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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.资本公积及盈余公积可计入部分C.超额贷款损失准备可计人部分D.一般风险准备可计人部分【答案】 CCT1Z7B6A10T3V9H7HK6W2H2X3A6M2V7ZU8U10L1C3N9C9S62、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（ ）要排在最末端。A.接地干线敷设B.引下线敷设C.接闪器安装D.接地极埋设【答案】 CCC7O3L6J4O4Z6K2HW3T5T3K6I7S5P7ZU7W8S10P2J4R10K83、 下列关于担保
2、的说法中，错误的是()。A.保证分为连带责任保证和一般保证两种B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 BCJ5I2N9M1Y8R1G6HG3L5Q7I10H2B10N10ZW1L2W8H5N3B8L74、（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.流动性风险监测B.流动性风险控制C.流动性风险报告D.流动性风险管控【答案】 ACH6E9D9J3B10N2N3HO8B7H9J6B4A6X2ZU10Q8R4Z8M1V8V
3、85、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACO9W4A9P2W5R6V3HY8I10T8W3D9W7J6ZA1T8Q4H1A1G7Y96、下列不属于流动性风险评估方法的是()。A.流动性比率指标法B.现金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】 DCW3N9Z9I5W10G8V7HI5L4S4R2P9F3W10ZV7N10J6P5G2F3C97、 以下（）
4、不属于商业银行加强风险管理。A.治理结构B.数据管理C.业务调整D.信息系统【答案】 CCL3P5I5W2A2F8V8HE6Q5I7Q1V6K1G3ZX10G3M8A10N5E2P18、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。A.12B.23C.34D.45【答案】 DCE10R4C4J2Z3N2A3HR1K1M5J10X8C5L9ZX3L1S5I6K3X1Y19、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。A.铜B.大豆C.黄金D.石油【答案】 CCR9T10E10R4U1I5U6HF4N2N1T5H8X6
5、V3ZQ5W6J3Q9P7I4K610、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。A.正确划分银行账户与交易账户B.制定合理的中长期经营战略C.正确划分表内业务和表外业务D.建立完善的内部控制体系【答案】 ACS4P8N10F9A1Q2S9HF3D9Z6P8A3U7D1ZX3R6G4W9D3O5B211、()于2007年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 BCZ9D5W2J1D6N9A8HK6L1F10F8O9J2B5ZW3V2F4O6H1F9Y112、 巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，（ ）是
6、风险管理体系的有机组成部分。A.内部控制B.合规管理C.有效隔离D.单独管理【答案】 ACB7C1M5Q5X10J7F3HL7Q5Z5S9T3P10E6ZX8O2R4C10G8V6G313、贷款定价中的风险成本一般是指（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.预期和非预期损失D.以上都不对【答案】 ACZ3T4N7E2H2F4B1HV1C4G10M1J6P9T6ZU6C1O10K8E10P10Q314、下列( )不属于我国商业银行面临的风险种类。A.信息风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACW5V10G8A2B7B4S4HR6J2I9V7I1A1E2ZB6W10P5W7I5A4I2
7、15、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCD10J2P2V8G2W8F7HY6W4O10S6R7N2G5ZB9Y9I4P4D3Z1E1016、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACB1I8M1G1N2A9A7HI2P10L5M2N9H5A5ZD9D1W8W6W1L9K817、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()
8、。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCK9N10Z7A7I8K9W9HJ4R1Y9A5A9Y1X3ZG4U4R7D4G7C10K618、下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（）。A.主动超限B.被动超限C.实质超限D.非实质超限【答案】 CCW9A4Q1T2C4O7Q7HK3E3Q6W8I2H9I5ZZ4N1I8H6L5A9O919、一般而言，客户的挤兑行为将导致
9、商业银行的（ ）。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCV9R9C9S7K1D3X7HE9T8F5S7Y1L3I4ZP5W1F7K5G1I5Z820、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACO5E3Q5V4Z8B10J10HD8Y6H2N3R9G3A2ZP10X2U4N4M6I6Y621、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分
10、别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.290D.140【答案】 BCE5B10F6O9L2P9G6HF5B1S1A9Y3T1D4ZP10K1K4Z3U5L1O222、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCB5I10A2A3D3J8L3HM4U1G10E9E3E6M6ZR2C10A2C10R8L3K223、下列关于风险管理部门的说法，不正确的是()。A.国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性B.
11、在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门C.风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行D.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责【答案】 ACJ8T8C5A8R8B2T2HW6T7L8K4Y6R9B1ZE10Z9L1K10U3S2U424、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（ ）。A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道C.设置独立的风险管理部门D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 ACY10B7U8X4C3S3O8HB
12、4L9Y3W7K5D10X5ZV7Y10T3S7N9C3L825、下列关于敏感性分析的说法错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCT5P1O2G2G5F10P6HK5D5K1N3N7W4T2ZW2D6C10Y10C3Y4C226、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（ ）。A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的 能力也就越强B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程
13、度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 DCZ4Y6C6O10L2B2O7HK2P4X9H3N7V9X9ZM8D10L6O3L1C1N427、商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.10B.15C.20D.25【答案】 DCP4U7A7G8I6N1U4HR3W2R8X3Q8H9M6ZQ2I3A4D1D10W4F328、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。A
14、.8000B.10000C.11000D.6000【答案】 DCX2B4A1I4Y6L4X1HO1V9C1R4V7G9M9ZH2P7G8V9W1Z5B929、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCH4L9N8I4I9G5A6HM4N6E3R1U1X9B9ZO10O7F4T9W1A1F930、（2018年真题）对银行体系流动性
15、产生冲击的常见因素不包括（ ）。A.货币政策因素B.金融市场因素C.季节性因素D.微观经济因素【答案】 DCI10I2J9O1M5C1N7HK3G5F10U4T2Q5B3ZX4O2Y5X6X10C6X731、贷款组合的信用风险()。A.是系统性风险B.是非系统性风险C.既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险D.以上都不对【答案】 CCI2Y10B10M1J4E5K7HX2R4Z10L7C10K6K9ZJ2F4T1Z8Y2D2R132、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCL5W7B
16、6Z7U6U5L6HC10T10Y1Q9Z3R5E4ZJ10J5U10K1J6Z3H833、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCN6E10H1U8J6P6B5HW2H2C8A9M2M7V3ZP3K10B7Y7I3F10A934、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCF5B6E2X2O3W7E3HV7C5I6G9K10A5S6ZE7P7K5V8K4K4D935、下列关于
17、外部审计的说法，不正确的是（ ）。A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用B.外部审计已经成为银行监管的重要补充C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本D.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用【答案】 CCG2P4S6G3Z3C1G10HH3Y3J6B1V8J3E3ZG5V6X6V7E2D6L936、以下不属于银行认可的质押品的是()。A.黄金B.股票C.中央银行投资的公用企业发行的债券D.AA级以上国家发
18、行的债券【答案】 BCU8K5Q9T9M9U2X10HC1G4A7N10B6C7D9ZN5G1Z7D8P7K9V337、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。A.30B.300C.250D.50【答案】 BCQ7Y8T6E4D6G1M10HD5U4C2H8S2Y3R3ZL2V8S6K4V10A1N838、（2021年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCN1A4Q1W3R1Y10B2HW2
19、B10B7J10F7L6V10ZT1G9P8I4A10Q6J339、商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 BCJ5E10U4B8J7A5J5HW6G5A8P6U4Y7D9ZG4X10B6T6E5M4E740、经济资本主要是用于规避银行的（ ）。A.预期损失B.消耗性损失C.灾难性损失D.非预期损失【答案】 DCZ6G4Q8V9W10U5B1HZ7K2T1L10T4L4O1ZX2R9L10I10U2R3E141、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎
20、所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCG7L1W9T7B6K10D10HV6H7T1O3D5L10O1ZZ7L5C7T3I4Y7R1042、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.定量压力测试B.资本规划C.情景选择D.定性压力测试及管理行动【答案】 BCC4B4L1K7U8X5M5HO4H1S7J6Q5F4H2ZN5U10T2Q6R5B2X143、 以下关于经风险调整的资
21、本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCA2A7C1A10S7I6Q3HT1I4X3V2Z6K5Q7ZM1T5Z7V1
22、0A1L5B1044、组合贷款层面的行业风险属于（）。A.系统风险B.非系统风险C.特定风险D.宏观风险【答案】 ACK1Q5X3Z7C8A8V8HS8X5A5G1V2V9W2ZM5U5J7Y4D8C3P545、下列关于风险管理部门的说法，不正确的是()。A.国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性B.在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门C.风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行D.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责【答案】 ACZ2W1D9T3W4S7I7HY6B4K10Y3B2I4V3ZD6K5D2O8A6Y3B246、通过撤销危险地
23、区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（ ）策略。A.消除风险B.回避风险C.转移风险D.承受风险【答案】 BCH7P1C6U10D3T1C3HR4Q2S4R10K3Y4D1ZJ7D2W10M3C1U10L747、要明确技术交底的责任，责任人员不包括（ ）。A.项目技术负责人B.业主C.作业队长D.作业班组长【答案】 BCI6U1M1Y6C7A3S1HL5R5F10J1U9C9Z2ZB1T6S7L8K3Q3P748、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.430元B.860元
24、C.2150元D.1075元【答案】 BCU9T2X8L8I10A1C5HQ10Z7Q3G5L9D1I9ZE2Y3U10D2S7S1C649、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度和程序D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 CCO2Y5S4Y9S10S9R3HZ4S5J10I4Y8C10K2ZQ3R7O5D6T3D3Z1050、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风
25、险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCJ7E6B1A6B10D4N8HG7B1S4O3L1J1G5ZA6W8V3E9K9W5M1051、 （）是用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆利率D.流动比率【答案】 DCH7L2X3C4I6D2W6HS9X9L7A6E7F7D2ZG9B6G9B2W2T6V752、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCZ10Z5S7W5R8T10B8H
26、K4W5X6B6H10Z5S3ZN9K1M4A5H1C10P853、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（ ）组织竣工验收的文件。A.建设单位B.设计单位C.监理单位D.施工单位【答案】 BCJ10Q6S8K5G1L2Z4HK5B6H8Q5N6L6G1ZC4P4B2I1Z8O6G954、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换【答案】
27、 DCV4H7H2K8W7R3V1HV4Q6L3Y7S4T2D5ZZ10Q7B5W5P10K7N555、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACZ10Y4G3N9L4U1D1HR10E4M7D7S5X2O6ZF10C2F8N1S2N6M756、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCN2T6U4N1L10N1A5HN2Q10Z8F10E7R5Q6ZM10U9O6H5M4K9X757、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基
28、础计算的。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCO3K4Z5Q4M8P7A2HD3C3D9G6C2I9W7ZY7E4M7S4Q9C9K258、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACQ7O9X1F6L7K2J5HV10N7I9K9D6K4H1ZP4U2P5Y6K10O8W659、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（ ）。A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账D.柜员未经
29、授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】 ACK7D9Y9J9G8I6W2HS6K2H9V10J8P10B4ZC6L7T1S4V6I8C860、（2018年真题）监管部门监督检查与（ ）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCB3G3Y10M1C9Z7B7HB8K3G7V1N6Y4D3ZG10Y9P7G3I3X2B961、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,
30、企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCM2H5V7U4M10N8K7HR3V2J6D3Z2B4E7ZM10O10E2A6T7P5M562、根据（ ）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 ACR6K5P3Z4E8I5Y7HX2M2I9G2T4R5U7ZM8R8Z4V2F9H4M763、下列关于信用风险的表述，错误的是（）。A.只有违约才能导致信用风险B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得C.信用风险范围不仅限于贷款业务D.信息不对称可以引发信用风险【答案】 ACV9S2H1E4S9E
31、10A1HW10Y5W2I9F3J10D6ZQ4J2C4Y3N7F7G1064、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（ ）。A.70B.90C.115D.250【答案】 ACV10B5Z5V9A9D6A7HH4D10X3N3V7D3W3ZR5K7T7Z3W9Y4R465、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（ ）在调整水平度后锁紧，上面用（ ）锁紧。A.双螺母双螺母B.双螺母单螺母C.单螺母双螺母D.单螺母单螺母【答案】 BCF10V3T1G5F9L8X10HR1B2D3W2V1L1J4ZU10H4W7I5P3Q3W866、从指标的影响
32、上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（ ）。A.33.3B.50C.75D.100【答案】 DCT5Y2R9J5J3Z7H3HQ10U1R9A1U2B3Q9ZM9X8S4O5D5U10E667、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACM9E3M4E1F10Z9X10HZ5Q4Z1X4S4V6D10ZC1Y6H7K6C9S5A768、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（ ）。A.代客购汇100万美元B.
33、买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCH9W10F1D10I8R8X3HW9D3B4Z1C10Y2W6ZH1V2O9Q4R2A1Q669、 流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCL4L4M1X10S3F3J3HP6P1B5P2P3G8Z3ZX6C9L6D6H7C6F970、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险
34、管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比B.完善公司治理机制，提升内部管理水平C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】 ACN10E9L10O6N3G8H4HP3A2O4A8E7E4K1ZW9O6N4X7I6Y4S871、（2018年真题）（ ）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACY2P10T9D5K4F3L10HA4O5H2J1F5Z9K3ZI5C3X8J6Z1T7X672、在市场准入范围和标准中，（ ）不属于
35、中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.调整业务范围和增加业务品种C.高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCE2C5S8S3T5N1I1HV4X1R6N4G8W7J9ZC6N2K6J4P3R10N573、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCU1G3I1T6P9Y5D10HO8A3D3F5J6H2O1ZP7L9T8G2M8P3Z974、下列关于风险分类的说法，错误的是（ )。A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略
36、风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCL8D1P1D5F7H6Q4HX8Q9Q5A9V9N4P10ZJ8A3E7L9K1X10N375、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议B.规范监管标准，提高监管效率C.提出有效的监管建议D.合理配置和利用监管资源，提
37、高监管效率【答案】 DCT3I9F1M6U1W10U1HE1P6A10I10X5K9M10ZR9Z3K3X2C7Z7M176、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入期限较短的金融产品B.买入期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCS1V1U9L5P5K7W6HF3Z3L4U6H4K5Q5ZZ3R10L2P4F6C3X477、在各业务条线的操作风险资本系数()中，公司金融的系数为()。A.12B.15C.18D.20【答案】 CCB7A3A6H10G9D
38、1N2HO10Z9C1E2S8A5Z4ZF5S8K2E3V8K10W678、（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户债项的违约概率。A.RiskCalc模型B.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCI8R9P2R4N2Q5B2HN1A3D5K6G4Y10D7ZH10M4O8L8B4K1C779、关于更名、更址注册登记，下列说法正确的是（）。A.二者都不需要人民政府的批准，由土地行政主管部门审核通过后直接进行注册登记B.二者都需要人民政府的批准后，方可到土地行政主管部门注册登记C.更名、变更不需要人民政府批准，可直
39、接到土地行政主管部门注册登记；更址变更需要人民政府批准后，方可到土地行政主管部门注册登记D.更名、变更须经人民政府批准后，方可到土地行政主管部门进行注册登记；更址变更则不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记【答案】 ACU8Q6J5F6W7J7K7HS7R1B10H10F4X8R4ZR8B2E7T1D7G4P280、下列关于担保的说法中，错误的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向
40、债权人给付定金作为债权的担保【答案】 BCO7T4O2Z9T1V7S1HU8U5E5W4M5J3U2ZP4U2E4C3C9G8P381、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更( )，涉及的范围更( )。A.简单；小B.复杂；广C.简单；广D.复杂；小【答案】 BCH1N3P2A7P9D4G8HO8E3R4S10H8W10F7ZB10V4P6J4Q5T6C582、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。A.中等国别风险B.较低国别风险C.高国别风险D.较高国别风险【答案】 ACB3A7K10D5L3Z8L9HJ7T4U1Q4
41、P9G5R8ZT5H9Z10R9T5H7U583、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】 ACW3F8E2G1P1Z10J8HC5F6D6U10L10Q10R10ZK4Z5L8L9M5P5E584、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（ ）在调整水平度后锁紧，上面用（ ）锁紧。A.双螺母双螺母B.双螺母单螺母C.单螺母双螺母D.单螺母单螺母【答案】 BCJ5Y9M9Q10Z8O2O3HV9S3C10A2V10N2T3ZV6J6P2C1X3Q9V185、下列关于商
42、业银行风险文化的描述，错误的是（ ）。A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的D.商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形 成良好的风险文化【答案】 ACK3I6L5B6B8Y5K6HD4M8K4M7O3Q5R10ZI2C4I4E3T5D3R186、缺口分析和久期分析采用的都是（ ）敏感性分析方法。 A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格【答案】 ACZ6W1Y1Q9W4L6E8HL9G1B1N6M4H4Y3ZI9Y2P1R2T2W7
43、Y487、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCQ5V10Q1G5R6Y9K8HL7T5H3G4P9O3T9ZA4Z9Z8Y3Y1M2C588、 国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行_，对改制的国有企业涉及的_进行资产处置的一种方式。（）A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】 CCM8I5
44、Z7A5A6V5K1HC3M10B10B3I6L4D9ZD2M10Y3N2Z9B8R389、设备安装工程施工，在（ ），应进行针对性的安全教育。A.上岗前B.法定节假日前后C.工作对象改变时D.ABC【答案】 CCU2Y10S9V6H6U8Y5HW8G5R8G9Q2Y9Q3ZN2Z5Q5D1C5Q3O190、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。A.银行账户利率风险计量B.银行账户利率风险控制C.利率预测D.风险资本限额【答案】 CCR5I10G4S9M4E5G7HW9L9C10G10O10V5D5ZK10K3Z9T3S10B5F891、（2018年
45、真题）银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCK4R6I5V5R7K8H9HA4R6F3M10H9G9S3ZM6V2J3T8H7A1M892、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。A.资本充足性、不良资产比率、客户结构B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】 CCV8C5P7Q6E1T2L7HC8P6K2Y2T4Z1B5ZS8A9I8I9I2G9D893、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。A.高级管理层B.董事会风险管理委员