《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题(含有答案)(福建省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题(含有答案)(福建省专用).docx（85页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。A.资产财务状况分析法B.制作风险清单C.失误树分析法D.分解分析法【答案】 BCR3Q10G7T5G1J3A10HB3V2G6K2U8D8K7ZK8B3H5F2W2D3K42、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCU5A8S3Z8G4Z9W4HI4K4P10K2Q8L6B8ZJ4E1T10D3O1K6C83、 下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声
2、誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友【答案】 BCW1W8Q6Y10X10Y1Z3HJ10I9M2O7H7Z9Z5ZH6L7H2X4J8O4M94、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品业务风险管理的()。A.有效性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 DCU10S8G10N5Y4I
3、1E8HT9S4J1Y5O3T1I7ZV7O4T9V6A9R4L35、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCD10L4T5I2M10O6G9HL4F6J2F9M8S5J8ZC6I7P5T6Y10R5N86、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点不包括( )。A.银行不同客户的行业集中度B.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势C.银行贷款在不同行业中的分布
4、D.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析【答案】 BCR2C7E1F2D3Q10N9HJ1V7O10C6T1X4F6ZU1G10G2M1Q10A9P107、（2018年真题）（ ）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACH4E1U6K10S5Z2P2HH6Q4Q2V2P7V5M8ZC4R5U3J3W2F10P98、 商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。A.知识技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】 AC
5、X2B3I1A8X5V5Z9HW4M8M10D8O1S5P4ZH4I7S5K3O10M3M49、（2019年真题）商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCK8R9M4A10F6Q2T1HN1Y2I7P8H6E6C1ZL6Y5I4W8S4I6A910、（2019年真题）杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACR3R4Q3F3L7B3N9HA7U1I10V4F7X7G5ZX9N6S5E
6、10K9C3H811、监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的( )。A.依法原则B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 CCQ7U10I1H9B7A9M2HU6O2S3G6F6X6C2ZQ3D1L1B1K2G4P212、反映银行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACT4S2H3V2R1S5M10HS6J10Y4E1G7P4V6ZR2N9B6M4H4Z5C913、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在
7、该股票上的百分比收益率为（）。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCL9Z9U3R1Q6O5E7HR1S2F8V10I4N7L6ZB3A5P5D8P5L9C514、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。A.正确划分银行账户与交易账户B.制定合理的中长期经营战略C.正确划分表内业务和表外业务D.建立完善的内部控制体系【答案】 ACP1O6H8Q3P2P10O5HH6F4W3V4G3G6C10ZH1V1Z10C1C8I8V915、对于商业银行而言，监管风险是指（ ）。A.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法
8、律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险C.由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险D.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险【答案】 CCK7J5F1X6S7D6P10HK5H6V8M9E4G2Q8ZO4W4Q5L10A9L1X516、 ()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACQ10J10I2W2Q3J10Y5HR2N10L7B8R8B5Q1ZM7
9、D1Q2B10S7J1T617、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCC1E1B6U6Z10H1H4HC5V4F1X6T8B1V1ZZ7A6Z1V8J5T9U1018、自我评估法的主要目标是()。A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【答案】 DCG2S10N1C4Y8C6U1HL1D7N8V2X10T6W8ZZ4J10H7S3X
10、7D2V219、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCC6T3D2S8X8T7E8HH7U10E9L9T5K8G3ZJ8P6Q5E1K2D2Z520、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCI6U3B
11、10V7J1P10S3HZ8P4M1E2R8E10U3ZP3C10T8N8C8X4B521、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.罗斯提出套利定价理论B.夏普提出的CAPM模型C.马柯威茨提出的现代资产组合理论D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】 BCY1T3Y1F5N3U7S5HK6I3N6T5N7J4K10ZO8S10C5P10T2Q1B222、（2018年真题）下列不属于企业集团横向多元化形式的是（ ）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案
12、】 ACK3S7A1E7C10V8J7HM1S8L2R10J10N9E10ZN6A5X3V10N1L7H323、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是( )。A.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定小会同时违约D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】 ACX10D2L4B10M4L7I5HW1B4Q2O2B4K6C5ZL3K9H8K8E9J9N824、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价
13、值【答案】 ACC5Q8N5H8T7Z10D6HB7Z3B1R4H8X2W4ZT9B2M2L7W5X8D925、对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予_的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为_。（）A.100%：50%B.100%；25%C.50%：25%D.50%；100%【答案】 ACP2W10N2K3A7W1C6HA1V6L6C9Z4Z3X9ZM10Z7U2G7K6I2F126、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是（ ）。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流
14、动性风险【答案】 DCZ3S8Z4Z2X6W8D3HS4A10C9N9F5K9H8ZF1N10Q3Y1J9U2D727、关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是（ )。A.危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一B.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机 情况下保全甚至提高声誉提供行动指南C.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一D.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定 有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击【答案】 CCD9Q2O9M5I5A8R7HB7S2P8E2J8K3O
15、9ZT1V6V8I9X10R9B828、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。A.专家调查列举B.情景分析C.分解分析D.失误树分析【答案】 CCA1S5S6H6N7A5F5HN3F9E4A1U4C3T10ZG5L8S6U10R6U3E729、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCN1V4L7H2J9D8N5HT7E10B6I9Y1K2X4ZF3N5G2H10A3F4O130、某企业2015
16、年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCF10S8P2L4V2G10P6HG5D1R5J3I1L1G6ZI7P4P3K6U4P4F731、巴塞尔新资本协议对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（ ）。A.内部评级初级法B.标准法C.高级计量法D.内部评级高级法【答案】 BCH10F4B5T10G10L7X9HI6K2S1N2Q6B8E6ZV9K3R8D5H7C6L732、（2018年真题）某银
17、行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 ACV5V4V9J4U4S7B1HI7L3G7J4P5D4W3ZK2I7A8C3T3C2U633、下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。A.对商业银行股东实施的纠正措施B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施C.对商业银行机构采取的监管措施D.对商业银行合作伙伴的审查【答案】 DCI10N3X9S2L5L2V5HD3V5P1W2X4W4M1ZK4P1H5F4S1W8P1034、商业银行应
18、当定期、及时向（ ）报告国别风险情况。A.董事会和监事会B.监事会和高级管理层C.董事会和风险管理部门D.董事会和高级管理层【答案】 DCW9Z9S4Z4I10F8V4HE4Y1H8I5P6G8Y10ZL10X2H3K10Q4J10N735、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法
19、和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACF6D8L6B6I2U5X9HT9M5W5Y5N7N3S3ZV4E7E4C4U3B4A136、（2018年真题）（ ）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外汇远期【答案】 BCN3T4T7V9D5J8W2HK4N9U5Z6R5A9R4ZN1S1Z3P9V5J8Y437、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案
20、】 DCO8O3X3G3F9U8Q3HF3P5J10S8V5F3F2ZH7A7C1R3T6Q4S838、下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准人【答案】 BCI6K5J4H6Q5Y1F3HS6F2J7P9E6N8U4ZS7K2G10X5J5Z5T139、下列各项中，属于客户风险中的基本面指标的是()。A.净资产负债率B.现金比率C.公司治理结构D.流动比率【答案】 CCO4X8E3F5F5H8V5HX10O2G1M1Q5V1P1ZY4W5I5D6A4G3U140、下列属于信贷审批应遵循的原则的是( )。A.审贷分离原则B.审慎审批原则
21、C.诚信审批原则D.公平公正原则【答案】 ACT7T5G5E6A1Q5Z8HM9O5Y3B3L6P6I5ZC4U8Y10B10E10V8R841、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。A.银行账户利率风险计量B.银行账户利率风险控制C.利率预测D.风险资本限额【答案】 CCO4T9G4C7W4K1R6HX7N10O10V3P9N5Q3ZP4X5Q8J5K4I3X342、下列各项银行资产中，流动性最高的是（）。A.股票B.银行的房产C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCF3E5R6M6K2C3H1HF4Y8A
22、9A5W6Q7Y2ZU8L5M5X8S4Q7T243、下列可以作为抵押财产的是()。A.医院设备B.大学教学楼C.土地所有权D.正在建造的建筑物、船舶【答案】 DCH3Q4I9X6P7Y3Z1HW9H1F5P4Y4B1M10ZD4J3T5U8A9O8A944、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。A.3B.5C.7D.1【答案】 CCU9M2Q7E1L2M9M7HH4X7C7Q1W4M8G2ZJ6B5U10I1N9O6J145、 法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相
23、同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCK2I3K2C7A7E8N1HU6C1R4P9G3S8L3ZD1W5J5H2M3S6I246、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是( )。A.正确划分银行账户与交易账户B.建立完善的内部控制体系C.正确划分表内业务和表外业务D.制定合理的中长期经营战略【答案】 ACI1Z5Z5C6L6G8N5HY8F5R4E9J6Y2E7ZT2H9S3V10N9W6P547、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（ ）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCG10W6C8V
24、4Y5M5O9HG10I3D9F3T10T7L1ZO8P7Z3Q5Y1G4X1048、商业银行的内部评级体系中，反映交易本身特定的风险要素的是（ ）。A.客户评级B.第一维度C.第二维度D.第三维度【答案】 CCJ1Y6H5U8A10D2Q2HX8U10H9P10C6V8J1ZZ3O6V4O10N2P6L1049、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCW4I8U5M4Y1S8E9HJ10N2C1M8C8M3J4ZX7Z2H2I2E2M2T350、在影响操作风险
25、的因素中，交易/定价错误是指()。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCD5D5M8J1I7A6S2HW3K1T9B4E9R4D9ZN2I3U4E3W8Z2F751、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准入C.现场检查D.风险评级【答案】 ACS5B10L8X10A8D1T10HO4S8A6B4R4Z2S3ZA4F8J8I5N7O8G952、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（ ）。 A.管理战略B.管理制度C.风险管理理念D.内部控制【答案】 CCQ9F2X10V
26、2O5G5U4HP5Z3D5C9B7Z5I2ZH1X7P4A9V1Q4E353、 对于超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.合规管理部门B.风险管理部门C.内部控制部门D.监管部门【答案】 BCY1U4E6W4Q9Q6M3HS9Z6A5Z10I10K8W5ZY6F5A3W5N3Z3S1054、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCK3P8V9Y2V4B5N1HW5Q6M10M2G4S5B1ZQ7Y3E2G5I2W7B555、对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的
27、资源是()。A.内部资源B.外部资源C.政治资源D.经济资源【答案】 BCH5Y10K2O8M6R5K9HM6G9D6U5G10E1X6ZZ1V4M7V9D10G6O456、商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每日B.每月C.每季D.每年【答案】 DCK8I5U7U3X6G9H9HC8H9E9M6R5U8E6ZD5G6T1C4J8Z7N757、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险
28、【答案】 BCI7Q3M1E10G10K6T5HG7B3W7S2T8J3J1ZB4R2R8V6G10K7C258、巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCZ6S4V2X1Z1H1E2HV5B3B9T5S2I2H4ZH3Q1C4R7A4M9Q359、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACU7G8Z3X2D1H2P4HP10L10E5S10Q5N3S7ZH1F2A4C6N8T8A760、下列不属于商业银行
29、操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACE5O3M8W1V6Q5C5HN2J6S4P5B5A8N6ZU5S4A5V7Q5V8C961、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.一级资本【答案】 ACH5T7Z2A8Q8Q8G3HF2E3B6G1O3F2U9ZW10Z1P9S10K2G3R862、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。A.全面性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACC8B7A5A6P2
30、K2M9HM2K6O8Z4D7J1V8ZJ4F4D9B6G10E2K863、以下不属于系统安全的是()。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.文件安全【答案】 DCR1W8G5R7S9O9E4HP3V8D3S1J10Q2L2ZV4G7T9K6P5C4H664、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACJ2H3H1E9S8D6X10HL4C4Z5C8X3N10Q6ZV5Q1Y5U5J5I10Q565、 法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因
31、相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCU6A4D3X9T1E2S3HL8B8T7V7U6Y3P6ZJ8P8R3A6Q8A3M666、如果一家商业银行的总资产是100亿元，总负债是60亿元，资产加权平均久期为5年，负债加权平均久期为2年，则久期缺口为()。A.0.6B.1.2C.-3.8D.3.8【答案】 DCV5W10Y8N5V3J8T1HD4Z10S9M3E10Q2T1ZA1J10E8E5X5A9A367、下列（ ）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。 A.回应监管批评B.诉讼应答策略C.业务中断/灾难恢复
32、计划D.解决客户对日常业务的投诉【答案】 DCC2W6G6Y6S10Z9P10HF10G2C1W4P1M6B8ZY7F4H8Q5T2N1Z368、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。A.销售净利润率B.资本收益率C.资产负债率D.权益增长率【答案】 CCB8X3D10P6S8I5G7HM8Y5P3Q6L2K1J10ZB10T4Z10Y8P4E8F1069、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记，其（）不发生变更。A.审批部门B.土地用途C.土地权利人D.土地使用权范围【答案】 CCS6K7L8T8N7V1O6HW7C3C8M2V1H4D3ZE9O6K10M2G6G6B
33、970、负债流动性应当从_和_两个角度进行深入分析。()A.个人负债；法人负债B.个人负债；机构负债C.零售负债；公司/机构负债D.个人负债；公司/机构负债【答案】 CCB2F10W2J3T4G2V1HN5N9A2M7L3P7S8ZL10V3S4M7D5E2Y771、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCA7I3R1D1Y7K8V7HX8G4R7H6G2P8H7ZK1X3E8I1P3Y8P672、以下说法中不正确的是()。A.
34、违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCL8T1X1E5C10T7Q4HM4S2D7Y10V6D8W9ZK2B6B3K10F9F3N273、下列各项不属于土地登记代理的基本原则的是（）。A.等价交换原则B.等价有偿原则C.平等自愿原则D.合法原则【答案】 ACQ7Z7T7U8B5G1L7HW1S10V4T6S5V6K1ZD1R1Y9V4T7S10T874、( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前 ，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.
35、基本指标法C.高级计量法D.因果模型法【答案】 CCX10E3K8J3E6F10N9HL4U5C7V8I2X8A3ZN5C3K9N3L6S3K875、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为95年，当前市场利率为3。如果市场利率提高03，则该债券的价格变化为()。A.降低2.905元B.提高2.905元C.降低2.905D.提高2.905【答案】 ACD1H10X3C2V7U4E1HS8T10V7F5J2P2O2ZK10W8Y9S10A10K2V576、下列属于情景分析中微观情景的是( )。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCQ7W4Q5K9L5U6L1HB5T2I7H
36、3S1Y10F5ZB4D5M8N1O9E7B777、 下列属于按风险诱发原因分类的是（）。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCJ3A5S4H4T6K10T6HV1L9Z3D9O5Y5M10ZP4B5R5F8J1Z4U378、下列关于资本监管的说法，错误的是（ ）。A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用B.按照商业银行资本充足率管理办法，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C.未分配利润属于核心资本D.少数股权属于附属资本【答案】
37、DCS5K8K1Q8G9A5O5HF9F8G1B8J8R10S3ZS9R4D9F8C4X5Q279、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】 ACJ3U10I9Q7O3I1K3HQ7D9X8P9S10S2M1ZD6K9Z7F2B6R8S580、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACA9U10P4D2E8I9H8HD5C6B5H4O9X2L8ZJ
38、9E2O1Q4S1O5H481、以下说法中不正确的是()。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCP5Z7A3N5S8N2M10HG8U10Z10R7P5H4D3ZF2L10Z4Z4V2W8B582、新产品业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCQ8A4R7W5X6Z8Q3HW3R3C3L1G9I3S9ZN2W3B4G8I6N4Y283、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操
39、作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（ ）。A.识别风险B.稀释风险C.规避风险D.对冲风险【答案】 CCQ9N1W2L6H4B2X1HQ9N2C2N10M5N1A8ZS2I10T9U9I3J6L1084、（2018年真题）某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.40.0B.25.0C.62.5D.37.5【答案】 ACT4B7U10L7V5Y3G6HV2L5T10D2V3L9P3ZI5F8J2O7V1X3B985、下列指标中属于客户风险的基本面指
40、标的是（ ）。A.营运资金B.运营效率C.速动比率D.存货周转率【答案】 BCG4J4E4G1E9W3S1HQ8V1I6P3T4M8K5ZP4H10T7M7W9A4E986、KRI是指( )。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.预期损失【答案】 ACP7T5P5K5H8W3P2HX4B5L10G8X7F3D1ZM2V10I2J2G2W6I487、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（ ）。A.不能超越本行业务的现实需求B.要慎重对待系统设计、开发的全过程C.要追求快速见效，争取用最
41、短的时间完成系统设计、开发的全过程D.不能贪大求全【答案】 CCL3M8P6K6Z3Y2T3HC6C4K9O7J3T10K5ZL1U4A4H1D4D4H1088、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。A.采用商业银行资本管理办法(试行)规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACM7A4Y7E6R2B10C7HR10F8M7C3Q7N10N6ZE4R3V3M3V7B9B189、（2018年真题）下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（ ）。A.风险限额是根据宏观经济形势和整
42、体发展战略所设定的主要风险指标的上下限B.风险限额是风险偏好传导的重要手段C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准【答案】 DCF4V4R8O2G4W9W9HK2X1U3P2B7Y5P6ZJ6D2W1W7W7G2L490、根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCY3K3A4K8I4I9S1HK7A9C4F3J9C4P2ZF5U8P10M6J10U4R591、当梁突出顶棚高度小于（ ）mm时，可以不计梁对探测器保护面积的影响。A.2
43、00B.100C.150D.300【答案】 ACS9P6V7C6L10Z9I1HX6C3V9P7Q7L9I7ZC4X8Q7G10Z10L5V792、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、 (3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（ ）。A.0. 3B.0. 6C.0. 7D.0. 9【答案】 BCH10R8W4X1Z7O8A1HH2Q9Q10A2M9Z1M8ZN6B1X6B1R1K8L493、（2018年真题）商业银行的（ ）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.
44、风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCH10M6A9B8W5L4M9HJ9R10V5I2L9B8C8ZZ5O4O10X2V3G5L194、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。A.人民政府批准文件B.原国有土地使用证C.国有建设用地使用权出让合同D.土地出让金及有关税费缴纳凭证E.国有建设用地划拨决定书【答案】 ACP10E4S6Y6F6B4U5HQ5J5S7K9M2Z5K3ZD5H3G2D5N4I7U195、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级 类
45、、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了 800亿元，则正 常类贷款迁徙率为（ ）。A.7. 0%B.8.0%C.9.8%D.9. 0%【答案】 CCM9W10R2X9D6H8N1HA3N2E9C1X2E4J7ZZ8T1B9F1R1I9Q596、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（ ）进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCP9S4G5K7O10J7A2HL8A9X10W1Z1V5I7ZK4H4B7G4V6Z3T597、（2020年真题）某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（ ）A.正态分布B.二项分