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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、信托制度起源于( )。A.英国B.美国C.德国D.日本【答案】 ACJ10M4B1A7J3P5R7HK3H7R4B5K7G9G7ZZ9K6X9U6H4E2S22、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCK7N9L5P9P6R2F3HU10A6G6E6E4Z10L5ZN10Y8Y8R10M7H7D83、银行面临的最复杂、最主要的风险是（ ）。A.操作风险B.流
2、动性风险C.战略风险D.信用风险【答案】 DCO2M5Y2P7A10W7T8HQ7P8N8J10I1N5N9ZO8Q4A8G8V6D7M104、根据票据法的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为( )。A.保证B.出票C.承兑D.背书【答案】 ACL3Q4O9V5H6I5Z6HT6G7E1W1J6V2N4ZP3K2H2Y7G3L5R65、从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括( )。A.从资金组织者转变为资金提供者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有转变为资产持有与管理并重D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】 AC
3、O8N5Q2Y4P6X7H8HF9R8E1V6Q6B9C2ZK10E10G10I9R9R5M96、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买人证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACN4E4Z5R5Q6O9P7HP7L9Y2F9N6W1T8ZI8N3U2X1P5G2A37、中国银保监会于2018年4月发布了商业银行大额风险暴露管理办法，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCH1L3R5J2O4J10
4、G3HA5V8X6E9D4F5A10ZN1Q3J9M4G9X9W108、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 BCN4G4A10G1Q7N7I5HV9D8F7J3B7R3Y6ZT7Q3T4C5G7M9R69、合规文化的特点不包括（ ）。A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACN9Q1E4J8N3S10E7HK6O6I2K3N1C3E8ZM5I1P5J9E1T2E1010、下列不属于财政政策工具的是（ ）。A.税收B.存款保险条例C.政
5、府投资D.公共支出【答案】 BCO9E1W1P4S1Z6Z8HH4N9D5Q10U5K9D9ZG10N1K9J1G2S1E111、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACQ7O5U1N3X7F1F1HZ1D3Y6I6J7R1E4ZI3F8D8E10F7K8W512、代理营销渠道对银行营销的影响不包括( )。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCW4V6K2S5E3G9M1H
6、T8I2R1Z4R7K6M4ZA7U5Z1G8O7P4E413、我国货币政策的操作目标主要是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCX10U4Q7S6Y7B8M7HD2F6I8J5P9G7R1ZZ10E7E5G8D7O2Z614、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ2O4D5Y3E2F4O4
7、HJ10Q9T3I10C9E7P7ZA9U4X5C10T3R5N1015、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取( )的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券【答案】 BCG9T4H7L7Z1L1M1HR10U7A1M6U7I4U8ZR9L10I5F9Q10Q4V716、我国的金融资产管理公司主要是以( )方式配置金融资源的。A.增量B.存量C.变量D.定量【答案】 BCG1N7W9T10V4T7L8HU10O8C7Z9N9J1R2ZG4C9L10M2S1U10L317、根据金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)，金融企
8、业应在每个会计年度终了后( )个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。A.3B.2C.1D.4【答案】 CCX10A2H4U7F1M10N5HJ4X7J10B6W8H8M3ZR4V9P3K4O4F5R518、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）。A.同业拆借B.保理融资C.同业代付D.买入返售【答案】 BCP9C2M6F3L2A8S2HQ8M4A1R9K10T6N3ZB4T7D10J4Z5X1N819、( )是货币政策的主要传导媒介。A.人民银行B.商业银行C.财政部D.证券公司【答案】 BCZ2Z10U9S3H5A7U9HQ6C3K9F8A9H5J9ZB3
9、Q8R4J4K6P9T1020、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH5F9F7M1I5Z3B3HR7C10I7O6S6D2C6ZI6R10K9X3M3D10Z321、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCE3G3L6O4U4P1E9HP5R
10、8W4K2X8A7I3ZR4Z8N8P8J4I6G622、根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。A.以发展为中心，以市场为导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向【答案】 CCR9W8Y7U6P6L6V1HG9H6X7Q10E6F1U8ZF8I6N1A2V2P9V923、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差
11、异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK9O10M8Q7G8W9Q5HG3D1K4J10C6Q6T2ZV8N2Z5O4Y7A4V224、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A.平衡计分卡考核法B.关键业绩指标法C.目标管理法D.360度考核法【答案】 ACB6X9B2Y7R1N8J4HD10B4G1P3I8J7U2ZR9B4C6E4Q8M6A825、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是( )。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.
12、加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCO6L3Y1R3A4M8P8HW5U10C7F1S9F6N4ZU10J2H9O5I6X4G426、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 ACE7E7V2T6E3R3E5HD5T10A10G10H6B7G10ZH9V7T10X4W2W1Y727、（2017年真题）现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）。A.货币供应量B.物价稳定C.基础货币D.经济增长【答案】 ACI2M7S9I6J6A4B7HQ6S10G1F10O5O2T8ZU10C
13、5C8P9P1Y2W728、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是( )。A.具有单一法人的公司架构B.银保合作C.单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务D.业务主体在法人层面相互分离【答案】 BCS7T7W5J7T10C2E4HP7A1W4N8H4I9G2ZJ4F3O7F4K9H5B429、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】 ACL3N3B3L7M6P8R4HK10X10H1B8Q10Z6O10ZH1J5N7F10G8O7T630
14、、（2018年真题）因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 ACZ10Z2K4A2O9X8G5HU2J7N9H3S6N1S9ZB6V3S10L2G5L5W1031、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（ ）。A.拆借期限长B.拆借利率市场化C.拆借期限短D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】 ACF4I7Q10S7B4L10M3HQ8I3O5K9O4K4I1ZY7A10Y2H2C5W9J732、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（ ）。A.有利于加强合规管理绩效考核B.有利于
15、降低信息不对称所带来的道德风险C.有利于员工之间的相互约束D.有利于合规文化的形成【答案】 ACE1H5P4R3T5S8X7HW9L7T9B10U10W3Q10ZA9H1T4J5S7M1F933、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是( )。A.银行业金融机构的外部监事 ，B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCW9D8T3T2E9Y8L3HB9A8F4Y5P4P8C6ZL4J7P6K2U8G5P234、信托业务分为主动管理信
16、托和被动管理信托，其分类依据是( )。A.信托财产形态的不同B.委托人人数的不同C.信托财产运用方式的不同D.受托人职责的不同【答案】 DCG4R8E6F8U10Y6V5HM1N6T3W6Y9S9W10ZC8G1T8M5J6M9Y1035、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCT2X9W8A4T1Z7G7HG3I8H8K3R4U5B4ZD5I5C9N9L10F5V436、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇
17、掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACO6L10X4O10J9J8H6HO4P5N7I8E4J6G7ZK10R1F10P8O10Q2L737、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制
18、执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价【答案】 DCV1Q7H2G7I6C7H9HN10D6X3P9Q8J6S2ZT3T5P6Q6K6B9K138、下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】 ACE2P10Q10H6F5J5K1HH3A4T6G4X2C10G2ZV10O9O8V10L3D7T139、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈
19、利水平C.市场风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力【答案】 DCQ4X6Y6V1L6V2Y9HE1W1B1O4B2T1Z7ZO5J3D10S9I2U4V540、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法。A.把市场和客户再分成若干个区域B.培育忠诚客户C.实现利润最大化D.排斥竞争者【答案】 BCF9G8H9P10U3M1Q2HG5O5B4C8D5I9Z3ZS9W3M1A6Z7G8E941、下列不属于银行主要促销方式的是（）。A.广告B.人员促销C.产品包销D.销售促进【答案】 CCD3F9W5H5R10A8E6HD6R1
20、0Z2I10K6G6L10ZV8U6U8B9N5C6L642、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（ ）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】 CCE9D6Q9L7S8M7T1HM1M6X1L7U1W10V7ZI6E10L8Q3G5Y9C443、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A.证券交易所B.证券公司C.证券登记结算公司D.金融租赁公司【答案】 BCV5J1Q10Z1N8U3Y1HF6I6L7Z10Y8T9Y3ZE2G4F10A2U6A1E644、内部审计中最传统和最主要的工作方式是(
21、 )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 ACU2T6N1L5X6E8D4HD8O4U8D3E2I9K8ZD9C10F2F6J2I2M245、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 ACC5M2G3C1P8L2I5HD10A2C3U9S3R5I7ZQ9Y3B1D8H4Y2E346、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】 ACV5Q1J1O8N4P8S5HF7F8H1A8N7L2Y1ZY7F8K5Y4Q7I8W547、
22、( )是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCM7U8W8K7M3H8D4HH5A3U2T7Q10F4F4ZK6L6N5E3M2I3Z448、现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。A.独立审计B.重点审计C.离任审计D.自行核查【答案】 CCP8M7J8A8M4U1I3HB7U9C9I7M7O2H7ZV4M6W4W9W10P9Q849、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（ ）成交。A.柜台市场B.固定场所C.电信手段D.店头市场【答案】 CCL9P1E10
23、L2F3E2S7HU5C5H10P4C7S3C5ZT9L8W4A9B3V10Q550、( )是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。A.意外损失B.内部损失C.账面减值D.追索失败【答案】 DCV6X5P8E8C8U9K10HA3G6O6W2H10E1I6ZG3G9H5X4A8F2D751、在商业银行的各类资产业务中，（ ）是最基础、最核心的业务。A.贷款业务B.同业业务C.资金业务D.债券业务【答案】 ACH9Z6F5D7H2V7T7HO4X8F5S5W9Y1J3ZI6Q4N10Y10K10W10T1052、
24、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 CCF4X2V8I1F3S8V6HK8E8D4K1L1Y5R3ZD7D4R9V7G9F7L653、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是( )。A
25、.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】 CCT3H10T7I4M5K2S7HJ5N8I7Z5K8K10U7ZF7D7M4H9C7D6G954、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.经济调节功能C.交易及定价功能D.优化资源配置功能【答案】 ACI2I9M6W2P10U2K1HW4O6I4A7B1R5W8ZC1O3C5I1P5N9I1055、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有
26、很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCB3V9P8P2M7D5Y5HD8L8S8Y6P1E6W5ZM8N3X5B8T6K10A156、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（ ）。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加【答案】 CCT1T2F3F2G3G4H3HW8Z7P3E7H6O9S10ZP9K10U9H1O6Q8Z257、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（ ）以上关联交易的情况。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCF8A3I5R3
27、I7K6J4HO7H4O2D5H8F3W2ZS9N8Z9Q1L9F3V558、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（ ）。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 CCI5R10D2B3K5O7Z2HR7D7W2S4B7S7E7ZD8E7L9D3F4X9I959、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACK4C1M6N5N4G3L2HW7B6Q2
28、D3C8A6A3ZR3M5U2Z6Y5L7C260、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【答案】 BCI3P8X3I1X1N7Y5HJ10M3P2O7L9X2E7ZI8O9I1D3G9U10L761、根据金融企业准备金计提管理办法，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( )。A.2B.25C.3D.30【答案】 CCX9D10U7Y4F6L6X3HK7T2R9Y10D5N6N3ZK1M1T8Z4L9C8J262、（2018年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决
29、定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】 DCA5B10Q9C5M4A6J5HE3O3B4H6S10M6P7ZL9D7I3K9D10A5K363、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变
30、更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 CCW8E10S8F2J5C4C5HK9U3A4U4D5D5F5ZS9F6O1F8J9U4S1064、下列不属于存款保险基金的来源的是( )。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】 DCC9C9B1V10R3E10W3HU6V6F2M9Z8F4J9ZA9R6Y1A4E2V6D665、（ ）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致A.董事会B.股东大会C.理事会D.CEO【答案】 ACE1W7F9L5U10X10L4HP
31、9Y8Z1Y3Z5F4X7ZU4I1R2H4F5U6L666、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACV3D2I2Y4D8P9R4HP7S1O2U9E7K1M8ZP4C8V1F8W5W6U1067、（2020年真题）下列选项中，（ ）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】 ACF10T8N3C10O2T9A3HH4K9M10B9Z1U1N6ZG8B10J6G10F8C5H668、下列关于互联网金融的监
32、管，说法错误的是（ ）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】 DCA2Q5G8S5D6B2H5HB8Z4N2D5J4S6O9ZR10D10G9K5A1S4N969、（2019年真题）（ ）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCM2G3Q10M1Z1D4R8HC5R6W9H7A7D9Q6ZV3K5J4K5U1I3C370、在金融管理体制中，分业经营
33、是指( )。A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管【答案】 CCU3A1R9X6V6X1Z6HZ10M5Z9B10V1V9T6ZZ6L4X6A10O4Q5O871、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的
34、是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCH8V6S2S9E7V7C8HP9B8Z1G7J8W5A7ZP10U7W3P3U5Y3E772、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.
35、减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】 DCO3X4Y6J6G8H7G8HV6X4B4P2K6V2A3ZZ3M1K8X7X7U8I1073、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACY8B3W6Y1R4T6C2HO5Z10X1P3H3K8W8ZX7F8N3P1K2U6I274、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务
36、状况【答案】 CCO1W6X8Q8R10L3J5HG6U3V8O8I9V7C2ZE3H10T8Z10Z3F4J575、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。A.直接发行B.公募C.间接发行D.直接公募【答案】 CCY10D3L4W5W2I1S6HW5J3Y4C1W6E6Z3ZE9E4A10E10B6H4J576、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险补偿B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACJ5J4I8D2H10E10P5HJ10Y6D7V7Y4W2Q9ZB2U10J7R4J8J3F977、下列不属于融资租赁业
37、务的是（ ）。A.转租赁B.联合租赁C.间接融资租赁D.售后回租【答案】 CCF10W6K8D4S5P4B2HY9B3A1L6K3X5H5ZC3L7D2Q7B3A4Q778、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCF4T5A9Z10I1Y1J1HS3O2X6J4R5C4Z3ZA3H5O5A6A4M9W279、（2019年真题）类户账户余额不得超过（ ）元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1000B.2000
38、C.5000D.10000【答案】 ACW1C9N5Z6G10E10Z9HV4Q10W4D2S9G2L5ZP3D3Q9O2W7H1C980、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 DCG10E2B3V7D7P1Z3HX8S3N1S3Y9D3I1ZG8L6M5S1U3I10Z681、（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行
39、【答案】 DCH8E5E2U4F2Y5H4HD4R3R3H6L7Z2B4ZZ1G5G8N5C5C1M882、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.结算机构【答案】 CCO5F5B3P4U1W2K10HA7Z4U7I10N2C8Y7ZC7N8Y9I3M9L4Y283、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCT8L4E5Q8D1J5Q7HN8M2V9L4W10H4H8ZN8X6N10T1L2R2R984、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是
40、（ ）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCC7R2L10K2H2P7D5HC6W4U5F5H4Z6J3ZZ1T2B6B10N7H5V885、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。A.间接融资租赁B.联合租赁C.售后回租D.转租赁【答案】 ACY10M2P6Z9Q7O4M4HB8C3Z3U4L3A2M9ZD3U7B8S6H10G3S186、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。A.20B.13C.40D.6【答案】 BCP5A2F1U7L8
41、U3J7HA10Z8B6K5F7S8H9ZE4W7T1E9E4F2E787、在通货膨胀的情况下，货币的购买力( )。A.持续上升B.保持稳定C.持续下降D.稳中有升【答案】 CCO7O10P8Y10J5I2W8HW7A9C6B6W3B2X6ZA2E6Q1A6F2T5O888、2012年6月，中国银监会印发了资本管理办法，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和( )。A.资产B.未分配利润C.负债D.所有者权益【答案】 BCP10J1U2E7M3F1B8HR8X9A8T9S4T4F5ZR3E5Z2C7N6B7U989、通过互联网形式
42、进行公开小额股权融资的活动称作( )。A.股权众筹融资业务B.第三方支付业务C.平台融资业务D.P2P业务【答案】 ACJ9S5P8U3D4X7S8HJ4B2E8I5N7Y7I5ZD7T10Z8P7T8K4W790、福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.商业银行B.代理商C.出口商D.进口商【答案】 CCR4M2Z5T8T4A6O5HH1V9J4P10P1W2Y7ZP1W10I6I3C1O2G591、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.承兑为汇票所独有的行为B.偷窃票据不能称做出票行为C.保证使用于汇票和本票D.背书只
43、能在汇票上进行【答案】 DCS3M6Q8R5L5K1I1HB1X8J5H9P3D2T8ZK3I8Y8R5P8L10D592、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（ ）A.汇率风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 ACI3C2V5C9T5E7D3HD8P3L7M8U4O1L10ZK1M8H8J8D10S10H1093、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 D
44、CU1L5H3Q7F5P5R5HX6L3I8W3W10Z10I10ZM4D8F9A4S10P6B794、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCA6S6E5C7L8O3G2HR1Y7G2J4N7A1N3ZP9K8P9D9D10W5N895、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（ ）。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCU4D3X2S10X9K4M1HV10T5B2V1Z4B8Y3ZJ9M5U4K9E4S3M896
45、、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A.创新B.客户C.利益最大化D.风险控制【答案】 BCV2D8D9N4I4F1K3HT5N5Q7P8P6C10F2ZA9P1S9Y10V10Y7F1097、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行