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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCY7I2C3B1T7J9D1HN8P10J8G9Q4V5B3ZE4G8D1I6E9T5J102、百分比收益率的数学公式为()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)P0100B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)P
2、0100C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)P0100D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)P0100【答案】 ACZ8B4K6S7K7N9F9HD6N7U2V1H7W1I1ZH10G3B3S1N8B9J23、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。A.基本面指标和基本面指标B.基本面指标和财务指标C.财务指标和财务指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCY3Z1K5N7H10V4X9HJ6U10Y4S7N10U8N9ZD9Y9Y7M8U5V5K64、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率
3、D.市场收益率【答案】 BCQ1G9Y9Q1B1E6X10HU9F4Z6G5Y4N9L4ZV7A10A1A8I8F8F45、金融违法行为处罚办法属于（ ）。A.法律B.行政法规C.金融规章制度D.商业银行监管相关指引【答案】 BCU7W10R5P3K9K10D1HK6D9A5B8O4B8N9ZL8W5A8F6J3T9L106、（2018年真题）在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量金融资产的价格对（ ）因素的敏感度。A.股票价格B.汇率C.商品价格D.利率【答案】 DCQ3N4A4Z3G3S3S9HU8Z7B9C5A4D8D10ZS10H3Q6K6H2H7O77、商业银行面临的风险中，不能
4、采用对冲策略的是()。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCB10X5O5I2O1U1U4HP8T4G10H1V7V9S6ZQ6S4G7F5X5P10E108、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCK1R3N6W4U8H4O5HK10A3S2A10S3H1K4ZM3V9X3B2V1U4G59、假设一位投资者将10000元存人银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是()。A.1000元B.100元C.9.9D.10【答案】 ACZ7G9Y7Z
5、2D5I9C2HZ1T2U7F1L2Y9R10ZM1E8V8G4R7Z4Y510、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCF4J9T8I9I4G6F10HK10Q1G10Z9L9S3R3ZF9T8Z9M10L7M10W711、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.最大多数员工C.风险管理委员会D.中国银监会【答案】 BCW2C6Q10R10H7V5T10HY1N1J6A10E7I6A2ZH9S1Q5Z4M5V8R712
6、、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCJ1G9O2R9B10O3B9HK9U4N4S5L3B10C3ZY2S9H7N10Q7P3Z413、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCW9B9T5E5K9P3W6HM1D9G4P4B1F5E10ZR8Y2H2F9O1W4T214、 土地登记代理活动的核心是（）。A.代理行为B.委托代理合同C.代理业务D.授权委托责任【答案】 BCN5M3A7V1O9E2H10HY8Z1X
7、5M7I8C5C10ZW6F9A5N2H6V2W515、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACD7S1A3D1R9Y3J7HO9F1W5U8P3N3A9ZK2T2S8P2G2R5A416、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120B.
8、累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80【答案】 BCA4P2Y8D9M8B7R4HL5P9O10G9N3F5P6ZL10V5I9J3B3U2J1017、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACV6I8F7D10K1F4E6HO9O4T4F6V6I8K8ZQ3B10X3S9S6K4J418、( )是现代信用风险管理的基础和关键环节。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监控D.信用风险报告【答案】 BCS3P5B1O6L
9、7L5V2HZ6P4N8K1F6W1I1ZQ9L8O1B3I7O7L719、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCX6Q10E1I8N10B9I3HD1O6C9U3T7T9Y8ZB4Z9Y3T2U4G3V1020、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】 CCM4V4T9F
10、6N6U4M9HG8Y4J7Q7W6L8O3ZE9M6I10D7O7A10E221、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCD4R1Y5F9Q3X6L7HT1E8P2G10P10N7T2ZB1J2Z7E3K3L7Q822、下列关于财务比率的表述，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACO3R3E3N5C3W3N
11、9HK7Q10K7A6Y2B8V2ZY9H5S2Y7Q4C9E823、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.股东B.关联方C.股东与高级管理层D.董事会与高级管理层【答案】 BCY3T6O2U2I1D1K5HG10P7G4N9Y3B9F6ZI8O2K10C10Q5Y5M224、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径C.各商业银行的战略目标是一致的D.战略目标决定了实现路径【答案】 CCP2D4Y5P2I7O6P9HU8R7D8R1U5N7C8ZC
12、1I9I4W3Y3A5Z825、新产品业务的( )风险是指由新产品业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。A.声誉B.法律C.操作D.市场【答案】 ACN8A9K9F4K7G9W2HA7Q6S3J2V3U5G9ZS3E8Y7I4O3C2V226、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债1=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为D1=3年，根据久期分析法，如果年利率从5.5%上升到6%，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.36亿元B.减少14.22亿元C.减少14.
13、63亿元D.增加14.22亿元【答案】 BCV10J4U2Q1Z8T2W10HK4D2K9X3K5E6H5ZM6Z2H8O5I3W9A227、监事会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 DCH8O10N1K5K4X7O8HW4T5H7F9S6B10W8ZY6H9D1T9Z2X9M328、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCT5M2L6F3H7G9Y7HY2K5O1U3D3M2S1ZO8I10A4I7N1A2I129
14、、我国对于商业银行流动性监管采用流动性覆盖率指标时要求()A.商业银行的流动性覆盖率应当不低于70%B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%C.商业银行的流动性覆盖率应当不低于90%D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%【答案】 DCZ1P9J3G3S8R8R4HG1L4M1J4C2D2Z4ZD9Z5K3M1V5O8H730、 商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 CCJ1W1T7I10X6X4Z7HR9V3O10C10B5Y10K9ZC5T8K10G7W2R5E331、（2018年真
15、题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（ ）。A.关键风险指标监测B.资本计量C.风险与控制自我评估D.损失数据收集【答案】 BCL6W2E10Z7R6F8Z4HJ4M4O4Y1D3R9D1ZF3R6S6A5S6K3Z532、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCB6R4T5O5Z1A10U3HW6J2Q5U6T8S6S9ZE8J10P3D9N4I1K233、属于危险性较大的分部分项工程的安全管理（ ）。A.有专项的施工方案B.带电调
16、试作业C.生活区的选址应符合安全性要求D.正确使用安全防护用具和用品【答案】 ACR6E10K9W10D6Y10V5HU10E2Q3I4W7M6M9ZF9W9V5U2H4Z9S534、时间价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】 ACC10M10Q3A6A6D10X8HA5O3S6T1T8Y10H6ZV9A5R5Q9Y3D6F735、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展
17、的原动力B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCA5Y10K10Q9H5T7V2HO2W3V8H1N8A4M10ZW5G10H7C7N7R4V836、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCC3T9P8Y6R1H4F6HA4P5H5C3Y10G1U9ZE10D9E2L4W5V8O637、商业银
18、行财务报表附注特别规定对上市银行的（ ）内容的披露做了非常详细的 规定。A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】 BCC4M5K9Y1S8W7E4HD2V3Y9V7Q2P2B8ZG7F5J5H7R2H7A638、（2018年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产的久期小于负债的久期D.资产与负债的久期缺口为零【答案】 BCS9D6Y6Y3R8O4K4HO9I6J10I3U3W2D5ZB8F10W5L4
19、L8H1C639、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCH7H7S5S6A3D4N4HO2F8C2U8K8I5L6ZO6Y1E10D10F8D4W840、方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。A.方差协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差协
20、方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCH9L2U6S3G4Q5A8HT3J8H7C10N7J3N1ZB3W1N8L7Y5G9Y341、假定A企业2010年支付的利息费用为4万元。其税后利润为17万元，2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为170万元，则其资产回报率为()。(所得税税率为25)A.5B.10C.10.5D.95【答案】 BCG5L8W10L3B2U9W3HQ3Y3E2X7B4B2H10ZO2D8Q2F8W1B9V642、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。A.基本的重组方向B.重组流程每个阶段的评估目标C.重组的财务约束D.增加控制措施，
21、限制企业经营活动【答案】 DCR9H2J9V7V2L4A3HJ7V8N4V10W1O4O5ZE2U10M5N5D5D4V143、风险报告的主要职责不包括（ ）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供 支持C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】 DCB2C10M2H5U7J2C4HX9Y1I1G3Y8M3U1ZY3P1O9I6K7G1B744、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。A.“不要将所
22、有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略【答案】 BCE6Y5U1A1F6H9G5HK7N3S6C4C9O9B2ZV10C5M4L6B9B1T445、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCP1O1S10X6E3B5M1HE6J10W1W7G5W1N5ZJ8F7K2G10Q7A2A44
23、6、银行账户中的项目通常按( )计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCS10E10A3F1H2F6T5HO5G5O5O4M3Y7F1ZH4V5Y6X8E1N8A547、土地初始登记的特点体现为（）。A.初始登记属于总登记的范畴B.初始登记具有经常性C.初始登记具有集中性D.初始登记具有全域性E.初始登记具有分散性【答案】 BCP9A8A10Y8N10G3A4HV6Z3U8Z7D1W3Z8ZO6B2M10L7M5O2T948、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准
24、备金【答案】 ACV2I4O9Y8S7Q1B9HS1T2Z5M9O10G4R5ZH5U5W5T3A5B1Y449、下列各项不属于关键风险指标的是（ ）。A.交易量B.员工水平C.董事会水平D.客户满意度【答案】 CCJ1E3O3D3G3B5V2HG9O3H8O3R10E4W3ZK9G1O8A3T2L2X950、A银行2010年年初共有正常类贷款900亿元，在2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额分别为50亿元、30亿元、15亿元和5亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了200亿元、因核销减少了300亿元，则该银行2010年的正常类贷款迁徙率为( )。A.15B.25C.50D
25、.100【答案】 BCM3X8R3V1E9J1G1HV7X5V5Z10V9V1W5ZK9G3B3A6M5L6P451、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCU3F1S6D10B1D5E5HJ2D1S6C1L5U4C8ZK3E2T9I7A4F2M952、（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCJ6B5V1T3A8U3N8HF7Y1X6D6E3R8J6ZN2H3Q5B6X4K
26、1S753、缺口分析和久期分析采用的都是（ ）敏感性分析方法。 A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格【答案】 ACH7H5T3V6J10Z2A6HE2S10P3F10I9B4X2ZJ7P3O1J2F4S10E854、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCO2O8N9I5B9P1C4HI9X10J10O1P2V3R10ZZ5Y2C3X3Q2B3U755、在商业银行经
27、营的外部事件中，（ ）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最 多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCL5T6G7M10B9C6Z1HU5P6K5D1T7J10Z10ZO4T5I9Y1D2V5P356、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACP3Y8N4F5C10P1I9HV9O4F3O7E1U1S10ZQ7W3G4T6T4T8S557、探测器距端墙的距离为安装间距的（ ）。A.1/2B.2/3C.3/4D.3/5【答案】 ACV6S3N5F9C9J6K7HQ1J6W5F3U5M8
28、H1ZE8Q1W7O7Y3D9U1058、（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCY4U2V10A6X1S10P4HQ8O6M1D9D2W8Q5ZM3P6S3K6O8N7O959、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。A.监控和评价风险管理体系运行的效果B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露【答案】 CCY10Q4O
29、6P4A2S7S3HH1H2L9E1F2G10U9ZX5C1T9E8Y5B1S1060、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.大于B.小于C.等于D.以上都不对【答案】 ACF4X10W6X9O7W6X4HG1J4S7S4B7Z6V3ZF4N10E4J2O10T9P761、一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。A.一个；一个B.多个；多个C.一个；多个D.多个；一个【答案】 CCG6W2W5T8E5W9T7HY3B8E5T7P9D7I10ZJ9
30、G6B2E2M8B6J662、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长10日。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCB5F3V6L7P1M5W6HV9E1F2M6O2R5A4ZC1D3A2Y7U1T2T363、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCL3K8
31、H5V9I1O4E9HO10I4Y2Y3O1Y7Z8ZE8F5R3S3N4F5A1064、按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于()业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCY10B6I8U10M4G2U5HO7K2C6U2U1O7G10ZG4N8A1F6A10K2R465、 有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCL4T1E3D6Q1A10Y1HV7M1O8U1P1D6E5ZU2P3T6Q10F7E10P966、在实际操作中，( )是商业银行在真正需要资金时通
32、常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCZ3O2L5W9H10Z2G7HC7X1G5R10G8R7W9ZQ4O6S1R8X1R5H467、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元。则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为（）。A.5.75%B.6.25%C.5%D.5.5%【答案】 CCF7U9A7R2V9C5U2HS4Y3X10X3U7R7V8ZE6Q10I7C10A10K7D668、（2021年真题）根据银行业监
33、督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCF8B10S6R7H4D10N10HM5H9W9C1L6K10U8ZV3R2T7O5B3Y2K769、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCS6S3U9W6R9A6Z10HH7R2S9P2S4U5J10ZL9Z9F4N3B1P2N770、如果银行的总资产为1000
34、亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（ ）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 BCI2U1R6I7O3X10C6HP5T2B10N8S5X5Y7ZR5L5O4V8T2H10X1071、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCQ5D4C4V8L1W9W9HJ4A5W2M9G10Y3Z5ZP9W8E1C1F6T10N672、（2018年真题
35、）（ ）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.风险文化B.风险知识C.风险制度D.风险理念【答案】 ACK2V1F4N6R5W7F4HR1B5K4N6X10N1G1ZB7N9J7Y5L10Y7U873、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCA8M5V7X7H5N8Y4HF6I8N9Z10W1I9O8ZV2M4H3V8D4E7L374、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算( )，该项资本要求为风险加权资产的( )
36、。A.系统重要性银行附加资本 ，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】 DCD6M7K1U6N1Y7U1HQ2B9O2Y6J1Z6W2ZJ1Z5N2K1J8N1C975、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是( )。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCI1Z6B5L10Q8O8J4HB4C8C8Z1R6Z8G4ZB5M10T7X7F6T1K776、施工进度是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进
37、度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 BCG2F2L8G4X10G3W2HG10A8W2R8H5A10F1ZU8S5U7T10Z6D1Y777、（2021年真题）2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCJ8W8C2X5S4U5R5HE10H6E4I6Q4F4O3ZG8V2M7R5K2I3M878、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊
38、塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（ ）。A.物体打击B.起重伤害C.机械伤害D.高处坠落【答案】 BCG3A3C6M10H5B1O2HO3D1T1B7U3U8H2ZK10B1I7S1J1W4G379、下列关于集体土地产权登记申请人的表述中，不正确的是（）。A.使用宅基地的城镇、农村居民由其集体土地所有权人申请土地登记B.村集体内有两个以上农村集体经济组织的，可以由村集体代办C.村集体所有土地由村属农村集体经济组织或者村民委员会及其代表申请土地登记D.使用四荒拍卖土地的农村居民由农地使用合同签订人申请土地登记【答案】 ACR10Z3I7L6D2R8O8HA9Y
39、9T8I10U4K2U7ZQ10B5W10V2X3A10P680、下列关于敏感性分析的说法错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCD6U4C3S10U3E8L1HB10G9J7Q2B4I8J2ZZ7D4I2O1H1T9X881、下列关于利率互换的说法，正确的是()。A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D
40、.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】 CCC8N4Q6S3B1X5F3HG2Y9U4D1D3G10R7ZY8Y2I9E1F8R8D682、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCL3G7A8A6C9V9G6HE7L6Y5R3V2R10P5ZJ4B7O6X2M7C4X283、 下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A
41、.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】 ACH8X6Q9K10W10A2D2HZ10K10H2S6L5O10B5ZQ10Z7L7M7U10A5A984、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张D.维持市场信心【答案】 CCT1L6U9B5X7J1L1HS4F5C7Q6J10F8U1ZE4P9I5G4Q2Y4A985、在业
42、务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCY2L10K5V8G5K7L9HR6D4S7D7G1U5K6ZD5H2S2S9L7L2H786、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是()。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】 CCJ5F4U9Y2B9V4P7HP1O6B3X3J4O3X10Z
43、R9N1K6O2B2P7A687、施工方案比较采用比较的方面不包括（ ）。A.技术先进性B.经济合理性C.重要性D.施工可靠性【答案】 DCX6Y5E9E8W2T7P5HY1G5C4G5B4C10L1ZB8H1B2T2J9F6S788、（ ）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCD10R7N8C10I7W5Y2HK2T4P10K5Z7V10V4ZT5H5I4E10G4T5G289、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（ ）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管
44、理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCF9M5O4U3T2M1C5HA5D5T4J8C8Q9P3ZN1X6P6D6Q9V10F490、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层级的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案【答案】 DCB1W2G7N3D7Q2O8HK4A6P9I3N1K4X7ZH2B6K10P1P2C9X691、现金头寸指标越高，意味着商
45、业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（ ）。A.(现金头寸+应收存款）总资产B.现金头寸总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款）总负债【答案】 ACY8K5I4B10I4O1I9HI10X5S3X2I7R8Y4ZH2J8V9B7A9V2I492、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACT10M4M9U4O3H8P2HC9F5Z8W9D1D10L3ZF5A6G3Y4G5I10H893、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（ ）引起的操作风险。A.内部