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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。A.10以下B.10以上C.20以下D.20以上【答案】 BCP2L8C6W10W4D5Z6HU10M10H3W5S5J10D10ZP4E8T6Y5P6R8A12、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACS7N7Y6G7R4G3Y5HG8N5J10D5V1U8N3ZZ4P5B3C2X6N7K53、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的
2、实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答案】 BCY3T7X3C7J3W3P9HX5Q10P10C8Q3E8T7ZQ3J2B3M5I10S3F104、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（ ）。A.不定期通报外包活动的有关事项B.及时通报外包活动的突发性事件C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D.保障客户信息的安全性【答案】 ACS5M10E3Q9K1X9W7HB4Q5B3R3P8A10D8ZO1L6N2F8B6H9K65、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在 的操作风
3、险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这 是因为（ ）。A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中【答案】 CCQ10L2A8Q9Q10P9N8HP8Q6X4U8U9F5L1ZE3H4I3O5J1J2O76、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCZ9T4G5W9R1I9D9HF4D8O
4、6H1B2E1W3ZD7C8X4C2B10D3V67、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.风险中性定价模型D.死亡率模型【答案】 BCI7F9X6B8A3X6M10HY8D7W5H8C6V1S9ZT10B8B3P9D1C8W18、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务?【答案】 CCS4T4R9H7F4N7E2HD1P6G9G1U1Z10M7ZQ1J1D4D10R5J10P109、操作风
5、险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACG7B1U1Q5Y5W10M7HN4M7V9N7A10K5R2ZG10C7A9W1J1M10L410、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.市场风险B.操作风险C.战略风险D.管理风险【答案】 BCE10U1V10K3C8E10O4HT8P10Q1J2F1Y5E9ZB9D2G4F5X10R9F411、关于久期公式dPdy=-DP(1+y)，下列各项理解正确的是（）
6、。A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大B.价格变动的程度与久期的长短无关C.久期公式中的D为修正久期D.收益率与价格同向变动【答案】 ACT6C10G8E2L2D2M3HS5S3V6M10F1C4Y9ZT2A10L6C2I1B6T312、 国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行_，对改制的国有企业涉及的_进行资产处置的一种方式。（）A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】 CCD5U10X8B10F1L7
7、K4HQ8O5M5E1Q6O8F9ZG2T8E5D9M4O9E413、下列主要由市场定价的计价模式是（ ）。A.工程量清单计价B.措施项目清单C.规费项目清单D.税金项目清单【答案】 ACI1N9Z5U8A10P7Y4HM6C9J1N5C6O5A6ZR5T3P8G1Y3V2J1014、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCE5I3Y4
8、V7C7Y9A8HL4B6T6G9V10P2T7ZR4F2V3K5C4U2C915、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。A.个人信用评分系统B.中国人民银行个人征信系统C.资金风险评估系统D.个人诚信档案【答案】 ACA8I6C5Y5S2R6W8HB6D4Y9X1Y6R6A2ZT7N3F5J6H6X4F616、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.代表公司利益的监事会B.代表资本利益的股东大会C.代表公司利益的理事会D.代表资本利益的董事会【答案】 DCL9S9E7D9D6M2B9HJ6H6E1T4Y3B10N6ZI2P
9、2W10Z7A1H9L317、某公司2006年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元.流动 负债合计1600万元，则该公司2006年速动比率为（ ）。A.1. 25B.0. 94C.0. 63D.1【答案】 BCQ9U7E10T9B9Z8K7HU8Q5K4G1F2E2Z4ZG8V2T6Z10N3C7G818、投资者把他财富的40投资于一项预期收益率为15的风险资产，60投资于收益率为6的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为( )。A.11.4B.9.6C.29.5D.37.5【答案】 BCS4U1D2C5R10F6Z9HI10S9N8W3V4Z2R4ZH1M3O3V
10、9D8Z7K619、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营管理活动存在战略风险D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCL8P1C1G3U3M1X8HX9P5Q4Y1L4J10H7ZI3G7L7G9A2O3I320、
11、 某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCV8C9U5D7E7K10V7HH5U7F4N6H5G2E10ZX6P9K3N5L1Z10H121、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是( )。A.提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制银行业务过度扩张【答案】 BCT1N4E5D10B8S7Q2HB10Z1V7R5Y6P5U4ZJ4N8N9E1N6C3P222、商业银
12、行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCE4O7Z3Q9K3Z7B4HJ9C6K1M5H8A4W2ZS7N5J3F9L9X3E423、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCA6J2U5Z4L8L1J1HM6H8T2M10M4N8R4ZF2N4M6L1A1I10V924、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()A.操
13、作风险分类B.操作风险构成C.操作风险特征D.操作风险原因【答案】 DCJ4A9R8L8W7H7G9HC10M10I6F10A9Y7T8ZX5G5Z7R9O7G4E225、( )方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.压力测试法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCE6Z5J5P3J6F2O10HE9A9Y4N1D9Y2T5ZU3A9K6B1I1O8X526、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【
14、答案】 DCI10J4I5W3U9T2L6HV5N3B7Q2G5U1T1ZZ10M3J4S2H7B1O327、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCO6A2J1M10T2L8E4HH1I9U10S4P3T5S4ZP2N10H8T2V9J8V328、( )是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 DCV5S4
15、W5R1S2Z5P10HI8Z10Y4F2F4Y3H8ZI9T6U10M7E6Y7A329、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCX3F5B7G7R4V8R3HW9U8Q5B6O3O2X7ZO1J1L10S7Y10E5H830、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。A.监事会B.股东大会C.首席信息官D.董事会和高级管理层【答案】 DCE4I10O5H1R9D3K7HK9H2M7E6C8D8K4ZW10F3R9I5H9V7B2
16、31、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCH8P5N4X10Y7E5V7HG8S1I5W10B3F10K3ZM6Y4J8X2N1A1W732、（2018年真题）（ ）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为
17、负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 BCS2U4W9X4Z2V8X3HA4A1D5B6W10O8J10ZT4M3D6V3A5A6J933、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（ ）和（ ）为担保方式的个人贷款。A.质押；信用B.抵押；保证C.信用；保证D.质押；抵押【答案】 DCY6G10U6X4P5R10H6H
18、P2R1P3H5L3P1N9ZQ2G1O2S5F9G5W634、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 BCV3G2M4B1Z5U5F10HW3Z3N2C6A1E6H4ZB10L8U4V9Q9J1M335、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（ ）。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCA3Y9I6W4J9S1P3HM10V1S6L9P7S3Q7ZE8F1
19、0I2W10F3L2E236、下列关于压力测试的说法，不正确的是()。A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序【答案】 ACF8E8U6D3Q9Q6C8HS7A8R1M1I8C6D5ZX10I10C5J9B7L3H237、战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可
20、以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面【答案】 CCA8E8G5M7R4I4U7HH9Y6X1G10G6G2C2ZG8M7C4D9Z1W4F1038、施工进度计划确定后，是（ ）的依据。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 BCC2M8A10H1W8A6O6HU1H3J1U2O6L1Y4ZR5S7
21、D4D1R8C10A339、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为（ ）。A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】 DCR2M9V1R4F9M3M4HK2C6Q5Y1H2E10Y7ZY8H6U6U4I8W9U240、（2018年真题）下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（ ）。A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限B.风险限额是风险偏好传导的重要手段C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度D.风险限额的设定
22、必须以行业标准和监管目标为标准【答案】 DCF3A5L4X9B5I6W10HW7N9W10T9N9Q8S10ZJ7S6L2F7F2U6I441、用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是( )。A.久期分析B.敏感性分析C.缺口分析D.外汇敞口分析【答案】 DCI3A5S6I8V6B5D3HS10A6I4B10Z4M5F1ZL9D2N1W9Z3B5F742、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探测针三者成一直线，（ ）居中，三者等距，均为20m。A.接地极B.电位探测针C.电流探测针D.接地极和电流探测针【答案】 BCO2B2V5T4O2U3T10HX2B1T7T7E4
23、A5U3ZM6A10K5N9H3M10E143、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（ ）。A.36.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCQ8M6S1B3R1F10F2HJ2K5D3H5E3D6W1ZE5H7F4F9T10O6P144、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（ ）。A.偿债能力指标B.盈利能力指标C.品质类指标D.营运能力指标【答案】 CCZ6P1S5V10U6L6D4HE9G5Y3K5U3P1C8ZZ8B8E8J4K1
24、F6S245、 下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=(资本扣除项)信用风险加权资产D.核心资本充足率=(核心资本核心资本扣除项)(信用风险加权资产+8市场风险资本要求)【答案】 ACH2R2R2R4Z1F8S8HT5U10I1K9S1I5Q5ZT5S4K6E7K2Z9M346、对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予_的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为_。（）A.100%：50%
25、B.100%；25%C.50%：25%D.50%；100%【答案】 ACG9J9I7D1S4O8K3HR10A3P1F9J8E7F7ZH2Y4U4Y8X6G3M447、 商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCH8N6J1T3Z4E10Q7HC2Q5G5X7Z6L3L3ZY4J6H7F8K2N1I448、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（）环节。A
26、.授信评级B.贷前调查C.信贷审查D.信贷审批【答案】 BCQ3M7V10A6X7J3U10HE10S4B8C5G2O6S9ZJ7Z7I3D4V10F4V749、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议(征求意见稿)C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 BCO1J8Q8J9R7P2O9HO2H6F10Z6K3A1X1ZJ9M2Y3R5S3G7A550、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 C
27、CT9T2E4C2F8S2T3HE6B7T3Y8T9N7X8ZI6U6D1F2F8J7X751、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCE5J2C8B1L6O8N7HH1L4G3Z8V3L1F3ZJ1X2L3A8P3O4S652、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值D.敏感性分析【答案】 CCF6L2B6L8U6E5W7HP10B
28、9F3X10C10C5P1ZF6Z5E2K1T4M9G353、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCK7O9Q8H6E1I1D8HX8Q8G6O5H2U3M3ZZ9G7B7Y9E6X7G454、如果第一个资产组合的预期收益为8，标准差为6，第二个资产组合的预期收益为8，标准差为3，那么投资者通常会选择的资产组合是（ ）。A.第一个B.第二个C.第一个或第二个均可D.均不选择【答案】 BCN6Z5I10X8I5V3Z9HW6C7G
29、2U7P1Y4R1ZL8W3Z3C5X4U9O255、结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。A.结算风险是信用风险的一种B.结算风险属于操作风险C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】 BCM3Y3B6R7C1B4I7HC6V8S2B7Y5K6B4ZV1Y4A8Z10P1H5O556、股份制银行的流动性储备分为（）。A.二级B.四级C.五级D.三级【答案】 DCI7B2V10B3M7C10G8HL8N3Y4O8P3D8L4ZP2E3W10K7W5E3Q457、新产品（业务
30、）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 DCS4P2X3B7U10D6Q1HM3H7J6U6P4R8J5ZT7X4Y5A2O6V7S758、电脑“千年虫”属于典型的()风险。A.系统缺陷B.人员因素C.外部事件D.不完善或有问题的内部程序【答案】 ACT5O8S5J1R4X10K2HU1J10J3Y7P8R5C6ZR7D7V10Z7L10Y8X1059、（2018年真题）商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每
31、2年1次B.至少每年1次C.每3年1次D.每2年1次【答案】 BCJ9K5X2G7K6H10T5HQ5V6O5D6A3J9P5ZJ2Q6E9Q6A10P1G260、履带式起重机的特点为（ ）。A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】 CCE4H6V7H9Y7P3T5HH1M3N7S7M5R8K5ZW5C7W1O8K1F1W261、（2020年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（ ）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案
32、】 DCI2D7V10N5Z8L9T5HY9M10E3Z10E10A8D9ZQ9H5H5Y9E3J6U162、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（ ）。A.当市场利率上升时，银行资产价值下降B.当市场利率上升时，银行负债价值上升C.资产的久期越长，资产的利率风险越大D.负债的久期越长，负债的利率风险越大【答案】 BCT2N4N1S3D7S5L1HD1P9T2U6Y4X10N3ZM2X4J7M6W3H9Y363、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是（ ）进度控制的任务。A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】 CCA2B1K7N8X1V7R10HW1M10W7
33、A9L6C5F4ZP3S3O10Q10L5R8F564、商业银行的整体风险控制环境不包括()。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部监管【答案】 DCS8G1U10Q7O1Q6S7HV1L5A2K9C9I4G6ZE2B2G8O1Z6X4B365、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCH8V8E7Z2A6C2M6HJ7Z4A8M3E4M8J6ZH7D5A2W8W1I1Q466、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风
34、险【答案】 BCP9W8A8U5E1Q1Y4HY4P5P2X5L2O7Y2ZJ7N6K2A9K3W8A367、 通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.商业银行B.客户C.商业银行和客户D.中国银行业协会【答案】 ACJ7X5H9D2O10O2N4HL5N8Z8O1L4D3Z3ZI10F1G1O8Z2Z5S668、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（ ）。A.压力测试结果B.资本实力C.内部控制水平D.单一客户限额【答案】 DCN3W7R
35、8W6U8Z4N10HM5A3R4M8H8W9C1ZX2V7O8W7C5M5Q369、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列 ( )是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【答案】 CCX4Y3F7C8O6F4Z9HR7Y2V4C2K5B10X4ZN8W3M4W3X3X3X670、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的
36、要求更高，需要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。A.1B.3C.5D.2【答案】 CCS1P3D1F3R7N1A10HE2M6B4B4H10V2O10ZZ3M2U9V6N1Y1B871、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 CCN3S4R6M6Z3Q3H8HU
37、8K5Y5B10E8U9F8ZC4F4S8P9Q9F2Z472、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。A.法律风险的识别B.法律风险的监测C.法律风险的评估D.法律风险的控制和缓释【答案】 DCL4W1Z9N5Q10M8F1HZ10Y1X9Q8H1A5J1ZO9V4R4J10P4A1A573、工业建筑工程的施工区段划分以（ ）为主导。A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近C.各施工段面积尽可能相近D.生产流程【答案】 DCT5R6B1D3K10N4J1HV6U1X6N2M4E7F9ZM3O9Q6L6V
38、1D1D774、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。A.45Pa50PaB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCE5T10Q4Z4X3V9Z6HE9C1A5M9G9Z5P5ZX4X7P9I6F4O5X775、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCR1G5D8H9L2E9L3HU5N5X10W4
39、F5Q1G9ZK8X3R1I10S2M1V676、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCC9R3Z9J8Q1I7G1HI7X10N10P9B6H3N6ZN3G1C5P6J1Q2Y877、（2018年真题）下列关于公允价值的说法中，错误
40、的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCL3M5O2E6Z3H5N6HZ7Z10K10O7E6O1S8ZF9W9A7U6J9N6I478、某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期限错配风险【答案
41、】 CCI3E8Y8A9Z4H7F6HN3V3P5O6Q6C9U5ZL8Q7P8S4U10C6D1079、（2019年真题）2018年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCF9J10J3M3N3F2T3HU4T9D7K2P10L2P6ZR1P10K10N5C2D10H180、某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1
42、.44D.0.96【答案】 CCM1O10D3T3V5L3N1HN2G6A6B5J4R5F8ZD2M4A5T3A1N8N281、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCW2F7V2H9O6L9N2HW2Q10S8V5D1C4C10ZQ1X1X1P5V9T10J682、专题报告反映的内容不包括（）。A.重大风险事项描述B.加强风险管理的建议C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCG2T4U7L9I9Z1U7HT10P5L4W7R3L9Y10ZE7Y7N
43、3Y1C6G9V483、 商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACR2U1M6R6E10X4U8HS4C4T4C6Z5N6V1ZS3C2K9D2A9P9L1084、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五
44、年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCO10B2L10O7Y2M9O3HS5O4Y4P4E7L4C6ZS7I9C2J4G10V2J685、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCV10M7G4Z2B7Q9L8HE6S6
45、E1H10P2H10L10ZE1U6M5Y1W3F8X186、( )是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCZ6I2K7G8D6I7Y5HI10O8Y10S4C8F8V3ZL8H9L7X7F1O4B387、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（ ）日现金净流出量之比。A.15B.30C.60D.90【答案】 BCR5P9C6R7J6N7U6HK2C3V1Z3Q4G2O4ZP6U10Y10Y6Y2K2W688、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACO10D7V1X5I5H10Z4HF1P1R10V5H1M6E9ZA3Z8G4K6I3L1P589、按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客