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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCM7N9Z8R10R6H8T4HW4M2V3H7Q6L10N4ZC9J3S7R1V7Q9W42、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会D.风险是无法避免的【答案】 D
2、CI4J9L6Q9M4S8K8HP6B10Z3Z7L8K6R10ZG6M9U10X6Y10M4Z43、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCD9G6G10I5F1L5J3HM3F10S5T7D10C10V10ZX1X7B8E1A6Y6R94、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额
3、为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCA9N2K8U1C4L1W3HC9V2E6E4D5I6P2ZF2C10G5Q10Z4H2K25、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCZ5Q7C10J9F9J3G5HT7O7O2P6R1K1R5ZP4H10Z4K10V1I1T76、经销商风险包括下列哪项（）A.经
4、销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险D.以上都对【答案】 DCB1O10U9O10N6Y8B2HU10F3P1V5X2K3D1ZY6N2V5L10S2K1M107、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACE8S3C6Q4H5L3L1HD2Q8F6I4Z3D10V8ZN2V7J5G7L7T8C38、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】
5、 ACX8T3W4N1J10H6M10HG2Q5S3K10P4A8E2ZA3G5E7L1U4Z9G79、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。A.实体公正B.监管立法和政策标准公开C.监管执法和行为标准公开D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 ACY8W6D5N3B2R10Z10HL10G2C7N6J9R9U2ZY8W2Z5A1O10T10X910、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.由下至上B.由上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCU6R5C8R9O2F6R6HI9P5H6L
6、10P2Y7N1ZQ5D5F9E7M10F7U1011、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACG2H3L9H6B2C4A2HZ6D8E10M5D9P2K6ZA2F3I7X7Z10D9T1012、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCK5I8A5O2X6W3
7、Y9HZ8O10X10O6P5L1Y5ZJ10I9P7P1T1C7J113、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（ ）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCT8W3C1Z10C5A5U6HF9R7T1Z5O8R10H2ZV2S5C3W8G4F3Z314、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCV1N9A1Z10P5C5
8、E10HP10B3W1J7N3R2Q8ZR7R8B3J8X7T6T415、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCN2S7V5D9D6J4L1HD7E5V6K5K9A9M8ZV9Z3X7C6W1V1C316、 根据国家风险的分类，（）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.环境风险【答案】 BCG4Q5K9P6L5D1R9HV10W3I2M9X4U2K3ZG7F8H6I8V3V4H417、某商业银行当期信
9、用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（ ）亿元。A.5B.2.5C.1.5D.1【答案】 DCJ7T8W4W7M7H7N2HH10V2M6T9X1E7M9ZK9R9H9U1T6T5I918、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。A.股票B.银行的房产和子公司的投资C.无法出售的贷款D.现金【答案】 DCN4K5W9B4M1J3Z5HF1N2Z10Y7G6I2N7ZW9P3Y
10、3U10K6G1S419、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCB9F2X1E5Z8N8K7HC8Y4S4S10F2W9F4ZR3I5Y6E8S7M3P620、（2018年真题）商业银行
11、的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为25年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。A.不变B.增强C.无法判断D.减弱【答案】 BCO7L8I1Q10M1S8Z5HN6S1W7S2Y9R9C4ZD4U2Z5W8N6H3Y121、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。A.历史成本B.市场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 ACG1E2S8E9G8F5H9HU9G5S3S10N4U5U3ZF4I10Z1V5R3J8R622、（2020年真题）下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款率B.客
12、户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCT2V5E9P7G2O7O7HZ1U5Q8K3P10A9X7ZI5H7D4Z5O3H7G823、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于4%，低0.5D.高于3%，低0.5【答案】 BCZ1M10I1Q5R9X1O9HJ8L5I8E1Y1H5B10ZQ6J1X1P5A10W7H424、 下列关于Credit MetriCs模型的说法，不正确的是（）。A.Credit MetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析B.C
13、redit MetriCs模型本质上是一个VAR模型C.Credit MetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险D.Credit MetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】 CCR5S7M7N7D7B3Y2HM4M2V9T3V9G9B9ZQ9Z3M6Q2X1K8F525、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试
14、验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文
15、件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（ ）。A.技术性内容和安全防范性内容B.经济性内容和安全防范性内容C.技术性内容和经济防范性内容D.重要性内容和安全防范性内容【答案】 ACJ3H4P5B7B3T7N8HP9T3A1C2K1Y1P6ZY4S2D9X1J1V8I926、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.负债和组合的相关性也越小D.资产和组合的相关性也越大【答案】 DCX7Q6U6V2H2W5G5HG3Q10C6J5J9L10B3ZP8V10W1M3T8G3
16、N527、在风险预警中，需要进行预警的内容不包括()。A.适应监管底线的风险预警管理B.适应本行内部流动风险监控的预警管理C.适应有关客户信用风险监测的预警管理D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理【答案】 BCN2F7P1T1G9N8K1HB4P1A8I7A2Z8M1ZP6Y8S6O3M5S5B828、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCG7L7R2I5J1P5G10HJ3B1T8P8C8V7J2ZO3J9H3K4U9W8O429、结算风险
17、是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。A.结算风险是信用风险的一种B.结算风险属于操作风险C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】 BCO3D10T8S5A6H7I6HF10F2Y6U8U4N10K8ZF8T9Y3X9Q5G1E1030、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCV7M1Q2V7H1E10W10HS1M4S4E7
18、C10K3O2ZJ10G2H8S3C7U10L231、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力( )，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越多；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCR8E1S3H2T2F10S2HY1R5C7R8V4X3B10ZH9E4T1I2M1T3D132、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。A.相反；长B.相同；长C.相反；短D.相同；短【答案】 ACY4C6Q6
19、I2Z6S3V7HX8H1P10L4D6Z2T10ZQ6Y9S7O8E5N7W533、下列()属于商业银行面临的技术风险。A.技术开发失败B.银行缺乏独特的品牌形象C.银行的信息系统安全性存在风险D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】 CCL6Z5Q9V5I7W3K1HR2E4Q2Y8K4E5H2ZT10D4B6B6V2A5N734、操作风险损失数据的收集的核心环节不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACT5Y2J3R10W3T7K8HN8P3O6C9J5G7B10ZO1A2U7D5N6A6C235、风险报告是商业银行实施全面风险管
20、理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCI7U3E8O5I8N2Y9HL5Z2K5O6W2Y9W2ZF6D1W6K2L10V7H836、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACH2H5N1T5E4W10H6HP10B7L7E4R7V10C6ZO1G1O10I2D5R1B137、开展土地登
21、记代理的必备要件是（）。A.土地权利证明B.个人或单位代理资格证明C.委托书D.土地登记代理合同【答案】 CCR9C7L7L3Q8H6U10HP1B1S4V8Z9D3O10ZU3Q10G1G9A5U6H338、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACS3I4T5W1V8A4M10HS5I8G7W6V6X3R10ZD5O6G4N4O7Q4U739、信用评分模型的关键在于( )。A.辨别分析技术的运用B.特征变量当前市场数据的收集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCV1
22、M10X10L8G7I8K3HF2P5E3V6B4L10E6ZY6C1Y2O10E9H10Y840、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCD1C6Z7H9V1Q4U10HI1H5T5K9W5Q7L3ZQ9Y8K4Q10M3X3B941、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCJ7M7Z1H10U1K8T9HA7M10B7F5O8L6X7ZV9E3W7X1M3X2F342、
23、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.技术风险C.品牌风险D.客户风险【答案】 BCU10B10H6Q2Y7C5L6HI9R9P9W2T3T2D6ZE8Y9W10G6S5W6P1043、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（ ）。 A.股本收益率B.资产收益率C.风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCP4M1P7K7O6V8Q1HL5M1U4I3P2I7C3ZX1K7A10W8G7T3P644、 流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或
24、破产的可能性。A.减少；增加B.增加；减少C.减少；不变D.不变；增加【答案】 ACD2O2A3G2X5I1H10HC9I1N5V9B5E3P9ZL1T1J10P6U5A3V745、下列不属于信用衍生产品的作用的是()A.分散商业银行过度集中的信用风险B.提供化解不良贷款的新思路C.有助于缓解中小企业融资难问题D.减弱资本的流动性【答案】 DCJ3K2U9B7F5U10P6HH5M5V9R3N3L2T2ZE9F1C8T5Z9G9M146、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。A.帮助识别不适当的客户及交易B.支持不同业务领域、
25、不同类型国别风险的计量C.为压力测试提供有效支持D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】 DCW3S3O5I1M2D7D7HK3D10B3T9V7O7L9ZM3F9E5U6V1W8W747、银行风险管理的流程不包括（ ）。A.风险识别B.风险控制C.风险评级D.风险计量【答案】 CCA7V2T10L1B1Q4U3HH10F7L4K2H6B5O7ZO10V2Y1O2T5C4C248、下列关于资本的说法，正确的是( )。A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器C.资本充足率中的资本指的是经济资本D
26、.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 BCD7T3E6E8R3D3S5HC7E1P10A7Y7S1Z8ZD5C3N9C8B4A2R549、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 ACP6D5V10B1S7T8E8HS6A5I9S10R1L4O7ZM3Z8W2P6J7W4M850、施工记录的内容与（ ）要相符。A.有机联系B.土建工程之间的交叉配合C.目录D.分包之间的记录【答案】 CCJ10A3X5K10J7T7K7HO10J7A2Y6N3W5H6ZH10Z1H6S6V2M5M751、(
27、)承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担 风险控制决策的最终责任。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.财务控制部门【答案】 BCN8T4K8B5I5B5R3HQ1Q6I1Z10Q3E1W1ZM7S10T1G5O8N9Q352、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。A.资金来源为非法所得B.行为目的为政治目的C.资金量大，交易隐蔽D.资金环形流动【答案】 CCG5U3A10V10D3N4I2HS4R2C9B7K7Q8M9ZL10D8Y10X7B2U5L953、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.
28、单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCF2V6X4N4J7J4I1HA9N7G5R1Q2F5F6ZT10B7R2U7Y7V2Z354、通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，属于商业银行面对操作风险的（ ）策略。A.降低风险B.承受风险C.转移或缓释风险D.回避风险【答案】 CCS4W4Z2N4I9T9R8HI7S5B2Z8J3A6X5ZS8R8I3G10C6F2B155、（ ）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.市场风险B.战略风险C.信用风险D.违规风险【答案】
29、 DCZ9B5Z7R2B6W9F5HO10Q9T10V2O8F7G7ZA10Z3V9A2X7E10P1056、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACP10L2T8J5C9F1M8HZ10Y6O9C7U1A2F3ZX5I6C4Q2K3I7I657、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（ ）A.-0.050.25%B.-0.2%0
30、.4%C.-0.05%0.1%D.0.1%0.25%【答案】 BCH5E5K4T9R6K5M2HO5N2Y9S9M5Z5A1ZP3U2T1L3P5R3S158、给水排水塑料管材的管道规格用（ ）表示。A.DN公称直径B.D外径壁厚C.d管道内径D.dn外径【答案】 DCI7P6J10Z9D4T6Y5HH6T3V4X3L6H7W7ZH3H3U4P2Y2O5D559、缺口分析和久期分析采用的都是（ ）敏感性分析方法。 A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格【答案】 ACR3H1U5M2M8R7Y3HE9A4U9O4I7T1E1ZG4W10W5T2F8H8L760、（ ）是指由于汇率的不利变动而导
31、致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCR9F1V6C2Q3O2N3HQ1F2Q7T10K8B5J3ZP3X10L1M5R4A9N1061、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张D.维持市场信心【答案】 CCG9B10I5E3U2Q10M6HE2S9A6H5N10M6N6ZX6F5S1Q1V7O2Z862、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元
32、。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCI6S10G5O9Y9F4N3HP7Q2B1K10A8X6G10ZM3G8B6Q5J1N7B863、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利息。A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】 CCT10R7E8W7Y1K6L6HB9N9D4W6F2E2D2ZY10O9O7P10S7Y1I1064、（2021年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCC3R6F2M2H
33、5K10H2HB7P6M7O7X10C2X6ZJ1O7M3I2M2D4Y865、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACU5F3A9V10M3K10C5HJ2N3E3L5L8L10J10ZN4W9U3O2K6K2A366、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大【答案】 CCF1U1F7E3J1P9A10HM3S6B6J7G7Z9X7ZE1P2X10Y3H6J10C267
34、、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。A.5B.10C.20D.25【答案】 DCK7A8C3U2Y4N1U8HR3N5F9L3R8J8X9ZH4D8N5R9V6W7A168、商业银行向一家风险权重为5 0%的公司提供了 100万元的贷款，为了满足资本充足 率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为（ ）。A.1万元B.2万元C.4万元D.8万元【答案】 CCR2M6J2I9B10S4E6HW2T8K10B3N7B2B10ZO7N7G2X4U3L7Y869、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的
35、是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCQ10G6W10L8D2M10V9HI7I6R8G2N4H10Y4ZW6G1X1D3S2W6Y170、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】 CCL8N7V6H4J7D10J10HI5C1I4S8B2E7T1
36、0ZE1N6X10I3K10X5O571、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是（ ）进度控制的任务。A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】 CCW1I4Y10J7W4R8H8HU10U2L2K9K6Z6I7ZU3H6C5Q9B7G10I272、主要职责是执行风险管理政策的机构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCA6E1A1I4G4Q7Y9HV9V4A2N4B6V2X1ZX4J10T9S9E2D5X273、下列指标计算公式中，错误的是()。A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款余额100B.不良贷款拨备覆盖率
37、=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额100C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCU6C9W8N10N6V7B4HT5A6U7P3S3K3G10ZX9M4O7C10E10Z10Y874、商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.市场风险B.战略风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 CCT8D4W2T10B2L9Y2HT4M9N3N3N5G4Z2ZU5K2V3G7X1X4B475
38、、 （）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 BCX10D5E3H5G2M2M5HR10M8G9U6G4X7A3ZR7G3O8B5B3L10B176、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。A.大额公司机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司机构【答案】 BCR8P7S6Z6O4X8P9HM10P2Z1V7M5Z3O1ZV8A7E2Y6D5S10C277、( )法是建立
39、在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。A.高级计量B.基本指标C.标准D.内部模型【答案】 ACL7P4I6R4J5O3N6HN9V3Y7Q1G10D7H3ZT6F1G3G4T1E7D478、支架上钻孔不得用（ ），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。A.台钻钻孔B.手电钻钻孔C.气焊割孔D.液压冲孔【答案】 CCY8P4V4P9L10H5I1HO1J4W5J2A8F6B2ZQ1L4P8B7Q6E3D1079、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.
40、Credit?Metric模型B.Credit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.KMV模型【答案】 CCC8O9Z3L9X3X4Y7HH9P6T6C1G4M10H5ZI6V1E2T1V9X8O180、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。A.买入价B.卖出价C.中间价D.以上都是【答案】 CCL4P10M10O5P8Q1R6HK7K10U4U3M2F7L7ZW5L8K1Z8Z1U4K681、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（ ）左右为宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2mD.1.3m【答案】 ACW1H10Z10B4Q6S4A4H
41、R10X6W4G1W10H6M10ZB5I7Y3Q10I2R5W982、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACU9V1C1L8Q1P8I3HU2Z1U1S1Q5H2Y6ZV5B4E1T2S5F9H983、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008 年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损 失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔
42、贷款期限延长半年B.给予企业10%的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCG9A4Q2R2E7U2G8HE5O1V3T3Q8L7O3ZA2S8B4F1L6K7E1084、业主提出的建设工期目标的合理性、在资金及材料等方面的供应进度、业主各项准备工作的进度和业主项目管理的有效性等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 ACK7A1I5T3K5L2Z7HN1K9X5O3N2O7O4ZF7T10Z3R8S3E9C385、（）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存
43、的账册严重损毁B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCU3D8G4S5P10O7I7HR5C1C6K3N9V7V10ZZ2S1S8L8T2W10Z386、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCF3E3W6P5L1H2X9HE6K9M4C4L2L4O8ZN8C6S9S10O10T4A387、下列说法正确的是（ ）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险
44、分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCE4R1C9N6J4V2L2HF6F8X1K7B5H2W2ZC3K6V7H10S2Q3D388、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 ACN5E9P6S8Q2U1T8HF2V1K4J8S9T4V5ZE4B2M4F3K4F1U689、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCL7Y2X2N8X1P2S4HN4H6I4B9M9L8Z1ZB2O6T5X9E10L1F490、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存
45、期，最短生存期为（）天。A.15B.20C.30D.60【答案】 CCB4V7M6I8G4N4T8HE2E8G7H10O5W6W1ZH2K8N10V5J1W6P691、土地总登记申请与其他的土地登记申请最大的不同是（）。A.申请方法的不同B.申请人的不同C.土地登记通告的发布D.申请接受单位的不同【答案】 CCR7Z9E5S6I5T5G2HX4T6N1K7K4R10L3ZH4G1R5M6V3P10O792、不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是()。A.公司治理结构B.内部控制C.业务发展D.实现员工价值【答案】 DCH10V6Y3K10H3I7G7HG5D1T7P6O6H7I4ZV2F1R5J4G10X8L593、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是( )。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均