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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、托收结算方式分为跟单托收、( )和( )。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCR10J3S9E8N4S7G5HB9X3L1Y4W6J6O4ZG8N3E1X8S6V3O82、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.（总资本-对应资本增加项）风险加权资产100B.（总资本增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产
2、100【答案】 DCJ2B6X3M1X2I9X3HZ4M1S8R9B10K10T6ZD8X4O2B3E4N3V43、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性【答案】 BCP6G9U2T6D9L8B4HZ5J7D6T6C5O3S7ZI8B10V8H9F2H4O74、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级B.可疑C.损失D.正常【答案】 DCT7T7L1L7Z1W2B9HU7Q9H8R8F9U5C6ZQ2P7C8A6A5J6A25、下列关于金融市场分类的表述，错误的是
3、（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】 ACW6K4P3M10C4W6U9HW5R8P2P4Y7E1B5ZF9Z5Z6I5V1F6K66、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（ ）。A.留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】 ACU2I1N1T7I7M3X10HY10I3D5C8Q9Y9X10ZO1K5N7T3U7C3A17、下列不属于金融资产管理
4、公司的业务的是( )。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCS3A4E3P3O9L3O6HV8F8N3I4B4A1R10ZW5U1V5L2R5D9Y88、在我国，企业集团财务公司属于( )。A.银行金融机构B.非银行金融机构C.政策性金融机构D.监管类金融机构【答案】 BCO8S5A3N6E10M4S5HC4O8T6V3E5G3Q9ZN7C5Y10Q10U3C2X99、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCD7E7V4U4N5F10
5、M4HD10B7L2L10P9A2I5ZY2M6W7V6J1P2U410、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACP7J7T9Y5Z2Y9T1HF2N2Y8G9O2S4U2ZC3T1L6C1I8G3C811、汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是( )。A.汽车消费贷款B.汽车融资租赁C.汽车购车贷款D.汽车投资【答案】 BCF1E5I5F9A10C2L9HC7U1I1M9A9X5R
6、8ZO5P10X7L4P3T1C912、下列属于显失公平的合同的是( )。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 ACD2Z7P6I5R3F1U7HZ1J3C10H2U1H8D7ZS3Q3J3K2Y5M9I113、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 ACP7E2B10D3R
7、7I1P2HY9W3E2L1M2C2A4ZT7Q7M8G4S3U9T514、绩效评价指标分为财务指标和( )。A.非财务指标B.量化指标C.非硬性指标D.运营指标【答案】 ACW10M7M8G3W5K2A1HW6V2C4K4G5E10P10ZL1U10G4C9F4W4G115、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCZ10I6L6B9U6L7R8HF3N7P10R2D5X8M2ZY3T9U4X1L1K8C816、国际内部审计师协会(IIA)成立于( )年。A.19
8、51B.1941C.1931D.1921【答案】 BCO5D6X3M5U10T7V3HS8E3A10Y3M7H2H7ZQ2O8C7I8Z10T4F817、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（）。A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉D.设立专户核算代理资金，完善代理资
9、金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 DCB9S10Z1F10Q2N7G3HS3B3V7A7H6J8L7ZR8S8S6X4H7F2J718、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨【答案】 DCZ5V1J2I6I6O10Q8HK4D5R10T5K6B10D10ZM3R9I1K4B4F6N419、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCY7M10K4K
10、5Z9E8G1HZ8B10W4S5F8S6E4ZC3K5A9C1Q3Y3J320、（2017年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（ ）。A.向金融机构借款B.从事同业拆借C.吸收公众存款D.经批准，发行金融债券【答案】 CCF5G3E1P5S5G1L7HM6K8W10C6W3Z1A6ZT8G4A2Q9I1F5Y421、根据反洗钱法的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCK2P8Q1G2Y10Q6S10HJ7N1Q5Y7M6N2E5ZX2S6L8Q7R8F4G622、商业银行在对
11、集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（ ）以上关联交易的情况。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCP7W9I9B3H5R10K1HH8X6B10L2I5B10D1ZW7W3N8N7N3N5M823、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCD5O9T8F4D9J3M8HH10N3Z5W6V10P6K10ZF5P4V10A8J2O6Z524、下列选项中，不属于个人消费贷款的是( )。A.个人耐用消费品贷款B.助
12、学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】 DCE9C10X2U3T10P2R7HT2F10D9Q4P8A7O6ZA3T2I2O10S9R7B925、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是( )亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCQ3M8G3N2W4V1K9HS6D10G9I1A5I10E10ZJ6X5A3F4H1P7I826、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（ ）。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加【答案】 CCK8I10P4P4K2F4K1HT
13、4R8P2K1T5I8T7ZM7V4F2M5P4P5R627、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCU3J3Y5Q8E3I2C4HF5X8W8T10O1T1D3ZE8O10T9M9T10Y8R628、在巴塞尔协议中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确
14、的是（）。A.首次提出两个流动性监管量化标准B.包括流动性覆盖率C.包括净稳定融资比率D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力【答案】 DCO5D1T3E9R3V8H8HC6W8L6E3I10V6H4ZU5U6R9N4J1X7E1029、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCT3Q9C4Q1I7D8H2HX7J5S8R7V3Z1S8ZS8T3L2W10C3F10M930、( )是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其
15、他营销策略的基础和前提。A.营销渠道建设B.产品的开发管理C.应急预案D.精准营销【答案】 BCM3M9U7X1F10X3F4HV1Y6L9C5B3U1Y3ZT2Z1R10W6N1M5P1031、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（ ）。A.全行各系统各自的风险管理体系B.全行统一的风险管理体系C.单独设立的风险管理体系D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】 BCB3V8S4H4G4J9M10HV8O2Q3L1Z4K6D9ZB7G6A7L4X9X8Z732、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】
16、DCS1K5R3C8Z5O1U6HG6Q10F10Z9E6W8Y3ZE8F8X7S1B5X9H733、（ ）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.非标准费用D.可变动费用【答案】 BCZ5O6X6Q8A3H5V5HM4Z4I10M7T10E7O6ZF9Y9P9C8W8S7P634、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCD8B5V
17、2I2G10J8N10HB3B9J2R5Z1K10S7ZS1H3M8I9E9X8B435、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（ ）。A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】 ACA1P8Q8V8F2W3X10HF3R8T9K9G1I3L8ZD4I6F5E9R8O7C736、某企业由于财务印章被盗
18、用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【答案】 DCG8A5R5Q8K3E9W10HA4N5V5M10S7W2R4ZR5A9W8S2M4Y10F937、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是( )。A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险C.商业
19、银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息【答案】 DCA4Q3L3F1A5A6G10HQ5M6Q5Y7B1H10S9ZX4G4I10B8V2D8V238、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指( )。A.机动偿还期贷款B.多种货币贷款C.协定账户D.结构性票据【答案】 BCX9R10M7L3A7O3K8HK5X1R2U5F8R5S7ZF7I4Q9Z5S4S3W639、商业银行债券投资
20、的风险不包括（）。A.信用风险B.国家风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCY4J9D3D4F9M6K4HJ2E3V10L2C9V10A4ZV4Z7R9N5D10U7A340、银行业监管机构定期与( )沟通信息掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。A.商业银行董事会B.外部审计机构C.商业银行高级管理层D.理事会【答案】 BCA3M1T4U6A8A9T4HK6O6R2A4S3X9W6ZN1X3K9X9L3K2T1041、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。A.汇率期货B.利率期货C.股指期货D.交叉期货【答案】 DCY9E10Q4I7J3E8O8HC1L5Q10F3N10P
21、6B1ZT3F5S2F10B6T4Z542、( )规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.忠于职守B.公正廉洁C.审慎经营D.依法合规【答案】 CCG6U2I8J8U3B4F4HN10Q7S1L6A7M10A10ZS9F8K2B10N1H4T943、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（ ）。A.大量员工跳槽B.资产质量出现小幅波动C.盈利水平低于同业D.资本充足率未达到监管要求【答案】 DCJ3A6Q10L7Y3J8L4HO4O8Q9H8E8I3I4ZE4K1S1V4X1G1G744、（2018年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是
22、（ ）。A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款B.固定收益类证券投资业务C.经批准发行债券D.同业拆借【答案】 ACM9B1P7X6P6B10O6HA3D7C4M5J4S3C4ZR10G9K9S8K10T3E445、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。A.资本增值B.时间管理C.经营风险D.客户资本【答案】 CCS4D7F2Z7V5G7A10HK10O1R3B2M5X10I3ZD8K6X6O5V1F4D646、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（ ）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】 ACY1G1H3
23、V1Z6O10D5HA8Z5L4M6W9B9M5ZG6F6T9M6W8W4S947、银行业消费者的（ ）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.安全权D.自主选择权【答案】 DCL10W1T2D7D9E10F1HB1Y3Z4X5R2M7A5ZN10T7Q1B6E10P8G148、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是( )。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或
24、者被提起诉讼之日起6个月【答案】 ACW9A7O9B8L3L7Y5HT10Q10D2J5Q4L6V7ZH4K7X3Q10P2Z5N349、（2019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCM4B2X4B10Q4G10E6HI5Y9F6Q2R8S8K7ZA5Z3S5K8J5A8I850、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国
25、家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACU5P7C8W7P4Q6F1HL1D6T10N8U4R5C6ZT4Y3N7Y7B10O6H1051、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相
26、关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACZ8G6B7T1K5S4T4HQ9E1T10A1Y8G6A4ZK9C3S1N4U3G5Y252、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（ ）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 CCY10Z7T2E10M3O5Z4HW1K2G6I1U2M8T9ZW5A2F2C7P1B8L153、审计委员会应按（ ）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCT4Y4U6T8A6C6H7HF2A7Q5M
27、8C1P1O2ZT2R9A4U5N7D4O954、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 BCC3Z1H10X6Y8Y1L4HM7C6X3X4I7B8R7ZW8K1S1B10Y6R10Q655、 商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（）。A.实在性B.客观性C.真实性D.独立性【答案】 CCV10Q6Y7E3N1S6U5HX5O4T9Z7V1V3L1ZG6Z1F8F4I2B2I856、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在区
28、别，其中（ ）是银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人留学贷款【答案】 BCK3S5L2Z6Q3T7H2HE8T6G5Y3U8X6H3ZD1Q9X9B6T4J4L557、下列关于中国银行业协会发布实施的中国银行业自律公约和中国银行业自律公约实施细则(试行)的说法中，错误的是( )。A.明确了行业自律的原则B.明确了行业自律的具体内容C.明确了行业自律的基本规定D.明确了行业自律的组织机构【答案】 BCL10G3P5B4A3H7T1HY5L4R2O3V9F3O10ZC2C7B8E5F7T9I758、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确
29、计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（ ）。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCB10V3N10F3U8C1O10HX1L2V8E7J2O10H5ZY7Y7Q8C2B7A9U359、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩
30、效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCV8C4I5Y7K3Z7T1HQ4G2E4V3W8H4S4ZO2G10M6F7Q2U3W160、( )能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。A.合规文化B.健全的内部控制体系C.公司治理D.先进的业务信息系统【答案】 DCQ4X4J8A6B1X3E2HS8I3V2Q5H8I9Q5ZF9R9B3J10O1P2N561、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业
31、务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCI8U7A10F4S10W1W8HA3F10D2A8Q1Q7N5ZX9V7R1E8R3B8E962、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是( )。A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄
32、、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户【答案】 CCK10E6O10N5P9F4G1HZ1G7A2G8O3C3W1ZK10D10W1N7A3N4U963、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A.民法B.物权法C.反洗钱法D.担保法【答案】 CCQ9A4K10Q2Y10C8S6HB7P2K6H8L3K10T10ZS2H3I2L1Q10N10S364、重组贷款的分类档次在至少( )个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引规定进行分类。A.3B.5C.6D.9【答案】 CCY10C2F3W10T2V9J8HF6B7K9B10L8U3U8ZT5Q5J7Y6G7L
33、9K465、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】 DCN7Y1W1X8Z9A10U7HF1S10C5O3Q5N8T8ZB10R4X8O5L8N1W966、机构客户可按行业、（ )与银行的关系等标准进行细分。A.机构所在地B.类型C.所有权D.经营性质【答案】 DCO2C6O7A10W10D3R2HO8O9D2S7U2N3D5ZG10E6D7A3Q7R3G267、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括( )。A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理过程D.跟进投诉处理
34、结果【答案】 CCS5G3P1D6B3T5C3HN4X3U10C2F1D7M5ZO1Z6C8I4N7I6W368、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCG10X1G9H10N9A3P4HJ10R6J5G6Y2L6R4ZR1K5A9F6C3X3O269、（ )是债券票面利率和购买价格的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCY7E9B7Q2H5D7N5HI2R9B6F7S1M9I3ZL5F5I9S5Z6S9O670、下列不属于仿效法特点的是( )。A.成本低B.
35、使用广泛C.简便易行D.易于开拓新的客户群【答案】 DCJ2E8V5B2Q1P4T8HY2S10I3B6N10C5H5ZY5Q8G7U6I8L6X1071、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.14C.13D.15【答案】 CCC10Y7X8A6H6B4G6HN2X2T10M9E8O4X9ZZ8Z1F6G10O1P7L772、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCY2Q4N1H6W3Q6S3HT8X
36、3I7D2C9K7H9ZD4T10K8B2N1P3U573、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】 ACV9K8Z4Q2V1L1Q3HK10O3V6W8M3P8J4ZC1I4Q1S5B5U8D374、下列不属于消费金融公司负债业务的是( )。A.同业拆借B.向金融机构借款C.资产证券化D.发行金融债券【答案】 CCC1F9E2A9R8B10R10HM4A5L7X5D7U3U3ZR3H5T8V2W10W2O775、( )是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利
37、率贷给客户并约期归还的业务。A.授信业务B.投资业务C.存款业务D.同业业务【答案】 ACE3K4N3P2G6M7Q3HM1B7F4K6Y6Q1S3ZV8V10X9F5B7Y10J576、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCI7K8H9M8B9H3X10HK5F7G6D4B2F2W6ZL5I1T2A4H8R1W1077、（2019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 C
38、CV5G2F7B7Z2D4M7HI5S9G10X3I4G5X1ZE10B6P3O8D7B1Q978、根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是( )。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 DCQ6N5T4E4D6J8P9HU8S5I4M6X3O7D4ZU6B3N9U10N10Z3A179、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成
39、的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 DCQ9I7M10T10T2I8W1HQ1G2T8V7D2W10A1ZF9A7L10K6F7W8U1080、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（）。A.企业集团财务公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.信托公司【答案】 CCL7D2N3V5W10A10G8HM3J8X10D7U1L2P9ZN5R5Y10B9L1M5B1081、银行业金融机构要按照（ ）的原则对
40、信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.自主决策、独立审批B.审贷分离、授信审批C.审贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批【答案】 CCB5H10M10M9G8S3C10HK1Z4O7Z4C7Z6O3ZM10X7Q10H9I9Y3E782、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（ ）。 A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.公平公正制定格式合同和协议文本C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】 CCU10A3T9H3X6P6L5HU1K2M3A7U1A10R7ZA9J3S4M3W6H9L
41、983、商业银行集团客户授信业务风险管理指引该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 BCD8A8L3F4L7R3P5HE2W9B1P6N6E6U2ZR3T3R2T3D1N10P284、按照外资银行管理条例，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是( )。A.外汇业务B.人民币业务C.发行货币D.结汇业务【答案】 CCQ10N8M2R6P3I3E10HY4C7O7B8L2B10X3ZI10J7P2N3G9X4O985、（2018年真题）根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法的规定，商业银行对
42、全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10B.50C.100D.15【答案】 BCJ3X6W9Z2B3Q3V2HU1N3I1T8C8V5P1ZD1M1W7R3M9H2R286、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACD3X3U1U9D1O9A7HJ5W4M3L7B7F5U7ZS5M10K6Y4Z4H7E787、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCK
43、3X7C9I4R10N1G2HL3L6A9W2X3G8M7ZW3W6H7D7G7T7Y388、（ ）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。A.产业组织政策B.产业结构政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCJ7Q9C8M2G5O1N1HW5R8B4N10O3Y3K10ZE5E9W8T7L9K7U889、 （）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACV10J5D5L4O10H2P6HN10A8D7A2C10X6A9ZA8
44、G6G4M9T5Y8F190、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（ ）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（ ）超限费。A.两次；一次B.一次；两次C.一次；一次D.两次；两次【答案】 CCS10C2M8O7Q7L10S4HP3R9O3K6P5C9R3ZX8C8E1X1K4P9B391、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的( )。A.间接借贷B.直接借贷C.中介借贷D.无风险借贷【答案】 BCX7C3L5K1D10N3N4HQ5Q8X9L1O6Q3A7ZE7C8R8G10Q2X4I692、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的
45、各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】 BCV6J5C8U1M5X10T8HM3E3N5E1Z2V7E5ZC2F10C9N10G3Y2T1093、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由( )建立或指定专营部门负责经营。A.人民银行总行B.商业银行行长C.人民银行当地支行D.法人总部【答案】 DCC4T6L4Z7H9D5Z4HI5P8O4K9B7B7C2ZD8A4E8V4E5I4R294、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是( )。A.网点营销B.自营营销渠道C.电子银行营销D.登门拜访营销【答案】 BCM5M9J1J5