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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCG2V3E10G8N7K5H9HZ9W7B2R7Q5Y9E9ZE5J1Y8Q3W3Q2Z42、风险偏好和风险战略应由()审批。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.股东大会【答案】 CCE8H2U1M
2、1P1M9H6HC2D1J5Q7R7R7Q5ZF5P9K10Z6Z2G2Z53、 不属于情景分析应遵循的原则是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.动态性【答案】 ACK2K5B1P5Q5P1T3HA10E2B6Z3M6R8X5ZE7A3F7G3F7T3G44、在计算单币种敞口头寸时，所包含的项目有()A.即期净敞口头寸B.累计净敞口头寸C.敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 ACE4U9I7F10U4J5K8HH5H7K9Z10V6J2Z9ZV9T10F6X7Y5M10E55、资产净利率的计算公式是（）。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100B.资产净利率=(销售收入-销
3、售成本)销售收入100C.资产净利率=(净利润平均总资产)100D.资产净利率=(净利润销售收入)100【答案】 ACT7O6L6J2M1D6B2HZ2K4F5P7M4W8R7ZQ7P2Q4Y7P7Y10L46、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCH10J10Y3Y7H1W4X9HX10I3J7I10G9F3W3ZF6F10S10C6O6V8K57、（2018年真题）假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（ ）。
4、A.2年期零息债券B.10年期息票为8的债券C.10年期零息债券D.2年期息票为8的债券【答案】 DCQ1R4U4I5F2M4R5HE5H4W6J3F2M4E6ZN8S7L4W5M2M10B58、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。A.33.78B.32C.39.7D.41.67【答案】 DCH4H3M7N3P8T4J10HD1V10V9L1G7E7R5ZB7W3M2U8I8Q10T99、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C.风险管理部
5、门负责制订商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACN8G5Q8T7L7H1L8HV5L7D3V1Q5R2D2ZO6I8P8Y9M2Q4E1010、风险定价属于风险控制中的（ ）。A.风险监测B.事前控制C.风险计量D.事中控制【答案】 BCA5V1F7O9B10Y6Z2HD5X2Q2D7E8N10X5ZJ5B6U5E8F3W8B111、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料
6、，回答下列问题。A.合同工期的承诺B.业主的项目建设计划C.公司生产要素D.监理单位实力【答案】 DCP6A9M1D4U3Q7Y6HE6F9X2W8U8R1S9ZL2H3X6P8N8M1D312、 商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理基本假设的是()。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.减少风险发生的可能性D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCQ7I4K4X10D6U6Q2HY5S9O9C8M3T5C1ZQ1B10S2N4V8Q9R413、在计量信用风险的方法中
7、，下列（ ）不是巴塞尔新资本协议中标准法的缺点。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCY4J6O5B4N5F1M6HW4W9F7Q10V10I5A5ZA7D6Q8X2O3E4H714、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】 CCS5M2O3I4R10D6I1HN4N8O4E3D10K8E9ZM3T2P7Q3F6V1C815、（2018年真题）商业银
8、行的灾难性损失由（ ）来弥补或应对。A.计提资本金B.计提损失准备金C.变现资产D.购买保险【答案】 DCO5G9G3L5D2B3D9HQ7R8O2Z1E2Y9F8ZP5O1L2U1H1L3E1016、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（ ）的内部损失数据。A.至少5年B.至少3年C.至多5年D.至多3年【答案】 ACC8H2R9U10E6B10Z1HR2L7C5L4S7S4B10ZB6F2L7E6F5K3L417、( )是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B
9、.短边法C.净敞口头寸法D.以上都不对【答案】 BCY2U3I3C9W8U9L4HT1R8N7P1R10E4A1ZE1N1L8R10O3Y7F818、良好的风险报告路径应采取的是（）。A.纵向报送B.横向报送C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCN3R6G9N10G10X9D10HV9L8G4Q5Z3O4D2ZQ3S10N10S10Y1N8H619、主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCL4U2V4Q4K2C6R2HN10B5D2D2A3E3A2ZH6C1V7C2
10、K3R1P120、下列不属于个人信贷业务品种的是（ ）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.个人存取款D.个人经营贷款【答案】 CCB7T1G7Y6N7S5Z8HS3N7T7R6X1N8W5ZQ5R1Z7U6G7X6F321、 商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCW1C3R8A8C6D9Z2HP4N1M7M1J2L5C9ZU5B8E2O7R10B6A422、下列选项中，不属于三级流动性储备的
11、是（）。A.全部交易账户B.库存现金C.部分持有待售组合D.票据【答案】 BCC9E9U8G10E5S9M7HZ3D3D7S2I5D5I1ZS5D4V10B8Y8R8Y1023、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCW5C2K5A4R8H1F10HF10L1Z7G6A6F2F6ZI1U10J4X5Z1J10A624、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。A.商业银行对单一借款人或交
12、易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量【答案】 DCS8M2S7U1L10J7Z7HF2Z4F7C9E2H4F1ZO10X2E10G7V10X8W625、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易【答案】 DCG1D4D10J8N3R3D7HP9C8M7I4Q4U9S7ZT10O5Y2P10V9J1H1026、在客户信用评
13、级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Monitor模型D.Credit Risk+模型【答案】 CCQ5H10P8K9D8B8B6HH6C10K7L2Q10L3F7ZQ8F1A2X2Z8A10K827、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 ACJ9F8V2I9Z3F10V5HP3K7C2D7E9L6V8ZH1T5S1G7T1J9S228、风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职
14、能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 CCA4E10Q9Q9C9J1M6HM5I1J10U2D2F3J5ZX8M8V9G5O9V6E629、 交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCR10V8H2C10B4K10S8HR8Z5T1N1U8A4Z8ZX8S1O2I10T9W10Z730、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCX7A10C1
15、0Z2A3F3N10HJ1L1Q3F4V3I1Y10ZV1S6Q7U2W5O6G631、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.3C.6D.5【答案】 ACT2N8T6O10T8P4G8HB9J5F3E10H7S9S3ZP8T5I8J9M1C8A432、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCE9O9L4P1G8M8L2HB1C2S5U3J9H1Z10ZL3G7F7C6R2Q6I1033、王先
16、生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。A.20B.30C.45D.50【答案】 BCE5J10B3O6P3S8H8HI3E3I7P9I7E2S10ZF4P10O5H9Y7N6K134、（2020年真题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（ ）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量
17、的不确定性程度【答案】 CCD9W3Q6I6N4F2U6HZ6B10A4Z7P8P10L3ZK2K8N5M3E5B6S1035、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCD8X8Q9O4Z9E7H8HB4R6Q9G4Y1E1N8ZE8O4C10I10C2P5E336、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.
18、资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 CCX2U8N6D1O2T4L7HP2T7B7B6Q7P1F2ZM5I3P6E9X8D7E237、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（ ）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCG8N8L10D7T3G10Z4HQ7R4O7X1X4U3E1ZV4J2Y3C6F2L9X438、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 A
19、CC3D2L8S4B1T3T9HR1J7C6M5T8M5L5ZB3A8H2Q3U8M9Z639、内部审计的主要内容不包括()A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性B.会计记录和财务报告的准确性C.内部控制的有效性D.基层员工的待遇情况【答案】 DCQ1W1B8V8U2L3Q5HM2C6C3G7D10C5S5ZC7E10U10T10F4Z3H740、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（ ）A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法（试行）【答案】 BCT5E8F2E6K4R10P2HK6P3C7H10F9N
20、4D9ZW5U5L4H8N4Q1Y441、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCR8I9C8V2Y1B8Y5HY8G8R2Y3D3Z2K10ZV7I10F7F4V2W4R642、以下不属于政治风险的是（ ）。A.政治冲突B.政权更替C.资产被国有化D.通货膨胀【答案】 DCN7J5F5M2A10U4G8HA1D3Z2J3V6P10I10ZB4Z3R6W7N4J9J343、下列关于声誉风险的说
21、法，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCF7R10J6A9O8C8F8HU10R3O4X6N9S1E7ZM5V5I7V7E9T3A944、期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约指的是()。A.美式期权B.欧式期权C.平价期权D.价内期权【答案】 BCD10H7V8M2A1C10P2HY3T7G4R10M7L1
22、R2ZD4X9C8C1N1C1L645、与土地登记的一般程序相比，下列各项不属于初始土地登记程序特殊性的是（）。A.增加了准备工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登记申请【答案】 DCW9N7F9C2Z10L4Z6HQ6S1Q7C2I4P4D7ZL4A4Z6R4D4X4Y646、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指 导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCA8F8K1G4S8X3Q4HL8D2B7J1I3T8R9ZM5E2A9Y1I1Q
23、6J147、 以下说法中不正确的是（）。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCO10S9E1Z3S1W6Z4HH10W1Z10H10I1G7Z9ZH1S7R3C6H8G8R548、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCE8H2Q6N3Y2D7W2HU7Y8J6O3K5D3Q1ZD3H7N8S2X10Z8X349、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。 A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人
24、和供役地权利人【答案】 BCG1B7F4D6R2J7R7HW8T7A6L4C4R4K5ZK7F7V3U1S8X1O850、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCU1T7E6C4D9U2Q10HS8M8X9S9W4U9M10ZR4T9C6N1G9B5F1051、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】
25、 ACS5D7A6K3E7I2T4HL10U10V10S3T4R9I6ZE2B10E6O8R4O5T752、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCC5E8C1Y2W2B1C3HK9I1U2X5H1F7B2ZN10R6T9V3R6C1Q753、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。A.缺乏统筹管理B.个人信用体系不健全C.片面追求贷款规模和市场份额D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】 BCA9H10X10H4K2X7T6HK8R7M2J6F9I6N3ZT10M2Q
26、7Q6Q1G10A854、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCT3J7X1V2E2U2L4HC4E2Y4D9A10Y6K8ZG6A7K10N4L7F2D855、（2018年真题）2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括（ ）。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟
27、进金融创新的步伐【答案】 CCP3E8L3I6O3W6D1HD4W1H1C1S6N8P1ZL4Z9N1V7D7Y5S556、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（ ）。A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一
28、并加以考虑【答案】 BCS3U10K5P2G5F4V4HM9I5Y3W8R5X4B8ZT9Y8Z10W5C9R3T657、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.董事会B.风险管理部门C.高级管理层D.业务部门【答案】 ACK5H1N10T6O9I1W8HF7G8G6F8U8P10N2ZJ4E4Q8D9O3F9U958、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（ ）。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】 BCY3Z3M8Q3H3K7Z6HQ7
29、U10R2V9E4T1V1ZD9P9H4F9R3W10T459、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACO9G2Z9W4A2G4I1HB9I8O7T6B10B1W1ZH4T3Z2P6S7L3F260、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，从根本上改
30、变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCG9F10V9A2R8Y8F8HQ5F4O1A8Q10N10Q6ZT2T8S10O6P1T10P161、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（ ）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCB3M1
31、0T6J4C1W8G4HT10D10G7K10U3V7L5ZX5V5B4N2L8J6O262、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCG3J3K9T8A6K1T1HP5J7M7L10U9R4B8ZE7U4T7O6T1Z2D863、 某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.
32、X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCI5Y5E3J2F2I3V1HD10D3W7U4R10Z8S7ZA6O5T8A3P3L4C364、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（ ）。A.继续作业活动，在作业过程中解决问题B.无视问题，继续作业活动C.停止作业活动进行处理，直到符合要求D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】 CCL3S4B4M7T10H5V2HD9J10J7U2D3B5Z2ZH8E1J8M3N10C7C265、风险管理流程的第三步是（）。A.风险识别B.风险控制C.风险计量D.风险监测【答案】 DCU7V6S7Y10N6E1H3HY8S3W
33、7M5Y6N4N7ZF8F3F10G2D1N7J766、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCP9O4I2N9Z2W1L4HW6W10U2U10A5A1T5ZS9J10J8A3S10L8I767、作为商业银行流动性监管指标的流动性缺口率，其标准为不得低于( )。A.0B.2C.-2D.-10【答案】 DCA3L10F6O1I2X7F4HY1S7K5H7D2C1A5ZP7O5C2F10N10R6W768、
34、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增减额【答案】 BCL3H8Z1Z5F3M4K5HK5Z4N9V5T6A2H9ZQ1U1B5D7X6C1F569、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在 的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这 是因为（ ）。A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节D.上级的问题通常包含在下级出现
35、的问题中【答案】 CCX1K9W4G10L7X7Q3HA4J6N6X9V3X1A7ZZ3B2I2P2I6H10C770、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】 DCT8I8W8B8V5X4F1HW9G10E10U10R4Q3L8ZK3N3K2H8A9I5K371、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCC5
36、O5H10Q9G3E4M1HQ6O10S6I10B6X8L3ZP2N7W5T4R9V10K972、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACB10F1K6X8F7G4R6HG4L2I3K2G7Q8Y6ZM3Z5L10V9F8Y1Y373、商业银行在计算资本充足率时，（ ）无须从核心一级资本中全额扣除。A.商誉B.一般风险准备C.贷款损失准备缺口D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案】 BCD10G4X5G4V2I6B3HC3O8O
37、2L9Q3Q1B5ZZ7Q10U6O1V2J5W474、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为( )。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCW7F10N1L8H9Q2F6HF1W1Q4O9Z2X6J1ZJ9L8Z4S5E9C6X775、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】 BCK4I5R5M5F4M8P1HB5W5E9P3P5T2Q3ZW3J8M9F10P1Q3N976、根据
38、商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的 是（ ）。A.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任B.风险管理能力有限的商业银行可以风险识别、计量、监测和控制的职能外包C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理部门具有风险管理策略执行权，有助于提高风险管理的质量和效率【答案】 CCJ10K4I2I9S4C2R4HY9Z3V6S8X3T1G6ZG8Y2Z9O7N2R1X1077、（ ）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】
39、 DCS9P2K1L2W6B4O5HE9G5S9O6S1R4I6ZS5W7F6J9G5H9T578、操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACF2L5F3W1T7R7E3HA10F1J5L6T2F3M10ZP8B4Q3K6O9I7I479、根据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标（试行）的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于(）。A.5%B.5.5%C.4%D.6%【答案】 ACZ10G7A10Q6R6W4X3HU7P4F8K
40、3L6E8H8ZB4R8W8N3D1B9T380、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素不包括()A.压力测试结果B.外部社会环境C.内部控制水平D.资本实力【答案】 BCA5E3K7U4M2I1K4HQ6Y6N9V2M1O7M6ZP4N5R1C8D9V7A781、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（）。A.风险管理部门B.业务条线部门C.合规部门D.内部审计【答案】 BCI8Z4R4V3E6I8A4HP7S5Z8Q6L8N8Y2ZC9A6Y8A5
41、K7Y2M382、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCN7Q1W1C10Q7H9Q9HJ8T6M2T6U10D4W1ZO7O9R2D1K2E7O683、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCR3P6H1T3U2Y5X7HE4L2Y4L4Z8T1K3ZV7C6K1P4W9O2M184、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利
42、息。A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】 CCS9A1A7V2G9W10U5HD7H2U2Q2E2R6F1ZM10K5Y2X9B3P9J485、 交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCR9S5D7L7H1R4X8HM1U6X9T9G9W6K10ZQ10C1K5J2U2J2A1086、人力资源配置不当的风险是()。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.市场风险【答案】 ACS1F6K1J8C2U5B4HY3K5Z10P1F1T
43、9A10ZU6S8Y3O3I10U9L387、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成原因更复杂B.流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多维的风险【答案】 CCQ8U8I2G4G7U8L9HR7R1T6C10W6L8G4ZH7H2N5M8D1K1U588、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。A.互换合约B.交易活跃的金融产品C.交易不活跃的金融产品D.场外信用衍生产品【答案】 BCE9X8R4E7G8T6E7HH4P9C8O9M9Y5R8ZX9F9A8I8C6O7L289、在市
44、场风险中尤为重要的风险是()。A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险【答案】 CCM3E1R10D6G7Q2U10HI3Z8D4N10F7W2G9ZZ9N4J7K7C3D3P790、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（ ）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCP2N3O2S7N7N3Q3HL8Z6W3F8H9G1Q2ZO4E3M8H5Z1W7W291、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩
45、的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCI3O4Z2G8J4U8V10HZ10Y7D7R8A4E3V10ZV1S2X7W5O6T8Y692、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACN4C2S5A9V1A7S2HL4N7E2V4C7G7S10ZT1H4R6P2C4V7P1093、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。A.监控各