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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 DCC7U3Z1U7V1L6N5HM1Z9H8Z1K3O4J1ZI3G6L6M4K10U9V32、（2021年真题）（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】
2、 BCM2T8G1U9K7P3G6HH2A10X4N9M10N5U8ZQ10D9Y7A6N1M2W73、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。A.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款B.银行业监督管理机关应当根据银行业监督管理法由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款C.银行业监督管理机关应当根据商业银行法，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未
3、改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款D.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款【答案】 ACS7P1O2O9C7B10T5HC7V5D10L10Z4F10I2ZH3H5K6D3Z6O4B64、（）国务院印发关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知，明确提出要放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】 CCX1F10A9A10J10X6G4HG3U9Q9D4K5V7P1ZB
4、4V7J6C7B6P2N45、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指( )。A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证【答案】 ACD10F1J6T9T3H9B10HR4M9X5Z6T9N9Z5ZF3O1F6W8P9I4W86、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，
5、最近( )年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCL6F10Y9O5J3S3J9HF9S9M3G8Y10I8D4ZZ8Y4F9K6O1B3R27、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（ ）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答
6、案】 ACL7Y5O7M9Q6W1D4HW4D1S1R10I8F10V6ZV6I5G8Z7V6Z1J58、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 CCP8N10F2E10O6K10N7HN3R4B4C4M6O3D2ZT1E10X5E5B4V5R49、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200
7、000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP7W4J9J6X10T6U1HB5Q5L3K7B1A5L9ZM6A9J6S2F2N10S310、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是【答案】 DCH3C9T2O5K3H7N6HD2R4Z8O1B3D9T3ZH4B10E2B4R7K5E411、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（ ）。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷
8、决策机制D.银行决策机制【答案】 CCW3D6L2U9L9F8I4HO4X5I9T4A3M6W6ZH5X4V4G1C2X3E512、教育储蓄存款本金合计的最高限额为( )元。A.1000B.5000C.20000D.50000【答案】 CCV5A3K8X1J4Z6P7HA4L3T9I8W2N7N8ZU6P2S7W9F2G10W913、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（）。A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系B.完善资金营运内部控制C.加强业务宣传及营销管理D.加强交易权限管理【答案】 CCN1R6Y9J9C3N2I1HG1F9V7Q3K3B8I3Z
9、Y9R10N3R1E3L3B214、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是( )。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCE3Z4N3E8C5M1P7HF5H4A9A10P10H5Y6ZZ1J3A2I5N1P3P215、下列不符合商业银行重要岗位内部控
10、制要求的是( )。A.对重要岗位实行强制休假制度B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗C.不相容岗位人员之间进行轮岗D.对重要岗位实行轮岗【答案】 CCM9H4R6W9M3I7X4HQ6C3G1A5I8T1D7ZX8W1X4L9B6N2S116、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACV2D7D2F10F4R2R4HJ7X6N6B5N3Q7F5ZB2H8L10K3S2X2X517、经中国人民银行批准
11、的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的( )。A.唯一机构B.代理机构C.监管机构D.中介机构【答案】 DCG9J6O9N8O4A1G5HH10Z6F10A4L4M4A10ZP6C7Q5X7N1M3H118、（2018年真题）根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（ ）。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信
12、贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】 CCY4U3A6G5E9R7H6HM10X6I10M4O4U1M2ZS10O4F1M1K9G8T519、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的( )，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.财产B.动产C.不动产D.财产权利【答案】 B
13、CQ3C9Q8W8F10Q9O3HV9Z7Y8I4X10X2H5ZT2C2Y9D5V9B6N620、( )是建立和实施内部控制的核心理念。A.全覆盖B.相互制衡C.审慎性D.相匹配【答案】 BCJ4B10V9J1G3L10G10HV8T10Q7W9V6O8E10ZJ10P9V4V1D10W5Z121、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则【答案】 ACK7W7X8Y7Q1X6C1HH1N2R9Y2S2V9Y1ZT1X5H2F10B3K2D422、对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确的是( )。
14、A.2012年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见B.2013年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的关于促进民营银行发展的指导意见C.2014年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的关于促进民营银行发展的指导意见D.2015年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见【答案】 DCP7O2F7P3E10A9S7HN2F7Q10J8J1D4U6ZK10C5A5I5Y9O9K923、根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境
15、外借款D.对成员单位提供担保【答案】 DCW1Y9W8S5O3P4G6HE2N4V6T2G6G4U9ZP4Y5P3T1A4X1S824、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV8U6V4Y5U8D4X7HD8U4B9A7K2H5T2ZR2C3W10X2R1W7A625、下列符合票据业务监管要求的是( )。A.实行专营部门集中审
16、批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】 ACE4L8V3X2Y4N6N3HY9F9N1L9G3B2V10ZJ2S5G1X1M10L3S526、银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )。A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】 CCR2E8E8C5J1T9N2HM7S8L9N7D2G4F6ZL2V1V6S10A2X6M627、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCC4F8B9P6M5F3E5HI4S2R7H
17、9Z8C4D1ZB10P6S7G8P3Y5T1028、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（ ）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】 DCH7U5D10B3T3Y8Y9HK2H5D4A7K4A10Q6ZG6F5E7P3E7I7A829、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（ ）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】 BCK10C6Y5D4P1H4J7HE4I10H4P9W10Z10I10ZW5L5D10F10P9I7W630、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（ ）为基数按一定比率计算。A.金额B.数量C.时间D.
18、利润【答案】 ACO9Q4L9W1J7W6W3HM10G8Z10R5D6Z4Z9ZC4K2G5Z2O9F7Q531、（2020年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACI1P8M8F2S3V1J4HF1Z4T7P6H10S3Z10ZY10N5R9Y10B1D4M632、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部
19、控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACF6Y7T6S7X6E2U9HZ3K6B3F1Y7Z8Z1ZE3O1P10H1J6Q2X633、项目融资属于特殊的（ ）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.房地产贷款D.住房贷款【答案】 ACZ3Q8U6D9F6S10O3HN10H10U1Q7M6X7J10ZP9H7V4C8U4J4G234、
20、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过( )年。A.1B.2C.4D.5【答案】 DCP3D7A6Y5U2T2G2HZ7K8A9W8G6Q10Q1ZL1U2O8E10V5O6O235、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（ ）递交处置及评估报告。A.中国银行业协会B.总行C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构【答案】 DCI4J10F10K7C1G5E6HF5L8C9V2V8B6O6ZU5Z9N5G6D6F10V636、根据我国存款保险条例规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.25B.30C.
21、50D.100【答案】 CCY2N7T10K2G8C6V8HI10X9F2E8H10P9Y1ZI1X7H2R4L9H4Q737、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCI10B9X7J8S9S10I1HK7O2X4A1M7D1P3ZO7U9K7X10I5J5C838、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.优化资源配置B.经济调节C.融通货币资金D.风险分散及管理【答案】 CCZ10R10B8N4E2S2A4HR10V9B2L9F1C8S8ZH8J
22、4T1W7H5Y4L639、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。A.200B.50C.125D.25【答案】 BCH9O5H10F3M7J9Q9HC5S5C5K7T2N9T10ZI2O7Z5G10P7L8H740、( )是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。A.客户收益额度B.客户损失额度C.客户损失限额D.客户收益限额【答案】 CCO4M7N2R3T8K3K5HC4R4L4A10W3A5M4ZI5P3I9O10B2L5P441、下列选项中，（ ）形成的原因更
23、加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACL10R9E6D4F2N9M2HP5P10G5R1C5S8U10ZY4U7I3N5J8H9L342、关于合规文化的特点，以下说法错误的是（ ）。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规风险报告是合规文化的核心【答案】 DCY8J4S10P3W3A8I5HE2D8I8J1U1I8T6ZQ4P8B9W9A2Y4X143、（2017年真题）企业集团财务公司是以（ ）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团
24、资金集中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】 DCG7M5J2T9V3H9R3HH7X4E9G3Y1T2V2ZR9O9L4U7R6I7M744、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。A.效益性优先于安全性B.安全性优先于流动性C.效益性优先于流动性D.流动性优先于安全性【答案】 BCB6O1H5L8C6N2D2HP1K5G4C2J1U7H1ZN5Q10D3B9H7W6M445、自( )起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存
25、款保险制度实施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】 CCQ8G2M8D10P9R5D7HO1K4N4W9H9Z7I9ZN10F7K9A6U7O4X646、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCD8P1I2F5A1P2Y2HY7I3Q6A2X8P10L4ZF10B2I8B8Q1I6B447、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合
26、规从基层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACG5L4J9Y5J9Y5K9HE5D3V8W5Z9K5Y4ZX1A2V5V8I8W2D548、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】 DCX4Y3N9Y5G4F6P3HA3P6J2X4
27、M8U2N7ZF1J10Y6L3I5M10F1049、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（ ）。A.交易信息公开B.自主选择产品C.遵守相关法律D.妥善处理投诉【答案】 BCY10E10R10X4L10J8I4HD6R6G6F7I9N6E10ZV1J9R4I1C1M8B550、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（）。A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系B.完善资金营运内部控制C.加强业务宣传及营销管理D.加强交易权限管理【答案】 CCI2I10P8J2G7G4K4HQ2N3E4N1A10H10I7ZS9V3J2P4G9B5F151、国内系统重要性银
28、行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCM1B8K1R7Z1Z1I8HT10W6J8U9F8O10K6ZA6C2K9N5X5Z3D452、再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 BCD9S9T9H3L7I1I3HU8X10K7P3U9O5Y2ZP8V2T8H4X1X2C553、根据银行业保险业消费投诉处理管理办法，以下说法错误的是（ ）。A.5名以上投诉人采取面谈方式
29、提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解【答案】 ACO8N10Y2Y2B6Z7S4HW4H4J4G10G4D2D8ZT8Q1R1Z6R2N1U554、( )指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。A.结构性债券B.本息合一债券C.可交换债券D.本息分离债券【答案】 DCE7A5O8H9F1F7Y7HA1H9
30、W2D6S9F5Z9ZO10E7H9E7D1F9B355、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析方法是( )。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】 CCF3J6B4D9V7V4B3HY4P4Q4L1Z2Q6U2ZW3H8T9P8F6Y3U156、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】 CCK2M2K1E3K8A9K3HS8K10T8I7T2Z7D3ZY2N6H10S7U6V8P357、下列关于民商法的说法中，正确的是( )。A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法
31、组成B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法的成文法规范包括公司法合伙企业法合同法证券法企业破产法等D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】 ACM3K3V1N7C1E7S4HS6X7K6K4V8K7M4ZU9A7P7N1V8O3C958、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是( )。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.提高能源利用效率【答案】 DCF10A3B7B1G3F2W9HH2E5D10H4O10X9C6ZZ10I9A9J7A3J4I359、一家公司需
32、要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCX2P2J9T2E3Q10K7HA8Z4K7U10N5A4Z2ZJ9D6C2X2T7K9F360、下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是( )。A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作【答案】 DCW10O3A4K8I4A4U6HT7F1A3E8D1H6Q2ZY3G4C7M2O8W6
33、P861、资产证券化是指把缺乏（ ），但具有（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.未来现金流；收益性B.流动性；未来现金流C.未来现金流；流动性D.收益性；未来现金流【答案】 BCT4U3P9Q2B3L1E10HM6H10Z1G8L10M10O10ZP9T9Q3P6F5U3P862、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（ ）措施。A.限制出境B.临时冻结C.冻结D.扣划【答案】
34、 BCK1F10S8G2S4J4N8HT5L8M9O1F1V9W9ZM10Q5Y5Q5X2J5R663、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A.在职责范围内调查可疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】 ACD7X9O9U1I10K1M9HF1Y3U5Z3M3H4H7ZR1H4I6S6K7M5K964、( )是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。A.组合信托计划B.法定信托计划C.集合资金信托计划D
35、.集合投资信托计划【答案】 CCB5L10G7A9O10D9V8HO1R4I10S2B8P4X9ZY10G2Z4B7S8A4H265、下列关于支付违约金的说法，不正确的是( )。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】 CCV4O7Y5K1B4G2R5HZ6Q4W1R8R8M6G2ZV3I7W5C3K9O8E666、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是( )。A
36、.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】 DCS8A4K5C4Y10P9J2HW4R5G2D5N7F6R8ZW10O9L10Z1E3J6P767、巴塞尔协议构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（ ）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查D.市场约束【答案】 BCA10C7A5P5B2E7C5HH8N10L8S2H6R7O7ZO4Q8J9L9K1Q4O468、（2020年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体
37、普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】 ACF1R1O9M9J10O8W9HT8U10O10T5O2V6T2ZA1Y5I4N10C3S9H469、（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCH1T10Q2X7W3D5M7HH2K3B7B10M1V2Q4ZR7K4L3A5V2N1W570、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务B.面向
38、低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式D.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】 ACT5M8V5M7R9Y4O1HQ9O10G4V7K3G10S4ZQ8Z1J7Q7R3Q5C671、（），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】 CCV2X6A8S1N6M4K4HC1L3T10H4P2A9B5ZY5K1Z9F1X3A4U172、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行资产的最高风险权重是（ ）A.400%B.250%C.100%D.125
39、0%【答案】 DCP5N9E6S5G9X9Z5HD1O5M1W6H4M2S5ZW1S5W4I5L2A1M573、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现( )。A.债务的清晰化B.权责的明确化C.回收价值最大化D.收益价值最大化【答案】 CCT6S3P9H7W6F3O8HW8J10X8H7E10K6Q10ZW4W8Z6E2B6F9P574、根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是( )。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本
40、金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCZ3Q10Z8R4I4U5A2HL1N10S6L6G6R4A8ZF10L5U4P2G8V3G275、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款【答案】 DCX5E9M3C4V1Q2Q10HG7C4X6T5U4V9B3ZB9X8H6Q8A3V8V876、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（ ）。A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务【答案】 BCP1A4N8K1T2Q7P9HW10B4R9N1Z6L8Y4ZB10C5H7S4G2
41、I8G977、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行资产的最高风险权重是（ ）A.400%B.250%C.100%D.1250%【答案】 DCL7T5D2Y4W5L5L10HK6E5V7E2E6U10P10ZC4D2O8M8X1V1X578、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCW2K3N6L4K4U1W9HQ6H3R10F4U9H2I2ZO5H9T5D4C10Z2P679、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到
42、某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份 证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协 商未果。该案中谁应负责（）A.银行负全责B.谢某负全责C.银行和谢某共同负责D.银行工作员负责【答案】 CCC7J4I3X3M3C6V1HF1L9P5V3R1C4U8ZG6Y4B6U1I3J3H480、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCF1M5R3G5U2P5V3HI10I2C3G2D3I6L3ZE8I3S4M3S5N2X981
43、、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【答案】 ACE7R4Q3M9Y10C6O3HX9A6C9Z8G8Q9S10ZM10L6M6L1D2W5O382、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是( )。A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】 DCB8N1R2H5W9M2L1
44、0HZ9N1S7N7F5T3Y7ZL10X6B4L5J10J7I183、（2019年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（ ）。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCA8O5F8D2Z7L5K5HP9X8O4O10B4T1Q10ZG7X6I1Q2Y9P5G684、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要
45、因素C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器【答案】 DCJ2L8Z4R5E5L4E6HK4N2W5C1P1E7J7ZK8N3Q3O10Q7Y5H685、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（ ）。A.业务管理条线B.风险合规条线C.贷款审批条线D.审计监督条线【答案】 CCS9F6B8R3P4O4L5HK4C8S7B7P7D5E6ZG6Z4B9M1R1S7Y286、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售【答案】 CCV8T1M7Z7E9H1S3HO10M3V7F1Z7Z5A4ZR8I5E5V3E9X6Z987、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.2