将所购商用房未来可 能产生的租金收入作为借款人收入。A项属于公司的经营收入,不能 作为个人贷款的还款来源。

26、41.个人贷款发放以后,还要进行贷后管理,以下不属于贷后检查范 畴的是()o 2010年5月真题A.对借款人的检查B.对保证人的检查C.对抵押物、质押权利的检查D.对借款企业公司治理的检查【答案】:D【解析】:个人贷款贷后检查包括:对借款人的检查;对担保情况的检查, 包括对保证人的检查、对抵押物的检查以及对质押权利的检查。42.个人住房贷款按照资金来源划分为()o 2016年10月真题A.公积金个人住房贷款B.自营性个人住房贷款C.个人委托贷款D.再交易个人住房贷款E.个人住房组合贷款【答案】:A|B|E【解析】:按照资金来源划分,个人住房贷款包括:自营性个人住房贷款,是 指银行运用信贷资金向

27、在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人 发放的贷款;公积金个人住房贷款,是指由各地住房公积金管理中 心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向购 买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴 存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款;个人住房组合贷 款,是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时, 可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款,从而形成 特定的个人住房贷款组合。43.以下关于个人贷款合同文本填写的表述,错误的选项是()。2013年 11月真题A.填写合同时,必须做到标准、规范、要素齐全B.填写合同时,必须做到不错漏、不潦草C

28、.填写合同时,必须做到数字正确、字迹清晰D.填写合同时,贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改,并加盖双方印章【答案】:D【解析】:合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不 错漏、不潦草,防止涂改。44 .我国的信用卡业务最早出现在,是由 发行的。()70年代末;中国银行A. 80年代初;建设银行70年代末;工商银行B. 80年代初;中国银行【答案】:A【解析】:1979年12月,中国银行广州分行与东亚银行签署协议,代理其信用 卡业务,这是中国银行业第一次开展银行卡业务。45 .对于车贷提前还款,银行一般约定()oA.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本

29、息及其他费用C.银行按规定计收违约金D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E.银行应退还提前还款额的利息【答案】:A|B|C|D【解析】:个人车贷业务中,对于提前还款,银行一般有以下基本约定:借款 人应向银行提交提前还款申请书;借款人的贷款账户未拖欠本息及 其他费用;提前还款属于借款人违约,银行将按规定计收违约金; 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。46.学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查,并对其()负责。A.完整性B.真实性C. 一致性D.有效性E.合法性【答案】:A|B|E【解析】:学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内,组 织学生申请借款。学

30、校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行 资格审查,对其完整性、真实性和合法性负责,初审工作将在收到学 生申请后一定时间内完成。47.银行在确定个人贷款价格时,考虑其他融资渠道以及竞争对手的 利率水平的行为,属于个人贷款定价原那么中的()0A.本钱收益原那么B.参照市场价格原那么C.风险定价原那么D.与宏观经济政策一致原那么【答案】:B【解析】:个人贷款定价原那么中,参考市场价格原那么是指银行在确定贷款价格 时,需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平,定价不仅要公 平、合理,而且还要有市场竞争力。A项指个人贷款的收益要与资金 本钱相匹配,保持一定的利差;C项指为尽量降低个人贷款风险所带

31、来的潜在损失,银行应该甄别个人信贷风险,利用风险定价技术使贷 款价格充分反映和弥补信贷风险,把风险控制在可接受的范围之内; D项指银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比拟敏感,具有 顺经济周期特性。48 .以下关于个人汽车贷款信用风险管理措施的表述中,错误的选项是 ()o 2016年5月真题A.如客户还有其他银行负债,应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理B.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况,积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用C.严格审查客户信息资料的真实性D.贷款期限在一年以上的,原那么上应采取一次还本付息的还款方式【答案】:D【解析】:D项,对于贷款期限在一

32、年以上的,原那么上应采取等额本金或等额本 息还款方式。49 .对个人汽车贷款抵押担保情况的调查应包括()。2011年10月 真题A.保证人是否符合中华人民共和国担保法及其司法解释的规定具 备保证资格B.抵押人对抵押物占有的合法性C.抵押物价值与存续状况D,抵押物的合法性E.保证人与借款人的关系职学生)每人每年申请贷款额度不超过8000元;全日制研究生每人 每年申请贷款额度不超过12000元。5.陈小姐是某公司职员,本月工资收入8000元,本月住房贷款还款 2500元,本月支付物业管理费500元,其本月所有债务支出与收入 比为()o37.5%A. 30%31.3%B. 62.5%【答案】:A【解

33、析】:根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条,所有债务与 收入比的计算公式为:(本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他 债务月均偿付额)/月均收入,故陈小姐本月所有债务支出与收入比 =(2500 + 500) /8000X 100% = 37.5%o6.以下关于利息和利率的表述,正确的有()o【答案】:B|C|D【解析】:个人汽车贷款采取抵押担保方式的应调查:抵押物的合法性;抵 押人对抵押物占有的合法性;抵押物价值与存续状况。AE两项是 采取保证担保方式应调查的内容。50.在商用房贷款的受理环节,银行所面临的操作风险不包括()0A.借款人不具备规定的主体资格B.借款申请人所提交的材料不真

34、实C.借款申请人的担保措施缺乏额D.贷款人未按规定保管借款合同,造成合同损毁【答案】:D【解析】:商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面:未深入调查借款 申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理方法的相关规定; 未深入调查借款申请人所提交的材料是否真实、合法;未深入调查 借款申请人的担保措施是否足额、有效;未按规定建立、执行贷款 面谈、借款合同面签制度;将贷款调查的全部事项委托第三方完成。 D项,对银行来说,银行(贷款人)未按规定保管借款合同,造成合 同损毁为其带来的风险属于贷后管理中的风险。51.在个人教育贷款的业务流程中,可能产生的操作风险的有()。A.借款人身份弄虚作假B.第三方保

35、证人不具备保证资格和保证能力C.审批人对应审查的内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借 款人发放贷款D.合同制作不合格E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料,造成合同 损毁【答案】:A|B|C|D|E【解析】:个人教育贷款的操作风险包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和 审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、支付管理中的风险和贷后 与档案管理中的风险。AB两项属于贷款受理和调查环节的风险;C项属于贷款审查和审批环节的风险;D项属于贷款签约与发放环节的风险;E项属于贷后与档案管理环节的风险。52.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括()o 2014年6月真A.合作机构的注册地

36、址B.合作机构的历史信用记录C.合作机构的经营成果D.合作机构的领导层素质【答案】:A【解析】:个人住房贷款对合作机构分析的要点包括:分析合作机构领导层素 质;分析合作机构的业界声誉;分析合作机构的历史信用记录; 分析合作机构的管理规范程度;分析企业的经营成果;分析合 作机构的偿债能力。53 .个人征信查询系统中,以下不属于个人基本信息的是()o 2012 年10月真题A.居住信息B.身份信息C.职业信息D.贷款信息【答案】:D【解析】:个人征信系统所的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、 非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、 配偶身份、居住信息、职业信息等。54

37、 .应收账款可用于申请()。2014年11月真题A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.信用贷款【答案】:B【解析】:根据物权法第二百二十三条,可作为个人质押贷款的质物主要有: 汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让 的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权 等知识产权中的财产权;应收账款;法律、行政法规规定可以出 质的其他财产权利。55.以下选项中,属于个人贷款定价的一般原那么的有()。A.参照市场价格原那么B.本钱收益原那么C.风险定价原那么D.组合定价原那么E.与宏观经济政策相背离原那么【答案】:A|B|C|D【解析】: 个人贷款产品定价原那么主要包括以下

38、几种:本钱收益原那么;风险 定价原那么;参照市场价格原那么;组合定价原那么;与宏观经济政 策一致原那么。56.信用卡业务银行收取手续费,一般计入银行的,手续费金 额以 计算。()A. “中间业务收入”;“利率”B.“利息收入”;“利率”“中间业务收入”;“费率”C. “利息收入”;“费率”【答案】:C【解析】:信用卡业务银行收取手续费,一般计入银行的“中间业务收入”,手 续费金额以“费率”计算;个人贷款业务银行收取利息,一般计入银 行的“利息收入”,利息金额以“利率”计算。57 .以下不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是()o 2015年10月真题A.驾驶证B.军官证C.文职干部证D

39、.居民身份证【答案】:A【解析】:个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口 本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或 其他有效身份证件及婚姻状况证明0.使用等额本息还款法的个人贷款,每月还款额中,()。A.利息逐月递减,本金逐月递减B.利息逐月递增,本金逐月递增C.利息逐月递减,本金逐月递增D.利息逐月递增,本金逐月递减【答案】:C【解析】:等额本息还款法是每月以相等的额度归还贷款本息,其中归还的本金 和利息的配给比例是逐月变化的,利息逐月递减,本金逐月递增。58 .信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限是()oA.日利率万分之五B.日利率千分之一

40、C.月利率万分之五D.月利率千分之一【答案】:A【解析】:贷记卡透支按月计收复利,准贷记卡透支按月计收单利,透支利率为 日利率万分之五,并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。60.在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有()。2016 年6月真题A.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符B.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过C.个人对担保信息有异议D.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符E.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符【答案】:B|C|D|E【解析】:异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否认或不同意见。目 前,在异议处理工作中,常常遇到的异议申请主要有上

41、述BCDE四种 类型。A.利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人 那里取得的报酬B.一般来说,贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率,遇法定利 率调整不分段计息,执行原合同利率C.利率的公式为:利率=利息额/本金D.利息作为借入货币的代价或贷出货币的收益,实际上就是借贷资金 的“本钱”E.贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格【答案】:A|B|C|D|E【解析】:贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格,利 息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里 取得的报酬,实际上就是借贷资金的“本钱”,利息水平的高低是通 过利率的大小表

42、示的。利率是一定时期内利息额与本金的比率,公式 表示为:利率=利息额/本金,它是衡量利息高低的指标,有时也被 称为货币资本的价格。一般来说,贷款期限在1年以内(含)的实行 合同利率,遇法定利率调整不分段计息,执行原合同利率。7 .以下各项中,申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是()oA.小王今年15岁,酷爱赛车比赛,欲分期付款购买一辆法拉利跑车8 .小张被公司辞退已半年,现仍没找到工作,打算自己创业,想购买 一辆汽车自营C.小李一贯遵纪守法,并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录, 欲分期付款购买汽车D.小黄目前虽然没有明确的购车意图,但由于最近贷款利率下降,因 此想预先贷款,然后再择机购买【

43、答案】:C【解析】:借款人申请个人汽车贷款,须具备贷款银行要求的以下条件:中华 人民共和国公民,或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1 年)的港、澳、台居民及外国人;具有有效身份证明、固定和详细 住址且具有完全民事行为能力;具有稳定的合法收入或足够归还贷 款本息的个人合法资产;个人信用良好;能够支付贷款银行规定 的首期付款;贷款银行要求的其他条件。9 .个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不 包括()0A.贷款未到期B.银行计收违约金C.本期本金已归还D.无拖欠利息、本金【答案】:B【解析】:个人汽车贷款中,借款人需要调整借款期限的,应向银行提交期限调 整申请书,并必须

44、具备以下条件:贷款未到期;无欠息;无拖 欠本金;本期本金已归还。10 个人贷款业务中,债务人或者第三人可以抵押的财产是()o 2017 年6月真题A.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.集体所有的土地使用权C.医疗卫生设施D.学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位的财产【答案】:A【解析】:根据物权法第一百八十条,债务人或者第三人有权处分的以下财 产可以抵押:建筑物和其他土地附着物;建设用地使用权;以 招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;生产 设备、原材料、半成品、产品;正在建造的建筑物、船舶、航空器; 交通运输工具;法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。根据物 权法第一百八十

45、四条,BCD三项均为不得抵押的财产。10.根据贷款通那么,关于贷款展期的表述,错误的选项是()o 2017 年6月真题A.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准,其贷款从到期日次日 起,转入逾期贷款账户D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】:D【解析】:D项,根据贷款通那么第十二条,不能按期归还贷款的,借款人应 当在贷款到期日之前,向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决 定。11.银行在与开发商签订商品房销售贷款合作协议前,要对房地 产开发商及其所开发的工程进行全面审查,审查内容不包括()。 2010年5月真题A.工程自有资金到位情况B.开发商行业排名C.工程开发和销售合法性D,开发商资信及经营状况【答案】:B【解析】:银行在与开发商签订商品房销售贷款合作协议前,要对房地产开 发商及其所开发的工程进行全面审查,包括对开发商的资信及经菖状

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