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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）（ ）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.国别风险【答案】 CCA5X7Y3G6Q3U7R5HS7F3P2I2N9D1G9ZL3F5S10I10P8A10N52、（2018年真题）（ ）是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACS7C4U3K10Q1Z7E9HI9Y4W6E2X1E7T10ZG8O4T4E7L3F1D33、 （）是商业银
2、行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCF7J7Z5D2B5W9S1HH10S5R2G2X10W2A1ZS10B2B2I10O5Z10C34、融资缺口等于(?)。A.贷款平均额+核心存款平均额B.贷款平均额-核心存款平均额C.核心存款平均额-贷款平均额D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】 BCK6K7S3B9C2M1H6HB6O2R9X4V5G8Z1ZZ1O4D10C5A10I3T65、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（
3、）。A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件B.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 ACO4X8Q5F6V3A6L10HE4O5T9A7A8G2K10ZX3T3T8J5H8Q8V26、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（ ）。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCX2D2D10O
4、8X10E4S8HT6U9U10H6I4F8T6ZQ8W2J1P5M5R3V57、对排水主立管和水平干管的通畅性进行检测采用（ ）。A.强度试验B.灌水试验C.通球试验D.通水试验【答案】 CCJ1C4T4V3D7Y9H6HE4B6I4U7A10B4O1ZP9M3C7G6V1S7L38、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A.资本构成、内部审计、市场竞争B.资本要求、监督监管、市场竞争C.资本要求、监督检查、市场约束D.资本比例、外部审计、市场约束【答案】 CCM1F7C8C2Y10V2
5、V3HV7N6C5V3U9C7V9ZW5K6J6B10B3K7Q89、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算清算三个环节的是()。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 DCN10X5S4Y4M3R7Q5HR1Z4K9Q9W6Q6Y3ZV5S2Y6N10T4H9I210、某股票过去3年的年收益率分别为5、2和1，那么其收益率的样本均值为（）。A.3.51B.3.11C.2.87D.1.33【答案】 DCH8N7N8K7Q6I8P2HO6U7E1O6R9T6G4ZD7Y8I6J5T8P5S311、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市
6、场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产B.市场风险加权资产为市场风险资本要求8倍C.自2017年起商业银行应按巴塞尔最终方案计算各级资本和扣除项D.商业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产【答案】 DCI7Q10H4C9D1Y6N8HK10V7Q2J7M7Z2X5ZG8E3O4A4V6X9D212、（2021年真题）关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追
7、求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCL4I7K4F7D7Y9Z6HI8M9W2X9I8N2L3ZP3H10Y6B5V3K7U913、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCP3I6F4U6Z4B1F9HN1
8、0Y7Y8G1E7Z2X10ZE8U6N1R4K9S2A114、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标 准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为（ ）万元。 (标准正态分布95%置信水平下的临界值为1. 96)A.392B.1.96C.-3. 92D.-1. 96【答案】 BCX5K3P7K2M8F6O8HS7A8W7K1R10B8H10ZP2O4I10K1C3I5D915、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失/资产总额B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额C.预期损失率=预期损失/负债总额D.预期损失率
9、=预期损失/资产风险敞口【答案】 DCU8F1D5H6B2P10D5HE5B2E3D4F1U9P8ZW4D6G1O6E5C6Q516、 下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友【答案】 BCC2I4Y7E5D7X9W3HA5T8R1K2P6F9P8ZI6L3I7G5Q4F2B217、（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。A.前台B.中台C.后台D.合规部门【答案】 BCO7C3Q8Y1K7Q6L2HL1G8M9N4G1Z6G2ZA6
10、W5U8T6E8M1Q418、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（ ）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5【答案】 DCC1Y10U4C2P3K3W5HG7A6W8G2I1K7F6ZY4C8I8Q7B3H4Y619、商业银行核心竞争力的体现是()。A.吸存放贷能力B.支付中介作用C.货币创造能力D.风险管理水平能力【答案】 DCI10G1F4H10N7Y8N9HM1V2U8L6S6F10X5ZQ3W6U10D6E6T10V720、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。A.
11、战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面【答案】 CCY4V1H7E2V8L3B2HM2J7J9V9Z8G7R6ZZ5D9R9Y5O8P9I521、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期存款
12、，因为其流动性太高【答案】 DCE6G3Y5E6G8G1Z9HF3U9E3P3I2P2J7ZP5S2I4Q2Q8B10K222、下列不属于资金业务环节的是( )。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCI3X1J8H9Y3F8Z3HE1G10B3S7A2C10S9ZA2R3F2F6W7F9Q323、以下不是巴塞尔新资本协议中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。A.外部违约经验B.内部违约经验C.映射外部数据D.统计违约模型【答案】 ACU5J10L10I1J6G9O10HM10V4L10R5J2F9P6ZE1I3U
13、2X4R10I3I1024、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（ ）。A.抽象成本和实体成本B.直接成本和间接成本C.预算成本、计划成本和实际成本D.固定成本和变动成本【答案】 BCW7F2W1Z2M4H4R7HR9H10T2D9Y7L8G4ZF6R5Z5H9M4Z6Q125、个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回 收率为40%，则预期损失为（ ）万元。A.3. 6B.36C.2. 4D.24【答案】 ACJ5L4B5J8H4A3W7HR2Z3R8R10H2D6M10ZS10S1J7X10X5X8X226、（2018年真题）关于商业银行交易账
14、簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCU9A1P9V2L2T6P8HL3C10Z9F2B5R1Z10ZW2Y4O5X2C1E9W327、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。A.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答
15、案】 DCP6Z7J3G1I3H9R6HX6S9T2J4Y2I1J2ZB7E2D9P9O6O3O628、银行风险管理的流程是()。A.风险控制风险识别风险监测风险计量B.风险识别风险控制风险监测风险计量C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险计量风险监测【答案】 CCQ5N10O4B4B5C4N8HI7T2O1F8M6A2U5ZO8L5X7R3S1N3D729、土地登记的实质是（）。A.权利的保护B.公示C.公告D.登记备案【答案】 BCM5N3N2P7A6M4Z8HA8S3O3F7A9Q10I4ZU2C9M3X9Y9F10H830、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权
16、资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.74C.2.00D.3.08【答案】 BCA1D6I8D10D2X3F9HN7S4C4V7F8W10W5ZB6X1P2C3T8Y8C631、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCE10Y1O2J3X9V7F5HR1R2L8C4B1E7P7ZE8L5F4E6X4B7L332、（2020年真题）流动性覆盖指标（LCR）旨
17、在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACJ8C9K2L5H10G4M10HT1I4W6O2H1G2W5ZA4I8B9A3I8I8U533、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部风险监督机构B.内部审计部门C.法律/合规部门D.财务控制部门【答案】 DCS9H10X2I1M5Y9L6HN8S5C7B8K1C9O6ZO5L7A4P3W3G3D434、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设
18、计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCV7J5S7A3O3W9G4HS8P5B10T8O2K9X10ZS1R6Y10T5D3D6Q135、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的有（）。A.土地登记卡以权利人为单位填写B.土地权利人独自拥有或使用一宗土地的，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记C.两个以上土地使用权人共同使用一宗土地的，土地登记时，填写宗地土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用权人土地登记卡及续表D.地号、宗地面积发生变更的，须更换土地登记卡E.土地登记卡登记的内容发生变更或设定、变更及注销土地他项权利的，在土地登记卡续表上进行登记【答案】 BCI6D6L10V7B6H
19、3O10HI2I3X3E1C4G1I6ZX1T9N7V8S5F9B936、( )引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严 格执行而造成的损失。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCO3U10I3S8A6U8A6HS8W5S7N5B1N4R2ZH1U6T6O2P4B1U737、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCK7A3Q
20、9R3K5F1J8HE5O2T5V1M10H9F8ZY6K1D6T3W2P5Z938、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（ ）。A.实际损失、机会成本损失、非预期损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 BCV7R1E1G3Q10M1B4HF9R3Y1E3J1H1X4ZM6X8J4V1A4L2V639、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCN5E6Z4J7K9X8J7H
21、N4W6J1K9U1I9V5ZD8Q1A8O9B6Y5L1040、分部分项工程开工前，项目总工程师应组织（ ）编制工程质量通病预防措施。A.方案编制人B.施工员（专业工程师）C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 BCJ9W2J3B7M8U1V5HC4L10C10R6D8T3K8ZQ5Y10K5Z2E9F2M1041、当工程质量未达到规定的标准或要求，有十分严重的质量问题，对结构的使用和安全都将产生重大影响，而又无法通过修补办法给予纠正时，可以做出（ ）的决定。A.修补处理B.返工处理C.限制使用D.不做处理【答案】 BCJ9G3B4Z8Q4Y7V7HF8Y8T4Z7Y10F10V6ZK9
22、S8Y10A8G6L1C542、除每日客户存取款、贷款发放归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（ ）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。A.票据贴现率B.存款准备金率C.国债收益率D.存贷款基准利率【答案】 DCY6W6A5S8Q10C7H8HH6H1E9A8G6U3L3ZX5A6T9W2F6K7I943、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A.风险价值限额B.止损限额C.头寸限额D.敏感度限额【答案】 BCU6L10B9G5Y1Z2Z1HA3V9X5J8F7L9S8ZP7T6S9A4V6B2V544、由不完善或
23、有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（ ）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCO8R6V1J2M5V3O3HW3A8V2I4Q8H7E8ZW9J2Z8Y7K5S4C745、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（ ）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACQ7Y2T6M1Z8Y10X3HH1F10B8G4J9F8P10ZD6N3W4C4L10V2D446、相比较而言，（ ）最容易引发操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜面业务C.代理业务D.资金交易业务【答案】 BCU3C10A3W7R6J5J6HK1Y
24、5U7L10Y3X4W7ZB2T2S9L7N7B10M747、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCN5P10N9U7B9I3I8HD8I6O10G5K10W2N10ZQ1J1I5F2V2Z8U448、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCN7I10H7N7U10P10X1HE5Y2D8P5T3J10G9ZN7W7C10Z8N2O6I1049、在市场风险管理过程中，
25、由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACE7R6D2M8A6V3K1HX7B3Y7A6G6R3Y10ZC2F8N3L4A8S8A650、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列 ( )是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【答案】 CCR8G9
26、D4C2P9L5U3HN10V6Z9P1X8B2R4ZV5D8F9N4U1E6R151、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCJ3B4R6V9Y9Y7D10HN9S6D4P10E7C7M8ZF3I8M5C3X9U10Z652、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体风险状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【答案】 ACV3C10W7M5B1V9T10HY7I6Z2I7M2J10Z6ZO1R5R8F
27、7J7R7E453、 银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于（）。A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性B.会计资料规范性C.财务报表审计D.银行机构风险和合规性的分析、评价【答案】 DCN1X7T6Y6X3L1I6HX8H4H2W4I9T8I3ZN8L5V8E9P7D4T354、设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（ ）。A.控制最高风险水平B.提供风险参考基准C.满足监管要求D.以上均正确【答案】 DCH7U3R2L3A10K3G4HG8B3Z10F8F8K8W2ZK9Q6R10I4H8S2R455、 某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类
28、贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCL7C9C5B1G5S7Y5HB10F5R7C5M2Z5Q8ZZ9X1T10F7U9D1O656、下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是( )。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的当前价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCS1L5R1R1U2X
29、3T9HA4A7C8O2A8Z6N6ZL3P8J1K3T4N3A457、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()A.核心负债/总负债*100%B.核心负债/活期存款*100%C.核心负债/总负债比例*100%D.核心负债/总资产*100%【答案】 ACT3W8E3F9A1X2G7HM3B7M10Y8V1R9E2ZC7N8E6D9G9Y2V158、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCJ7G7P10I2D7B5B4HP4M10P3H10M1Y9D6ZF8Z7X4E4H6J9I459、 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资
30、产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.1.76%B.1.66%C.1.56%D.1.36%【答案】 ACI6X9F3D7O6T8X8HV2K1T10Q2K5V10T1ZW5W4H2W3R9Z10V360、在银行监管原则中，( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 BCH7Z8D2S8K2J7L7HL5B4T5Z10W2I8M9ZG7R5T4U4Q7H6H461、当工程质量未达到规定的标准或要求，有十分严重的质量问题，对结构的使用和安全都将产生重大影响，而又无法通过修补办法给
31、予纠正时，可以做出（ ）的决定。A.修补处理B.返工处理C.限制使用D.不做处理【答案】 BCM9X4I9J5O7K2O4HQ10L8Q2U9M9D9L8ZN10J1Q2N6D2I6N562、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】 CCN10O9U2O6Q5Q3Q9HT4U10L7T2X3A4F3ZD6T7K10Y9J3O1G363、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是( )。A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特
32、的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCT3I7I6G3U7V5D5HJ7U4C9C1H6V2U9ZT5U9X4H5G3Z10F264、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（ ）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】 DCQ8A2O4D4A6L3H3HF10W8K4C9I2Z1Z5ZN1V1R9L7Y10P10T465、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACP1P7M10
33、I4F10L7E7HF7W8S5G9B2J8G2ZA6Z10B1W8C10D3L166、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。A.个人信用评分系统B.中国人民银行个人征信系统C.资金风险评估系统D.个人诚信档案【答案】 ACC3Q2L10M6N6J6Y6HB3I7A9X7B2R5K3ZC4K5E9U10Q9G9B867、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入距到期日还有半年的债券B.卖出永久债券C.买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券D.买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券【答案】 DCV3I
34、10B5O5I10X3O4HH4J10J8C10M7M5T3ZV3V7E9U9G2P7W268、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（）。A.内部数据B.外部数据C.一手数据D.二手数据【答案】 ACZ3F1N3L4Q5H1C7HR1H2Y8V9H5Y8H5ZT1Z3G4N10S8K9D669、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）A.-4300万B.200万C.-4000万D.500万【答案】 BCH1T9R6R2H8M7F2H
35、U10U4O6N6F10Q9M10ZT10H4F8J9X1F4F170、下列关于表外金融工具的说法，错误的是（ ）。A.较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCE3F2J8U4S7D7T5HS5O6V1L10J4E9P2ZI2J4C2V2L7Q9P771、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.建立多层次的流动性屏障B.通过金融市场控制风险C.提高流动性管理的预见性D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】 DCZ5I3G7R1O8H10H4HS10X2M9U3G8B1V4ZX5I1J4R3U9F
36、6U672、()通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理总监【答案】 ACH8Q3G2X5E10O5W7HQ2O9E7W6U9E5U2ZB4E4C2Y9R4I10T973、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCW8W8K9G8B8R10O2HF2C6K5Y10R10L9L7ZM5Z8Y9S4S7L5F374、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。A.半年B.一年C.二年D.五年【答案】 CCN5U10B2R5N4F4X5HC1G3Z9Y8V1I
37、10I5ZR8P10I5Z2H5W3M775、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.情景分析法D.制作风险清单【答案】 DCK6M4P9V8C6C5Y9HP4F7C2U1Y5I2D8ZO7T7B10Q7F8S10S476、对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的资源是()。A.内部资源B.外部资源C.政治资源D.经济资源【答案】 BCA3O10W7R1M5J7B4HT3G7P9D1L4E7G7ZK4M9O3F4U6D5V777、下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（）。A.通过关联交易粉饰财务报表B.通过关联交
38、易规避政策障碍C.实现整个集团公司的统一管理和控制D.提高企业营业收入【答案】 DCD8X8Q7C3R4O1X10HP5R6W8T2T7F3A10ZT10J8G3J5U5E2G778、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（ ）。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风脸管理模式阶 段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理 模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶 段全面风险管理
39、模式阶段【答案】 DCU4F3C3Z10A9E3Q4HJ4O2A6X8V3U10Z1ZQ8U7F4M7W9L8H579、（ ）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACA7E10Z1H7D8F5Q1HZ10P3L1V7U10D3H10ZE8O7V2B7P7T8K680、( )作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。 A.风险管理部门B.高级管理部门C.业务管理部门D.内部审计部门【答案】 CCD5R10I6B5J7G10X4HY10F3B7E3R9A4U3ZD7C9V7V2V4L9T181、假设某
40、项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8，则经调整年化资本收益率为（）。A.4.00B.4.64C.16.00D.16.64【答案】 DCV6Q6Z7E9N3Z9K1HQ2R9W4R3A4I8Z7ZD6F6L5B3O3E6W282、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCA4C5F8Z2P7M5N2HI8C3V6F5H6Z5Z2ZU10D10G8Y8J7H3T283、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。A.3B.5C
41、.7D.1【答案】 CCX1Z6G1X5I9D3Q5HN9G9Z1Y4E10K3B6ZH4Q9J6X3S2W10H784、假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACH3K4R5F2G1U7Z6HH3F4M6C1A3B2L3ZM6V9Y8O5Z7X6P885、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（ ）。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如
42、果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCB4D7T3Z8A7B5U9HW5O1D8H2F10Q3A1ZK5H1I1Y3R1E3B686、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。A.出让B.转租C.转让D.处置E.抵押【答案】 BCU4Q10F2C5R5C7W10HY1E2B10C8K5Y1E1ZA8X9T1S2Z2S7E487、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。A.强化全面风险管理意识B
43、.改善公司的治理C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案】 DCI10K1X5A1I7B8O4HT7W5G4W1L7O5L5ZR1D9T2N8X7X4T688、商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的()。A.竞争对手风险B.行业风险C.客户风险D.品牌风险【答案】 BCM4V3O4F2U9I9J10HH3T10Y5P8O7H9R3ZQ1D7X4B10Y9U6D889、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。
44、商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。A.在103价位建立日元美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元美元的货币期货的空头头寸C.在100价位建立日元美元的货币期货的多头头寸D.在100价位建立日元美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACJ8S8Z4X7W9C10X9HY4A2E6I4X6C8I7ZJ10N3Q1V2A1T7J690、 （）是市场约束的核心。A.信息披露B.监管部门C.债权人D.中介机构【答案】 BCX9G10X1C5R3N2Z7HV10I1N1Z1F2X4M2ZZ8V1Y2R2N9M3C891、检查工序活
45、动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（ ）。A.继续作业活动，在作业过程中解决问题B.无视问题，继续作业活动C.停止作业活动进行处理，直到符合要求D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】 CCT1U8X5Z10P2Y4O6HH2M10Y8M5R8E2G1ZZ9L2N4Q7I4S10C692、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。A.1.5B.1C.2.5D.5【答案】 BCQ5U5R6P3X8F1X2HX9W5W1Z4X1J8M6ZI7M2M1T7Z3G2X493、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要