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1、银行专业职业资格考试个人贷款在线刷题含答案(可下载)1.在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的以下做法恰当的有()oA.加强对借款人经营收入的真实性和稳定性的关注B.直接将贷款资金发放至借款人账户C.在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测D.贷款额度按照抵押物评估价值和贷款最高成数来确定E.将贷款调查的全部事项委托第三方完成【答案】：A|C【解析】：B项属于借款人自主支付的方式，而个人商用房贷款需采取受托支付 的方式，银行须将贷款资金划转至开发商账户；D项，贷款额度不能 简单按照抵押物评估价值和贷款最高成数来确定；E项，将贷款调查 的全部事项委托第
2、三方完成属于贷款受理与调查中的风险之一。A.销售情况表B,资产负债表C.利润表D.现金流量表【答案】：B【解析】：分析合作机构的偿债能力时，重点看资产负债表。对房地产开发企业 而言，财务报表有它的特殊性，一般应关注资产项下的存货、应收账 款、其他应收账款、对外长短期投资，负债项下的预收账款、应付账 款、银行借款、或有负债情况，对外担保中的对法人担保情况可以通 过人民银行信贷查询系统获得。13.某客户购买一辆家庭自用的全新传统动力轿车，成交价为20万元, 交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、 保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款， 那么贷款额度最高为
3、（）万元。A. 2016B. 1814【答案】：B【解析】：对于个人汽车贷款，如所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不 得超过80%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产 商公布价格中的低者，上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类 附加税费及保费等。此题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高 贷款额=成交价（不含各类附加税费）X80% = 20X80% = 16 （万元）。 14.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的平安 管理采取的措施中不包括（）o 2013年11月真题A.查询记录B.违规处分C.限定用途D.分级管理【答案】：D【解析】：为了保证个人信用信息的
4、合法使用，保护个人的合法权益，中国人民 银行对个人征信系统的平安管理采取了授权查询、限定用途、保障安 全、查询记录、违规处分等措施，保护个人隐私和信息平安。15.以下各项中，不属于商业助学贷款对象的是（）oA.在职博士生B.全日制第二学士学位学生C.全日制专科生D.全日制研究生【答案】：A【解析】：商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、 研究生和第二学士学位学生。16.个人住房贷款按照资金来源划分为（）。2016年10月真题A.公积金个人住房贷款B.自营性个人住房贷款C.个人委托贷款D.再交易个人住房贷款E.个人住房组合贷款【答案】：A|B|E【解析】：按照资金来源划分，
5、个人住房贷款包括：自营性个人住房贷款，是 指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人 发放的贷款；公积金个人住房贷款，是指由各地住房公积金管理中 心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购 买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴 存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款；个人住房组合贷 款，是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时, 可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成 特定的个人住房贷款组合。17.以下关于住房金融宏观审慎管理的表述，正确的有（）oA.应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构
6、稳健性的监测、 分析和评估B.实施主体是中国人民银行、银保监会、住建部及各派出机构C.应催促各省级市场利率定价自律机制根据房地产市场形势变化及 地方政府调控要求，及时对商业性个人住房贷款最低首付款比例进行 自律调整D.主要目标是促进住房金融业务稳健运行和房地产市场平稳健康发 展E.地方政府有关部门应加强对当地商业银行自律机制的指导，强化自 律机制的纪律约束【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，住房金融宏观审慎管理的实施主体包括：人民银行、银保监会 各派出机构。18 .公积金个人住房贷款实行（）的原那么。A.存贷结合B.先存后贷C.贷款担保D.整借零还E.先贷后存【答案】：A|B|C|D【解析
7、】：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房 贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原那么。19 .向银行申请个人住房贷款时，借款人应提交的材料有（）。2018 年6月真题A.可用于首期付款的银行存款证明或首期付款证明B,正式购房合同或协议C.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等D.所购的房产权属证明E.合法身份证明（指居民身份证、户口本和其他有效居留证件）【答案】：A|B|C|E【解析】：个人住房贷款的申请材料清单有：合法有效的身份证件，包括居民 身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、 居留证件或其他有效身份证件及
8、婚姻状况证明；借款人还款能力证 明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；合法有效的购房合 同；涉及抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件以及有处分权 人同意抵押的书面证明，一般操作模式下，财产共有人在借款（抵押） 合同上直接签字，可无书面声明；涉及保证担保的，需保证人出具 同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材 料；购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、 收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未 到达规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明；银 行规定的其他文件和资料。20 .农户贷款的办理流程中，以下说法正确的有（）oA.对
9、于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原 定期限正常还款的农户贷款，可以申请屡次展期B.农户消费贷款且金额不超过50万元的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付C.贷款采取自主支付方式发放时，放款方式可以选择转账或现金D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原那么，建立完善独立审批制度E.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查【答案】：D|E【解析】：A项，已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入关注类进行管理; B项，农户消费贷款且金额不超过30万元，经农村金融机构同意可 以采取借款人自主支付；C项，贷款采取自主支付方式发放时，必须 将款项转入指定的借款人结算
10、账户，严禁以现金方式发放贷款。21 .以下关于个人经营类贷款的说法，错误的选项是（）。A.个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和 创业担保贷款B.个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理 各类型住房的贷款C.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款D.农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款【答案】：B【解析】：B项，个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修 理各类型住房的贷款，个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用 于购买商业用房的贷款。22 .以下关于个人贷款利率的表述，错误的有（）o 20
11、14年11月真 题A.个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规 定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定B,贷款利率=利息额/本息之和C.一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法 定利率调整不分段计息，执行原合同利率D.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利 率E.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原那么确定【答案】:A|B【解析】：A项，个人贷款的利率需按中国人民银行的规定执行，可根据贷款产 品的特性，在一定的区间内浮动；合同利率是贷款银行根据法定贷款 利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策
12、等，经与借款 人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。B项， 贷款利率的公式为：利率=利息额/本金。23 .个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不 包括（）。2015年5月真题A.贷款未到期B.银行计收违约金C.本期本金已归还D.无拖欠利息、本金【答案】：B2.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或 员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开 始上升，这种风险属于（）0 2015年10月真题A.操作风险B.道德风险C.信用风险D.市场风险【答案】：C【解析】：个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的 下降而
13、导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住 房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款 意愿。3.目前我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承当了一定的利 率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。A.固定利率【解析】:个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调 整申请书，并必须具备以下条件：贷款未到期；无欠息；无拖 欠本金；本期本金已归还。24.在个人贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应 重点调查的内容包括（）oA.材料一致性B.借款申请人基本情况C.借款申请人收入情况D.借款申请人的信用情况E.借款用途【答案】：
14、A|B|C|D|E【解析】：个人贷款业务中，贷款调查包括但不限于以下内容：材料一致性； 借款人基本情况；借款人信用情况；借款人收入情况；担保 情况；借款用途。25.借款人无法按照计划归还个人汽车贷款时，须提前（）天提出展 期申请。A. 4530B. 6090【答案】:B【解析】：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划归还贷 款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。 26.个人消费类贷款包括（）。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人医疗贷款D.个人商用房贷款E.个人教育贷款【答案】:A|B|C|E【解析】：个人消费类贷款主要包括个人住房贷款、个人汽车贷款
15、、个人教育贷 款及其他个人消费类贷款。其中，其他个人消费类贷款一般包括个人 住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款、个人医疗 贷款。D项，个人商用房贷款属于个人经营类贷款。27.使用等额本息还款法的个人贷款，每月还款额中，（）。A.利息逐月递减，本金逐月递减B.利息逐月递增，本金逐月递增C.利息逐月递减，本金逐月递增D.利息逐月递增，本金逐月递减【答案】：C【解析】：等额本息还款法是每月以相等的额度归还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。28.关于个人经营类贷款，以下说法错误的选项是（）o 2016年10月真A.个人商用房贷款是指贷款人
16、向借款人发放的用于购买商业用房的 贷款B.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款C.创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供 贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员 从事创业经营自筹资金缺乏的一项贷款D.农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农 场的职工和农村个体工商户【答案】：D【解析】：D项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生 产经营、生活消费等用途的贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和 城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。29.对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括 (
17、)。2009年6月真题A. 催收B.信函催收C.上门催收D.律师函催收E.司法催收【答案】：A|B|C|D|E【解析】：对未按期还款的借款人，应采用 催收、信函催收、上门催收、通 过中介机构催收，以及采取法律手段，如律师函、司法催收等方式督 促借款人按期归还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的 要向担保人通知催收。30.个人征信查询系统中，以下不属于个人基本信息的是()o 2012 年10月真题A.居住信息B.身份信息C.职业信息D.贷款信息【答案】：D【解析】：个人征信系统所的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、 非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、 配
18、偶身份、居住信息、职业信息等。3L学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，并对其（）负责。A.完整性B.真实性C. 一致性D.有效性E.合法性【答案】：A|B|E【解析】：学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组 织学生申请借款。学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行 资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学 生申请后定时间内完成。32.全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险 补偿金的依据是（）o 2014年6月真题A.上年度国家助学贷款的损失率B.上年度国家助学贷款的违约率C.上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约
19、率D.上年度实际发放的国家助学贷款金额【答案】：C【解析】：经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇 总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际 发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后, 在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。全国 学生贷款管理中心在之后将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。33.农村金融机构（）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况 进行检查。A.风险管理B.信贷管理C.公司金融D.个人贷款【答案】：A【解析】：农村金融机构应当建立贷后定期
20、或不定期检查制度，农村金融机构风 险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。34.质押担保的法律风险主要有（）o 2014年11月真题A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押B.质押物价值缺乏值或质押率偏高C.质押物不合法D.对于无处分权的权利进行质押E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押【答案】：A|C|D|E【解析】：质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权 质押。主要风险在于：质押物的合法性；对于无处分权的权利进 行质押；非为被监护人利益以其所有权利进行质押；非法所得、 不当得利所得的权利进行质押等。35 .关于个人经营贷款的风险管理，以下说法错误的
21、选项是（）o 2018年 6月真题A.保证人信用等级不能低于借款人，如果借款人所经营企业的其他股 东实力较强，经银行同意后，可单纯由其提供保证担保B.与个人商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构 C.应重点调查借款人的生产经营收入，主要包括经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性D.应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化【答案】：A【解析】：为了有效规避个人经营贷款保证借款人还款能力发生变化的风险，贷 款银行应中选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等 级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保 证方式。36 .以下属于个人住房
22、贷款中常见的政策性风险的是（）o 2010年5 月真题A.对抵押品执行的政策性限制B.对境外人士购房的限制C.对楼盘建设规划的限制D.对售房人资格的政策性限制B.市场利率C.浮动利率D.法定利率【答案】：C【解析】：个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在2030年, 在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个 人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承当了相当大比率的利率风 险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加 大。4.民法通那么根据自然人的年龄和智力，对自然人的民事行为能力 做出了规定。如果某人十八周岁以上，具有完全民事行为能力，可以 独立进行
23、民事活动，那么属于（）oA.限制民事行为能力人B.完全民事行为能力人C.法定代理人D.无民事行为能力人【解析】：政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有 重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。比拟 常见的政策风险如下：对境外人士购房的限制；对购房人资格的 政策性限制。37.个人住房贷款的利率实行（）o 2015年10月真题A.上下限固定，商业银行在此范围内自行调整B.上限管理，下限放开C.上限下限无放开D.上限放开，下限管理【答案】：D【解析】：个人住房贷款的客户本身存在一定的风险，因此银行都会在中国人民 银行规定的贷款基准利率及浮动区间确定每笔贷款利率。
24、个人住房贷 款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。38.个人汽车贷款在开户放款时遇法定利率调整，应执行（）利率。A.签约时规定的B.放款日当日C.签约日D.放款通知上的【答案】：B【解析】：个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明 确告知在放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此, 当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放 款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最 新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。39.高校在（）下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请国 家助学贷款。A.中
25、国银保监会B.贷款经办行的总行C.中国人民银行D.全国学生贷款管理中心【答案】：D【解析】：学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组 织学生申请借款。学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管 理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度。40.关于信用卡业务和一般个人贷款业务的异同点，以下说法正确的 是（）。A.两种业务银行营业收入均计入“中间业务收入”B.两种业务均以本币为主，资金仅限于境内使用C.信用卡资金一般不可用于投资、房地产、生产经营等领域D.信用卡一般具有免息还款期，一般个人贷款无免息还款期E.个人贷款资金可按照约定用途用于投资、购房、生产经营等领域【答案】：
26、C|D【解析】:信用卡业务与一般个人贷款业务的差异有：信用卡作为主要支付工 具之一，本外币一体，可以跨境使用；个人贷款业务一般以本币为主, 限于境内使用。信用卡一般具有免息还款期；一般个人贷款无免息 还款期。信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的“中间业务 收入”，手续费金额以“费率”计算；个人贷款业务银行收取利息， 一般计入银行的“利息收入”，利息金额以“利率”计算。信用卡 资金只允许消费使用，不可用于投资、房地产、生产经营等领域；个 人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资 领域。41 .对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（）, 贷款期限和利率水平按
27、照商业性用房贷款管理规定执行。A. 80%30%B. 45%70%【答案】：C【解析】：个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购商 用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。商 住两用房的首付款比例不得低于45%o.在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正 确的是（）oA.保险公司可能利用免责条款不承当保险责任B.履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和 实现债权的费用等D.作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧【答案】:A【解析】：B项，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿
28、措施，那么 难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口； c项，保证保险的责任范围 仅限于贷款本金和利息，而保证担保的责任范围包括贷款本金及利 息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等；D项，在个人汽车贷 款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险合同中的免责条款往往 使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究保险公司的保险 责任。43.能为公司和个人提供各种产品和全面的服务的营销渠道是（）。A.高端化网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.零售型网点机构营销渠道D.全方位网点机构营销渠道【答案】：D【解析】：网点机构根据对客户定位的不同而各有差异，主要有：全方位网点 机构，它为公司和个人提供
29、各种产品和全面的服务；专业性网点机 构，有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业 务等;高端化网点机构，这些网点机构位于适当的经济文化区域中, 它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务；零售型网点机 构，此类机构不做批发业务，专门从事零售业务。44 .借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明 首付款交款的单据有（）。A.收款收据B.现金交款单C.银行进账单D.购房发票E.借款人声明【答案】：A|B|C|D【解析】：购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、 银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未到达规 定比例的，要提供用于购买
30、住房的自筹资金的有关证明。45 .银行要求个人贷款客户至少需要满足的条件有（）o 2016年5月 真题A.年龄在18 （含）周岁60 （含）周岁B.贷款具有真实合法的使用用途C.具有完全民事行为能力的自然人或法人D.具有稳定的收入来源和按时足额归还贷款本息的能力E.具有还款意愿【答案】：B|D|E【解析】：除BDE三项外，个人贷款客户还需要满足以下基本条件：具有完全 民事行为能力的自然人，年龄在18 （含）65周岁（含）；具有合 法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚 姻状况证明等；遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况。46 .个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发
31、放后到合同终止前对 有关事宜的管理，具体包括（）o 2015年5月真题A.贷款的回收B.贷后检查C.贷款档案管理D.合同变更E.不良贷款管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】：个人汽车贷款贷后管理包括：贷后检查；合同变更；贷款的回 收；贷款风险分类和不良贷款管理；贷款档案管理。47 .以下关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的选项是（）。2014年 6月真题A.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷 款担保等情况B.贷前调查人以 调查为主要方式了解申请人抵押物状况C.贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅D.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人征信等方式 进行
32、【答案】：B【解析】：个人汽车贷款中，贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前 调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人征信、 实地调查和 调查及委托第三方调查等多种方式进行。48 .个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的选项是（）oA.保证担保B.信用担保C.抵押担保D.质押担保【答案】：B【解析】：个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。 B项，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供 担保，其特征就是债务人无须提供抵押品或第三方担保，仅凭自己的 信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。49.以下不属于个人商用房贷款支付管理
33、风险的是（）。【解析】：民法通那么第十一条规定，十八周岁以上的公民是成年人，具有完 全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来 源的，视为完全民事行为能力人。5.以下关于个人教育贷款的表述，错误的选项是（）。2014年11月真题A.商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用 社等金融机构均可开办B.个人教育贷款主要包括国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业 助学贷款、个人留学贷款等C.商业助学贷款是指银行按商业原那么自主向个人发放的用于支持境 内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款
34、 D.国家助学贷款是指帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间 所需的学费、住宿费的银行贷款A.直接将贷款资金发放至借款人账户B,房屋他项权证办理不及时C.未核查贷款支付是否符合约定用途D.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证【答案】：B【解析】：个人商用房贷款支付管理环节的主要风险点包括：贷款资金发放 前，未审核借款人相关交易资料和凭证；直接将贷款资金发放至借 款人账户；在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将 贷款资金支付给房地产开发商；未详细记录资金流向和归集保存相 关凭证，造成凭证遗失；未通过账户分析、凭证查验或现场调查等 方式，核查贷款支付是否符合约定用途。B项，房
35、屋他项权证到位不 及时属于个人商用房贷后管理中的风险。50.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不 包括（）。A.到借款人经营场所了解其真实收入水平B.调查客户除汽车以外的其他合法资产C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行D.指定专人面谈客户了解信息【答案】：C【解析】：C项，经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前 调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不 得由保险公司和经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。51.以下关于农户贷款的表述，错误的选项是（）。2015年10月真题A.农户贷款仅可用于生产经营用途B.依据贷款审查
36、结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以 前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人C.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原那么，建立完善独立审批制度【答案】：A【解析】:A项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生 产经营、生活消费等用途的本外币贷款。52.以下不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。2015年5 月真题A.严格审查客户信息资料的真实性B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.科学合理地确定客户还款的方式D.详细调查客户还款能力【答案】：B【解析】：个人汽车贷款信用风险主要包括：借款人的还款能力风险
37、；借款 人的还款意愿风险；借款人的欺诈风险；抵押物风险。信用风险 的防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性；详细调查客 户的还款能力；科学合理地确定客户还款方式；切实做好押品管 理。53.以下选项中属于个人经营类贷款的有（）。A.创业担保贷款B.个人商用房贷款C.个人住房装修贷款D.个人医疗贷款E.农户贷款【答案】:A|B|E【解析】：个人经营类贷款包括个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款和创 业担保贷款等。54.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。A.资金以转账方式划入售房人账户B.资金以转账方式划入借款人账户C.借款人直接提取现金D.售房人直接提取现金【答案】：A【解析】：
38、除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须 由贷款银行以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。 发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积 金管理中心。55.以下财产中，不得用于贷款抵押的有（）。A.耕地B.自留地C.非法所得财产D.宅基地E.幼儿园办公楼【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 根据物权法第一百八十四条，以下财产不得抵押：土地所有权;耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律 规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业 单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； 所有权、使用权不明或者
39、有争议的财产；依法被查封、扣押、监管 的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。56.个人信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理（）。2013 年11月真题A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出异议申请B.向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请C.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映D.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映E.向人民银行征信中心提出异议申请【答案】:A|D|E【解析】：个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件。个人
40、客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。57.商业助学贷款的特色包括（）。2015年5月真题A.不需要任何担保B.局部自筹C.各金融机构均可办理D.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出E.财政不贴息【答案】：B|D|E【解析】：A项，商业助学贷款实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期偿 还”的原那么；C项，商业助学贷款中的贷款人是指在中华人民共和国 境内依法设立的、经银行业监督管理机构批准经营贷款业务的银行业 金融机构。58 .个人商用房贷款的还款来源主要是（）o 2010年5月真题A.借款人的经营收入以及租金收入B.借款人的投资收益C.个人商用房的资产增值D.借款人的工
41、资薪金收入【答案】：A【解析】：商用房主要是用于盈利的经营性房屋，很多大金额个人商用房贷款的 还款来源主要是借款人的经营性收入以及租金收入。59 .在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商及楼盘工程进行准入 调查时，无需调查的是（）oA.开发商竞争对手的资信情况B,开发商的税务登记证明C.工程开发的合法性D.对工程的实地考察【答案】：A【解析】:对个人住房贷款楼盘工程的准入调查包括对开发商资信的调查、工程 本身的调查以及对工程的实地考察，最后撰写调查报告。B项属于对 开发商资信的调查；C项属于对工程本身的调查。60 .以下属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的 有（）oA.未通过账
42、户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否 符合约定用途B.未深入调查借款申请人所提交材料的真实性C.未对合同签署人及签字（签章）进行核实D.未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的 相关规定E.未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放【答案】：B|D【解析】：贷款的受理与调查环节的风险点主要在于以下几个方面：未深入调 查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定； 未深入调查借款申请人所提交材料的真实性；对于商业助学贷款而 言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效；未按规定 建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；将贷款调查的全部事项 委托第三方完成。
43、【答案】：A【解析】：A项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银 行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。6.以下对个人贷款特征的表述中，正确的有（）。2016年10月真题A.高资本消耗B.用途广，可用于购房、购车、股票投资、旅游、装修、教育、经营等C.还款方式灵活D.贷款便利E.低资本消耗【答案】：C|D|E【解析】：在个人贷款业务的开展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创 新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点，其特征包 括：贷款品种多、用途广，满足个人在购房、购车、旅游、装修、 购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等方面的需求; 贷款便利；
44、还款方式灵活；低资本消耗。7 .合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和赞美程度。A.信用状况.偿债能力C.业界声誉D.管理水平【答案】：C【解析】：业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在 社会公众中影响效果好坏的程度。充分了解合作机构的声誉对客观反 映其综合素质十分重要。8 .以下属于个人住房贷款贷后管理风险的有（）。2010年5月真题A.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失B.房屋他项权证办理不及时C.只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测D.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪
45、检查E.按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料【答案】：A|B|C|D【解析】：除ABCD四项外，个人住房贷款贷后管理的风险还包括：未按规定保 管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权 利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。9 .个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有()o 2015年5月真题A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决B.向中国人民银行征信管理部门反映C.向上报个人信用记录的商业银行反映D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个 人声明E.向当地人民代表大会反映【答案】:A|B|D【解析】：如果个人
46、对征信的异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤 进行处理：向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告 上发表个人声明；向中国人民银行征信管理部门反映；向法院提 起诉讼，借助法律手段解决。10.以下个人贷款所用信贷资金完全不属于商业银行的是（）o 2009 年10月真题A.商业性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人经营类贷款D.个人消费贷款【答案】：B【解析】： 公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积 金，不占用商业银行自有信贷资金。而商业性个人住房贷款、个人经 营类贷款、个人消费贷款都占用商业银行的自有信贷资金。11.个人经营类贷款一般面向从事合法生产经营的自然人，包括（）。2012年6月真题A.法人企业B.股份C.有限责任公司D.个体工商户【答案】：D【解析】：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于 满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其 他合理资金需求以及用于购买商用房的贷款。12.商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重 点看（）o 2010年10月真题