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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答案】 ACK6B9L6S4W5I2W3HY5C10T1Z2N8C6A10ZI1B5T5X10A7A4S42、（2018年真题）贷款人未按流动资金贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（ ）。A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚B.对直接负责的董事
2、、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款C.责令贷款人限期改正D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款【答案】 CCB1P6Y3D8T5K10Q7HM1U2T7X4M6B3E7ZT3Y3H6H2R7D8P33、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。A.200B.50C.125D.25【答案】 BCG7D6G1O7W8J6U3HI10K3N8E3N6X8A5ZA3J5H4D3G2R1U44、( )依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险
3、管理的有效性。A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会【答案】 ACA6Q10S2Y9S7Y2B9HD7I7C7W3F1C3A6ZE9E2T5J2W1R2I95、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的( )原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCG10V7G5Z7Q2O6I9HR2D10J5Q3V10R7A2ZJ4Z4Z7P1Y7W7O106、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】 ACZ7Q5K8P1U3L3C6HN7B7U6Z9N10W
4、5C9ZJ9N4K10O3Y7I4C107、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ7H9U5Y2F5Y2W9HU9W1X8E4D2X7I9ZX6J7J3G5Q6D8D88、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.未分配利润D.少数股东资本可计入部分【答
5、案】 CCZ6W4U7K2G7I5P4HS3K6P3Q4R9A2V2ZN3Y5G5W9D10J8T49、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】 BCJ1T8O2E8G3E1B3HA5T1T8V3Z3E8R8ZV1X5A6O9N9T10W110、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段与此相关的内部措施错误的是( )。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.部门之间具有明确的职责分工以及相
6、关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注【答案】 DCL10O5M8L10F4L5S2HA7O2X9I10M3O2O4ZH8A9H5I7W6Q9H711、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。A.内部环境B.外部环境C.内部稽核D.公司治理【答案】 ACS2F4Y3M9K9L1T7HV8Z10E3V5T6C9X1ZW3H2P8Q5O10Z6D912、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）
7、。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCK2S1L7Z3M1Y8H7HB4E8L3Z2U8G5O4ZU1N6W2P3D9F10W213、以下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D
8、.自营性个人住房贷款【答案】 CCR7N6Y2M9U7Y5E3HO7Q6P4N5C6F8B5ZW5K8E9B2M1T4P1014、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCP9D4D8T2O2E1F3HL10W4A2Y10L9U1Z6ZQ3L2N4N9V2B9Y115、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用( )受托支付方式。A.担保人B.委托人C.贷款人D.受托人【答案】 CCT8Q10F1G4S7X4V4HW6R8F5M1H7H1L1
9、ZG8L4K10Q10G6N2F716、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】 DCC10L3M10S10Z5C4U1HF10J10H5P9U1O1X10ZW1X2M3R2X8P8W417、根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCF10O5Q3J2U9I9T10HC7W2F4N8S6P3B6ZD6W4B2C7R3E1Z118、下列关于股权众筹融资
10、的叙述，有误的一项是( )。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国【答案】 DCG8Q7Y2D1S2K7F8HB5D8L1J3Y7B3A10ZV7W1G8F1N5G2F619、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机
11、关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCE6A1W6X2S9D6S4HM3C8V3P2J5W2O4ZT5S3W6P1G8P4N120、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（ ）。A.利息政策的时滞B.货币政策的时滞C.财政政策的时滞D.经济政策的时滞【答案】 BCV9B3U8N3T6D4R10HA1U9C4Y8F10P7J4ZW4A6Z7T5U7F5D1021、
12、( )是商业银行市场营销的起点。A.产品定位B.目标市场分析C.客户开发D.产品的开发管理【答案】 DCW3T9M4H1J8T6J7HK9B9S9Q3O10L9S5ZA1J2A7W9X1N6M222、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专
13、区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 CCG5L7P8S10G8O4T6HS3K4I1U9C4B10Z9ZN7R4V10F7L10Y2F523、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCV10Q7Y7C9A5Y1C3HP10R5K7H4E5Y8U2ZO5A9U9B8O9J4P924、下列不属于商业银行负债业务的是（）。A.大额存单业务B.存放同业C.外币存款业务D.同业存放【答案】 BCZ2G6Z4R5X2E2M2HS1N6L10S9G8H
14、4F9ZP8L8B3W9J6U10W625、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.基金管理公司D.信托公司【答案】 ACG1I7X8J3Z9V1G4HE3S5O3A3N5J2Y10ZO9T1H4V8W3K8F326、产业保护政策的目的是（ ）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】 CCN3Z5R10U10N10X9L4HO4X3K3F1H6M3B10ZT9C3X8R8C4S6
15、S327、（2018年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行），本机构发生挤兑事件的，商业银行（ ）。A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况B.及时对本机构信用评级大幅下调C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告【答案】 DCF10U5I4W2Y6R6C3HG1J5V2A6J8Y2W10ZP7G10Q7F7A8A5N228、货币政策由( )和货币政策工具两部分构成。
16、A.财政政策目标B.利率政策目标C.基本政策目标D.货币政策目标【答案】 DCS5M8A3L5D6J9M9HV4B5R5D8J8Z5Q7ZU3U7X10O9R3V2C329、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性( )，其利率风险也相对( )。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】 ACR4W2P7B6Y6C9J3HL10I6V2S7A1Y6I3ZM7V4R3H5G2L2D930、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCL2Z10
17、P9V3Y5P10P2HW4C2A3J3N2N2E7ZH2N5S3W4O4Q10J331、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 ACN8G10R10C8K4F7O3HP8L4G2X4F9S10G4ZA10F9G6E10V8T8J132、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。A.出售B.租赁C.卖出回购D.存放同业【答案】 CCF10O3K7Q4C1S8G3HT3L9E3O5
18、B4D5T3ZK9W8X7O4X3X6D1033、金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约性质D.市场功能【答案】 CCF4K9X3W6S7K5M3HI9N7M7H2P1Q7Z3ZI4I10A1G6Y6T3K534、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【答案】 BCB1R9I9X3T5J8F2HV10S9G4F3S4J8E6ZY4H9B2F4S5H5L535、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指( )。A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程
19、施工许可证B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证【答案】 ACU5B3J8Q2H7L1Q8HH7U9F6D5Y4T8B2ZU5W10T10W6L10H2J1036、银行的( )应对外部审计负最终责任。A.董事会B.董事长C.监事D.高级管理人员【答案】 ACC10Z10G8E6A3F10Q1HN5N8B10L9M3C6F2ZN6P9Q6C7A6B3J837、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的
20、银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCK4B1I5O5A5U5W1HQ3Z7R5Y5H9I6P4ZG10C7D3X10G2A5F1038、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。A.人员因素B.系统缺陷C.后台结算D.内部流程【答案】 CCO9S3R7Z9P9H5H6HE1Q5S1W9A2S9Z1ZX9Z7U10S7O9B2G939、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（ ）。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCL9V4T9T1K7P10D2HW10Q2B5E4W2S8K1ZF5O8
21、A6F10G7K10L840、信托制度起源于中世纪末期的( )。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】 ACK10O5D10I5S7G5A7HE9E10J3K9H4W10G7ZL5Z6Y6R1M6B9L1041、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】 DCL2W4C10N4L4N10W5HN7T9K2P2J6L10R9ZJ5A1G8Q10Q9B2I342、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类
22、别不包括（ ）。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCC2P5Z5F9E5J9K8HS1R5R10A8B9X7X2ZZ7C4J8D8X8H9F243、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是( )。A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据D.绩效考评是银行价值管理的重要战术【答案】 BCY3U1U3S5O7P6F5HL2M10T10P5E6L6M10ZJ6V5I7Z1T8W5U644、（2019年真题）商业银行的下列做法
23、不正确的是（ ）。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACR1Y5W3K5F1C10S4HK4L1G7S2K6C9F8ZD6D10N6C1Z4O6O645、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的( )。A.对象B.目的C.作D.主体【答案】 BCB7C3E3R3G7N6M3HZ9E6V2D8A4Q5Y7ZZ1Y1E5I9F2R7M646、( )提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。A.企业内部控制基本规范B.企业内部控制配套指引C.加强金融机构内部控制的指导原则D.商业银行内部控制指引【答
24、案】 CCN7T8D8Z8F3T8F4HD2L7F6Z9O7Z8A10ZY9M3Z4V3X8I7W347、下列关于支付违约金的说法，不正确的是( )。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】 CCN10B7E5Y5J4U7G6HJ5V2Z4B2U7N9Q9ZG9M2W9E8X6T8M148、2010年巴塞尔协议改革的主要内容中，取消的是( )。A.一级资本B.二级资本C.三级
25、资本D.附属资本【答案】 CCH3Q9S5C1X9A5S9HX7I9S9S1E4V2Q1ZJ9R8L9W9K1G9N1049、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是( )。A.主导产业B.高新产业C.战略产业D.新材料产业【答案】 CCF2M2J6M7T4Y10S9HO10D9U4I5S10X6D10ZF4J8D3Z5X9G2J150、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是( )。A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资C.“一对多”模式，即一种
26、借款由多个投资人投资D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】 BCN4A2C10C4T3K5O7HB2O1O4Z4M6U1H7ZY8E5G8S8U7B2X951、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。A.增加银行吸收存款的能力B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】 ACR8C9J6C5N2D5C8HE9X1F7Y4I5W8L5ZZ2B5B1O6O1J2E452、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C
27、.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCE4X1C2K6T6B7A7HF5T5X6C1D5W10O10ZZ10C5W2P8N3B6C253、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。A.0.1B.1C.0.2D.2【答案】 BCX3O2Z4I9L7M4I6HA3E3G5X9D2Y5C9ZO7W10N6M3P5F6D554、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】 DCU9C9D9V7X9W6O10HP1M6F3I2C9G6Y5ZV10B5
28、F8Q2L7X6N655、 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门【答案】 CCE6W8R4Z8G4W3E6HD2K3X1N6F5F10S10ZK10B10L7I9Z6X8A1056、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCB1Y4B7L5W4Y4E1HM5B4D7L5O7I6C10ZV5I10F10C3J4N1X157、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D
29、.战略风险【答案】 BCL9B7L4T10U10P1L3HB3U6O7Y3P7W3E10ZS5T9O8W6A1Q8U258、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（ ）A.信托收益B.信托目的C.信托当事人D.信托行为【答案】 ACM3M1D1H3L9Z1G5HP5J7N5H5I7U7G10ZJ2U10T10G5Q8T7A859、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。A.具有独立法人资格B.在民政部门登记注册C.在中国证监会处登记注册D.经相关监管机构批准具有法人资
30、格【答案】 CCA9O5M9V3U7Y2S8HF6Z10N9Z7X5D7Y1ZZ3E3L5I6Y4M9D660、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过( )年。A.1B.2C.4D.5【答案】 DCP5C8U7L6U2Z7J4HY2O3H1R8O2W2O4ZF1D5A2F10M4A10Q461、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到( )。A.10.1B.8.9C.10.5D.9.7【答案】 CCB9S6V1O3M10B6K8HO3V4L5X4I5O2Y2ZR7W8G1N4V3S3J762、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法
31、错误的是（ ）。A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】 CCU8C8J1N5C3Q10J8HJ9U1J8T7H2U1P4ZM6W6W1V7P4C8J363、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为( )或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】 DCI7P6H3F1L4Y2H1
32、HR8Q10J8B3Z4M7L3ZW5I4S9D7D6E6X564、（2018年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（ ）。A.机会平等，惠及民生B.健全机制，持续发展C.市场导向，自由竞争D.防范风险，推进创新【答案】 CCU6L4R10V1T8D6L5HG1K7F10C9E3V4J10ZA7U2U6L2X7W8Q265、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（ ）。A.房地产价格出现大幅度上涨B.贷款质量恶化C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退【答案】 ACQ10V7K5R7S9L8V3HO1K9O6R6S3P1U3ZZ6U8Q5
33、U5B2J3N666、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CCS1X6T2R10M5Z9D2HQ4W9N8F4G1N5X10ZA1P9J7D2A3L8Y867、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ2K3U10M1S7J1
34、0M2HT4K10E8N5B7M1Z2ZO8W6L5W1W6Z1B268、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】 ACK4H10U5C4N3V7N1HX3N4F2N9J3L10U9ZY9C2B9B5J2W10Q169、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】 CCD8K4I1A1D7B1V7HH2B6I10B6Q5M4Q8ZI2D6X6V8H4I4A270、（2020年真题）以下关于
35、商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCX1K4G7I1Z9A9C8HZ6X3R8P9W4B8B2ZG7R7A6T6C6K5R471、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（ ）万元。A.20B.50C.3
36、0D.40【答案】 ACZ10O4Y8E9L7Q4U2HV8W9U5B10T8Z8J2ZP6K3B5C3M3E1J472、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCH2V4B7Z1Z8U2O4HE7U8X8K2G1Q5O7ZX4I10M10U1L7S4D673、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCY6O9D6S3I6I7F2HO2F2V7X2B1Q4G1ZA6W2J9Y9B2X8S174、对于监督发现的内部控制缺陷，说法
37、不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCI7B1R8B3U8F7D2HY8O5O8E8W3C9J6ZE7K10Q4F4A3V5U375、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是( )。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪
38、酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】 DCU10B1M9H9F5G1O5HI6R2K1A1X4H3D8ZR8L4K9Q4V1T8L576、银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )。A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】 CCF8U2A2W4V10G1S9HR9C1F7J3F1W10N1ZB5T1D2N1G7D9U1077、中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会【答案】 BCE1L7G6N9B10H6B9HN6S7F10T6R9P7W2ZN9Q5K7P
39、9C10G2T878、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于( )。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业布局政策D.产业组织政策【答案】 BCN10M5S1X8W8I9B10HL3G2L6B9S3L9N1ZJ3A3X3F1F2X5M579、 经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司【答案】 ACK4N2T7B2O6W3B7HI6Q10T8R4L3S5X8ZZ2C10F9Y7D3R8U980、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但
40、具有相对稳定的可预期现金收入的资产。A.资产证券化B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 ACZ1J4G9J1P6P4K7HE8Z1R6C5Z6K6G3ZA2Y5E10E2P2L7O1081、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACP8J1O10R9Y7A4M3HW6X6Q3H1N10G6K7ZI4F10H9Y2B10O6T382、下列不属于信用证应具备的要素的是( )。A.开证行承付的前提条件是相符交单B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件C.信用证应贯彻独立和分离的原则D.开证行的承付承诺不可撤
41、销【答案】 CCN10A7X6D10W6S1H10HA10V7W4C10K4F4F10ZT3X5L9A1W3S3W683、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（ ）。A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料D.故意隐瞒估价【答案】 ACW1E7M9V5E1K7I8HV3N6Y7G8P8R8J8ZG3F3D2Y4H5E1F484、教育储蓄存款本金合计的最高限额为( )元。A.1000B.5000C.20000D.50000【答案】 CCZ1W7J2Z4O3E5Y4HJ3T7Z6O6R4E1U9ZH5Y10X2N1Y6V9O685、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业
42、银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.100B.15C.50D.10【答案】 CCU9S9C6G7R5T4S9HU7O8S3I10E9P6N5ZQ3V8G2K1N5T4J386、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是( )。A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日【答案】 BCJ9L1A7C1S6Q6N3HE2Z10T10T1Q7R4J2ZN8Q1E3S4L1K1N187、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（ ）。A.
43、即期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】 ACW4E8Z5A5X2U2N2HB3Y5W8D10R7C10G6ZN8E6Y3B3F7M7J788、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACY10D8R6R5D4D9W3HQ3D8Z8T7C8I1R4ZI2A9U1N6W5Q10Y689、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 CCJ1
44、0T10T8P1M3E7O10HN2M4K2F7N2X9P10ZM1O5H1I5T10U7O190、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的客户”B.“认识你的风险”C.“把握你的客户”D.“维护你的客户”【答案】 ACX2K10I5S7T9S8A5HX5R10S9A6K8B10W7ZR1G9H5H10S10I1K891、在其他情况相同的情况下，减少贷款、( )，能有效提高银行的资本充足率。A.减少债券投资B.增加贷款投资C.增加债券投资D.增
45、加股权投资【答案】 CCI8I5K6L10F3A8M7HD4L10A1T7B7O7E8ZI1O9A7S5M3Y8H792、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】 DCN2D3E10T5H3F6S6HW3Y9R2S5H10N10H8ZM9A1Q5G5Q10N4L1093、（2019年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是（ ）。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】 DCV8S1A7T1G10F10X4HW2M3D7U5R3M1T8ZW5Q3B1W2U1E10I794、外币存款业务和人民币存款业务的共