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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款【答案】 DCV9L1T8A5T6G10E2HV3X8F3S5F5Y3C9ZM2E4V7A2O5S8U22、（2020年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（ ）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制
2、机制【答案】 BCY6Y8B9V9T9G10H4HO4R7A3P9E3V8Z5ZH5B1Y9X4S9N4I33、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日【答案】 ACC2G1W4Q2S8U5O9HD1R4O6T9Q9Z2Y10ZW5I2T10O3S7U5K94、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是( )。A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征
3、的贷款组合中进行减值测试D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试【答案】 DCQ3N6D2C5G10M1F4HA10F8V3W5A5G10N5ZG8U8V1F5J10D10L85、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】 ACE9T1F7T4G6P2Z7HN6W9I4W7W10C1Q1ZD6F7F3L10Q4B6Y36、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。A.公开市场业务B.存款准
4、备金C.窗口指导D.再贴现【答案】 ACX1O5C4L2L5A1V8HN4R6Z6A9D9F7R7ZG2H6I7V6A5D10V37、下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（ ）。A.标杆标准B.历史标准C.预算标准D.经验标准【答案】 ACB9P8G8D7J4K3S5HN8R9R4N9C2N8F9ZY9K5R7P6X10P7E108、国际内部审计师协会(IIA)成立于( )年。A.1951B.1941C.1931D.1921【答案】 BCO7T6P4V7V5O7W4HH9W1I2P5W6F6U10ZG1T4W5S3D5R6Z69、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。A.全
5、额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 CCS4N4Y10T7X9E3U6HF5I7A7T1M7M5Y5ZI2H5P9K1G7M10V810、（2018年真题）（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】 DCB10D4A4X8I5B3U8HQ7C4T5B10E5W6A9ZV10E7T10L1L5H2E211、商业银行的拨备覆盖率应当不低于( )。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCF6M5E6Q5T4Q9D7HF6X9X7O2M2N7P4ZD1C10G9W2I9B7C11
6、2、根据商业银行操作风险管理指引，在大多数情况下，操作风险损失( )。A.存在风险与收益一一对应关系B.小于收益C.与收益的产生没有必然联系D.大于收益【答案】 CCS5U7Z7S6B9V8R3HV4O4B5P9M5T5Q7ZV2D5N8O8X2P1T113、金融创新是商业银行以( )为中心，以( )为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。A.客户；价值B.盈利；价值C.客户；市场D.盈利；市场【答案】 CCZ6T2R7X4S8L10S9HE6C7P2R10U6J6Z7ZB7P8M10Y4I8J3C1014、（ ）不是金融资产管理公司的业务。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产
7、业务【答案】 CCA2R3W2Z7H10E2D8HM7J9H7C6Q6D7H3ZA4I10U6F1W1Q9O115、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国证监会D.银行业监督管理机构【答案】 DCI8X1N5H5N9D1E5HW6E8B7F8Q3X9X3ZX1K7C7M1I2I7T716、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（ ）经纪业务。A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】 BCV3N4G1C10J3Y7W2HW3O1T1M8H1I6Z4ZG7M5R3T10K10I9
8、C417、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（ ）。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】 DCR9J1G10U2X7R10H4HJ3E3L1W9F3P4K1ZQ6U9K10L9Q7X7Q518、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCF8Y2O5X9F5X2C6HP3R9S10I8N7X3N6ZX4M1V2L4M6D1N819、债券
9、投资的收益通常用( )率来表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】 ACO4J1K10W1R2P2J7HA7X2Z4L3A3E10D8ZH7F5M8F4Y1P8W420、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.增加流动性B.降低风险C.增加收入D.调剂短期资金余缺【答案】 DCJ2C1L7G7D7L4B6HM4K1Q10S3T2E6W3ZP3V6Y9N6H4O9Q621、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场
10、C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 ACM7S9Y4Y4T9V2Y7HO5W10K1F2U7V8O10ZH10H4I8X3W5D6S222、下列关于风险分散的说法正确的是（）。A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散
11、风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】 DCF6T10D8E5U1V1D8HP5T10V7S9K8U3O9ZD3M6G10X6G3A6S723、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨【答案】 DCK5S1D9G1V9B10Z1HP9F9J8E6M5B8K1ZF5Y3I9C3D5U9M1024、下列关于商业银行理财产品消费者权
12、益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 CCZ3V9T4L6R8K5O9HP10N7E3X1S3W4H1ZB7G4C7O10Z7L7O1025、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少
13、部分的贷款是( )。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】 CCS3F9I6I9X4P8U7HB6T2N4F8R6B1A1ZM6H5B8M4C5R9J926、下列不属于财务公司资产业务的是（ ）。A.办理成员单位产品的买方信贷B.成员单位产品的融资租赁C.委托贷款D.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】 CCR5O5N7D6E7U9J1HG5R10X5M9V7N4F4ZA3K3D5N9F5S5W627、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资
14、本【答案】 BCJ6K7N1K5R4Z4U2HR5Q8U5M6P1D7R7ZA7O10M6L1E6I6T728、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（ ）。A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料D.故意隐瞒估价【答案】 ACV7F6O7G5T4S1Y5HD10S10K3N4U8E6A2ZV9Y9E7S5V2T10V429、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（ ）经纪业务。A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】 BCC5I10Q3I2W8T4J8HS7E10U2M10M3W7Q9ZR8G10A8H10R3D4X9
15、30、（2018年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（ ）。A.设立信托必须有合法的信托目的B.信托财产应当是受益人合法所有的财产C.设立信托必须有确定的信托财产D.设立信托应当采取书面形式【答案】 BCD8X7B4J3D3A3O6HD2Q5G10W4W4Y7F3ZH6P9P3Q8U1U7J531、( )是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCW2V10X6H5Z1X4Q3HF9P7B7T1N9L10Y4ZN8W5E9R8P2W9S832、（2019年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应
16、选择（ ）。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】 BCM1X3W9K5I3Q3V9HX9B3V10E4H8R3T4ZR5C5F1K10L5Y4Z633、在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是（ ）。A.交叉组合法B.低成本法C.创新法D.仿效法【答案】 CCU3Y3Z2O1N7B2P9HD1T2J9N5J5W7P10ZH10V8G7T10X5M8X234、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（ ）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】 BCG3V8F9Q1Q9E9I1HO8H1W6X4T3Y6P9ZF4J1G3T9Z7T9D235
17、、商业银行财务管理具体内容不包括（ ）。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.税收管理【答案】 DCF9M2R8G3T2Q7F6HX8R4V2I4F10I2Q3ZY7E4R5S5P5K7C136、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCG4S7W9Q6K8Z5X9HP4F4H7X9F4W9S8ZC3X3K8I9Z2H3R537、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A
18、.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCX10J1T3G1N3F10Y6HH8U1M4S4I4J5U8ZN6A10L6W5C1C5K938、货币政策的“三大法宝”不包括( )。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】 DCE7E3Y10Y9Z3Y2T2HG10D8W3J5Y2H4L5ZN8X5V10U5Q4T9I539、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.监督权【答案】 BCR6W5N9X3C7D6Z7HE1N3Z7I7O1L3O8ZZ3D9L7R2Y7
19、P9T240、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是( )。A.金融工具具有流动性的特点B.金融工具具有收益性的特点C.金融工具具有风险性的特点D.金融工具具有安全性的特点【答案】 DCC4O2L6Q8L5F6R7HH4H4W8X3L7I5G6ZD5J4K3D5I3G1O641、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（ ）引发的（ ）。A.声誉风险；操作风险B.法律风险；信用风险C.操作风险：信用风险D.市场风险；操作风险【答案】 CCQ10E9V2P1G1Y9W6HJ2M4G6P9I3W9M9ZE10K2I3Y2Q6Y8V442、（2020年真
20、题）根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（ ）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCE2Y7K9K10B9M9P5HD5S3D3S2L1D7G1ZB4R4O1G8E7Z9P643、2007年，( )颁布实施新的信托公司管理办法和信托公司集合资金信托计划管理办法，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。A.中国银监会B.中国人民银行C.信托管理局D.外汇管理局【答案】 ACN7V8P2L5O3Y4G10HI8N7F2M5H2V7I1
21、ZD1N7C1W7F10R1G244、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCF7H1R10P8R8A8N2HZ8B10A5V6F2M2R8ZR9I5Y8O2C10S7H845、根据票据法的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（ ）。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 DCP10O9R10H4S10D6Y8HM3O2D8O10B10T2K6ZB4D2L1
22、D5O3G2X546、( )是异地结算中最广为使用的一种方式。A.汇兑B.委托收款C.信用证D.托收承付【答案】 ACQ4S3L10E10Y1W3W2HT2C1U6L8Y6A6U3ZY1Q7L10A7M2N4E847、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 DCQ9D10L2N4Z1N9L10HP3D4J7P5O10A1C2ZT4U6Q3S8Q7J4U848、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）
23、天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCJ9Q1X8T3Y1K8K8HC3Z5R8W8K3E5L5ZC6D4U2K2H5I3K649、贷款的“三查”不包括( )。A.贷中检查B.贷后检查C.贷时审查D.贷前调查【答案】 ACZ6U2F5Z6I8V6D9HS4E1J10B5F1C7Y8ZP6L6Y5O9V2B5L1050、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。A.人民银行B.银监会C.证监会D.中国银行【答案】 DCQ6O8X7C9D1A4Z10HG2P2K7Y10G8K7F8ZU3W10G3O4K1K4U651、（2020年真
24、题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACT7S7Y5B7U3E8F10HY6O3W8F7B8W4I9ZC7M8A1B7Q10R5U1052、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】 DCS1F8Q9W6Z7I8A7HD9H2G2X8I6W4D3ZC9P8X4W4H2R10S853、（2020年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.
25、法律风险D.市场风险【答案】 ACK3E4E7C10B8Q10Z8HJ6O3G6Y3R10Y9J2ZT8Q2J7A10A5F10W654、根据我国外汇管理条例，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是( )。A.包括B股交易账户B.限额统一采用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择【答案】 BCR5U9W3E2X2H6R6HU3B8M10T7X6L5A7ZT9J5N9Q8A1D4R455、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（）。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B
26、.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCQ6E2K4Z2M8E9A9HC10T6J5P9C3C8K6ZM5I5D8Q9V2I5O256、现阶段我国货币政策的操作目标是( )。A.基础货币B.货币供应量C.流通中的现金D.金融机构的库存现金【答案】 ACN8X7P8Z6W1U3D10HD5Z1B7F1F4E5M8ZL2G10P4P5I6Z2B757、教育储蓄的对象为在校小学（ ）
27、以上学生。A.六年级（含六年级）B.五年级（含五年级）C.四年级（含四年级）D.三年级（含三年级）【答案】 CCK6H2Y5W10V2T6O5HY9G6A9O6E7S3L10ZW6C9O7K4R6X7S158、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】 DCM4K10B8A9R6I8G6HP6E2X10C5B1B3E3ZA8E2D2T7X7T7X859、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的
28、是（ ）。A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.行业竞争激烈D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】 CCD8L5Y6A9Z10T8G5HG10T4E3B4W3T9S6ZM3P8A1O4O10M9I860、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工
29、作回避【答案】 BCY7Y1I3E10J2Z9E9HS6X8S2J7K7L8T9ZD8B1A8G10T3R6Z361、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCU4N5O4F9M3D9V4HL6F8P1X3D8B10N8ZS8M1N1X2I1S8Q1062、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括( )。A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范D.查案、破案与处分适时的单
30、方面考核制度【答案】 DCI1F1O2D4H10E1N2HU1C3F10W8B6S5M8ZU5Z1D3Q2Q4I2I563、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（ ）。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCF3U1X9U6C5E9P7HM6F10N9G6F8D8B8ZT1A7V3F1X9D9A564、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是( )。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计
31、金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当 范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCF9C7Y1X6P6B3F7HY3X8W2H2A3K9U1ZF2I7B2C5C7I6X165、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取( )的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券【答案】 B
32、CY6E6H5F3S3T9X10HS1J10X3K2L1Y6Z8ZK3U3F10A8J7K10R766、商业银行的合规管理实质上是( )。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCL5M7Y7V10W2K3U5HB8D2A10A10F3Y3W5ZJ6A4X8J7J5Q3U867、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。A.建立合规风险管理制度B.建立合规管理体系C.任命合规负责人、组建合规管理部门D.确定合规管理职责【答案】 CCT5F10K8V10P7N6
33、W5HS9J6G5H1Y9Z9Z7ZA4R10K1F4Y2F2P868、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCH10M9F1W5U5F5A8HV4X2O5G10T9Y2N9ZT9P1N4F1P9J4Z269、下列不属于企业债券的发行主体的是( )。A.国有独资企业B.国有控股企业C.上市公司D.中央政府部门所属机构【答案】 CCP10S4H8M1H2T4Z8HT8K2Z7U5H4M10C2ZH8M10F2L6R9H5U970、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（
34、）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCD10O2C4Q6K1Y2P8HD5N5J1G4C4D3M10ZJ4B7F4V4C2L7F871、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（ ）。A.保理B.福费廷C.出口押汇D.信用证【答案】 BCP3P6Z6O1O3R3T3HV8R2G5S5E6M1H3ZL3W4C7Q10F4D10I172、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是( )。A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告
35、B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解【答案】 BCG4H9E3M1U9U6M6HQ2V6G7B1J9P2U1ZE10O1J9Q8J2U5G473、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCY4Y1E5F4I10B9O5HI8Z6H2F3S5F6Q9ZI9E4E10T9N5R7I974、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融
36、机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCP9D7V2H8E3I5Y10HY6N4B9V6S4K8W8ZL8U1G3R9R2T10U675、拨备覆盖率的基本标准为（）。A.50B.80C.120D.150【答案】 DCP10B9H6K10Y2J3C7HW6D3K5S9H5E
37、9V10ZX10U6E3Q9Z1R7I676、根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCP1U4Z4M7S8J8R3HF9U6K1H1F3T6K5ZM4B8P8C9L8H4M577、操作风险的“三道防线”不包括( )。A.业务管理条线B.风险合规条线C.审计监督条线D.内部控制条线【答案】 DCO10M7X5N2H8N8V7HR9U5T8E9H7J6V6ZY10A7I2Q4T3B2B178、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行不良资产率( )。
38、A.小于2B.小于3C.大于2D.小于5【答案】 ACY6X5U9Q6O6B8G2HQ10Y2D4H1O9O6Z4ZM3I10Y4W3A8K8Q579、（2018年真题）根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（ ）。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，组织开展
39、并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】 CCF9W10V1V7Q9D2T7HT4P2W5N6G10C6G2ZH10R6S10Q6W6E2D780、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.外部诈欺事件B.内部欺诈事件C.实物资产的损坏D.信息科技系统事件【答案】 ACD1H1A6I9D9S10M5HG1K5E5E2R6C10L10ZQ7W10D
40、9G6C8Y1H881、杠杆率办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】 ACW2B1Q9Y7A9H6K5HM8T1E5Q6G8D3U4ZP8P9O5V7U5C2A782、( )是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。A.客户收益额度B.客户损失额度C.客户损失限额D.客户收益限额【答案】 CCY10E8A5D5V7W1Q9HS3L3E4T1M3K1G2ZN7F1H4H4J5A4K383、操作风险的特点不包括（ ）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损
41、失大小容易确定【答案】 DCE7S1R10X4D5G8K10HD6T9X9I6R6N3E3ZI9M2B7F8I8M9Y384、下列选项中，不属于合规文化特点的是( )。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化的核心是道德意识C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 BCU5C6H1H1R5E5Q6HA2U1W1W8V10K4K5ZC4V5N7Y4T7W1K185、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是( )。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.提高能源利用效率【答案】 DCE7S8J7X2M10D4C3HF10P4
42、C2B9L7S10C3ZA6T5W3I3M8L6I686、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.商业银行B.保险公司C.上市公司D.证券公司【答案】 ACJ3O7A10I10S9F5X4HI1T9P5I5M9P4H9ZJ8H3M2O6F9G8J587、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。A.权责发生制B.谨慎性C.真实性D.及时性【答案】 BCE7Q2G9W8P10T2V8HT9O2F4H3C4E2X6ZR7Y1I9N10M8M3C188、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（）。A.代理证券资金清算业务B.一级清算
43、业务C.二级清算业务D.代销开放式基金【答案】 BCZ2Z3K10E2X6H7U4HH2F9K5M9Z4C3L8ZV5I2T4H6J6G4E589、（2017年真题）回购交易要发生（ ）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】 CCE5E3M3O4K3E7O3HQ8X7D3M7S2W9R4ZJ4L10B2F2K7Y2D1090、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（ ）是商业银行最主要的资产。A.贷款B.证券投资C.现金资产D.固定资产【答案】 ACG4H2A9A6X10Y9Z5HL1Z2V1F2L6D6B3ZR6C5H2H9V7P8F391、在大多数
44、情况下，操作风险损失和收益的关系是（ ）。A.损失与收益是一一对应关系B.损失小于收益C.损失与收益的产生没有必然联系D.损失大于收益【答案】 CCG1C3E2X4V8Z7O2HX3B10N4E3B1G3D4ZW3I4R7G10J6H5U992、有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCP6W5G3V7L1Q1R3HT1P6A10M4N3F7B3ZG1W3S8B1O4M9P993、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（ ）。A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场【答案】 CCP10I1
45、Q3F10Y6D1W8HC7R3B1H7M9V5M4ZD8Y7B6N9E10L2K994、根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACX1F10N2L10D1G10I6HO6J10V7M8V2X2M1ZB8I5T2I2G1T4P995、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCA4F6X8D8N10C7F10HH4K3P6J5S6K2D6ZR4C6B1W2Q7H3A896、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。A.质押B.抵押C.保证D.信用贷款【答案】 ACN10I