《银行专业职业资格考试《个人贷款》真题冲刺模拟（含标准答案）.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行专业职业资格考试《个人贷款》真题冲刺模拟（含标准答案）.docx（40页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、银行专业职业资格考试个人贷款真 题冲刺模拟（含标准答案）1.在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和工程检查的要点包括（）。A.开发商的经营状况及财务状况B.工程资金到位及使用情况C.工程工程形象进度D.履行担保责任情况E. 土地使用及建设工程规划的许可【答案】：A|B|C|D【解析】：个人住房贷款业务中，对开发商及工程贷后检查的要点除题中ABCD 四项外，还包括：开发商涉诉情况；工程销售情况及资金回笼情 况；产权证办理的情况；开发商履行商品房销售贷款合作协议情 况。E项，土地使用及建设工程规划的许可属于贷前调查内容。2.有以下（）情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人【答案】：c【
2、解析】：A项，个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行 下限管理；B项，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法 定利率调整不分段计息，执行原合同利率；D项，实践中，银行多于 次年1月1日起按相应的利率档次执行新的贷款利率。12 .关于公积金个人住房贷款的办理流程，以下说法错误的选项是（）。A.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委 托主办银行出具委托贷款通知书B.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和 住房置业担保公司担保手续等C.承办银行应对借款人信用状况及归还能力进行审查，并核实贷款担 保情况D,只有缴存住房公积金的职工才有资格申
3、请公积金个人住房贷款【答案】：C【解析】：住房公积金管理中心应对借款人信用状况及归还能力进行审查，并核 实贷款担保情况。13 .以下有关个人信用信息基础数据库对查看信用报告的商业银行信 贷人员（即数据库用户）的管理措施，错误的选项是（）oA.采取了授权查询、限定用途、保障平安、查询记录、违规处分等措 施，保护个人隐私和信息平安B.计算机系统自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询 操作，并加以记录C.将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以 经济处分D.商业银行的用户在进入该系统时无须登记注册【答案】：D【解析】：个人信用信息基础数据库对查看信用报告的商业银行信贷人员（
4、即数 据库用户）进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。14 .以下不属于农户贷款用途的是（）。A.农户渔业生产B.农户购买自用住房C.农户医疗D.农户家庭生活消费【答案】：B【解析】：按照用途分类，农户贷款分为：农户生产经营贷款，是指农村金融 机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔 业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款；农户消费贷款，是指农 村金融机构发放给农户用于自身及家庭生活消费，以及医疗、学习等 需要的贷款，农户住房按揭贷款按照各银行业金融机构按揭贷款管理 规定办理。15.以下
5、不属于农户贷款用途的是（）。2016年10月真题A,农户渔业生产B.农户购买自用住房C.农户医疗D.农户家庭生活消费【答案】：B【解析】：按照用途分类，农户贷款分为：农户生产经营贷款，是指农村金融 机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔 业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款；农户消费贷款，是指农 村金融机构发放给农户用于自身及家庭生活消费，以及医疗、学习等 需要的贷款，农户住房按揭贷款按照各银行业金融机构按揭贷款管理 规定办理。16 .以下关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。2015年10月真 题A.绝大多数采取分期付款的方式B.实质是一种借贷关系而非商品买卖关系C.贷
6、款金额大、期限长D.是以信用为前提建立的借贷关系E.风险具有系统性特点【答案】：A|B|C|E【解析】：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：贷款期限长， 个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为 1020年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式； 大多以抵押为前提建立的借贷关系；风险具有系统性特点。17 .公积金个人住房贷款的原那么是（）。A.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保B.先存后贷、存贷结合、B.先存后贷、存贷结合、整借分还和贷款担保C.存贷结合、C.存贷结合、先存后贷、整借零还和政府担保D.先存后贷、存贷结合、整借分还和政府担保【答案】：A
7、【解析】:公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其 所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、 大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的 离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款实行“存 贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原那么。18 .以下关于保证担保法律风险的表述，错误的选项是（）。A.公司或企业的职能部门、董事、经理越权对外提供保证B.未明确保证期间或保证期间不明，保证责任难以落实C.借款人互相提供保证更有利于增强保证效力D.未明确连带责任保证，追索的难度大【答案】：C【解析】：保证担保的法律风险主要表现在：未明确连
8、带责任保证，追索的难 度大；未明确保证期间或保证期间不明；保证人保证资格有瑕疵 或缺乏保证能力；借款人互相提供保证无异于发放信用贷款；公 司、企业的分支机构为个人提供保证；公司、企业职能部门、董事、 经理越权对外提供保证等。19.以下主体中可开展汽车贷款业务的是（）。A.中国建设银行B.城乡信用社C.中国银行D.上汽通用汽车金融公司E.股份制商业银行【答案】：A|B|C|D|E【解析】：汽车贷款管理方法第三条规定，可以提供汽车贷款的贷款人包括 在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行保险监督管理委员会 及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获 准经营汽车贷款业务的非银行金
9、融机构。20 .公积金个人住房贷款出现的风险应由（）。A.商业银行承当B,住房置业担保机构承当C.公积金管理中心和商业银行按照协议比例共同承当D.公积金管理中心承当【答案】：D【解析】：公积金贷款的贷款风险由公积金管理中心承当，公积金贷款的审批决 策权属于公积金管理中心，公积金管理中心作为贷款审批环节的执行 者，对贷款额度、成数、年限作出最终的决策。21 .以下关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式的表述，错误的选项是 ()o 2013年11月真题A.银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录B.银行应明确受托支付的条件C.银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符 合约定条件
10、D.银行应规范受托支付的审核要件【答案】：c【解析】：个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行应明确受托支付的条 件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申 请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金 发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付 后做好有关细节的认定工作。22.以下不属于银行个人住房贷款操作风险的是（）。A.贷款行自行降低借款人首付比例B.贷款行所在地区抵押登记制度不健全C.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分D.贷款行放松对借款人的审批条件【答案】：A【解析】：个人住房贷款的操作风险包括：在操作过程中，没有严格的抵押住
11、 房登记制度；贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分;对客户的资信情况没有进行严格把关；银行的业务部门有时为了 扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。23.个人住房贷款的利率实行（）o 2015年10月真题A.上下限固定，商业银行在此范围内自行调整B.上限管理，下限放开C.上限下限无放开D.上限放开，下限管理【答案】：D【解析】：个人住房贷款的客户本身存在一定的风险，因此银行都会在中国人民 银行规定的贷款基准利率及浮动区间确定每笔贷款利率。个人住房贷 款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。24.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及 时、足额地归还（
12、）o 2010年5月真题A.贷款本息自主支付方式。A.借款人交易对象不具备条件有效使用现金结算方式的B.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币 的D.借款人可以事先确定具体交易对象且金额不超过三万元人民币的E.贷款资金用于居民消费且金额不超过五十万元人民币的【答案】：B|C【解析】：个人贷款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象 支付，属于以下情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人 自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三 十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算 方
13、式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的； 法律法规规定的其他情形。3.在贷后检查中，抵押物的检查出现（）情况的，应限期要求借款 人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银B,贷款利息C.贷款违约金D.贷款本金【答案】：A【解析】：贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、 足额地归还贷款本息。贷款回收的原那么是先收息、后收本，全部到期、 利随本清。25.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然 人，且年龄在（）周岁之间。A. 18 （含）65 （不含）18 （不含）65 （不含）B. 18 （不含）65 （含）18 （含）65
14、（含）【答案】：A【解析】:个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年 龄在18 （含）65 （不含）周岁之间，在境内工作、学习的境外个 人还须满足我国关于境外人士购房相关政策。26.关于国家助学贷款的贷后管理，以下说法错误的选项是（）。A.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并还清当期 贷款本息B.借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下 月1日（含1日）开始归还贷款利息C.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照 “中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国 家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经
15、合作高校确 认后上报总行D.总行将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行 下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户【答案】：A【解析】：借款学生毕业后申请出境留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续。27.在调查个人汽车贷款担保措施时，面临的操作风险有（）。A.担保物所有权是否合法、真实、有效B.担保物共有人或所有人授权情况是否核实C.担保物是否容易变现D.贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内E.第三方保证人是否具备保证资格和保证能力【答案】：A|B|C|D|E【解析】：在调查个人汽车贷款担保措施时，面临的操作风险有：借款申请人 的担保措施
16、是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有 效；担保物共有人或所有人授权情况是否核实；担保物是否容易 变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何；贷款额度是否控 制在抵押物价值的规定比率内；抵押物是否由贷款银行认可的评估 机构评估；是否办理车辆抵押登记手续；第三方保证人是否具备 资格和保证能力等。28.从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加强对个人贷款 合作机构的风险管理非常重要。合作机构可能给贷款银行带来的主要 风险不包括（）o 2012年6月真题A.担保能力缺乏造成担保悬空B.注册资本过低影响还贷能力C.帮借款人出具虚假贷款资料D.伪造借款人贷款资料骗取贷款【答案】：B【解析
17、】：合作机构风险的表现形式主要有：房地产开发商和中介机构的欺诈 风险；担保公司的担保风险；其他合作机构的风险。29 .以下不属于个人汽车贷款特征的是（）。A.个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系B.个人汽车贷款风险管理难度相对较大C.个人汽车贷款一般不需要采取受托支付的方式D.个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一【答案】：C【解析】：个人汽车贷款的特点主要表达在以下几个方面：作为汽车金融服务 领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场开展中占有一席之地； 与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；风险管理难度相对较 大。由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风 险
18、缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。30 .个人住房装修贷款用途不包括（）oA.支付房屋维修工程款B.购买健身器材C.支付家庭装潢施工款D.购买厨卫设备【解析】:个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷 款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、 相关的装修材料和厨卫设备款等。31.个人贷款的对象是（）oA.法人B.经济组织C.自然人D.社会团体【答案】：C【解析】：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请 人必须是具有完全民事行为能力的自然人。32.个人经营贷款可采取的还款方式有（）。2016年5月真题A.期限在1年（含）
19、以内的，必须采用到期一次性还本付息还款法B.按月等额本金还款法C.按周还本付息还款法D.按月等额本息还款法E.按年还本付息还款法【答案】：B|C|D【解析】：个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按 周还本付息还款法。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、 到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在 1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。33.发生以下（）情形时，担保人无需与贷款人重新签订相应的担保 合同。A.抵押人、质押人、保证人发生变更B.抵押物发生变更C.质押权利发生变更D.个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房屋
20、所有权证并办妥抵押登记后，不再履行保证责任【答案】：D【解析】：在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保 方式。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签 订相应的担保合同。阶段性保证人通常是借款人所购住房的开发商或 售房单位，且与银行签订了商品房销售贷款合作协议书。借款人、抵 押人、保证人应同时与贷款银行签订抵押加阶段性保证借款合同。在 所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定， 保证人不再承当保证责任。34.个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入， 即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（）的可支配 收入。A.主申请
21、人或共同申请人B.主申请人C.共同申请人D.主申请人和共同申请人【答案】：D【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，个人住房贷 款借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人 本人的可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收 入。35.以下个人贷款所用信贷资金完全不属于商业银行的是（）。2009 年10月真题A.商业性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人经营类贷款D.个人消费贷款【答案】：B【解析】： 公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积 金，不占用商业银行自有信贷资金。而商业性个人住房贷款、个人经 营类贷款、个人消费贷款都占
22、用商业银行的自有信贷资金。36.以下对个人住房贷款调查的方式和要求的说法，错误的选项是（）o2016年5月真题A.借款人的月房产支出与收入比应在50% （含）以下B.月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与 月收入之比应在60% （含）以下C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购（建） 房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容D.贷前调查人通过审核借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借 款所购（建）房屋情况、贷款担保情况等【答案】：B【解析】：B项，月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+物业管理费+其他债 务月均偿付额）与月收入之比应在55% （含）以下。
23、行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。A.抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所 担保的债权的B.抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿C.抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行 检查的D.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金 存入贷款银行指定账户的E.抵押物被重复抵押【答案】:A|B|C|D|E【解析】：具体情况包括：抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物 是否完好进行检查的；因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而 抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；抵押物毁损、灭 失、价值减少，足以影
24、响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向 贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；未经贷款银行书面同 意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；抵押.个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括（）。A.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失C.未按规定办妥相关评估、公证等事宜D.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途E.未按规定的贷款额度发放贷款【答案】:A|B|D【解析】：个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括：将学费和住宿费的贷 款资金全额发放至借款人账户；未详细记录资金流向和归集保存相 关凭
25、证，造成凭证遗失；未通过账户分析、凭证查验或现场调查等 方式，核查贷款支付是否符合约定用途。CE两项属于贷款签约与发 放中的风险。37 .贷款人受理借款人贷款申请后，应对个人贷款申请内容和相关情 况的（）进行调查核实。A.合理性B.真实性C.准确性D.完整性E.完全性【答案】：B|C|D【解析】：贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申 请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成 调查评价意见。38 .以下关于个人住房贷款的表述，不正确的有（）o 2016年10月 真题A.个人住房贷款的计息、结息方式，由银行确定B.个人住房贷款实质是一种融资关系加上商品买
26、卖关系C.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限 管理D.个人住房贷款采取的担保方式以抵押担保为主E.个人住房贷款利率可采用固定利率和浮动利率【答案】：A|B【解析】：A项，个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定；B项, 从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建 立起来的一种借贷关系。39 .个人汽车贷款回收的原那么有（）o 2013年11月真题A.等额归还本息B.先收息、后收本C.全部到期、利随本清D.分期归还本金、一次付息E.先收本、后收息【答案】：B|C【解析】： 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、 足额地归还贷
27、款本息。个人汽车贷款回收的原那么是先收息、后收本， 全部到期、利随本清。41.2018年5月初，王强欲向银行申请100万元的贷款，假设他想归还 的利息最少，应选择（）oA.到期一次性还本付息B.等额本息还款C.等额本金还款D.组合还款【答案】：C【解析】：题中给出的四种还款方式中，等额本金归还法归还本金的速度最快， 因而整个还款过程中承当的利息最少。A项，到期一次性还本付息偿 还本金的速度最慢，承当的利息最多；B项，等额本息还款法居于等 额本金与到期一次性还本付息之间；D项，组合还款法由于还款期数、 每期还款额比拟灵活，负担利息额视具体情况不同而不同。42.个人住房贷款业务中，贷款审批的风险点
28、不包括（）。A.不按权限审批贷款，使贷款超授权发放B.发放未经审批的贷款C.未按独立公正原那么审批D.审批人员对应审查的内容审查不严【答案】：B【解析】：贷款审批环节主要业务风险控制点为：未按独立公正原那么审批； 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内 容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。43 .公积金个人住房贷款的期限最长为（）年。A. 2015B. 10D. 30【答案】：D【解析】：公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有 特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。44 .已婚购车人购买自用车，申请个人汽车贷款需提交的申请材料有 ()。A.
29、所购车辆合法运营的证明B.购车首付款证明C.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件D.收入证明和资产证明E.居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】：B|C|D|E【解析】：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括(但不限于)：合法有效 的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人 已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；贷款银行认可的借款人还 款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；购车首付 款证明材料等。45 .以下关于个人贷款定价原那么的表述，错误的选项是（）oA.在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价 格B.应使个人贷款价格充分反映和弥补信
30、贷风险C.当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格D.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取 决于存款利率【答案】：A【解析】：A项，为了鼓励客户更多地购买银行的产品，银行可以对综合贡献度 较高的个人客户，在个人贷款定价上给予一定的优惠。一方面，客户 所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另 一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他本钱不同的资金 来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下， 可综合测算组合本钱与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利 润的前提下定价。46 .对于“直客式”个人住房贷款营销模式，以下说法错误的选项是
31、（）。 2016年5月真题A.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假 按揭”B.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理 客户的贷款申请C.它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，各类费用减免优惠， 担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等D.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客 户，受理客户贷款需求【答案】：B【解析】：B项，网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，受理客 户的贷款申请。47.个人信贷业务中，加强风险管理有助于()。A.准确把握客户或产品风险，提高定价能力B.降低非预期损失，减少资本占用C.促进合
32、规经营，防范案件发生D.提高资产质量，降低减值准备E.支持产品服务创新，提升市场竞争力【答案】：A|B|C|D|E【解析】：加强风险管理的意义包括：提高资产质量，降低减值准备；促进 合规经营，防范案件发生；降低非预期损失，减少资本占用，增加 经济增加值；准确把握客户或产品风险，提高定价能力；支持产 品服务创新，提升市场竞争力。48.有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括()。2015年5月 真题A.还款来源因素-Payment FactorB.个人因素-Personal FactorC.资金用途因素-Purpose FactorD.债权保障因素-Protection FactorE.前景因
33、素-Perspective Factor【答案】:A|B|C|D|E【解析】：有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，包括：个人因素（Personal Factor）；资金用途因素（Purpose Factor）；还款来源因素（Payment Factor）；债权保障因素（Protection Factor）；前景因素（Perspective Factor）o类似地，还有“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款 用途（Why）、还款期限（When）、担保物（What）及如何还款（How）。 49.对个人汽车贷款抵押担保情况的调查应包括（）o 2011年10月 真题A.保证人是否符合中华人民
34、共和国担保法及其司法解释的规定具 备保证资格B.抵押人对抵押物占有的合法性C.抵押物价值与存续状况D.抵押物的合法性人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；抵押物被重复抵押的。4.以下属于个人住房贷款贷后管理风险的有（）。2010年5月真题A.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失B.房屋他项权证办理不及时C.只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测D.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E.按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料【答案】:A|B|C|D【解析】：除AB
35、CD四项外，个人住房贷款贷后管理的风险还包括：未按规定保 管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权 利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。5.目前我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承当了一定的利 率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。E.保证人与借款人的关系【答案】：B|C|D【解析】：个人汽车贷款采取抵押担保方式的应调查：抵押物的合法性；抵 押人对抵押物占有的合法性；抵押物价值与存续状况。AE两项是 采取保证担保方式应调查的内容。50.对于个人征信的平安管理，人民银行要求商业银行各级用户应妥 善保管自己的用户密码，至少（）更改一次
36、密码。A.两个月B.一个月C.半年D.三个月【答案】：A【解析】： 商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码， 并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、 严禁他人使用或将密码告知他人。51.以下关于农户贷款的表述，错误的选项是（）。A.农户贷款仅可用于生产经营用途B.依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以 前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人C.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原那么，建立完善独立审批制度【答案】：A【解析】：A项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放
37、的用于生 产经营、生活消费等用途的本外币贷款。52.以下关于住房金融宏观审慎管理的表述，正确的有（）。A.应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估B.实施主体是中国人民银行、银保监会、住建部及各派出机构C.应催促各省级市场利率定价自律机制根据房地产市场形势变化及 地方政府调控要求，及时对商业性个人住房贷款最低首付款比例进行 自律调整D.主要目标是促进住房金融业务稳健运行和房地产市场平稳健康发 展E.地方政府有关部门应加强对当地商业银行自律机制的指导，强化自 律机制的纪律约束【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，住房金融宏观审慎管理的实施主体包括：人民银行、银保监会
38、 各派出机构。53.个人征信查询系统中，以下不属于个人基本信息的是（）。2012 年10月真题A.居住信息B.身份信息C.职业信息D.贷款信息【答案】：D【解析】：个人征信系统所的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、 非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、 配偶身份、居住信息、职业信息等。54.贷款20万元，贷款年利率6%,期限10年，采用等额本息法和等 额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为（）o 2013年6月 真题1000 元、1000 元A. 833 元、1000 元1200 元、1200 元B. 1000 元、833 元【答案】：A【解析】：等额本息还
39、款法和等额本金还款法在首期归还的利息金额是一样的， 只是本金数额不一样，第一个月供款中的利息=本金X月利率= 200000X0.5% = 1000 （元）。55.以下选项中，属于个人贷款定价的一般原那么的有（）。A.参照市场价格原那么B.本钱收益原那么C.风险定价原那么D.组合定价原那么E.与宏观经济政策相背离原那么【答案】：A|B|C|D【解析】：个人贷款产品定价原那么主要包括以下几种：本钱收益原那么；风险 定价原那么；参照市场价格原那么；组合定价原那么；与宏观经济政 策一致原那么。56.()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。2015 年10月真题A.固定利率B.贷款利率C.
40、浮动利率D.存款利率【答案】：B【解析】：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利 息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里 取得的报酬，实际上就是借贷资金的“本钱”。57.个人商用房贷款的还款来源主要是()o 2010年5月真题A.借款人的经营收入以及租金收入B.借款人的投资收益C.个人商用房的资产增值D.借款人的工资薪金收入【答案】：A【解析】：商用房主要是用于盈利的经营性房屋，很多大金额个人商用房贷款的 还款来源主要是借款人的经营性收入以及租金收入。58.以下属于借款人申请银行个人汽车贷款要求的条件有（）。A.中国公民或在中国境内累计居住满1年以上（
41、含1年）的外国人B.能够支付贷款银行规定的首期付款C.具有稳定的合法收入D.个人信用良好E,具有有效身份证明【答案】：B|C|D|E【解析】： 借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的以下条件：中华 人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1 年）的港、澳、台居民及外国人；具有有效身份证明、固定和详细 住址且具有完全民事行为能力；具有稳定的合法收入或足够归还贷 款本息的个人合法资产；个人信用良好；能够支付贷款银行规定 的首期付款；贷款银行要求的其他条件。59.“假个贷”表现的一般特征不包括（）o 2015年10月真题A.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B.开发
42、企业员工或关联方集中购买同一楼盘C.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销D.借款人每月集中在同一日还款【答案】：D【解析】：除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：借款人收入证明与 年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人 对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相 关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付； 多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行 转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款人统一还款； 借款人集体中断还款等。60.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手房贷款，那么贷款的 最常年限一般不超过 年，符合相
43、关条件的可放宽到 年。()2015年10月真题25； 30A. 30； 3515； 20B. 20； 25【答案】：D【解析】：对于借款人已离退休或即将离退休的(目前法定退休年龄为男60岁, 女55岁)，贷款期限不宜过长。一般男性自然人的还款期限不超过 65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性 可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。A.固定利率B.市场利率C.浮动利率D.法定利率【答案】：C【解析】：个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在2030年, 在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个 人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承当了相当大比
44、率的利率风 险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加 大。6.根据商业银行房地产贷款风险管理指引规定，房地产开发企业 开发工程的资本金比例不低于（）。A. 10%20%B. 35%50%【答案】：c【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第十六条，商业银行对申 请贷款的房地产开发企业，应要求其开发工程资本金比例不低于 35%0.以下关于个人住房贷款的表述，不正确的有（）oA.个人住房贷款的计息、结息方式，由银行确定.个人住房贷款实质是一种融资关系加上商品买卖关系C.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限 管理D.个人住房贷款采取的担保方式以抵押担保为主
45、E.个人住房贷款利率可采用固定利率和浮动利率【答案】：A|B【解析】：A项，个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定；B项, 从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建 立起来的一种借贷关系。8 .个人住房贷款中，对于银行来说，还本速度比拟快，风险又相对较 小的常用还款方式是（）o 2014年6月真题A.等额本息还款法9 .等比递增还款法C.到期一次还本付息法D.等额本金还款法【答案】：D【解析】：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。其中，以等额本息还款 法和等额本金还款法最为常用。从每月还款的角度讲，等额本息还款 法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本
46、息还款法。这 就意味着等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。从银行 的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比拟快，风险比等额本息还款法小。10 借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）。A.收款收据B.现金交款单C.银行进账单D.购房发票E.借款人声明【答案】：A|B|C|D【解析】：购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、 银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未到达规 定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。10.个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（）年。2015年10 月真题A. 2B. 15C. 3【答案】：B【解析】：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1 年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。1L关于个人住房贷款的贷款利率，以下说法正确的选项是（）oA.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，下限放开，实行上限 管理B.一般来说，个人住房贷款的期限在2年以内（含2年）的，实行合 同利率，遇法定利率调整，不分段计息C.根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍D.存量贷款利率需要调整的，实践中，银行多于法定利率调整当日起 按相应的利率档次执行新的贷款利率