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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】 DCX4N1O5P8I2W1B8HZ3Z7H2U5J10G10Y10ZB4W4W4U3W10N9E32、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额( )的风险暴露。A.0.5B.2C.2.5D.1【答案】 CCJ6M1C1F1A5I4G5HQ9L8K4Q9C10U1Z9ZG3M1X8Y7R8O6C13、（2018年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行），本机
2、构发生挤兑事件的，商业银行（ ）。A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况B.及时对本机构信用评级大幅下调C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告【答案】 DCH2Y4C7K2Y8K7L3HG5I6I5T10E5P5B5ZC3P6V6C7I5F8V54、商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】 ACQ3W1P9O8L
3、10Z1C9HP7N9S7K1D6D1H7ZY2O7I10S8R8M8I105、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.15B.20C.25D.30【答案】 BCA1Z3Y4V3V8U8Z9HH5A9Y6B1U6K1D4ZT10C2P8B5I2R9Y26、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（ ）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】 CCT6V7E10L9G8Q4B9HO6H6Q3A10E4F6M9ZX9O7K8G3R9V6T97、（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.自营贷
4、款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 CCM5H2Z10N6N3Q4X2HN2T4F3F1V1N7J9ZW8J6P8K8T1I6S68、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。A.每日万分之五B.每日万分之十C.每月千分之五D.每月千分之十【答案】 ACR9W4M3F7E2E1A6HH2O1I7D1L6M8P8ZX5A6S2Z9P1G1Z39、财务公司拆入资金的最长期限为（ ），拆入资金余额不得超过实收资本的（ ） 。A.7天，20B.30天，20C.30天，100D.7天，100【答案】 DCL3K10W1S5E1K6D2HB8C5H6W7Y10J8N8ZO1Q1
5、D2L1D5L9E210、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是( )。A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性B.正回购到期央行需要开展相应逆回购C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性【答案】 ACT2L9F6A6S9D5F6HF1T7L1X10K8M4S4ZD7C8X6L1N10F10I911、（2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 DCD1I4X10O4N2O10J2HZ5I8B1R10U10K9D6ZG1
6、0E6I1N8E8G9Q512、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（ ）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 ACJ7W2D8C2U4I1V7HW2X5X8E5K6A6R2ZS3D2E1K1Z6Y7L613、债券回购中的正回购方的交易程序是（ ）。A
7、.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCR2V7P5O1R7V1O10HT4M9R4W8Z8N1G2ZE5O2D9L10A10J2R714、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCZ8A4L4A2X9H10Z2HO10J9M3P10B5K4D3ZG3X7R5I3Y3K3V515、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.机关团体C.社保基金D
8、.商业银行【答案】 DCK6G8C5F10U6R3T2HD3J6U3F7U2M3U7ZR6N2R7J6J2B7B616、我国票据法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其他有价证券【答案】 BCK6K8R7T2P10W5I2HK5E4M7B1X10X4G3ZB8H10V6L10L6U3A917、（2017年真题）非银借款业务最长期限为（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 CCY7C7R1G6Q10S9E9HH3W1L1Y6O10T7L9ZJ4H6W10J9F3V2I718、根据金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批
9、量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCK3Y9W1K10M6V4Z4HF9H5L8Z3C5C3D4ZY7G3O6K4P3M3O719、1998年，中国人民银行颁布实施( )，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。A.公司法B.汽车金融公司管理办法C.汽车金融公司管理办法实施细则D.汽车消费贷款管理办法【答案】 DCC8Z9C5D6E9G6B6HM10W3C8Z3R7N1I8ZO9P5E6V3K10R10U620、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造
10、成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（ ）类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 DCH2D4Q8S8A1P7A7HF10X10I2X7J7K6F5ZZ2Z10T8V9Z7F6D621、为提高外部审计的( )，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。A.客观性B.独立性C.相关性D.有效性【答案】 BCT5Z3W3Z9N10I5R7HG10P10X1Y8P2M2R3ZX10T5K7K5H9A2H1022、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门B.促进资金合理流动C.实现经济资源
11、跨时间、跨地区、跨行业的再配置D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂【答案】 DCR10T1H9M3F3Y8Z1HA4S1H2M10Z8J5R3ZC7O6T6U7F6Y2A323、 根据商业银行资本管理办法，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本增加项)风险加权资产100B.(总资本增加项-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(总资本-资本扣减项)风险加权资产100D.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】 DCA8M7W2M6G4R8K4HT9Y6J7U1A6T5S3ZH6B1T5Q10I6Y10O124、以下不属于连续营业方案的是（）。
12、A.财务管理B.业务和技术风险评估C.面对灾难时的风险缓释措施D.危机和事故管理【答案】 ACL1W10M7H3W5X8Z1HD4S10M10A1R6F1Q9ZX5J7N10B5O5B6S625、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A.信托B.保险C.债券D.委托【答案】 ACE9M5G2Q1F4S9P3HA1F10T5H8U4J1P8ZM8F6D1Y5Q5R7I226、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。A.负债经营B.贷款业务C.客户管理D.净利润高【答案】 A
13、CH10L4A6F3P2W9X2HT2H5U7Z7W7P6P3ZS3Z7Q4O8E8H9W827、下列选项中，（ ）不是银行业消费者权益保护的基本原则。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCR9U7D5K3Z4X8I4HV6C7F4L7Q5B1E10ZN4P3W8N10R5D4J328、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（ ）。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客
14、户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCL2C10W8E8K9V7K4HJ3S2Q8Y6R2I3I6ZQ4C10S10K9Q9O2A829、下列属于股权工具是( )。A.优先股B.企业债C.国库券D.银行债券【答案】 ACX1I7Q9D5F8Y6K5HK8H3L2Y7B3S4J1ZV3M6X3M3U4C5G130、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行不良资产率( )。A.小于2B.小于3C.大于2D.小于5【答案】 ACO3A4U6M1D1D7R5HZ8S10S5F10H10K8I10ZN8J5T10A9H2Y4I53
15、1、（2017年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列关于销售管理的说法中，错误的是（ ）。A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售【答案】 CCF6S2C1I1U6P6Y5HB4T1D6Z6L1C3S5ZP1I4J10V7C4S3V232、调整平等主体之间的人身关系和财产关系
16、的法律是（）。A.担保法B.物权法C.合同法D.民法通则【答案】 DCX4X8J4A9S7Y4K2HM1N1Y8L2R3K9W7ZZ7S10V9Z4X5I7E733、绩效管理所应用的工具方法，不包括（ ）。A.平衡计分卡B.关键绩效指标法C.效益管理法D.经济增加值法【答案】 CCG5M7X6K8O2M9V7HU8K2Q4U6R3T8A4ZA4D1J4S8Q8J4R834、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCB10C10P3E1P10J5W8HB6Z5X3O2Q1A2Q4ZE
17、8F9R2D2A6O5Z1035、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（ ）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCH5I2K9O6N1L1A2HM2U6H4Q3R2Y5A6ZH1B3Q10M2X8F10M436、（ ）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.
18、产业布局政策【答案】 BCQ1L9Q1M10I2E2F7HY2M7L10R9R9T8J9ZI5L6I1G8J4U9B137、下列不属于我国基础货币组成部分的是( )。A.准货币B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金【答案】 ACB1O1Q3Z8C9K9D10HA1F8B9A8N10G6Y10ZP2T10D8L2T3X10D238、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.2
19、00000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL3T5S10A6N4Q4D9HC8I6I6Q1A6T3L10ZA6J10N1L10U2M3R239、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCP5Y8Y6C10Q3B6O3HT7Z4P6B10W6Y8N5ZR5Y9O9X1M4H8T1040、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和( )。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.违约风险【答案】 CCO5L9F6Z8K7B4T9HR7A6C9S9H1X3Y7ZL6E6R3G7O
20、2R8G941、产业保护政策的目的是（ ）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】 CCL6I9A4S9E1C1F9HJ2B1X4R2L6L10N6ZR3R10O4H10Z2E1U742、合规部门与内部审计部门的关系为( )。A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.相互平衡【答案】 ACS6P8I8K3F6F8D1HN10K1G5R3F6Y7N10ZP6X6N5T1F8S7Y443、下列选项中，（ ）不是商业银行个人存款的类型。A.协定存款B.保证金存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款【
21、答案】 ACO1T9F3Z1P4E3T7HY2D8J3V5L8N10T4ZX1U3W7Z6M2X4K644、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCD7F7G6I4W4T2F9HP8M10Z6D5R4C8X8ZM4U6L7X8K9O6A545、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括( )。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息【答案】 DCK8J1O5G4Z2G3M7HR1Y3R3Q9H10E4F5ZO9C4I8Q9K5I1G646、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市
22、场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 CCR7C7G9J4P10A5T4HO8F6D9V3A9P8Q10ZT3E8D4R7A6L4Q1047、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（ ）。A.连续营业B.购买商业保险C.业务外包D.加强内部控制体系的建设【答案】 DCZ3Z9Z7M9D3V9B3HU3Z6O3Y1J9E4N9ZA4F6U1Q8H3N3B248、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。A.效益性优先于安全性B.安全性优先于流动性C.效益性优先于流动性D.流动性优先于安全性【答案】 BCQ3K7X8K7A6L
23、3Y4HG2E2D4F7W1Q6P8ZE5V5O7F10P5D6C249、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 ACP3G6Z4K8W6Z4W2HL1Y6S3U1D7G4G7ZZ3G1J10V3S9L2S750、 COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】 DCO8Y9E1Z9Z10O
24、2D9HE10V4L5E5G3W7E1ZA1P3T5G6A1K4J251、金融租赁公司不可以经营（ ）。A.固定收益类证券投资业务B.接受承租人的租赁保证金C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款D.同业拆借【答案】 CCV3H10S7Q4X4G4F2HO6N7D9G10A7P1I4ZE1C9I6M9M7D6N152、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以( )。A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况C.对商业银行的合法性进行评价D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】 DCH2I9Y2O9A
25、9L8Z9HR6M1W7D5G3E7N3ZG3I10K6K3Y2N2J553、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是( )。A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】 DCZ8H5O9J8T3J9T2HQ3D9E3K10J6Z3J1ZA8M4D3E5H5O6V354、某企业甲产
26、品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB3K9Q1O6O8R5N6HS8H7B3P8R4I2E5ZV2X7U5N7B5V4B555、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200
27、000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU9A3V7U6W8Y9W5HW1Q8A9P7I5C3D8ZY10T8B2S1N10L4L456、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACE8O8U7X3Z4X2D10HE3A9Y8V1I5H1X9ZC10X9A3R1U2E5Y957、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B
28、.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACJ10W8K1U1Q10R10U7HW5A10Y2U10K4G3H7ZM4A2S7Q7P1I2A358、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是( )。A.按资产获得的难易程度排列B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列D.按各类资产总量的大小顺序排列【答案】 CCZ5Y9O7L1D10H2N1HD8T2V2S5I5E4B4ZG6N3P9U3J10B3F
29、659、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A.单笔金额超过项目总投资5%B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付【答案】 DCK4V6D2X9W8R5G5HQ6Q9N9S6I9X10J5ZW10B8H5K9I5P8J460、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCF5L5O5X10I10Z10K10HU1E3Q5Q2T9W2E1ZL3R1W4K7C3T9B261、其他境内法人机构作为金融租赁
30、公司发起人，应当具备的条件不包括( )。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 DCY10T6W6X3B7K8D3HI4T1H1U6U2N5H9ZB3V7V1G4J1B5C962、下列选项中，（ ）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】 CCC2R1Y2S2V6H8O9HN1W10N3L10W1A10B8ZM8Q2C6L4L3N3L1063、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的
31、（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCI2E10W2Y9M4N7E6HQ6H1V5P8C1V9U9ZK10B2I2N9Y9S9E1064、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 ACI1B3S5I9V4R3T2HR4R7E7I3X2D5Y7ZQ3Q4E10V4I10T1H665、（2017年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金
32、的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】 CCD6J3F2X3G9V4V5HZ7R3Z5Y7M4F6Q10ZW6C9D5Q7S9M6N566、个人存款又叫( )。A.活期存款B.定期存款C.人民币存款D.储蓄存款【答案】 DCE9W9S7M7J7N10G6HN7V7V5U5G2K7T2ZR4L9H7N3W7P1P267、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.（总资本-对应资本增加项）风险加权资产100B.（总资本增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100C.（总资本
33、-资本扣减项）风险加权资产100D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产100【答案】 DCC1Z4Q9U2P6K10W3HV10J5L7Q5J9Q8G9ZX9N2T7C10N7W2Y168、商业银行应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批【答案】 ACN8C10B3X6U6F2C9HF1M1L1C6N1X4N2ZW5D3I2Y8F5L6K969、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B.引入杠杆率监管是可以
34、防止模型风险和计量错误C.采用的指标简单、透明D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】 DCO8X1B6T3K2H10D8HU1E9X1B4K7R8K3ZC10D5X9W1I1U9J270、（ ）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。A.名义货币B.狭义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCF2D8G9A6V5Z10C1HH5Z3T4W4I9M4C3ZU8T5A7T5A8A6L271、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（ ）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融
35、意识和风险意识【答案】 DCM7L5Q3H7G10W10B2HC7E8Y4H5X5I2N7ZC4E10T8U2F4F10W1072、（2017年真题）根据信托公司管理办法，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（ ）。A.存放同业B.卖出回购C.出售D.买入返售【答案】 BCG7I10E3R4L3D6I6HA6X8W7B1U5F3Z7ZZ5A6M10G6R8P8Z173、银行面临的最复杂、最主要的风险是（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.信用风险【答案】 DCD1P3E2C8T1M5F4HF10I7Y9L5X10R9J1ZP6M9N4I7T6S5C274、下列选项关于风险的不
36、同分类方法，说法正确的是（）。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】 CCS6A5E3V1D9C4K10HZ5Z9J9K7Q5R1L9ZW6E4J2X6Q3N1L575、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.流通中现金B.准货币C.狭义货币D.广义货币【答
37、案】 CCM3M10C9R5W5O6D6HG2I9S5Q9J4A10U5ZH8Z3I9P8R1N1N176、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CCA9Y10X6B1A10O6Q9HR3H3K8E4B2C4A5ZO9Y3G6S2G10N3D777、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属
38、于（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCD1U8H2E2V8D8U10HG8V5G4H1Q7A3O4ZJ1K8I6W5M3H8B978、银行业金融机构应尽的环境责任不包括( )。A.支持国家环保政策，节约资源B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.保护和改善自然生态环境【答案】 BCA9Y6V9N5X1L1E6HD8L1D9G7K10Q10Q8ZE8U6G1R3X1A6O979、根据贷款风险分类指引的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。A.次级类B
39、.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 BCD8V3N1Y3U6D10R9HH1L1J1E5U9W3V4ZN9G10Y6L3N1Y2H980、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性【答案】 BCU1H9B5N4P6R1H8HL10W2S4Y2W2Y3E3ZV7W8R3R8J10W6P281、根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )家(附属卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCK10I1C7K6F10A7B10HB7T5R8C
40、2U10V8E3ZS7U3A4C6L2K1C182、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（ ）。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场【答案】 BCB7A2F10G3V3M1J10HF7G10T1G4T7L10C10ZN10W5C9S6N3W9E283、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（ ）。A.第三方支付业务B.股权众筹业务C.P2P业务D.平台融资业务【答案】 BCW3O7K6A1R9J2U5HX5Q10P3K9A9M9N8ZU3K10A9C1G7E8R984
41、、持有期收益率的计算公式为( )。A.持有期收益率=票面利息面值100B.持有期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100D.持有期收益率=C1(1+y)1+C2(1+y)2+Cn(1+y)n【答案】 CCE10I8Y6I5H7U8N8HW7K9O8I10B6B3F4ZN1V6H8B2Y2T9E885、（ ）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCP2R8W10S6L9H5Y1HX8R4B3P7R4D10F
42、7ZH6N9O2H4S7E1W786、下列贷款应归为关注类的是( )。A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】 BCE1K7H6K9T4Y4P9HX7E4U8H3B8O2J9ZJ9D6J4R3A1R9B687、根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于( )。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCQ7K3J10L5
43、X8S9R4HO4U2W9Z1L5C5S10ZH9C6Q5J9H7Z5O288、资产公司的主要业务不包括（ ）。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 CCF1Z5Y8T3H10H10L8HW1M5V8O4T3F8R7ZT7L6D2R3G10B5D589、（2020年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（ ）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】 BCZ6W1L9C4Z10H3B4HN9
44、Z2L2X5G3T10J3ZW8S5P3N2G2H5U1090、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACE6N10F9J8L7Y3B2HS5X7G8V6T9O6G3ZF5U5G6K4K9D9C391、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是( )。A.信托财产形态的不同B.委托人人数的不同C.信托财产运用方式的不同D.受托人职责的不同【答案】 DCO3Q2A7I5S7U5L7HA3W1B5L5N1Z10I10ZL3K3T5U9G7Q8X892、下列属于股权工具是( )。
45、A.优先股B.企业债C.国库券D.银行债券【答案】 ACQ7X7R2U10F8X9S9HY6N10Z4S7Z9O1I2ZE1Y5F3D8R4E5R793、（2018年真题）根据金融企业不良资产批量转让管理办法，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（ ）。A.确定样本资产，并对样本资产进行调查B.审阅不良资产档案C.召开听证会D.记录尽职调查过程【答案】 CCD8X1F10L8W5R7P7HD5L4B2R7M8E10Z8ZM7K9J3K5S3S8W694、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构