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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、个人外汇管理办法对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户【答案】 DCG6V2C4B6H7I5O5HA1N9G2F10C3Y4X2ZH7B8N1S9B6F9S22、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（ ）。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCX10T7Q1G10S5I1X2HA5L10M10A4K1
2、L4N2ZL7S6R5D4N9O5L63、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是( )。A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据D.绩效考评是银行价值管理的重要战术【答案】 BCS3Z5B2Y1B10A10V5HK5M1A7R10U8P7W7ZA10S8B8Y7U2E6D94、项目融资属于特殊的（ ）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.房地产贷款D.住房贷款【答案】 ACI8P9R4P8V7E1Y9HR5P2W3E3B8T6A2ZF2O4R5U9R5L6B15、纯粹型
3、金融控股公司的母公司自身不从事( )业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCM10H9B2G3Z4I4Z4HH2X4N9Q1L9W2A4ZR7G2K5F1E3Y8E106、 经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司【答案】 ACY10U4D10F10T6G10M5HG8G5W7D4X5N5B10ZT10P5I7Z8R8U6Z67、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履
4、行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 BCV7X10A1E2M9E7J3HJ6Y7J10E1Q1Y6O4ZW6C4L8B10O7X7O108、（2018年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款中，应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACL6E10W9F3K9M8F7HT9C2V8L6I6Z1E5ZZ9M4T4K6L4I2L
5、79、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACW10N10O3J7W1W1U2HQ3A8H1V9P4G8B9ZR7A3E2P5F8U6N810、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处( )的罚款。A.5万元以上30万元以下B.5万元以上10万元以下C.3万元以上10万元以下D.3万元以上30万元以下【答案】 ACJ8M1I3F10N1I5O1HT8W10Q1K8X6Z9I3ZH6D4K3C2V6V9N811、理财产品销售管理是指理财业
6、务（ ）管理，理财投资管理是指理财业务（ ）管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】 ACA7I2X9P6M9G9V5HG8D8A7K9O8L2E6ZI1K10Q1K4W9T7K312、商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】 ACW6C7F10O9V5I2B4HA6Z6R3S7A7E6T9ZI6T1M4X10Y3H2J213、商业银行( )是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确
7、保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。A.风险最小化B.内部控制C.稳定发展D.价值最大化【答案】 DCH2W3C1A8N8O4K1HJ4L10C3U8H1Q3P4ZU9L10J3A4C9O8C814、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCZ4C9L10A5S2L8J5HG8H4R5W7C3T8F8ZU2U5V8M2E7H8R715、（ ）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律风险B.信用风险
8、C.政治风险D.合规风险【答案】 DCT5P9K4U1Q1N5E6HO1K3K4T6B3U6V10ZL3M4A6T4U9V10S1016、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（ ）引发的（ ）。A.声誉风险；操作风险B.法律风险；信用风险C.操作风险：信用风险D.市场风险；操作风险【答案】 CCE1K2B8Z4K10M8N3HX5Q5V4A3V10Z4P7ZB7M8S4R10R5S2G917、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（ ）。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCL4K10T4U6G6Z7
9、A10HL2Q5O9K8Y9S10V4ZT2H2O1U5L9B6Z618、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】 BCI3B9M6P5O9N5D4HC8Y10I8B9I4S4L6ZC8P8A2J2D10E3W719、我国的金融资产管理公司主要是以( )方式配置金融资源的。A.增量B.存量C.变量D.定量【答案】 BCQ1C10L1E7N2M6D4HJ5I10I7J2T5N1M10ZP6X4H5D5K8M10K220、下列关于
10、理财产品分类，说法错误的是（）。A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】 CCT9Z6N7B6I7L9J10HZ1W9V1Q6K4Z1H8ZN10V4M5Y5N7P9E621、金融资产管理公司的核心业务是（）。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCO7Y7S6X9D6Y5L4HH
11、7D2U9V6B4V10K9ZW1F6O8R6X8R3D622、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCI6E6J9W5S4B9W1HY3N4X6J9W6D1G5ZQ9E9A8C8D1Y2H123、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACZ1F6R10T9H4S5K9
12、HT9I10C6Y9P5Z9A2ZZ1U8B3B4F5O3U1024、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制【答案】 DCY2J4N1J5Y1O1I3HW4C4R7K2C6N3A2ZQ7A6Q6S7Q8X9S625、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业34分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。A.75B.80C.90D.100【答案】 CCZ3I8J9J10U10M7C7HO2M4A3V4D4K4B2ZN6X5A2B
13、4Y10F6R326、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.实质重于形式【答案】 DCH7X6V10P2M10B2L2HL2X3P5C2X5F1C9ZU9S3I2F8T3S9A427、紧缩性财政政策可以（ ），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】 BCW2T9A3S2T2G3Q4HK7O4P2A9B2N1H4ZA10D2S1U6P10Z2W428、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。A.股权众筹融资业务B.第三方支付业务C.平
14、台融资业务D.P2P业务【答案】 ACP2Z2Z2A5U7I3X7HO7S2B3L4Y9N4C8ZS1V8E1L3M3D2O729、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制【答案】 DCX3D1B4Y2N2H8B8HA8N9N5X2B9L4F7ZU1P5P8E4K10X4H230、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.20
15、0000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM8X3E2N8L7K9V4HA1J3L6K4Q8Q3Z3ZX8U7Y6L9H5W2H431、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司管理办法中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（ ）。A.对成员单位产品的融资租赁B.对成员单位产品的买方信贷C.对金融机构的股权投资D.对成员单位的融资租赁【答案】 DCR5K1O1G2W8O6G6HQ5N10T10O1Q7R4V2ZB9H1C8I10I7G5R532、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷
16、款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCB5R1P9L1G5E9E7HD6S8P1W2L7Q4Z2ZF2B7S3J2M8Y7H333、金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存( )年。A.1B.3C.5D.8【答案】 CCQ5W1E6R8J4U7K3HS7W10N2J3Q4A3Q6ZD7Y8X2G10Q5N4B1034、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于( )。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业布局政策D.产业组织政策【答案】 BCS3E1I1N8B10U6E10HS3V9Y5N3U5W1P4ZE5E4A6C2E5M3K235、（2018
17、年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】 DCT1B8A10V7C9Y7Q7HX5R2O10T2Y8G1Q8ZV1G10O5I5R6G10K236、（），中国银监会修订出台了商业银行杠杆率管理办法。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 ACV4V4A1K9S2Q5V4HN4L6W7L8R6X1N4ZG2D8B2A1N4U4O637、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B
18、.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCL1X3Z6B8W7Y6T8HX3D5C1H6E5H7V3ZH3E10E4A7A3I8M538、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是( )。A.不附条件的契约关系B.附条件的合同关系C.附条件的契约关系D.不附条件的合同关系【答案】 BCW4C3X4T3H1C3L6HJ9M5T2P4Y8X5X3ZU5Y5L5R7W4R3H1039、（2017年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（ ）。A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允B.不得以固有财产与信托
19、财产进行交易C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目D.不得向他人提供担保【答案】 ACN4C9U9F7G10D5Q5HI3T2Z6S4W4L4O7ZL6A5X1K10S10U6H140、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCK8I10G1S10A4J3V3HD3A1C1O8W4W1K7ZP8W4P5E10V10R10V841、根据金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要
20、求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCQ9N2H6T8S8O10J1HU1E10A8Y6Q7I3U2ZV8C1U6E8G9F3T1042、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月。A.1B.3C.6D.9【答案】 CCZ6H7I7T5B1K7G6HD2W1C9Z8G7G7Y6ZO1F5S8T7C6P8I343、（2018年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目
21、发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】 DCN2P7E9Z10J3A3V1HZ1W7Y7B2B6C3N2ZB3G9G2W7Q4P7S144、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】 CCJ1R4X7M6V1G3U2HA6G2S10H6H8B9J10ZX5Q9U9G3T3J6X645、代收代付业务是( )利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCC8R6W9P1L9R7W8HX5D6N9S10T2U9
22、Q10ZS1X10X3U2T5N10X646、我国商业银行的最主要资产是( )。A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】 ACY3O2O2E7N10K10K8HN9S6K1U5P6U10W10ZZ3V7M8F1R4H4Q747、（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】 CCD10G10M6Y3B6R3Z6HZ6M6Y10U4R1F5A6ZC4C1F1M10A1N3Q848、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A.在职责范围内调查可疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预
23、防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】 ACK5N5S5O10V6D3P6HE3S4E9U4M9X6S4ZB9A1S3L8I3Q4L249、（）是银行内部控制的基本控制手段。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACN7G5B6L7Z8L3A9HR1A2D1A2K3T8K6ZA4E2Z7K2W2I9K550、财政政策稳定功能的基本要求是( )。A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】 ACV6S5L5G10G5V10C6HV3E10D7A2J5E5Y6ZH10L6Z7L3H1C8E851、托收行接受委
24、托申请书后即构成其与委托人之间的( )，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCS9J8G5W3F7W6U6HG8Y6R10W1S8L6P1ZV7S3S10S10K1X10I252、下列选项中，（ ）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 BCO5P7I2W1F1A10A2HG8A4F9I10B3Z4W6ZG2Y10Y3R6J9B10A553、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）。A
25、.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】 ACC7Q8C6J7C2D2N3HH5W1L2K1W4V7G4ZT3B6Y5U7H4I8Y1054、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场D.公开市场是指金融资产的
26、交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】 DCC6R9H9R6H1F6I6HI3F7U7V8V4D8N2ZE10C3D3M4U1G9O755、银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.公正诚信、实事求是D.公平公正、积极有效【答案】 DCO10C3V6F1U9H10T5HU6W3G2P5K8F4Y4ZR2E4V6T6O2G9T956、下列选项中，（ ）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 BCL4L5Z2T3H1K1R3HV10C9D3P7B6
27、B5B10ZG1A10H7U10E4W1G857、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的( )，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.财产B.动产C.不动产D.财产权利【答案】 BCC3I3F1N2A9I1R3HD4R9K10E4N6I3G10ZO1Y8J8Q3J5H8Z458、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（ ）。A.管理账户B.银行账户C.交易账户D.测试账户【答案】 CCH7B4A2O10A1E3J3HR7L6S7P9E
28、2W4F8ZP4L7P5P7N6I10Y259、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A.汇款B.汇票C.托收D.信用证【答案】 BCU6L7B5D10M10J8U7HA3S9R6O8I8A1N10ZF7Z2X4L10F7H10A660、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。A.直接发行B.公募C.间接发行D.直接公募【答案】 CCM2Q8X10V7R6W7G4HG3C2Y1E6I7T7D3ZU8L5M4G5V7W2S661、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订
29、合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCO5E5H3D5N8X1V5HQ2C10G6K10H7O8S2ZH1G1V9W10S7D10U962、（ ）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.审慎经营规则B.合法经营规则C.保本微利经营规则D.独立经营规则【答案】 ACG7M3A5P9O3H3D1HA3C3V8A4E9E5O9ZQ8R8N3G4Y4Q2E1063、根据商业银行合规风险管理
30、指引，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACC2K10E6P7J3P9E1HR8O7B8C2Y8O4C5ZE6F9D3G4B9A10Q164、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有
31、利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ9P6A4C4O10S5A4HK8D1E8D6Z2U6D9ZR7G7B8L10U1L9Z665、根据商业银行风险监管核心指标(试行)，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和( )。A.关注类贷款迁徙率B.呆滞类贷款迁徙率C.损失类贷款迁徙率D.可疑类贷款迁徙率【答案】 DCU3M3R3X2O1E6I1HM7P3S6B9H7Z5J6ZB4A2Y10V6G4X4C966、银行内部审计的目标不包括( )。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善
32、银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 DCY8E2C2A2D5Y7Q10HA4U8A6T5L9G1U1ZQ2B3K10X9C4Q1E967、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】 BCW10H1O9D10D4X10D8HS8A3Z2H4O5C3K9ZU3R3H6W9K6I9L968、（2017年真题）在金融创新过程中，（ ）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【答案
33、】 CCX9W9C9Z4T1V5R2HV8Z4G3B5L7U3P5ZE10D8Q5P7R1A10S369、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是( )。A.汽车消费公司B.汽车贷款公司C.汽车金融公司D.汽车投资公司【答案】 CCL3L8Q1E4T3T4Z8HE8L7W1E3G2N8Z5ZV4E9B8I9L8A1Y870、国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（）。A.国债的信誉最高B.与各类金融产品具有较强的关联性C.国债的流动性强D.国债没有风险【答案】 DCA10J3J4S1Y1L4D1HI5F3K10B4U3H9I4ZK10M3L9P5E1
34、0U9H671、非银借款业务最长期限为（ ），业务到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACS1W7B7Y3W1G10N7HZ3A4S3O3S5S5V6ZH6C10M2W8Z2O8E472、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】 BCG10B4V10T2U4Q8N3HI8S10M2F4H4Q1K8ZU5U1Y5P10G7Y1V473、下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和
35、农村经济发展服务的经营宗旨B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20【答案】 DCA6R3I1D4U1P9D2HP6C6K8L6V1Y8M4ZX7D1Q10R1Q6S10N874、（ ）不属于银行绩效考评的基本要素。A.评价对象B.评价盈利C.评价标准D.评价目标【答案】 BCP6L3V5I5M8B1H7HT8B10E3B7S10C6J2ZY4Q8C5D4A4X10H575、关于金融债券的特点，说法错误的是（
36、 ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】 CCV9A4M6L3J9R8I9HM3F9P1I10I5H6V2ZH4S7J9K5Q5I10J776、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D
37、.信用贷款【答案】 BCH7X4S10A4Q8H4V10HD6X9O7W8J8A3R6ZT7B1J3S1F10V1P977、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCJ7C6C5W3E5Z3A6HY8W1O1K7M1L1S8ZF8E10S10O2X8T10I1078、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理B.银行营销策略C.营销
38、渠道D.促销策略【答案】 BCF7V10K8C10D3A8D1HD3O9R6K1K8R2Y8ZM9O9U1W9C6N4X579、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCF10V4D5S2K1K9H1HU7K5D6T8T3P10B9ZZ5V4R8R2O9F5O680、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】 DCZ
39、1R7Q10V8S4G1N7HI1L9E1S9C2I3B3ZS6O8D1U6I3X10U281、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCN1Z5R9F4H9O6Q5HM2Q2A9T1Z1P10U1ZB2K4N3L9C8H7A782、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACZ4I1O7T6E4E5Y1HH6W9B8Y1Z6M
40、3W1ZX6O2M8D6C6B7Q483、( )以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.分业经营【答案】 BCK6L6K4M7G4V6S7HB5A1M8F10C1N10Z6ZQ10J9B3B4F2R3K884、下列关于货币的说法中，不正确的是( )。A.货币的本质是一般等价物B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系C.货币是衡量一切商品价值的材料D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】 BCC3L9F3D4M4D5L6HN8H2H4A8M2U10V6ZJ7Q8G4
41、R9P2Q2K685、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。A.股权众筹融资业务B.第三方支付业务C.平台融资业务D.P2P业务【答案】 ACD2O9Q1O3T7G10S1HA1E8C5J8F8D3S7ZA1V6X4M8W7B5Q786、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则【答案】 ACV3A3T7G1F1U8O6HT8U9G10P10U3X4V9ZZ7W6V5P1A4M7X1087、目前，各家银行多使用（ ）计算活期存款利息，使用（ ）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法B.逐
42、笔计息法；积数计息法C.积数计息法；逐笔计息法D.积数计息法；积数计息法【答案】 CCC3Y1D6L5O5B4U1HE2T4W3L3C5M3M3ZK4G4V4B6C1J7X488、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【答案】 ACB3R8S5P10L2K10Z3HA10O1U9P3N3V6B7ZY1H8R1G9I10V8T989、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的( )作为初始投资成本进行核算。A.账面价值B.实际成本C.公允价值D.历史成本【答案】 BCF9L1C4X8
43、S2P8W10HF9G5R10P5I8U7M10ZE8Q2L3Q3N5X2Z990、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（ ）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCW9K10B9G6T3O10F10HA6T7U10D3W4U4E9ZU10T2N10C10N7H8V1091、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BC
44、D7F10F6L7S8P7N9HH5E5Z8T9N8M2L10ZM7W2N6R9M5H4J492、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日【答案】 ACI7V1E5J9H4I4A10HR9K9S3N4A6U6Q4ZH3L2U1E3J7E3U693、下列符合票据业务监管要求的是( )。A.实行专营部门集中审批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】 ACK9R9K5I9R2W6V7HY2G3B4L7
45、L3Q1V7ZG9S3D6I2Y5Q9Y1094、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】 DCS9W4J4B1A5F3U2HV2H7R10P2B6O1Z1ZT1F5J4H3F7W10C895、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括( )。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益【答案】 DCR9F10D8Z1Q1X2H7HC10B9Y10P6E5H10I2ZZ2F10R5F7W1P8R596、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归( )。A.汽车金融