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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCA6M9Z9W10P1S3V10HN10L1V9Z3J10N4P3ZC1V2C9R10C9Q1F102、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。该种风险属于战略风险中的（ ）。A.行业风险B.项目风险C.品牌风险D.竞争对手风险【答案】 CCA1C10E3Y8Y2X8L6HA10B2R4I2Y2K1P10ZS5X6B8P
2、7E6N4Y13、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCI7X3Y3U7H5S3B10HN6X5O8I1H8W8I6ZX4R4V7X6X10D3E44、企业购买远期利率合约的目的是()A.锁定未来放款成本B.锁定未来借款成本C.减少货币头寸D.对冲未来外汇风险【答案】 BCA4Y6H6P4J8S6G7HX10X9G1D8Q6W9V6
3、ZQ6R10L10T6N8G2T85、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】 ACR4X2R6F6B5U8G4HN1S8I4A5X9B3C3ZU4W2L1Y8Y10Z10A46、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（ ）。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.单脚支
4、架【答案】 CCD3U10X3D8R8C4M2HZ5W4A1J8E2C2Y3ZS2D3A3R1Y9T7U27、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门【答案】 ACK1N2G1S9M8L3J10HB2K7A9W10Y4Y4G10ZM6B5Y1P7J8F9J38、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的
5、信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCL1P7X9J8P8Z9N3HW2N9V9N7R2B6V6ZY1F10M3Z10K5R3T99、()是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外汇远期【答案】 BCG7N10K9D2M4J4X2HW3T9K4A5D7T9V9ZX2M1H6R9W5E8M910、（2019年真题）在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是（ ）。A.头寸
6、限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCE8J4G10M5Q5E10D10HH1F9C4W2U10S5T10ZY3B9P3D1D1P3M711、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。A.企业会计准则B.商业银行市场风险管理指引C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行压力测试指引【答案】 ACT7L5K3E10K8W4U3HB9F4D10O6V3X9O1ZJ4H9W5Y4O3R2D512、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.
7、风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCU3W9M5Z4N5W9M9HN2J2X1X9Y4O5I2ZV1C6Z3T9V4J6L313、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。A.资金业务B.个人信贷业务C.柜面业务D.法人信贷业务【答案】 CCQ9X7Z5G2H6E3B9HW2E3R10I7M3F6P6ZL7J9T9U2X3I8N314、将许多类似的、但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCO5K7Z10D
8、3W10J3Y2HK8J4M4W8G10K3O5ZO6G3K6L6V6M6P715、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高层管理者【答案】 BCJ1Z8O8A2F8G7B7HW5P5C1F8C8T7P6ZJ7Y1M7G3T1X5R516、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCD4M9L2C7U7I3J5HY4B2J3J4J9S2T7ZR8Q1P
9、7X8S6Y6I217、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括的是（ ）。A.财政性存款B.保证金C.活期存款D.应解汇款【答案】 ACD7O3Z6L8L2C1T9HH5Z3R6E2X4V7L2ZC3F6G8M7Q10U9N1018、百分比收益率的数学公式为()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)P0100B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)P0100C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)P0100D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)P0100【答案】 ACP7V9D3D10A5V5M1HW10H8G5D1V9V2L1ZB4P7Z1J10P6Y4S619、下列是资本充足
10、率压力测试框架的主要内容的是()A.反馈评价B.情景选择C.过程控制D.情景再现【答案】 BCZ8H4U7T6Z5M9Y6HS6Q10P9U6C9C3H6ZH9M7U7O6A8E3R120、某金融产品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 CCS10I10M2G2R5L9B1HB4Q5L4K10N4C7Q5ZE10K4F7H2Y6D5K221、与单一法人客户相比，（ ）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度
11、大D.贷后监督难度大【答案】 ACT4U2Y9S8E5J6P3HI9N5C9Y9H7B3Z4ZG8W9G5B4F8C6S622、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 BCI5M5C7V2E2D8X7HT9J2C8C10Z5Y2Z5ZY9K5I2B2S5W4T523、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACV8I8G8N6J6B9K8HH1O10O4I10H6G7F6ZS2E2I9
12、Y9G4Z1B524、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级 类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2%B.20. 1%C.20.8%D.20%【答案】 CCF2G2R5D6L1Q10Y2HH10L2K7O8B10Q3U5ZC9Q9K10K8R5X1Q1025、下列不属于盈利能力指标的是( )。A.流动比率B.营业收入利润率C.净资产收益率D.总资产收益率【答案】 ACA9I6Y1M5F8D4P4HQ7Y2Z6G6V10W8M10ZQ4B10D1N10D1F9J1026、在各类操作风险事件中，()给
13、商业银行带来的损失最大。A.洗钱B.自然灾害C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 DCE9C1U4Z6Q10N1I5HZ3O1T1L6D9E4Q3ZD2P3O9A4L9B7Q1027、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的值的说法，正确是（ ）。A.交易和销售对应的值为8%B.商业银行业务对应的值为12%C.支付和结算对应的日值为15%D.公司金融对应的值为18%【答案】 DCL9U3A5J8F10N8Z4HC4Q4V7G3X7B2X8ZG8C7D8S2K8Y8H728、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价
14、值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACK6E5K9F4N9U7N2HW5O4A2G6D4R10F6ZR1T6Y9F6C2K2Q629、企业购买远期利率合约的目的是()A.锁定未来放款成本B.锁定未来借款成本C.减少货币头寸D.对冲未来外汇风险【答案】 BCD3Z9D1H8W4L4F4HW6W3I6Y7S10A5L7ZM5J9A9P3V7P10K130、下列关于压力测试，说法错误的是（）。A.压力测试需要定性与定量结合B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试C.压力测试以定量为主D.压力测试以定性为主【答案】 DCO7L5J7M5B6E5Q10HN5J1Z3H1G3G9P6ZM4P1O6
15、V10P5E6W231、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCO5X9U1A2X9N1Q4HL10X8Q1C2X3N1P8ZT5O4R2Y4L10I10F332、新产品业务的( )风险是指由新产品业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。A.声誉
16、B.法律C.操作D.市场【答案】 ACL8X1E9M9S2M4V10HD7B10M6S3H8N4K2ZF3Q2S1Y4Z5G9O133、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCV2I10O6Q8L1D9L6HT3O1D3J2T1S5X4ZI10O5R4Q1N8C2L334、全面的风险管理模式强调信用风险、( )和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模
17、式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACC8Z7S1I4L10J5Z4HP9Q10J5L3J3E3W8ZI10C1I4O10X2Z6Q635、下列属于经营活动现金流出的是()。A.购买货物所支付的现金B.进行权益性投资支付的现金C.进行债权性投资支付的现金D.发生筹资费用所支付的现金【答案】 ACF6R1E8J8F5V9P10HJ3Z1C9E5L6S9Y1ZZ3F8B4B7A7D1I436、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理
18、办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCU2J5L5S5U7V6F3HM8A1M10O10D1Q6K1ZL9E6K3A1K10N6Z937、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列( )属于商业银行面临的项目风险。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCK2H4C7X4E4M3S2HA7T10P3O10Y9L5X
19、2ZU6B2A8O6I10M3K838、商业银行在开展外包活动时，应当定期向( )递交外包活动的评估报告。A.总行B.中国人民银行C.所在地银行业监督管理机构D.所在地证券监督管理机构【答案】 CCQ7R2S9T3X8W10M9HH7L2I5G2K8E1E2ZQ1K5I1D7Q4F1U239、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。A.上升B.下降C.不变D.不确定【答案】 DCI1E6W7U7X3F10B6HN1C6X10N3X10R3N6ZV2M5F7E3W3T1K1040、正常贷款迁徙率为（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款
20、的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金
21、额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACR5T8D9C3I2D4J7HL5R4D6H5B6I8S5ZL6L5U1H6K10O9M741、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是( )。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCI10N5H6D5V10I3F10HG6E10Y2W10O4K3P2ZN3O5A2S7L8K7Q942、（ ）是目前声誉风险管理最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCZ6E6Q
22、9C10S1W10S10HC5S3A5N10P10N10Z3ZN9U3N9S7D5J2N343、不属于影响进度控制的有（ ）。A.动态控制原理B.循环原理C.静态控制原理D.弹性原理【答案】 CCA1T3A9A3D5L10N10HD7W2M1E4R10A6Z10ZI4H1Z7K1Z7H8B844、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是（）。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCX3H10W2N3I4Y6J10HV10Q7J6H7J3F4F8ZK8J7J7T5N2O2B645、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是(
23、)。A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务【答案】 BCP3F7A6V8Z10P7J10HO10Q3Q9A1F8O10C6ZW9Z6P9L4A10C10F946、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。A.923000
24、B.672000C.880000D.742000【答案】 CCZ4V7T1P6B3H10C6HV2R9E5P3Q8N7L4ZN3Y10B8A5K10B8R647、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。A.45B.50C.40D.30【答案】 CCN6X2S2A7D7R7B5HR5D10T10E3C9J8G3ZA6X8P3S10C10C10I548、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。A.投资组合理论B.期权定价理论C.利率平价理论D.
25、无风险套利理论【答案】 ACI9V9X6X7Z6F7B3HG7Q8S5Z2A2L10Z9ZA8X6B8Q4B2P2S649、在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是( )。A.最高风险管理委员会B.监事会C.财务控制部门D.风险管理部门【答案】 CCV8Q8C1R3S3Z7W2HK9Z9M1K9C3O1H8ZJ4H9P1D5S4D10U250、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.160B.150C.120D.
26、230【答案】 ACQ2S6K7Z4Q10K10S4HX2M9I10J7Q2S4X3ZC2Z4Q9A10Q5I6T351、关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质【答案】 ACP1Q5F2B7V3F4V10HJ5Z1C1R3S9X10E7ZJ5G10X9C1F1Y5S552、下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利
27、益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCN7D10Q4A1R9C10V4HI9E8Z8L7T6B1M6ZW4Y3O8T9O1X9G153、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 BCW5S4W2B10J4Z5F7HS1Y3P9F6J3I2G6ZC8K10T5C5Q2F4I1054、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（ ）A.全面控制施工过程，重点工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过
28、程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 BCV10V4M5B2K6D3X9HB6M8S8M10U10M5D5ZR5I1A7K8G10E8U1055、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCW6Y6N10Z10V2S1U6HI3S7Z4M9I5K1C6ZN4E8F3Z9D3A9B1056、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状
29、况进行仔细评估的机构是()。A.董事会B.监事会C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCF10Y6S2O3L3P7H6HW5A6J10D9A8I6L8ZL3X9X6T7A6Q9N1057、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（ ）。A.风险费B.管理费C.利润D.税金【答案】 DCL9X9C6U5W6I10O3HP9P3O2J2D3U1Y6ZG7S1L10A5H2X2A158、 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期
30、损失率为（）。A.1.76%B.1.66%C.1.56%D.1.36%【答案】 ACI1A8D5U5V10K1Y10HI3V7U2F9K9Z4G8ZB2O3D9A4D10B7Q459、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.对我国公共部门实体的债权B.符合标准的微型和小型企业的债权C.对于一般企业的债权D.个人住房抵押贷款【答案】 ACQ2U7Y6X8T8X3A1HB9H2I7L9V5T2L7ZL6N8Z3Y10D10Y3X560、事中质量控制的策略是（ ）。A.全面控制施工过程，重点控制工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对
31、策D.质量文件有档案【答案】 ACW3D6B10O3M3W2O5HU10L5R6A3O9G3Z8ZK3U5I7Q9X2O4N361、证券业存款属于（）。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACL6O4Q6U10S4P6F5HO9O10V6W10S7D7Y8ZD3P2H4N8V4R6F1062、核心存款比例等于（ ）。A.核心存款/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产【答案】 ACH1Z6M8U10R10A3N2HH6S2Y1O5O5J7T6ZO1R9C7L10P5U10I1063、当梁突出顶棚高度（ ）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少
32、应设置（ ）只探测器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】 CCL9C2P10Q6Q7X6D8HI1G9J4W8S5W5E5ZK6O9O3Y5M3I3L364、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A.组合风险B.风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCP9Z5Y6Y1O3R7I7HA3Y10F9N5N10J1N9ZZ2G5R1U9I10R4S365、()是对VaR估计结果的误差水平测量和精度评估。A.准确性检验B.敏感性分析C.误差分析D.有效性检验【答案】 CCM9M1D9R1J7C8X10HH6
33、V6C3I10C6S5K10ZI4E2N1V1C9O1U1066、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCE5E4Z10D3Q1X8X2HN8E10N8O2K8F3F9ZI1D1S4R10U6H2A367、影响期权价值的主要因素不包括（ ）。A.标的资产的市场价格和期权的执行价格B.期权的到期
34、期权C.外汇汇率的波动D.即期市场价格的变化【答案】 DCW3B1B10P3V1K4J5HM4R6G2V1N1Z9L6ZA5K7W9D5V7E4R968、某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，则该商业银行的美元净敞口头寸为()万美元。A.500B.300C.700D.1000【答案】 ACZ3X1Y10S6E8D6R6HY2A6G5X10P5M10P5ZM7G4A5U10O1J5V569、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的
35、一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCW2F4Z5I1I6P3F9HI9K6Y9G1H8W1H10ZJ2B4I7B1C4D3T470、风险定价属于风险控制中的（ ）。A.风险监测B.事前控制C.风险计量D.事中控制【答案】 BCL4L10C1Q6S4C7Q4HG5U2H9E7M7L4Y4ZA6C4D5X1O3K10Q871、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是( )。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.净总敞口头寸等于所有外
36、币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCR7E3P10P5D2H3A6HM5G3S9M2L7F1L1ZN5I4V10N4A10C2C1072、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。A.组织准备B.行政准备C.公告准备D.技术准备【答案】 CCZ10T2P2N6P3O6D1HS7N9V5B10W9K1K9ZC10D6R1Y9Q8A8H1073、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCD10B9Y7D10F2I8C5HE10Y3X9J4I5K4K4Z
37、C5D5Y4S4Q3V10S674、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标信号的是()。A.某项业务风险水平增加B.盈利能力上升C.所发行的股票价格下跌D.资产过于集中【答案】 CCL7Q8R3V7E2C8U5HB1U7T6O8L9Q3Z4ZB4S10R4S2I7N5R875、项目部负责人的介绍说明了（ ）对影响工程质量的因素进行控制。A.人、机、料、法、环B.料、法、环C.机、料、法、环D.法、环【答案】 ACN1U10Y1E1V1V1V1HU5B3F5E7D9W10L3ZP2L7V2P4N6O10W876、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（ ）
38、。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 ACV6P9U7W3M6Y5S3HL9J3R4N6F4N2K10ZH5J3W4B6W1P6C677、（2018年真题）（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCC7H5U5D2J5H2D9HW10G3Z10E9R7M10C2ZL7U9R8U7J3X9D578、( )是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等
39、市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.风险价值【答案】 DCU1Z3X2R3R5T1F4HQ10C4V6P7N10R2K7ZD5I2G7C4B7V1O879、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCD8F3F10L1I6T3M6HC4D4W9R4N9J9F6ZL4B7C1O9T5I10Y680、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商
40、业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCH3E3D2O1C9X10R1HM5C4E9E4L10Z9P7ZL3H9J9V4L10X7O1081、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（ ）度量概率分布。A.泊松分布B.均匀分布C.正态分布D.二项分布【答案】 ACC5R7D8C7T6O10N2HN9F8E6H2F6H4G4ZE4J7W3N9W2X2O182、某企业2015年的税后收益为100万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.56C.6
41、4D.75【答案】 CCT2L8V7J5H1U2D5HI3V9W9L9C4T2E8ZC6V10T4Q10H8S7R883、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCE4A5B8U6J5X10D4HG10U1I1O10H8Z4H8ZX5Q7Z8D1W2G9J984、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股
42、东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACD7D9T10R1L3S9W1HA2K8N2K10I8A3B10ZG9W10T5M10R6J5X385、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能改变商业银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCU3L6O10X8I7G3N5HW6C8B10Y4N10T7S5ZN6G10
43、A6T6N3C3M386、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为( )。A.预期损失、非预期损失、灾难性损失B.预期损失、实际损失、灾难性损失C.实际损失、机会成本损失、非预期损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 ACH10Y8M4F3I6I2H10HT1W2O1P7T2Q5H2ZL2C6I7O1Z6Q10M387、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCH7V8G8Y1N1S6M4HF7T10H6S2L8X5L10Z
44、E5L3D10R8I3Q2R388、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】 DCC6P3L4M8Q3Y7W3HM5Z9P2J3N4T7R5ZT10J5R9D3O6P2F189、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是( )。A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCK9I10U7S4T7S8J8HZ9M5B9J1P5A1R2ZE9A8X9H3X3X6Z490、
45、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCJ8H10M6V4F5Z1O7HA6A9C8K2L4H9B6ZH6H5M3Q6M1X10V191、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（ ）。A.吸收损失B.降低风险C.获取收益D.提供贷款【答案】 ACL1L7L5N4U9O3E6HX8K5J4B7I6C4Q4ZF2L5Y4L5S5U5B292、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.产权清晰【答案】 BCH5U7V7O4T1N6P10HP5D3H2G2G8V1J2ZE2J8W3T8Z2N1D893、商业银行员工在代理业务操作中